Отчет по преддипломной практике в ОАО АБ «Пушкино»

В терминалах ОАО «АБ «ПУШКИНО»  в 2012 г. введены услуги:

- 3 квартал -  пополнение  текущих счетов и счетов вкладов  Банка, начиная с 1 августа 2012г., оборот составил 1 036 тыс. руб. 

- Возможность размещения  рекламных заставок банковских  продуктов (депозиты, кредиты и  т.д.).

- Для удобства клиентов  интерфейс терминала был переведен  на четыре наиболее востребованных  языка (Английский, Узбекский, Таджикский, Русский).

Увеличение доходов по платежам, совершенным через платежные  терминалы, а также увеличение терминальной сети Банка обусловлено оптимизацией и перестановкой нерентабельных устройств, реализацией новых прямых договоров, заключенных между Банком ОАО «АБ «ПУШКИНО» и организациями  получателями платежей и настроенных  на платежных терминалах (ВНЕСК и  т.д.).

Таким образом, развитие расчетной  системы Банка  подчинено задачам  сохранения и расширения доли Банка  на рынке расчетов населения и  юридических лиц посредством  совершенствования качества расчетно-кассового  обслуживания клиентов Банка, предложения  возможностей проведения платежей клиентам других коммерческих банков.

Увеличение скорости прохождения  платежей, как в рублях, так и  в иностранной валюте,  достигнуто за счет совершенствования внутренних технологий Банка, развития телекоммуникационной инфраструктуры, оптимизации расчетных  потоков.

 

 

 

4.3 Банковские карты

 

Основной задачей программы  развития банковских карт Банка является существенное увеличение масштабов  деятельности по всем направлениям  бизнеса.  Проводится значительное расширение сферы применения банковских карт, как для физических, так  и для юридических лиц.

Банк расширяет выпуск карт международных платежных систем, ориентированных на средний класс  и состоятельных клиентов; международных  дебетовых карт для перечисления зарплат, пенсий и социальных выплат. Улучшение уровня сервиса, возможности  использования интернет−технологий  и мобильной телефонной связи, развитие эквайринга  позволяют превратить банковские карты в массовый продукт и обеспечивают значительное увеличение потоков денежных средств с использованием банковских карт и остатков на клиентских карточных счетах.  В качестве наиболее приоритетного направления Банк выделяет работу по предложению зарплатных проектов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Основным условием расширения клиентской базы Банка является развитие всего спектра банковских продуктов  и услуг в целях максимального  удовлетворения потребностей клиентов. Банк рассматривает данное направление  работы как основной источник обеспечения  стабильного роста непроцентной составляющей в доходах Банка, дополнительный резерв стабильности и устойчивости в случае значительных колебаний  рыночных процентных ставок.

Банк определяет следующие  основные задачи по развитию банковских услуг:

- Увеличение доли Банка  на рынке обслуживания безналичных  денежных потоков населения, включая  перечисление заработной платы.  Расширение участия в операциях  по обслуживанию розничного товарооборота  и сферы услуг, увеличение доли  Банка на рынке безналичных  платежей населения в пользу  предприятий и организаций. Рост  доли Банка на рынке операций  с банковскими картами, а также  валютно-обменных операций.

- Увеличение доли Банка  на рынке платежей юридических  лиц в рублях и иностранной  валюте.

- Значительное усиление  позиций Банка на рынке услуг,  предоставляемых предприятиям и  организациям – участникам внешнеэкономической  деятельности.

- Участие Банка на рынке  брокерских и дилерских операций

- Выход на банковский  рынок услуг по работе с  драгоценными металлами. 

Приоритетным в развитии данного направления деятельности Банка  является увеличение объемов  предоставляемых услуг при одновременном  снижении их себестоимости и повышении  качества стандартного и индивидуального  обслуживания.

Главной целью на 2013 год  является сохранение текущих позиций  на рынке банковских услуг, завершение процесса расширения региональной  сети начатого в 2012 году и выход на положительную рентабельность не менее 95% структурных подразделений Банка, вхождение в рейтинг ТОП-100 банков России по  размеру чистых активов. По окончанию 2013 года Банк «ПУШКИНО»  планирует  завершить процесс построения региональной сети и выйти на показатель рентабельности капитала около 10 процентов.

В качестве основных приоритетов  на 2013 год в корпоративном секторе  менеджмент Банка определил следующие  задачи:

- абсолютный прирост по  сравнению с 2011 годом комиссий  за РКО по операциям, не связанных  с кредитованием, на 20%;

- разработка обновленной  «продуктовой линейки» кредитных  продуктов для МСБ и увеличение  количества клиентов, кредитующихся в Банке на 20% относительно 01.01.2013г.;

- спрэд по каждому клиенту  с учетом вида продукта и  срока кредита не должен быть  ниже 5 п.п.;

- сокращение доли неработающих  счетов клиентов на 15 п.п.;

- увеличение доли юридических  лиц и ИП, являющихся клиентами  Банка, использующих два и более  банковских продукта до 40%. (на 01.01.2013 года данный показатель составляет 15%);

- увеличение доли платежей  юридических лиц, принимаемых  Банком посредством системы дистанционного  обслуживания «Банк-клиент», до 90% (на сегодняшний день этот показатель  составляет порядка 50%);

- увеличение на 5 п.п. количества платежей, отправляемых  юридическими лицами на расчетные счета клиентов внутри Банка (на 01.01.2013 года данный показатель не превышает 10%).

Банк «ПУШКИНО» обладает большим потенциалом в части  роста вкладов, предоставления кредитов, осуществления денежных переводов, покупки - продажи иностранной валюты за счет широкого спектра предлагаемых продуктов и тарифов, высокой  деловой репутации на рынке, партнерскими отношениями с клиентами.

Приоритетной задачей  Банк ставит модернизацию продуктового ряда банковских продуктов для населения  в условиях высокой конкуренции  и изменения потребительского рынка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2012) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011) - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru
2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 28.07.2012) –Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru
3. Белоглазова Г.Н. Денежное обращение и банки: учебное пособие [Текст] / Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой.–М: Финансы и статистика, 2008. – 272 с.
4. Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям [Текст]: учебное пособие / М.А.Боровская.–Таганрог: ТРТУ, 2009. – 169 с
5. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции [Текст]: Учебник / Е.Ф.Жуков – М: Банки и биржи ЮНИТИ, 2008. – 351 с.
6. Казанская А.Ю. Учебно-методическое пособие для самоподготовки к практическим занятиям [Текст] / А.Ю.Казанская – Таганрог ЮФУ: Финансы и кредит, 2007. -  267 с.
7. Лаврушин О.И. Банковское дело [Текст]/ О.И. Лаврушин, И.Д.Мамонтова, Н.И.Валенцева, [и др.];–Москва: Финансы и статистика, 2009. – 204 с.
8. Литовских А.М Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]:Учебное пособие  / А.М.Литовских, И.К.Шевченко.–Таганрог: ТРТУ, 2010. – 135 с.
9. Пястолов С.М. Анализ финансово-хозяйственной деятельности [Текст]/ С.М.Пястолов-М: Академия, 2008. – 326 с.
10. Перехожев, В.А. Современные подходы к пониманию категорий «банковский продукт», «банковская услуга» и «банковская операция» [Текст] / В.А. Перехожев // Финансы и кредит. - 2002. - №21. - С. 23-32.
11. Фролова Т.А. Конспект лекций: Финансы и кредит[Текст] / Т.А.Фролова.-Таганрог: ТРТУ, 2010. – 59 с.
12. Информационное агенство «Росбизнесконсалтинг:[Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.rbc.ru
13. Татьяна Емельянова  Малый бизнес – зона повышенного риска [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.ng.ru/economics/2010-06-06/5_zona.html
14. Портал о банковском бизнесе: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http:// www.bankir.ru
15. ОАО «АБ«Пушкино» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www. pushkino.ru
16. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.gks.ru 
17. Центральный  Банк России:  [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ А

    Таблица 3 - Структура  баланса на 1 января 2012 года

(публикуемая форма) тыс. руб.

№ п/п	Наименование  статьи	Данные на 01.01.2013г	Данные на 01.01.2012г
I	АКТИВЫ
1	Денежные средства	1 140 024	371 824
2	Средства кредитных организаций  в Центральном банке Российской Федерации	1 316 899	379 905
2.1.	Обязательные резервы	487 277	76 239
3	Средства  в кредитных  организациях	396 777	359 990
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или  убыток	1 189 440	774 555
5	Чистая  ссудная задолженность	14 734 968	2 772 154
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	414 939	344 925
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	39 497	0
7	Чистые вложения в  ценные бумаги,  удерживаемые до погашения	0	0
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	1 399 839	461 498
9	Прочие активы	632 061	169 755
10	Всего активов	21 224 947	5 634 606
II.	ПАССИВЫ
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0
12	Средства кредитных  организаций	756 240	814 111
13	Средства клиентов (некредитных организаций)	18 017 580	4 216 965
13.1.	Вклады  физических лиц	13 642 696	2 624 777
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости  через прибыль или убыток	0	0
15	Выпущенные долговые обязательства	322 539	55 000
16	Прочие обязательства	208 217	50 742
17	Резервы  на возможные  потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям  и  по операциям с резидентами  оффшорных зон	23 993	575
18	Всего обязательств	19 328 569	5 137 393
III.	ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ  СРЕДСТВ
19	Средства акционеров (участников)	1 513 233	230 738
20	Собственные акции, выкупленные  у акционеров (участников)	0	0
21	Эмиссионный доход	79 312	79 312
22	Резервный фонд	40 697	30 697
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся  в наличии для продажи	1 100	2 750
24	Переоценка основных средств	1 931	1 933
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	215 474	129 643
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	44 631	22 140
27	Всего источников собственных  средств	1 896 378	497 213
IV.	ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28	Безотзывные обязательства  кредитной  организации	1 662 032	175 639
29	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	300 176	4 597
30	Условные обязательства  некредитного характера	3 141	0

Таблица 4 -  Структура  доходов и расходов за 2012 год

(публикуемая форма) тыс.руб.

№ п/п	Наименование  статьи	Данные на 01.01.2013г.	Данные на 01.01.2012г.
1	Процентные доходы, всего, в том числе:	1 282 399	509 820
1.1	От размещения средств в кредитных организациях	23 867	23 402
1.2	От ссуд, предоставленных  клиентам (некредитным организациям)	1 168 255	435 901
1.3	От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0
1.4	От вложений в ценные бумаги	90 277	50 517
2	Процентные расходы, всего, в том числе:	469 950	236 451
2.1	По привлеченным средствам  кредитных организаций	36 939	12 500
2.2	Привлеченным средствам  клиентов (некредитных организаций)	419 072	223 534
2.3	По выпущенным долговым обязательствам	13 939	417
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	812 449	273 369
4	Изменение резерва на возможные  потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских  счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:	119 732	-27 670
4.1	Изменение резерва на возможные  потери по начисленным процентным доходам	67 397	-19 917
5	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после  создания резерва на возможные потери	932 181	245 699
6	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через  прибыль или убыток	-27 481	3 634
7	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в  наличии для продажи	2 751	799
8	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми  до погашения	0	0
9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	115 997	124 904
10	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	-63 287	-59 350
11	Доходы от участия в  капитале других юридических лиц	29	0
12	Комиссионные доходы	308 122	214 203
13	Комиссионные расходы	39 068	20 687
14	Изменение резерва на возможные  потери по ценным бумагам, имеющимся  в наличии для продажи	-22 050	0
15	Изменение резерва на возможные  потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	0	0
16	Изменение резерва по прочим потерям	-2 679	626
17	Прочие операционные доходы	124492	4 678
18	Чистые доходы (расходы)	1 329 007	514 506
19	Операционные расходы	1 243 460	473 399
20	Прибыль (убыток) до налогообложения	85 547	41 107
21	Начисленные (уплаченные) налоги	40 916	18 967
22	Прибыль (убыток) до налогообложения	44 631	22 140
23	Выплаты из прибыли после  налогообложения, всего, в том числе:	0	0
23.1	Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов	0	0
23.2	Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	0	0
24	Неиспользованная прибыль  (убыток) за отчетный период	44631	22 140