Отчет по практике в ОАО "Росбанк"

- прием платежей  от физических лиц (оплата коммунальных  платежей).

По состоянию  на 1 июля 2008 года из всех кредитов 48% вложено в промышленность, 14,5% - в торговлю, 20,3% - в прочие отрасли. Неуклонно растет доля потребительских кредитов, которая на сегодня составляет 10,3% в кредитном портфеле.

В учетно-операционном отделе Челябинского филиала ежедневно совершаются сотни операций по списанию и зачислению средств на расчетные счета клиентов. Для их выполнения созданы специальные подразделения, которые решают внутренние задачи филиала, а также занимаются обслуживание юридических и физических лиц.

Отдел расчетно-ссудных  операций обслуживает юридических  лиц: зачисляет и списывает денежные средства с расчетных и ссудных счетов клиентов.

Отдел внутрибанковской деятельности контролирует доходы и  расходы филиала, а именно, чтобы расходы филиала не превышали лимита в бюджете, а доходы не были ниже плана; также этот отдел занимается начислением и выдачей заработной платы работникам филиала банка, своевременным перечислением налогов, начислением амортизации, проведением инвентаризации и расчетов по хозяйственным делам.

Отдел по вкладам  играет особую роль в формировании ресурсной базы филиала, так как основу привлекаемых средств банка исторически составляли сбережения населения.

Постоянно возрастает нагрузка на работников отдела кассовых операций. Увеличилось количество оказываемых услуг не только юридическим лицам, но и населению.

Кассовое  обслуживание в ЧФ ОАО АКБ «Росбанк» включает следующие виды операций:

1. Привлечение денежных  средств физических лиц во  вклады (до востребования и на определенный срок) в рублях и иностранной валюте;

2. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
3. Осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц;
4. Кассовое обслуживание юридических и физических лиц;

5.Осуществление переводов  денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов); В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ №113-И от 28.04.2004г.:

6.Покупка наличной  иностранной валюты за наличную  валюту Российской Федерации  (п.3.1.1);

7.Продажа наличной  иностранной валюты за наличную  валюту Российской Федерации  (п.3.1.2);

8.Покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) за наличную валюту Российской Федерации (п.3.1.7);

9.Приём денежных знаков  иностранных государств (группы  государств) и денежных знаков  Банка России, вызывающих сомнение  в их подлинности, для направления на экспертизу (п.3.1.8);

10.Выдача наличной  иностранной валюты со счетов  с использованием платёжных карт (п.3.1.18);

11.Выдача наличной  валюты Российской Федерации  со счетов с использованием  платёжных карт (п. 3.1.19);

12.Прием наличной иностранной валюты для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов) (п.3.2.5);

13.Прием наличной  валюты Российской Федерации  для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов) (п.3.2.6);

14. Выплаты    наличной    иностранной    валюты    по    переводам    в

Российскую Федерацию  без открытия банковского счета в пользу физического лица (п.3.2.7);

15.Выплаты  наличной валюты Российской Федерации  по переводам в Российскую  Федерацию без открытия банковского  счета в пользу физического лица(п.3.2.8);

16.Прием наличной иностранной  валюты для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте (п.3.2.11);

17.Выдача наличной  иностранной валюты со счетов  физических лиц в иностранной валюте (п.3.2.14).

Группа внешнеэкономической  деятельности осуществляет проведение финансовых операций в рублях и валюте для клиентов, работающих с зарубежными партнерами: открытие и ведение счетов юридических лиц (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте, осуществление функций агента валютного контроля по валютным операциям юридических лиц, а также осуществление переводов физических лиц с использованием «Western Union».

Для более полного  раскрытия темы были изучены следующие  нормативные и правовые документы:

• Положение «О работе с ресурсами по ЧФ ОАО АКБ «Росбанк»;

- Положение  ЧФ ОАО АКБ «Росбанк» «Об  условиях привлечения во вклады средств населения»;

- Внутренняя  инструкция ЧФ ОАО АКБ «Росбанк»  для специалистов уполномоченных  филиалов «О порядке проведения  операций по счетам нерезидентов в валюте РФ»;

- «Порядка эмиссии и обслуживания международных банковских карт ВИЗА ЧФ ОАО АКБ «Росбанк» для физических лиц»;  15 - Положение «О порядке осуществления операций с собственными векселями, а также векселями других эмитентов в ЧФ ОАО АКБ «Росбанк».

На основании подлинных  документов была изучена динамика привлеченных средств филиала банка в целом, а также рассмотрена динамика вкладов граждан по срокам и источникам привлечения.

ЧФ ОАО АКБ «Росбанк»  зарегистрирован в Центральном  Банке 12.07.1988 г. (регистрационный №2419) как ЧФ ОАО АКБ «Росбанк». ОАО АКБ «Росбанк» относится к первой категории финансово стабильных банков.

Лицензии ОАО АКБ  «Росбанк»:

• Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 2419.
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 168-00030-211400 от 15.06.99 г. на осуществление брокерской деятельности, включая операции с физическими лицами дилерской деятельности; деятельности по доверительному управлению ценными бумагами депозитарной деятельности.

           В течение отчетного периода ЧФ ОАО АКБ «Росбанк» проводил активную кадровую политику, численность персонала выросла в 1,5 раза до 399 человек. При этом валовые доходы Банка в расчете на одного сотрудника в среднем за год выросли в 1,6 раза, достигнув 772 тыс. руб./ в год.

ЧФ ОАО АКБ «Росбанк»  ведет свою деятельность строго в  рамках действующего законодательства, что подтверждено данными многочисленных проверок надзорных и контролирующих органов. Достоверность ведения учета и отчетности подтверждена независимой аудиторской фирмой ООО «Аудит и консалтинг».

 

2. Устройство  офиса ЧФ ОАО АКБ «Росбанк»

1. Вход в отделение
2. Зона круглосуточного обслуживания. Здесь клиент может:

• снять со своего счета наличные деньги

• узнать об остатке средств на своем счете
• оплатить услуги
• ознакомиться с буклетами по банковским, инвестиционным и страховым продуктам ОАО АКБ «Росбанк».

3. «Консультант». Он поможет клиенту:

• сориентироваться в отделении Банка
• получить краткую консультацию по продуктам и услугам
• получить помощь в оформлении покупки продуктов и услуг Банка
• узнать, к какому специалисту ему лучше всего обратиться
• узнать, как пользоваться залом круглосуточного самообслуживания

4. Зона ожидания. Здесь клиент может:

• комфортно расположиться и подождать встречи с нужным ему специалистом
• ознакомиться с буклетами о банковских, страховых и инвестиционных продуктах и услугах

5. Зона заполнения документов. Здесь клиент может:

• заполнить необходимые документы, следуя представленным инструкциям и образцам

6. Операционист. Он поможет клиенту:

• открыть расчетный или депозитный счет
• оформить пластиковые карты
• перевести деньги
• оформить операцию со своими счетами, картами
• получить выписку по счету

7. Он поможет клиенту:

• совершить операцию с наличными денежными средствами и чеками, обменять валюту

8. Группа кредитования. Сотрудники группы помогут клиенту:

• получить подробную консультацию по продуктам кредитования
• оформить документы на получение кредитов

9. Управляющий. Он поможет клиенту:

• получить информацию по сложным продуктам и услугам или решить нестандартные вопросы, возникающие при совершении операций и приобретении  банковских продуктов и услуг
• пожелания клиентов по организации и качеству обслуживания в отделении Банк также просит адресовать Управляющему

 

3. Принципы кредитной политики ОАО «Росбанк»
1. . Общие положения

«Принципы кредитной  политики ОАО «Росбанк» (далее - Банк) представляют собой документ, являющийся составной частью общей стратегии развития банка и определяющий курс, Которого придерживается Банк в области кредитно-финансовой деятельности, а именно, определяет основные принципы, параметры и другие основополагающие аспекты кредитной работы.

Принципы кредитной политики Банка являются общим руководством и не определяют регламенты и процедуры. Процедурные вопросы отражаются в инструкциях и регламентах, создаваемых и изменяемых на основе  и в соответствии с настоящими Принципами.

Принципы Кредитной  политики Банка являются обязательным руководством для всех руководителей и сотрудников Банка, имеющих отношение к кредитной работе.

Изменение (дополнение, корректировка) Принципов кредитной политики производится в соответствии с изменениями  стратегии Банка и изменениями внешних условий его деятельности. Цель пересмотра принципов кредитной политики – обеспечить соответствие текущей политики краткосрочным и долгосрочным стратегическим задачам Банка и изменениям внешних условий деятельности Банка.

Положения настоящего документа не распространяются на операции межбанковского кредитования.

2. . Цели кредитной политики Банка

Целями кредитной политики являются:

Максимизация прибыльности кредитных  операций.

Эффективная кредитная  политика – это кредитная политика, направленная на обеспечение оптимального соотношения «доходность-риск» кредитных операций.

Контроль кредитных  рисков. Кредитная политика создана  с целью контроля за рисками в  процессе обеспечения наиболее эффективного размещения кредитных ресурсов. Долговременный рост стоимости бизнеса Банка.

Кредитная политика ориентирована  на получение прибыли в долгосрочной перспективе и предполагает оказание кредитных услуг, способствующих долгосрочному  развитию бизнеса клиентов Банка.

3. . Основные принципы предоставления кредитов

Допустимый уровень риска.

Для достижения цели наилучшего размещения ресурсов при обеспечении  приемлемого уровня риска Банк придерживается умеренно-консервативной кредитной  политики.

Банк стремится поддерживать высокое  качество кредитных активов. Качественный кредит предполагает стабильное финансовое положение клиента, достаточность его капитала, должное качество, как общего, так и финансового менеджмента, а также стремление клиента продолжить бизнес и обслуживать обязательства. При этом к числу стабильных (устойчивых) активов относятся те кредиты, которые не только в данных условиях обеспечены от риска залогами, гарантиями и т.д., но и обеспечивают адекватный (процентный) доход даже при негативных изменения макроэкономических условий и изменении условий ведения бизнеса.