Отчет по практике в ОАО "Росбанк"

Банк продолжает развивать  сотрудничество с ведущими российскими  производителями драгоценных металлов. Клиентами Росбанка являются такие компании, как ЗАО «Полюс», ЗАО «АС Амур», ОАО «Красцветмет», ОАО «Екатеринбургский завод по обработке цветных металлов»,  ОАО «ГМК Норильский никель», ЗАО Холдинговая компания «Интеррос» и т.п.

Росбанк стал единоличным владельцем банка "Центральное ОВК". Как говорится в сообщении банка "Центральное ОВК", 10 ноября Росбанк стал владельцем 100% его акций, увеличив свою долю с 96,85%. 

В рейтинге инвестиционных банков специализированного агентства  Cbonds по итогам 2007 года Росбанк занял 3 место в сводном рейтинге организаторов и 4 место в рейтинге андеррайтеров облигационных займов. При этом банк стал 4-м в рейтинге организаторов корпоративных облигаций, а в области муниципальных заимствований Росбанк вновь стал лидером среди инвестиционных банков, заняв 1 место как в рейтинге организаторов, так и в рейтинге андеррайтеров.

В качестве главного организатора в 2006 году банк привлек финансирование для 14 корпоративных заемщиков и 14 субъектов РФ и муниципальных образований, организовав в общей сложности 31 выпуск на сумму более 55 млрд. рублей. В качестве андеррайтера Росбанк обеспечил размещение 58 облигационных выпусков для 54 эмитентов на сумму свыше 124 млрд. рублей, что составляет порядка 23 % от объема всех рублевых выпусков 2006 года. В прошедшем году Росбанк организовал финансирование для следующих эмитентов: ОАО «Газпром», ОАО «АИЖК», ООО "ТАИФ-Финанс",  ООО "Трансаэро-Финансы", ОАО "Сахатранснефтегаз", ОАО «Столичные гастрономы», ОАО «Синергия», ОАО "Роствертол", ООО "Автомир-Финанс", ООО "ТехноНИКОЛЬ-Финанс", ОАО КБ "Центр Инвест", ООО «Диксис Трейдинг», КБ «РМБ», ЗАО "Компания Белазкомплект плюс", а также Республик Чувашия и Марий Эл, Иркутской, Нижегородской, Тульской, Ярославской, Воронежской и Курганской областей, Одинцовского района Московской области, городов Новосибирск, Казань, Магадан и Ярославль, а также для ряда других эмитентов. Определенная экономическая и социально-политическая стабилизация в стране порождает необходимость как в устойчивом развитии сложившихся направлений деятельности, так и в формировании новых приоритетов. Тяготея к универсализации, данный банк переходит к более равномерному распределению приоритетов: кредитование клиентов, внедрение передовых банковских технологий, индивидуальная работа с клиентами, развитие филиальной сети. Благодаря большому опыту, оперативности в управлении банком, высокому профессиональному уровню сотрудников банк эффективно распоряжается финансовыми ресурсами. Вписываясь в сложную конъюнктуру, не меняет своих планов, идет к поставленным целям и выполняет обязательства перед клиентами и партнерами. И эта стратегия оправдывает себя. Потенциал банка велик, есть и финансовые и интеллектуальные ресурсы, которые позволяют с уверенностью смотреть в будущее и совершенствовать работу с клиентами, чье доверие служит главным достижением и основным капиталом.

       Объем  корпоративного кредитного портфеля  Росбанка по состоянию  

 на   1 января 2007 года составил 2,8 млрд. долларов США, в том числе         1 млрд. долларов США приходится на филиальную сеть (34,7%) и 1,8 млрд. долларов США (65,3%) на головной офис банка.

Значительная доля кредитных  ресурсов размещена среди предприятий  торговли (16,3%), строительства (13,9%), электроэнергетики (12,2%). Активно продолжает развиваться сотрудничество Росбанка с предприятиями и организациями реального сектора экономики - военно-промышленного комплекса (7,8%), черной металлургии (4,0%). Из других отраслей, которым Росбанк в 2006 году предоставил кредитные ресурсы, необходимо отметить также лизинговые компании (8,0%) и финансовые организации (3,2%).

Одним из наиболее приоритетных направлений для Росбанка является сотрудничество с органами управления субъектов Российской Федерации  и муниципальных образований. Объем  предоставленных данной категории клиентов кредитов по состоянию на 1 января 2008 года составил 207 млн. долларов США или 7,4% от общего объема корпоративного кредитного портфеля банка.

В основу стратегии Росбанка в области корпоративного кредитования

заложен принцип сохранения занимаемой доли на рынке корпоративных кредитов, в том числе за счет привлечения через региональную сеть банка новых заемщиков, включая крупные компании регионального значения.

Анализ финансового  состояния банка следует начинать с изучения

 эффективности  управления его пассивами, поскольку  активные операции по размещению средств могут быть осуществлены лишь после проведения операций по привлечению ресурсов.

Деятельность Челябинского Филиала ОАО АКБ «Росбанк», как  и

 других кредитных   организаций,   представляет   собой   совокупность   пассивных операций, посредством которых образуются банковские ресурсы, и активных операций по использованию этих ресурсов с целью получения доходов. Анализ качества управления активами банка следует начинать с оценки структуры банковских   активов   в   первую   очередь   с   позиции   ее   рациональности   и диверсифицированности. 

Центральное место в  анализе финансовых результатов  коммерческого 

банка принадлежит изучению объема и качества, получаемых им доходов, поскольку они в свою очередь являются главным фактором формирования прибыли кредитной организации. Снижение доходов, как правило, представляет собой объективный индикатор неизбежных финансовых трудностей банка. Именно эти обстоятельства и обуславливают значение анализа совокупных доходов в изучении финансовых результатов банка.

К числу приоритетных задач анализа доходов банка  следует отнести:

 определение  и  оценку  объема  и  структуры  доходов;  изучение  динамики доходных  составляющих;  выявление  направлений  деятельности   и   видов операций,    приносящих    наибольший    доход;    оценку    уровня    доходов, приходящихся  на единицу активов;  установление  факторов, влияющих на общую величину доходов, а также доходов, полученных от отдельных видов операций; выявление резервов увеличения доходов. При анализе структуры доходов     последние     подразделяются     на     процентные,     операционные,комиссионные, прочие доходы.

Совет директоров Росбанка, состоявшийся 9 февраля 2007 г., принял решение увеличить уставный капитал банка путем размещения 39 435 000 штук дополнительных обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 10 рублей путем открытой подписки в пределах количества объявленных акций.

Цена размещения (в  том числе цена размещения акций лицам, включенным в список лиц, имеющих преимущественное право приобретения акций): 168 рублей. Список лиц, имеющих преимущественное право приобретения дополнительных акций, составляется на основании данных реестра акционеров на 9 февраля  2007 г.

Акции оплачиваются денежными  средствами в валюте Российской Федерации  путем безналичного перечисления на накопительный счет эмитента ОАО  АКБ «РОСБАНК», открытый к корреспондентскому счету банка в ОПЕРУ МГТУ Банка  России.

Расходы, связанные с внесением приходных записей о зачислении размещаемых ценных бумаг на лицевые счета (счета депо) их первых владельцев (приобретателей), несут первые владельцы (приобретатели) таких ценных бумаг.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате прохождения производственной преддипломной практики в ЧФ ОАО АКБ «Росбанк» достигнута цель, заключающаяся в изучении функциональной структуры кредитного отдела.

Повышение эффективности  банковской системы России связано  с активным участием банка в кредитовании реального сектора экономики. В последние несколько лет одним из наиболее прибыльных рынков размещения банковских продуктов стал рынок розничного кредитования. Такая тенденция обусловлена стремлением банка диверсифицировать риски за счет размещения денежных средств среди большого числа частных заемщиков (физические лица в большинстве случаев оказываются более дисциплинированными заемщиками); кроме того, высокие ставки по кредиту (реальная переплата по кредиту не ограничивается ставкой процента, в нее также входят различные комиссии и сборы) и краткосрочность выдаваемых ссуд компенсирует банку возможные риски, связанные с недостатком информации о платежеспособности заемщика.

Коммерческий банк является юридическим лицом, который входит в единую банковскую систему РФ. Целью деятельности коммерческого банка является привлечение денежных средств от юридических и физических лиц и размещение их на условиях возвратности, платежности, срочности в интересах вкладчиков банка; осуществления кредитно-расчетного обслуживания предприятий, граждан, а также осуществления иных банковских операций.

 Классификация доходов банка разнообразна. В зависимости от признака классификации их можно разделить на процентные и непроцентные, операционные и функциональные,  стабильные и нестабильные, доходы от кредитования, о операций с ценными бумаги, валютой, от расчетно-кассового обслуживания, от филиалов банка, от участия в капитале и деятельности других экономических субъектов, одноэлементные и комплексные, банковские и небанковские, облагаемые и необлагаемые, прямые и косвенные.

 Доходы от кредитования физических лиц являются основной статьей доходов Челябинского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК». В ходе прохождения практики проведен финансово-экономический анализ доходов банка от кредитования физических лиц по программам розничного кредитования.

При прохождении практики в Челябинском филиале ОАО АКБ «Росбанк», была проведена работа с изучения общих сведений о банке. Ознакомление с работой кредитного, финансового и операционного отделов. Уделялось большое внимание проводящейся в банке реструктуризации счетов.

Были получены знания о видах, оформлении и предоставлении кредитов:

- овердрафт;

- ипотечное кредитование;

- экспресс-кредит;

- авто-кредит.

А также принималось участие в консультировании клиентов в сфере выдачи кредитов и предоставления новой программы «Реструктуризация счета».

Изучение программы Банковской Информациооной Системы (БИС).

           СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

              

               1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть I)» от 30.11.1994

               №51 – ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994), (ред.  от 22.07.2008,  с изм.    

               от 24.07.2008)

 

2. «Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть II)» от 26.01.1996 №14 – ФЗ  (принят ГД ФС РФ 22.12.2005), (ред. от 14.07.2008), (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.09.2008)
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. от 12 марта 2006 г.)
4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 2 февраля 2006 г.)
5. Заявление Правительства Российской Федерации и Банка России от 30.12.2001 «О стратегии развития банковского сектора в Российской Федерации»
6. Положение Банка России от 06.05.2003 № 225-П «О справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Центрального банка Российской Федерации (Банка России).
7. Положение Банка России от 01.04.2003 № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».
8. Положение Банка России от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»
9. Указание Банка России от 03.03.2003 № 1256-У «О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России от 03.10.2002 № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации»

10. Регламент работы отделов расчетно-кассового обслуживания 
юридических лиц и бюджетов отделений (ОПЕРУ) Московского областного банка Сбербанка России по ведению счетов юридических лиц в валюте Российской Федерации от 01.08.2002 г. №30-00/9324

11. Постановление ЦБ РФ от 8 апреля 1993 г № 138 «Условия открытия 
     банков с участием иностранного капитала на территории РФ».

12. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. / Под ред. проф.     Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004. 513 с.

13. Букато В. П., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. /      Под ред. М. X. Лапидуса. М.: Финансы и статистика, 2005. 321 с.

14. Горюхин Б.Н. Гузов К.О. Оценка периода использования остатков денежных средств с расчетных счетов клиентов. М.:Дело,2006.231 с.

15. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ, 2003. 443 с.

16. Ермаков С. Л. Работа коммерческого банка по кредитованию 
заемщиков. М.: Компания «Алее», 2004. 554 с.

17. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. 532 с.

18. Немчинов В.К. Учёт и операционная техника в банках. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004. 673 с.

19. Селезнева Н.Н., Ионова А.Ф. Финансовый анализ: Учебное пособие. М.: Финансы и статистика, 2005. 237 с.

20. Финансовое управление фирмой. / Под ред. Терехина В.И. М.: 
Экономика, 2003. 252 с.

33