Отчет по практике в ЗАО КБ Ситибанк

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

 

Общая характеристика ЗАО  КБ «Ситибанк»…………………………………..4

Анализ финансово –  экономической деятельности ЗАО  КБ «Ситибанк»……9

Организация кредитного процесса  в ЗАО КБ «Ситибанк»………………...14

Особенности кредитного риска в ЗАО КБ «Ситибанк»…………………….19

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………….…..29

 

ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………...30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Преддипломная практика была пройдена в операционном центре ЗАО  КБ «Ситибанк» в период с 17 декабря 2012 года по 15 марта 2013 года. Целью прохождения преддипломной практики является углубление и закрепление знаний, полученных  в процессе обучения в МЭСИ, на основе изучения практических ситуаций, сбора и анализа материала, необходимого для дипломного исследования.

Цель преддипломной практики: сбор, обработка и систематизация данных для будущей выпускной квалификационной работы.

Задачи преддипломной практики:

Ознакомление с деятельностью  ЗАО КБ «Ситибанк»

• его организационной структурой, функциями и задачами;
• изучение и анализ потребительского кредитования;
• управление кредитными рисками;
• сбор, обработка и систематизация данных для ВКР.

Объектом исследования преддипломной  практики является – ЗАО КБ «Ситибанк»

Предметом исследования преддипломной практики является управление рисками в потребительском кредитовании.

Методами исследования в преддипломной  практике явились:

-сбор и классификация данных;

-статистическая обработка и  анализ данных;

-сравнение и сопоставление данных  за последние 3 года;

 

 

 

 

 

 

Общая характеристика ЗАО КБ «Ситибанк»

 

ЗАО КБ "Ситибанк", дочерний банк Citigroup, начал свою деятельность в России в 1993 году, став одним из первых российских банков с иностранным капиталом, а также первым представив Ситибанк в СНГ. Сегодня ЗАО КБ "Ситибанк" – один из ведущих российских банков, насчитывающий более 3500 сотрудников в Москве и Санкт-Петербурге.

ЗАО КБ «Ситибанк»  -  крупный универсальный Банк, который осуществляет комплексное обслуживание корпоративных клиентов, предприятий среднего и малого бизнеса, частных лиц.

Банк имеет полный пакет  лицензий, который дает возможность  осуществлять весь спектр банковских операций: генеральную банковскую лицензию Центрального Банка России, лицензии профессионального участника рынка  ценных бумаг, лицензию на осуществление  операций с драгметаллами, лицензии ФАПСИ на право заниматься деятельностью  по  техническому обслуживанию и  распространению шифровальных средств  и по предоставлению услуг в области  шифрования информации, лицензию Управления Федеральной службы безопасности на осуществление работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну.

Филиалы ЗАО КБ «Ситибанк» являются универсальными и оказывают спектр банковских услуг, пользующихся спросом.

Конкурентным преимуществом  Банка является безупречная деловая  репутация в международных деловых  кругах  и многолетний опыт сотрудничества с международными финансовыми институтами, которые позволяют оказывать  услуги по инвестиционному кредитованию клиентов на покупку иностранного оборудования.

Для реализации розничной  программы с использованием карт международной платежной системы  VISA International  в банке внедрен новый процессинговый центр, полностью соответствующий современным технологическим требованиям. С этой целью банк заключил договор с разработчиком технологий обслуживания банковских карт компанией Compass Plus  по приобретению и внедрению программного обеспечения нового процессингового центра.

Обмен информацией с филиалами  и клиентами банка осуществляется через единую систему корпоративной  электронной почты, в основу которой  положены технологии Internet  и КЛИЕНТ-БАНК. Клиентам банка, имеющим выход во всемирную сеть Интернет, банк предоставляет услуги оперативного слежения за состоянием и управлением своего счета в реальном режиме времени. Банк имеет развитую систему телекоммуникаций, позволяющих осуществлять обмен информацией с респондентами по сетям общего и специального назначения, включая S.W.I.F.T., REUTERS, сети ТСР/IP.

За годы работы Банк сформировал  основные компоненты успешной работы: новейшие технологии, мощный интеллектуальный потенциал, эффективный комплекс продуктов  и услуг, Банк опирается в своей  работе на солидную клиентскую базу, постоянных и надежных партнеров. Все это  в сочетании со взвешенной политикой ведения бизнеса позволяет банку эффективно решать тактические и стратегические задачи.

Сегодня ЗАО КБ «Ситибанк» является одним из ведущих российских банков, насчитывающим более 3 000 сотрудников в 12 городах России и обслуживающим более миллиона частных и 3 000 корпоративных клиентов, а его сеть включает более 50 отделений и свыше 400 банкоматов.

ЗАО КБ «Ситибанк» входит в состав корпорации Citi и предоставляет частным лицам, компаниям и государственным учреждениям широкий спектр финансовых продуктов и услуг мирового класса, а также доступ к инновационным банковским технологиям.

На сегодняшний день Citi представлен в трех странах СНГ — России, Украине и Казахстане.

Полное наименование банка: Закрытое акционерное общество Коммерческий банк «Ситибанк».

Сокращенное наименование: ЗАО КБ «Ситибанк».

Место нахождения (юридический  адрес): Россия, 125047, Москва, ул. Гашека, 8-10, стр. 1.

Место нахождения (почтовый адрес): Россия, 125047, Москва, ул. Гашека, 8-10, стр. 1.

Банковский идентификационный  код (БИК): 044525202.

Идентификационный номер  налогоплательщика (ИНН): 7710401987.

Номер контактного телефона (факса, телекса): +7 (495) 725-1000 (тел.), +7 (495) 725-6700 (факс).

Адрес страницы в сети «Интернет»: www.citibank.ru.

Основной государственный  регистрационный номер: 1027700431296.

Дата внесения записи о  создании кредитной организации  в Единый государственный реестр юридических лиц: 14 ноября 2002 года.

По состоянию на 1 января 2013 года региональная сеть ЗАО КБ «Ситибанк» (далее — «Банк») состояла из 7 филиалов и 53 внутренних структурных подразделений (дополнительных офисов, операционных офисов, операционных касс вне кассового узла), расположенных на территории 5 субъектов Российской Федерации. По состоянию на 1 января 2011 года региональная сеть Банка состояла из 7 филиалов и 47 внутренних структурных подразделений, расположенных на территории 5 субъектов Российской Федерации. Региональная сеть Банка представлена следующим образом в таблице 1:

Таблица 1

Региональная сеть ЗАО  КБ «Ситибанк»

Филиал	Место расположения	Федеральный округ
«Санкт-Петербургский»	г. Санкт-Петербург	Северо-Западный Федеральный  Округ
«Донской»	г. Ростов-на-Дону	Южный Федеральный Округ
«Уральский»	г. Екатеринбург	Уральский Федеральный Округ
«Средневолжский»	г. Самара	Приволжский Федеральный  Округ
«Приволжский»	г. Нижний Новгород	Приволжский Федеральный  Округ
«Башкортостан»	г. Уфа	Приволжский Федеральный  Округ
«Волгоградский»	г. Волгоград	Южный Федеральный Округ

 

Также по состоянию на 1 января 2013 года Банк имел представительство  в городе Новосибирске (по состоянию  на 1 января 2011 года: в городах Казани и Новосибирске). Представительство  в Казани было закрыто в связи  с тем, что там же был открыт Операционный офис «Казанский» при  Приволжском филиале в рамках Приволжского федерального округа, однако в 2012 году было вновь открыто представительство  в ТОЦ "Suvar Plaza" в Казани.

В настоящий момент в региональных филиалах (кроме филиала в городе Санкт-Петербурге) предоставляются  услуги только розничного бизнеса, что  не исключает в дальнейшем присоединения  и корпоративного бизнеса.

Банк имеет долгосрочный рейтинг ВВВ+ «Позитивный» (Fitch Ratings).

Банк является участником международной банковской группы Сitigroup.

Банк имеет Генеральную  лицензию Центрального банка Российской Федерации (далее — «ЦБ РФ») на осуществление банковских операций № 2557 от 5 ноября 2001 года без ограничения  срока действия и осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным  Законом «О банках и банковской деятельности»  и другими законодательными актами Российской Федерации.

Помимо Генеральной лицензии ЦБ РФ, Банк осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий и разрешений:

• Лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 177-02719-000100 от 1 ноября 2000 года;
• Лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-02738-100000 от 9 ноября 2000 года;
• Лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 177-02751-010000 от 9 ноября 2000 года.

Банк является участником системы обязательного страхования  вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Основной управленческий персонал Банка включает членов Совета Директоров, Правления и Президента.

Ни один из членов Совета Директоров или Правления, а также  Президент не владеет акциями  Банка.

По состоянию на 1 января 2013 года число сотрудников Банка  составляло 3 438 человек (по состоянию  на 1 января 2011 года: 3 190 человек). По состоянию  на 1 января 2013 года число основного  управленческого персонала Банка  составляло 12 человек, включая Главного Бухгалтера Банка (по состоянию на 1 января 2011 года — 12 человек, включая  Главного Бухгалтера Банка).

В 2011 году вознаграждение основному  управленческому персоналу Банка  включало в себя заработную плату  в размере 167 607 тыс. рублей (в 2010 году — 207 751 тыс. рублей) и краткосрочные  вознаграждения, подлежащие выплате  в течение отчетного периода  и 12 месяцев после отчетной даты, в размере 22 911 тыс. рублей (в 2010 году — 17 647 тыс. рублей).

По сравнению с предшествующим годом существенных изменений в  порядок и условия выплаты  вознаграждений основному управленческому  персоналу не вносилось.

Структура предприятия представлена на рисунке 1.

 

 

 

 

 

 

Рис.1 Структура ЗАО КБ «Ситибанк»

 

Анализ финансово-экономической деятельности ЗАО КБ «Ситибанк»

 

Анализ бухгалтерской  отчетности за два года (2010-2011 гг.) показывает достаточно стабильное состояние финансовой деятельности Банка (Приложение 1).

Активы Банка по данным публикуемой отчетности по состоянию  на 1 января 2012 года составили 283 474 709 тыс. рублей. По сравнению с данными  на 1 января 2011 года активы увеличились  на 30 669 357 тыс. рублей (или на 12%). Наиболее крупный рост наблюдается по статьям  чистая ссудная задолженность в  размере 12,7% и чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для  продажи, в размере 35,9%. При этом ряд  статей баланса, такие как средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации и прочие активы сократились.

Собственные средства Банка  по состоянию на 1 января 2012 года по данным формы 0409806 «Бухгалтерский баланс» составили 45 537 682 тыс. рублей, по сравнению с 1 января 2011 года собственные средства Банка увеличились на 5 486 464 тыс. рублей (13,7%), что связано с получением прибыли за отчетный период в размере 7 730 546 тыс. рублей, а также уменьшения переоценки по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи в размере 2 244 082 тыс. рублей.

Кредитный портфель Банка  за вычетом резервов по состоянию  на 1 января 2012 года составил 145 107 920 тыс. рублей, включая межбанковские кредиты  и депозиты, а также кредиты, предоставленные  физическим лицам. Доходы, полученные в 2011 году в виде процентов по кредитным  операциям, составили 10 494 145 тыс. рублей, или 14,3% от общей суммы доходов  Банка. К числу основных заемщиков  Банка традиционно относятся  дочерние отделения иностранных  компаний, представленных на российском рынке, которые являются клиентами  Ситибанка по всему миру, и риски по которым снижаются путем получения гарантий от материнских компаний или отделений Ситибанка, расположенных в группе развитых стран. Почти равнозначным по объему представлен портфель кредитов, предоставленных российским компаниям, к числу которых относятся как крупнейшие корпорации, так и компании средней величины, но обладающие большим потенциалом развития. Управление кредитным риском и риском неплатежеспособности клиентов осуществляется путем подробного финансового анализа потенциальных заемщиков, а также анализа полученного обеспечения. По всем видам ссудной задолженности резервы на возможные потери по ссудам формируются в размере 100% от расчетного резерва, скорректированного на сумму полученного обеспечения.