Отчет по практике в ЗАО КБ Ситибанк

В течение отчетного года возрос объем сделок обратного РЕПО с банками и финансовыми институтами.

Основными кредитными продуктами розничного направления являются: потребительское  кредитование, кредитные линии, средства, предоставленные при недостатке средств на счете в форме «овердрафта», а также кредитные карты. При оценке кредитного риска по ссудам, предоставленным физическим лицам, Банком используется методика группирования ссудной задолженности в портфели однородных ссуд.

По состоянию на 1 января 2012 года и 1 января 2011 года структура  кредиторской задолженности отражена в Таблице 2:

Таблица 2

Кредиторская задолженность  ЗАО КБ «Ситибанк»

 

Балансовый счет	Вид кредиторской задолженности	1 января 2012 года		1 января 2011 года
		тыс. рублей	Доля в общей величине, %	тыс. рублей	Доля в общей величине, %
30222	Незавершенные операции кредитной  организации	389 951	14,87	1 268 258	42,11
47422	Обязательства по оплате банковских услуг	1 370 744	52,28	1 157 303	38,43
60301	Расчеты по налогам и сборам	380 106	14,50	117 788	3,91
60305	Расчеты с работниками  по оплате труда	386	0,01	587	0,02
60307	Расчеты с работниками  по подотчетным суммам	5 125	0,20	7 096	0,24
60311	Расчеты с поставщиками, подрядчиками и покупателями	444 302	16,94	347 055	11,52
60313	Расчеты с организациями-нерезидентами  по хозяйственным операциям	26 002	0,99	106 561	3,54
60322	Расчеты с прочими кредиторами	5 584	0,21	6 878	0,23
Всего		2 622 200	100,00	3 011 526	100,00

 

По состоянию на 1 января 2012 года в состав прочих обязательств включается кредиторская задолженность в сумме 2 622 200 тыс. рублей.

Основную долю (39,37%) в составе  кредиторской задолженности составляют обязательства по расчетам с платежными системами «VISA» и «MasterCard» (1 032 427 тыс. рублей), учтенные на балансовом счете второго порядка 47422, а также сумма незавершенных расчетов по брокерским операциям клиентов на торговой площадке «EUROCLEAR» в сумме 389 948 тыс. рублей, учтенная на балансовом счете второго порядка 30222. Расчеты с поставщиками, подрядчиками и покупателями и прочими кредиторами с учетом начисленных расходов за декабрь 2011 года, в том числе в качестве СПОД в сумме 463 905 тыс. рублей, составляют 17,93%.

Вся кредиторская задолженность  имеет срочность до 30 дней. Просроченная кредиторская задолженность по состоянию  на 1 января 2012 года отсутствует.

Структура доходов Банка  за 2011 год представлена следующим  образом:

Таблица 3

Структура доходов ЗАО  КБ «Ситибанк»

 

	за 2011 год тыс. рублей	за 2010 год тыс. рублей	Изменение, %
1. Процентные доходы, всего,  в том числе:	18 275 260	15 758 848	15,97
1.1. От размещения средств в кредитных организациях	1 585 179	1 272 429	24,58
1.2. От ссуд, предоставленных  клиентам (некредитным организациям)	8 908 966	8 455 127	5,37
1.3. От вложений в ценные  бумаги	7 781 115	6 031 292	29,01
2. Комиссионные доходы	5 940 541	5 048 836	17,66
3. Доходы от операций  с ценными бумагами	1 548 180	2 680 173	-42,24
4. Доходы от участия  в капитале других юридических  лиц	11 456	0	100,00
5. Прочие операционные  доходы	1 755 866	1 788 146	-1,81
6. Чистые доходы от  операций с иностранной валютой	704 039	3 953 439	-82,19
7. Чистые доходы от  переоценки иностранной валюты	2 660 565	1 539 406	72,83

 

Структура расходов Банка  за 2011 год представлена следующим  образом:

 

 

Таблица 4

Структура расходов ЗАО КБ «Ситибанк»

 

	за 2011 год тыс. рублей	за 2010 год тыс. рублей	Изменение,%
1. Процентные расходы,  всего, в том числе:	3 293 115	2 493 823	32,05
1.1. По привлеченным средствам  кредитных организаций	332 893	153 055	117,50
1.2. По привлеченным средствам  клиентов (некредитных организаций)	2 960 222	2 340 768	26,46
2. Комиссионные расходы	2 364 229	1 876 832	25,97
3. Операционные расходы	12 496 640	11 305 039	10,54
4. Расходы от операций  с ценными бумагами	1 261 031	547 065	130,51

 

 

В 2011 году отмечен рост чистых процентных доходов на 12,9%, в основном за счет роста процентов от кредитов и от вложений в ценные бумаги.

По операциям с ценными  бумагами в 2011 году Банком признана прибыль  в размере 287 149 тыс. рублей, что на 1 845 959 тыс. рублей меньше по сравнению  с аналогичным показателем прошлого года. Основной причиной стали макроэкономические показатели, описанные выше.

В 2011 году прибыль от операций с иностранной валютой составила 704 039 тыс. рублей, что на 82,19% меньше по сравнению с 2010 годом. Финансовый результат  от операций с иностранной валютой  за 2011 год сложился, главным образом, за счет операций на денежном рынке.

В результате переоценки счетов в иностранной валюте Банком признана прибыль в размере 2 660 565 тыс. рублей, данный результат выше уровня результата за 2010 год на 72%. Причинами данных изменений являются значительные колебания  курсов иностранных валют в течение  отчетного года.

В связи со значительными  изменениями курсов иностранных  валют расходы по созданию резервов на возможные потери увеличились  в отчетном году до 595 180 тыс. рублей, что составляет 255% от уровня 2010 года.

Чистые комиссионные доходы в 2011 году получены в сумме 3 576 312 тыс. рублей, что на 12,75% превышает уровень результата за 2010 год. Динамика комиссионных доходов в 2011 году связана с равномерным ростом всех видов комиссий.

В течение 2011 года на все  отчетные даты Банк соблюдал все установленные  ЦБ РФ обязательные нормативы¹, выполнял резервные требования ЦБ РФ, соответствовал требованиям, предъявляемым к участникам системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

 

Организация кредитного процесса  в ЗАО КБ «Ситибанк»

 

Потребительский кредит Ситибанка – это кредит на любые цели, без залога и поручителей.

Для получения потребительского кредита (или кредита наличными) не требуется внесения залога или  предоставления поручительства третьих  лиц.

Основными преимуществами кредита  Ситибанка являются следующие:

• Комиссия 0% за оформление кредита;
• Сумма до 1 000 000 рублей на любые цели;
• Оформление заявки быстро и удобно: в любом отделении Ситибанка или через Интернет;
• Решение о выдаче потребительского кредита будет принято всего за 2 часа;
• Не нужно залога и поручителей;
• Минимум документов для получения потребительского кредита;
• Прозрачные условия обслуживания и отсутствие скрытых комиссий. Вы всегда получите информацию о стоимости Вашего потребительского кредита и сроках его погашения.
• Множество удобных вариантов внесения платежей по потребительскому кредиту.

Помимо кредита Ситибанка, Вы получаете:

• Полный спектр современных банковских услуг:
• текущий рублевый счёт в Ситибанке;
• дебетовая карта MasterCard для удобного и быстрого контроля своих денежных средств;
• бесплатное обслуживание Вашего счета и пластиковой карты на срок действия кредита.
• Высокий уровень сервиса.

Как можно подать заявление  на кредит:

1. Через Интернет: заполняется заявка онлайн и сотрудники банка сообщают Вам предварительное кредитное решение, сумму и условия получения кредита.
2. В любом отделении или Центре кредитования и платежей Ситибанка. Предварительное решение о выдаче потребительского кредита принимается в течение одного рабочего дня, если Вы обратитесь в любое из отделений или Центров кредитования и платежей.
3. По телефонам в Москве, в Санкт-Петербурге и в других городах РФ.

Сотрудник Банка приедет  к Вам, привезет заявление, поможет  его заполнить и заберет необходимые документы.

Документы, необходимые для  получения потребительского кредита:

1. Заявление на предоставление кредита
2. Копия паспорта (все страницы).

Обратите внимание, что:

• заграничный паспорт не может быть использован в данном случае, необходим паспорт гражданина Российской Федерации;
• при передаче копии в Ситибанк сотрудник Банка обязательно попросит Вас предъявить оригинал паспорта.

3. Документ, подтверждающий доход.

Можно предоставить любой  из перечисленных ниже документов на выбор:

• Документы на автомобиль,
• Путешествие за рубеж,
• Справка о доходах физического лица по форме №2 НДФЛ.

Однако Ситибанк оставляет за собой право запросить дополнительную информацию и/или дополнительные документы, если это потребуется для принятия кредитного решения.

Условия кредита и процентные ставки.

Для каждого случая кредитования физических лиц решение принимается  индивидуально.

Потребительский кредит Ситибанка можно получить на любую сумму от 50 000 рублей до 1 000 000 рублей. Размер предоставляемого кредита зависит от уровня дохода и от документов, которые предоставляются в качестве подтверждения дохода.

Потребительский кредит наличными можно взять на срок 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев. Погашать кредит - ежемесячно равными платежами.

Кредит — тарифы и процентные ставки:

• Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке в пределах 16%-24% годовых на основании предоставленных документов и информации;
• Полная стоимость кредита зависит от процентной ставки по кредиту и устанавливается в пределах 17,2% до 27,1% годовых;
• Комиссия за оформление кредита отсутствует;
• Частичное или полное досрочное погашение задолженности по кредиту возможно не ранее 30 календарных дней со дня получения кредита. Частичное или полное досрочное погашение производится в дату следующего ежемесячного платежа по кредиту;
• Штраф за просрочку ежемесячного платежа — 600 рублей;
• По желанию Заемщика - Страхование от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов ЗАО КБ «Ситибанк» — 0,4% от первоначальной суммы кредита ежемесячно.

В связи со вступлением  в силу Указания Банка России от 13.05.2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита», регламентирующего применение полной стоимости кредита (ПСК), Ситибанк начал публиковать значение ПСК по программам кредитования.

Полная стоимость кредита — это расчетная процентная ставка, включающая в себя помимо номинальной процентной ставки по кредиту также затраты на обслуживание кредита: банковские комиссии, обязательные по договору страховые взносы и т.п., то есть все обязательные затраты, которые несет клиент по кредиту, выраженные в процентах годовых.

Ситибанк всегда придерживается политики максимальной прозрачности и отсутствия скрытых комиссий.

Ситибанк рассчитывает полную стоимость кредита строго в соответствии с порядком расчета полной стоимости кредита, изложенным в Указании Банка России от 13.05.2008 №2008-У. В соответствии с этим указанием в расчет ПСК не включаются штраф за возникновение просроченной задолженности по кредиту, стоимость программы страхования, предоставляемой по желанию клиенту, и т.п.

Уточнить величину ПСК  по выбранной программе кредитования и посчитать все затраты по кредиту поможет Консультант  Ситибанка по телефону или при оформлении заявления.