Отчет по преддипломной практике в ОАО АБ «Пушкино»

Кредиты предоставляются  в рублях.

Срок кредита от 1 месяца до 1 года (до 2-х лет при залоге недвижимости).

Процентная ставка по кредитам устанавливается индивидуально  исходя из финансового положения  организации, вида залога, и других факторов. Уплата процентов производится ежемесячно. Кредиты юридическим  лицам предоставляются в сумме  от 300 000 рублей.

Кредиты предоставляются  при наличии обеспечения, в качестве которого может выступать залог  недвижимости, оборудования, товарных запасов в обороте. Закладываемое  имущество страхуется от ущерба в  пользу Банка. При кредитовании юридического лица в обязательном порядке оформляется  личное поручительство участника (при  владении не менее 20% организации), руководителя организации.

Для оформления заявки на получение  кредита заявителю необходимо предоставить Анкету-заявку юридического лица на получение  кредита и перечень документов, прилагаемых  к Анкете-заявке юридического лица на получение кредита.  За оформление и ведение кредитного договора Банк взимает комиссии согласно тарифам  Банка. Кредитование юридических лиц  рассматривается банком как одна из составляющих пакета услуг для  своих клиентов.

Кредитование физических лиц.

Объем кредитного портфеля физических лиц за 2012г. увеличился в 2 раза, при этом за 2012г. прирост составил 1,5 млрд. рублей по сравнению с 2011г. и  составил 2 963 898 312 рублей по состоянию на 01.01.2013 г..

Действующая кредитная линейка  позволяет физическим лицам получить нецелевой кредит. Процентная ставка по кредиту зависит от подтверждающего  доход документа, поручительства и  категории заемщика. Таким образом, банк предлагает более привлекательные  условия кредитования клиентам, которые  подтверждают свою надежность. 16 апреля 2012г. был внедрен обновленный, более  конкурентоспособный кредит «Выдающийся». В результате еженедельный прирост  заключенных договоров после  внедрения составляет в среднем 120%. С апреля 2012г. наблюдается уменьшение доли отказов клиентам. Линейка кредитов физическим лицам Банке представлена в таблице 5 Приложения Б.

Погасить кредит банка  «ПУШКИНО» можно любым из предложенных способов:

-  в отделениях банка.  Погашение кредита может быть  осуществлено третьим лицом, по  предъявлении паспорта и кредитного  договора.

-  через терминалы оплаты, установленные в офисах Банка

- в банках-партнерах Федеральной  системы «Город» в 79 регионах  РФ. Вся подробная информация  на сайте здесь

- в кассах салонов-магазинов  МТС. 

 

3.3 Межбанковские депозиты

Работа на межбанковском  рынке позволяет Банку использовать инструменты привлечения средств с целью обеспечения краткосрочной ликвидности, удешевления финансирования текущих платежей, более эффективного использования остатков на счетах Банка.

 

 

 

 

4 ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА

4.1 Вклады физических и  юридических лиц

Политика Банка в области  привлечения средств направлена на укрепление положения на рынке  вкладов физических лиц. Сбережения населения по-прежнему являются основой  ресурсной базы. Банк  предлагает новые финансовые продукты для физических лиц, разработанные на основе оценки макроэкономических параметров, регулярно  проводимого мониторинга региональных рынков вкладов и услуг, уровня востребованности определенных условий по вкладам.

Процентная политика Банка  по срочным депозитам физических лиц  направлена на предложение процентных ставок, учитывающих рыночные условия, резервные требования Банка России, что  обеспечивает вкладчикам прирост  и накопление вложенных средств. В числе приоритетов процентной политики  является увеличение доли долгосрочных депозитов. Реализация такой  процентной политики  позволяет  Банку существенно сократить  процентный риск. Оптимизируя структуру  вкладов по срокам привлечения, Банк  учитывает риск возможности безусловного досрочного отзыва депозита вкладчиком, что предусмотрено Гражданским  Кодексом.

Наряду с тиражированием стандартных конкурентоспособных  банковских продуктов, ориентированных  на широкие слои населения,  Банк предлагает индивидуальное обслуживание и вкладные продукты для состоятельных  клиентов.

  Объем депозитного  портфеля физических лиц за  2011 г. вырос в 6 раз, по сравнению с 2010 г. и составил 12 637 236 тыс. руб. (данные по форме 0409101).

Действующая линейка вкладов  позволяет физическим лицам, в зависимости  от своих целей, разместить денежные средства во вклады с максимальным доходом, открывать вклады с  возможностью пополнения и частичного снятия денежных средств. Процентная ставка по вкладам  зависит от его вида, суммы первоначального  взноса  и срока размещения денежных средств (таблица 6 Приложения В).

В течение года Банк проводил ряд акций, направленных на привлечения  клиентов. В результате проведения акции «Хороший выбор» в ноябре-декабре  2012 г.  ежемесячный прирост депозитного портфеля увеличился  более чем в 8 раз, по сравнению с предыдущими месяцами 2011 года.

Также ОАО «АБ «ПУШКИНО»  предлагает корпоративным Клиентам разместить временно свободные средства, как в текущие банковские вклады, так и в срочные банковские вклады, которые можно открыть  в рублях РФ и в иностранной  валюте со сроками от одного месяца до года, при размещении на срок от года условия определяются по договору.

Депозиты юридическим  лицам.

 Разрабатывая линейку  депозитов, Банк постарался учесть  самые разнообразные возможности  и потребности корпоративных  Клиентов. Принимаемые в срочный  вклад денежные средства списываются  с расчетного или иного счета  в Банке и по окончании срока  вклада возвращаются на тот  же счет. Банк также принимает  в депозит денежные средства, перечисленные Клиентом на корреспондентский  счет Банка со своего счета  в другом Банке. В последнем  случае по окончании срока  вклада денежные средства Клиента  возвращаются либо на его счет  в ОАО «АБ «ПУШКИНО», либо  на счет в другом Банке –  в зависимости от инструкций  Клиента. Наличие расчетного счета  в ОАО «АБ «ПУШКИНО» не обязательно  по всем видам вкладов. Условия  по депозитам юр. лиц представлены  в таблице 7 Приложения В)

 

4.2 Расчетно – кассовое обслуживание

 

Для средних и крупных  компаний Банк  создает систему  комплексного обслуживания с учетом потребностей клиента,  предлагает широкий спектр банковских продуктов  и услуг, принятых в российской банковской практике. Обслуживание данной группы клиентов  развивается на основе гибких технологий, предусматривающих  максимальную адаптацию технологических  возможностей Банка к требованиям  клиента. Банк  обращает особое внимание на качество обслуживания, скорость совершения операций, развитие системы «Клиент-Банк». При формировании продуктового ряда, процентной и тарифной политики  учитываются региональные особенности.

Система Дистанционного Банковского  обслуживания

ОАО «АБ «ПУШКИНО» предлагает своим Клиентам одну из самых удобных, востребованных и современных форм обслуживания – Систему Дистанционного Банковского Обслуживания (ДБО). Система  ДБО - это простой и эффективный  инструмент  для организации электронного документооборота с Банком. С помощью  Системы ДБО возможно удаленное  управление расчетными счетами Клиента  в режиме реального времени с  использованием любых удобных для  Клиента каналов связи.

Возможности:

- Подготовка и передача  любых платежных документов в  круглосуточном режиме 

- Получение актуальной  информации о состоянии расчетного  счета за любой временной период 

- Получение выписок в  удобном для Клиента формате,  а также иной справочной и  служебной информации из Банка 

- Интеграция с бухгалтерскими  системами (импорт и экспорт  документов и т.д.)

- Обновление справочника  БИКов банков

- Ведение клиентских справочников: корреспондентов, бенефициантов,  назначений платежа и т.д. 

- Использование шаблонов  платежных документов 

Предлагаемая Система  ДБО имеет две подсистемы –  подсистему Интернет-Банк и подсистему Клиент-Банк. Обе подсистемы обладают равным функциональными возможностями  и отличаются в основном способом связи с Банком (таблица 8)

 

 

 

 

Таблица 8 – Особенности  подсистем Интернет – Банк и Клиент – Банк

Особенности подсистемы Интернет-Банк	Особенности подсистемы Клиент-Банк
Использование подсистемы не требует установки на компьютере Клиента программного комплекса Осуществлять управление счетом можно с любого компьютера, имеющего доступ к сети Интернет	Необходима установка  на компьютере Клиента программного комплекса Клиент-Банк
Использование в качестве каналов связи с банком исключительно  Интернет-технологии	Вся полученная и переданная информация хранится и на стороне  Клиента и на стороне Банка
На стороне Клиента  не хранится никакой финансовой и  справочной информации, все данные находятся на стороне Банка	Имеется возможность использования  любого канала для связи с Банком (Интернет, модем, и т.д.)
Имеется возможность раздельного  доступа к документам для лиц, имеющих право первой и второй подписи

 

Банк  развивает качество услуг и увеличивает объемы операций по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, в том числе, по приему платежей населения в пользу предприятий розничной торговли, предприятий и организаций, оказывающих бытовые, транспортные, юридические, образовательные, туристические, телекоммуникационные, страховые, медицинские и другие услуги.  Банк способствует увеличению объемов безналичных платежей физических лиц, развивая такие услуги, как периодические платежи по длительному платежному поручению, оплату услуг через собственную сеть платежных терминалов и банкоматов. Значительные усилия Банк прилагает для развития переводов без открытия счета через платежные системы Western Union, КОНТАКТ, ЮНИСТРИМ, РАПИДА, КИБЕРПЛАТ.

Для привлечения корпоративных  клиентов на расчетно-кассовое обслуживание Банк работает над улучшением качества обслуживания и расширением спектра  современных и высокотехнологичных  продуктов. Банк совершенствует систему  дистанционного банковского обслуживания, обеспечивая безопасность финансовых транзакций. Увеличивается количество предприятий и организаций, воспользовавшихся  такими услугами, как торговый эквайринг, зарплатные проекты, инкассация денежных средств. Для клиентов, работающих по международным контрактам, Банк предлагает осуществление валютных переводов по системе SWIFT, покупку валюты на межбанковской валютной бирже, валютный контроль. Для повышения конкурентоспособности предлагаемых услуг Банк совершенствует тарифную политику.

 По сравнению c 2011г. объем портфеля системных денежных переводов в 2012г. увеличился на 10.88%  по оборотам и 13.7% по доходам и составил:

- обороты переводов –  3 530, 20 млн. рублей

- комиссионный доход  – 23,2 млн. рублей

В числе контрагентов Банка - систем денежных переводов: Юнистрим, Контакт, Вестерн Юнион, в сентябре 2011г. в Банке была запущена новая система денежных переводов Золотая Корона.

Наибольший объем переводов  приходится на систему Контакт – 65%, Юнистрим – 19%, Вестерн Юнион - 13%, Золотая корона – 3%.

Количество операций в  2012 г. возросло на 2% и составило 224 967 штук.

Увеличение объемов, количества и дохода в части денежных переводов  обусловлено открытием новых  офисов и проведением совместных с системами денежных переводов  акций, направленных на мотивацию сотрудников  и клиентов Банка.

По сравнению с 2011 г. объем оборотов коммунальных платежей и доходов по данной услуге в 2012 г. увеличился на 15%  и составил 5 155 млн. рублей по оборотам и 64 млн. рублей по доходам.

Увеличение доходов связано  с наращиванием оборотов платежей путем  развития сети офисов Банка, в том  числе увеличения офисов продаж, снижения тарифов по платежам в пользу отдельно взятых получателей и заключением  новых прямых договоров, заключенных  между Банком ОАО «АБ «ПУШКИНО»  и организациями получателями платежей.

По сравнению с 2011 г. объем платежей, проходящих в платежных терминалах, в 2012 г. увеличился в 1,66 раз по оборотам и в 1,17 раз по доходам и составил 178 млн. рублей по оборотам и 2,256 млн. рублей по доходам. Терминальная сеть Банка в 2012 г. увеличилась в 2,29 раз и составила 126 устройств.

В 2012 г. привлечено средств в терминалах Банка в размере 159,5 млн. рублей за счет услуг пополнения счетов и карт, погашения кредитов Банка, а также кредитов сторонних банков.