Отчет по преддипломной практике в ОАО АБ «Пушкино»

За 2011 год Банк значительно  увеличил число точек продаж, в  результате расширения региональной сети в рамках Центрального, Северо-Западного, Уральского, Сибирского и Дальневосточного федеральных округов (с учетом реорганизации 06 декабря 2011 года ОАО «АБ «ПУШКИНО» в  форме присоединения к нему ОАО «АБ Финанс Банк»), что привело к увеличению клиентской базы, значительному росту кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг. По состоянию на 01.01.2013г. собственные средства (капитал) Банка увеличились на 1 533 723  тыс. руб. по сравнению с 01.01.2012г. и составили 2 263 498 тыс. руб. (рисунок 1)

 

Рисунок 1 - Собственные средства (капитал), млн. руб.

Основным фактором прироста собственных средств (капитала) Банка  послужило проведение в 2012 г. дополнительной эмиссии акций Банка на сумму 500 млн. рублей, привлечение в 2012 году субординированного кредита в размере 180 млн. рублей, полученная Банком прибыль за 2012 год, а также реорганизация ОАО «АБ «ПУШКИНО» в форме присоединения к нему ОАО «АБ Финанс Банк».

Чистая прибыль Банка  за указанный период увеличилась, что  говорит о прибыльной деятельности Банка. Основными источниками доходов  послужили результаты от основных видов  деятельности Банка: 

- кредитование физических  и юридических лиц; 

- купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  форме; 

- расчетно-кассовое обслуживание  юридических и физических лиц; 

- операции на рынке  ценных бумаг. 

По результатам 2012 года Банком получена балансовая чистая прибыль 110 746 тыс.рублей, что на 75 909 тыс.рублей больше показателя чистой прибыли за 2011 год.

Открытие новых подразделений  Банка привело к значительному  росту операционных расходов, но активная деятельность Банка обеспечила рост прибыли в 2012году по сравнению с 2011 годом, а именно за счет прибыли  в виде процентных доходов от ссуд, предоставленных физическим и юридическим  лицам, а также прироста чистых доходов  от операций с ценными бумагами, возросли доходы Банка за РКО по операциям, не связанных с кредитованием.

Структура доходов и расходов в отчетном периоде существенно  не изменилась. Величина балансовой (нераспределенной) прибыли за 2012 год увеличилась  по сравнению с 2011 годом в 2 раза  и в  абсолютном выражении составила 44 631 тыс. руб.

Основными источниками доходов  послужили результаты от основных видов  деятельности Банка:  кредитование физических и юридических лиц, купля-продажа  иностранной валюты в наличной и  безналичной форме, расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, операции на рынке ценных бумаг.

Финансовое положение  Банка характеризуется устойчивым ростом активов. Чистые активы Банка  за 2011 год увеличились на 300,93% и  на 1 января 2012 года составили 21 640,11 млн. рублей. На 01.01.2012 г. активы Банка возросли по сравнению с 01.01.2011 г. с 5 634,6 млн. руб. до 21 224,9 млн. руб.(рисунок 2)

 

 

Рисунок 2 - Чистые активы, млн. руб.

 

Рост активов в 2011 году произошел в основном за счет значительного  увеличения ссудной задолженности. Размер кредитного портфеля увеличился на 427,22% и на 1 января 2013 года составил 13 763,46 млн. рублей (рисунок 3).

 

 

Рисунок 3 - Кредитный портфель, млн. руб.

Структура размещенных средств  в отчетном периоде не претерпела существенных изменений, но повысилось качество портфеля. Основную часть  кредитного портфеля составляют кредиты, предоставленные корпоративным  клиентам, далее следуют кредиты, предоставленные физическим лицам  и кредитным организациям.

Прирост кредитного портфеля позволил значительно увеличить  процентные доходы, которые  за 2012 год  составили 1 282 399 тыс. руб., что на 772 579 тыс. руб. больше показателя предыдущего года.

Привлеченные средства клиентов, не являющихся кредитными организациями (кредиты, депозиты, клиентские счета  и т.д.) значительно возросли и  по состоянию на 01.01.2013 г. составили 18 017 580 тыс. рублей. На это в значительной степени повлияло увеличение объема предлагаемых услуг, расширение бизнеса (увеличение точек продаж - открытие филиалов, дополнительных и кредитно-кассовых офисов), как следствие, увеличение клиентской базы. Основной прирост ресурсов за 2012 год произошел за счет прироста вкладов физических лиц на 11 017 919 тыс. руб. и составил на 01 января 2013 года сумму в размере 13 642 696 тыс. руб. (рисунок 4)

 

 

Рисунок 4 - Депозиты физических лиц, млн. руб.

 

 

ОАО «АБ «ПУШКИНО» является универсальной кредитной организацией, предоставляющей практически весь спектр финансовых услуг предприятиям и организациям различных организационно-правовых форм и отраслей экономики, а также населению. В 2012 году для сохранения эффективной деятельности и получения положительного финансового результата ОАО «АБ «Пушкино» определил три основных приоритетных направлений своей деятельности:

• Привлечение денежных средств
• Размещение денежных средств
• Развитие банковских услуг

В качестве основных источников привлечения средств выступают:

- Сбережения населения  – главный и наиболее стабильный  инвестиционный ресурс.

- Средства юридических  лиц –  главная составляющая  низкозатратных ресурсов  Банка.

Главными задачами Банка  в сфере привлечения ресурсов являются:

- Укрепление положения  на рынке привлечения сбережений  граждан, стимулирование сберегательной  и инвестиционной активности  населения путем предоставления  вкладчикам Банка возможности  выбора эффективных форм сбережений, соответствующих клиентским требованиям  к ликвидности, доходности и  надежности, обеспечивающих прирост  и накопление вложенных средств.  Сохранение приоритетных ценовых  условий по вкладам для наименее  социально защищенных групп населения. 

- Сохранение и возможное  увеличение доли на рынке банковского  обслуживания корпоративных клиентов, формирование у клиентов долгосрочных  предпочтений в использовании  услуг Банка. 

С целью создания ресурсной  основы для расширения активных операций, инвестиций в реальный сектор экономики  и снижения собственных процентных рисков в качестве основных приоритетов  при формировании ресурсной базы Банк выделяет: удлинение сроков привлечения  средств, снижение общей стоимости  ресурсов, оптимизацию структуры  привлечения.

3 АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА

3.1 Приобретенные ценные  бумаги

В 2012 году произошло увеличение портфеля ценных бумаг, состоящего из облигаций субъектов РФ и муниципальных  образований, а также ведущих  компаний, регулярно торгующихся  на ММВБ, имеющие текущую (справедливую) стоимость. Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости увеличились за 2012 год на 53,6% или на 414 885 тыс. руб. и в абсолютном выражении на 01 января 2013 года составили 1 189 440 тыс. руб. Торговый портфель ценных бумаг создается, как эффективный инструмент размещения ресурсов Банка одновременно позволяет, используя операции РЕПО, поддерживать краткосрочную ликвидность Банка.  

Для реализации умеренно консервативной стратегии на рынке ценных бумаг  и в целях регулирования ликвидности  и диверсификации рисков Банк размещал финансовые средства в долговые обязательства (облигации), регулярно торгующиеся  на ММВБ, и векселя кредитных организаций.

Объем операций с векселями  сторонних эмитентов в 2012 году составил 1178,5 млн. рублей (в том числе 101,3 млн. рублей векселей сторонних эмитентов присоединенного ОАО «АБ Финанс Банк»). Доходы от операций с векселями сторонних эмитентов за год составили 10,69 млн. рублей.

Объем операций с прочими  ценными бумагами в 2012 году составил 85,69 млрд. рублей (в том числе 191,2 млн. рублей присоединенного ОАО «АБ Финанс Банк»). Доходы от операций с прочими ценными бумагами за год составили 93,51 млн. рублей.

 

3.2 Кредитование юридических  и физических лиц

Главной задачей Банка  в области кредитования является увеличение качественного и высокодоходного  кредитного портфеля на основе минимизации  и диверсификации кредитных рисков.

Банк  проводит процентную политику, основанную на экономической  эффективности кредитных операций и поддержании необходимого уровня процентной маржи, учете рыночной конъюнктуры. В 2012 году Банком осуществлялось кредитование юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц на индивидуальной основе.

Банк предлагал клиентам следующие виды корпоративных (индивидуальных) кредитных продуктов:

• срочный (единоразовый) кредит;
• кредитная линия с лимитом выдачи;
• кредитная линия с лимитом задолженности;
• кредитование счета клиента, открытого в Банке, при отсутствии или недостатке средств на указанном счете (овердрафтный кредит).
• банковские гарантии.

Кредитование юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей осуществлялось Банком на следующие  цели:

• на пополнение оборотных средств (на оплату расходов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности);
• на приобретение коммерческой недвижимости;
• на приобретение (оборудования, товаров и т.п.);
• на оплату работ (услуг и т.п.);
• на участие в тендерах;
• иные цели по решению Кредитного Комитета Банка.

Кредитование физических лиц осуществлялось Банком на следующие  цели:

• на потребительские цели;
• на приобретение, строительство (реконструкцию), ремонт жилья;
• на приобретение земельного участка;
• на оплату за обучение;
• иные цели по решению Кредитного Комитета Банка.

В качестве обеспечения Банком принимались: поручительства физических и юридических лиц, залог имущества (недвижимость, оборудование, товарные остатки, ценные бумаги и пр.), страхование, а также неустойка (пени). Определяющими факторами при принятии решений о кредитовании  были  эффективность бизнеса заемщика, рентабельность финансируемого проекта, а также поддержание стабильных оборотов по счетам в Банке.

Кредитование клиентов  осуществлялось по следующему основному  направлению: краткосрочное коммерческое кредитование. Кроме того, в целях  учета особенностей денежного оборота  клиентов и их потребностей в оптимизации  расчетов с контрагентами и расходов по обслуживанию кредитов получат дальнейшее развитие овердрафтное кредитование.

Необходимость оптимизации  структуры активов, снижения процентного, валютного и кредитного рисков требуют  от Банка наращивания доли краткосрочного кредитования в рублях и в иностранной  валюте в кредитном портфеле корпоративных  заемщиков.

Краткосрочное кредитование корпоративных клиентов в рублях и иностранной валюте на срок до одного года  ориентировано на удовлетворение потребностей клиентов в оборотных  средствах. В качестве целевых групп  по данному виду кредитования выделяются клиенты с наиболее высокой оборачиваемостью средств. Объемы предоставляемых кредитов  определяются платежеспособностью  заемщика, оборотами по счетам, отраслевыми  и региональными особенностями  ведения бизнеса. Снижение кредитных  рисков  достигается за счет диверсификации кредитного портфеля, расширения кредитования эффективно работающих средних и  малых предприятий, улучшения качества обеспечения.

Кредиты юридическим лицам

Банк предлагает следующие  виды кредитования:

Срочный (единоразовый) кредит.

Кредитная линия под лимит  выдачи.

Кредитная линия под лимит  задолженности.

За получением кредита  могут обращаться юридические лица, осуществляющие свою деятельность в  период более 12 месяцев, соответствующие  следующим основным критериям:

Наличие оборотов по счетам (расчетным, текущим, текущим в иностранной  валюте, специальным), открытым в ОАО  «АБ «ПУШКИНО» или в других банках. 

Наличие реального, достаточного и ликвидного обеспечения, гарантирующего исполнение заемщиком всех своих  обязательств, предусмотренных кредитным  договором (залог и поручительство).

Предоставление кредитов организациям, ранее не являвшимся клиентами банка, осуществляется только в случае предоставления высоколиквидного залога и перевода основных финансовых потоков, необходимых для контроля за использованием кредита и финансового  состояния, на обслуживание в ОАО  «АБ «ПУШКИНО».