Отчет по практике в ОАО "Росбанк"

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 25 Ноября 2012 в 11:19, отчет по практике

Краткое описание

Цель работы - от теоретического изложения материала перейти к практическому анализу работы банка, а также предложить и обосновать рекомендации по совершенствованию операций банка на рынке краткосрочных кредитов. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
изучить литературу по данному вопросу;
-рассмотреть виды и структуру операций на основании Федерального Закона "О банках и банковской деятельности";
охарактеризовать порядок открытия и закрытия счета;
дать технико-экономическую характеристику объекта исследования.

Содержание

Дневник ознакомительной практики студента…………………………..3
Введение…………………………………………………………………....4
Характеристика ОАО АКБ «Росбанк»………………………………..6
Устройство офиса ЧФ ОАО АКБ «Росбанк»………………………..15
Принципы кредитной политики ОАО «Росбанк»……………….......16
Общие положения………………………………………………....16
Цели кредитной политики Банка…………………………………17
Основные принципы предоставления кредитов…………………18
Основные направления предоставления кредитов………………21
Санкционирование кредитов………………………………….…..22
Создание резервов на возможные потери по кредитам………....22
Перечень программ потребительского кредитования………..……...23
Анализ экономической деятельности банка……………………….....23
Заключение…………………………………………………………………32
Список литературы………………………………………………………...34

Прикрепленные файлы: 1 файл

ОТЧЕТ ПО ПРАКТИКЕ ксюша.doc

— 180.50 Кб (Скачать документ)

При выдаче кредитов Банк руководствуется  правилом: кредит предоставляется, в  первую очередь, из соображений качества заемщика и качества кредитуемой  сделки, и только во вторую очередь, из соображения наличия обеспечения. Исключения возможны только в случае предоставления Клиентом высококлассного обеспечения.

Прибыльность и цена кредитов.

Предоставляемые кредиты  должны быть максимально эффективны для Банка, что означает, что предполагаемый доход от кредитной операции должен превышать вероятные убытки от ее проведения. При этом Банк стремится максимально увеличить данный чистый доход, проводя гибкую процентную политику, при которой стоимость кредита должна соответствовать предполагаемой (расчетной) степени риска.

При проведении перекрестных продаж (когда помимо кредитов Клиенту продаются иные банковские продукты) общая доходность (эффективность) от операций с Клиентом должна учитывать совокупный риск, связанный с данным Клиентом.

Ограничение концентрации рисков.

Банк стремится наращивать кредитный портфель в пределах разумных лимитов. Рост должен контролироваться таким образом, чтобы избежать неприемлемой концентрации риска, в том числе:

- по заемщикам –  ограничивается лимитом на одного  заемщика или группу взаимосвязанных  заемщиков; лимит создан с целью  снижения потерь от непредвиденных  рисков, присущих деятельности заемщика (группы заемщиков), либо от преднамеренного  отказа заемщика (группы заемщиков) от исполнений обязательств перед Банком;

- по отраслям –  ограничивается лимитами на отрасли  экономики; отраслевые лимиты  служат для повышения прогнозируемости  кредитного риска при реализации  различных сценариев развития  экономики и минимизации возможных потерь Банка;

- по регионам –  ограничивается общим лимитом  кредитования филиала (отделения); региональные лимиты созданы  для ограничения рисков, присущих  отдельным региональным экономикам;

- по крупным кредитным  рискам – ограничивается лимитом на крупных заемщиков; лимит на одного заемщика обеспечивает достаточную диверсификацию в случае, если количество крупных кредитов невелико, в связи с этим необходимо ограничить концентрацию крупных кредитных рисков.

Срок кредитования.

Формирование кредитного портфеля по срокам производится Банком при условии соблюдения приемлемого соответствия срочности активов и пассивов Банка.

При этом срок кредита  при предоставлении краткосрочных  коммерческих кредитов должен увязываться  со сроком технологического цикла и оборачиваемости средств клиента, при предоставлении долгосрочных коммерческих кредитов – со сроком окупаемости инвестиций и/или с учетом поступлений средств от операционной деятельности Клиента, не связанной с реализацией проекта, и/или с учетом особых условий финансирования. При потребительском кредитовании срок пользования кредитными средствами устанавливается исходя из суммы получаемого Клиентом дохода, а также с учетом периодичности его получения.

Установленный срок не должен позволять Клиенту отвлекать кредитные средства на цели, не предусмотренные кредитным договором.

При потребительском  кредитовании, а также при выдаче долгосрочных кредитов корпоративным  клиентам, как правило, предусматривается  поэтапный график погашения кредита.

Валюта кредита.

Кредиты предоставляются как в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте. При этом в целях минимизации валютных рисков обязательным является соблюдение оптимального соотношения между валютными активами и пассивами.

 

    1. . Основные направления предоставления кредитов

Целевые рынки.

Основным направлением наращивания кредитного портфеля является увеличение кредитных вложений в  реальный сектор экономики.

При этом увеличение кредитного портфеля проводится Банком за счет кредитования:

- крупных и средних  предприятий устойчивых, динамично развивающихся отраслей, определяющих специфику экономику регионов;

- представителей малого  бизнеса (малых предприятий и  индивидуальных предпринимателей);

- приватных клиентов (потребительское кредитование).

При кредитовании хозяйствующих субъектов (предприятий и индивидуальных предпринимателей) приоритетными считаются предприятия, имеющие стабильный спрос на производимую продукцию, имеющих стабильное финансовое состояние. В частности, одним из перспективных считается кредитование системообразующих предприятий и предприятий-монополистов.

Кредитные продукты.

В целях наиболее полного  удовлетворения потребностей Клиентов Банк стремится к постоянному  повышению качества кредитных услуг: как за счет совершенствования имеющихся  услуг, так и за счет постоянного поиска и создания новых кредитных продуктов и технологий. При этом новые услуги внедряются после изучения потребностей клиентов, разработки соответствующих технологий и методов их оказания, а также подбора и подготовки кадров.

3.5. Санкционирование кредитов.

Решение Банка о предоставлении кредитов принимается в соответствии с предоставленными полномочиями должностными лицами Банка. И клиенту выдается письмо-подтверждение (Приложение 12) или  письмо-отказ о выдаче кредита.

Лица, принимающие решения о выдаче кредита, несут персональную и солидарную ответственность.

3.6. Создание резервов на возможные потери по кредитам

Создание резервов на возможные потери по кредитным операциям  осуществляется в Банке в строгом  соответствии с требованиями Банка России, закрепленными во внутрибанковских документах, определяющих учетную и кредитную политику и подходы к ее реализации. В целом при принятии решения по созданию необходимого объема провизий Банк исходит из консервативных подходов в данном вопросе, то есть формирование резервов производится в объеме, достаточном для компенсации потерь, в том числе в случае предоставления ссуд с относительно  низким уровнем риска.

3.7. Контроль за соблюдением принципов кредитной политики

Текущий контроль за соблюдением требований кредитной политики осуществляет Вице-президент, ответственный за кредитную деятельность.

Соответствие Принципов  кредитной политики произошедшим изменениям в стратегии Банка и изменениям внешних условий его деятельности рассматривается на Кредитном комитете Банка не реже одного раза в год.

 

 

  1. Перечень программ потребительского кредитования
  2. Потребительское кредитование физических лиц под поручительство физических лиц.
  3. Потребительское кредитование физических лиц под поручительство юридических лиц.
  4. Ипотечное кредитование на приобретение готового жилья.
  5. Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья. (Временно приостановлено)
  6. Ипотечное кредитование «Ломбард».
  7. «Экспресс-кредит».
  8. Потребительское кредитование на приобретение автомобилей у Продавцов-партнеров.
  9. Потребительское кредитование на приобретение автомобилей у Продавцов.
  10. Потребительское кредитование с использованием Кредитной карты.
  11. Овердрафт.

5. Анализ финансово-экономической  деятельности банка

Капитал АКБ «РОСБАНК», используемый для расчета обязательных экономических нормативов, на 1 января 2008 г. составил 24 931,83 млн. рублей. Годовой рост показателя превысил 22% (на 01.01.2006 г. – 20 394,70 млн. рублей).

Объем активов (валюта баланса) АКБ «РОСБАНК» на 1 января 2008 г. составил 379 160,74 млн. рублей, за прошедший год данный показатель вырос на 48% (на 01.01. 2007 г. – 256 376,03 млн. рублей).

Балансовая прибыль  банка за 2007 г. превысила 5,87 млрд. рублей (по итогам 2006 г.  этот показатель был равен 2,82 млрд. рублей).

АКБ «РОСБАНК» является универсальным коммерческим банком, предоставляющим весь комплекс банковских услуг как юридическим, так и физическим лицам.

В минувшем году Росбанк  продолжил активно сотрудничать  с  предприятиями малого и среднего бизнеса.   По итогам 2007 г. объем кредитования  МСБ вырос в 3,6 раза и составил 6,9 млрд. рублей (в 2006 г. – 1,9 млрд. рублей).  В течение года  финансовые ресурсы на пополнение оборотных средств и развитие бизнеса получили более 6 тысяч представителей МСБ. 

В  2006 году Росбанк сформировал продуктовую линейку, наиболее полно учитывающую потребности малого и среднего бизнеса. Существенно модифицирована действующая Программа кредитования предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей, позволяющая кредитовать заемщиков с учетом индивидуальных особенностей их бизнеса. В частности, банк увеличил предельную сумму  кредита  с  300 тыс. до  500 тыс. долларов  (до 15 млн. рублей), а срок кредитования  с 3 до  5  лет. 

В августе прошлого года  Росбанк  внедрил новую программу  «Кредитование руководителей предприятий малого бизнеса и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей». Кредит  выдается за 2 дня без залога и  проверки  целевого использования средств на сумму до 450 тыс. рублей, сроком до 2-х лет.  Кроме того, осенью  2006 года банк  запустил программу «Овердрафт предприятиям малого и среднего бизнеса и индивидуальным предприятиям». Этот кредитный продукт учитывает специфику ведения бизнеса и особенности расчетов всех субъектов МСБ.  Его отличительной особенностью является доступность овердрафта не только клиентам, имеющим открытые расчетные счета, но и планирующим перейти на обслуживание в банк (авансовый овердрафт).  

Росбанк значительно  расширил географию кредитования  малого и среднего бизнеса. В настоящее время кредитование МСБ осуществляют 65 филиалов банка, что на 13 больше, чем в 2006 году. 

В прошедшем году Росбанк  создал благоприятные условия для  дальнейшего наращивания объемов  кредитования малого предпринимательства.  Банк одним  из первых заключил соглашение о партнерстве и сотрудничестве с  общественной организацией «ОПОРА РОССИИ»  и  Межрегиональной Московской ассоциацией поддержки малого бизнеса. Росбанк также сотрудничает с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы.

В течение года Росбанк  заключил  соглашения о партнерстве  с ООО «Комбайновый завод «Ростсельмаш»  и ОАО «Агромашхолдинг», в рамках которых будут  проводиться совместные программы  кредитования сельхозпроизводителей.

Суммарная стоимость ценных бумаг, учитываемых на счетах депо в Депозитарии РОСБАНКа (www.custody.ru), выросла в прошедшем году более чем на 100% и на 1 января 2008 г. составила 19,1 млрд. долл. США

Клиентская база Депозитария  увеличилась в 2006 году на 13,9% и достигла 2180 юридических и физических лиц.

Специализированный депозитарий  также продемонстрировал существенный рост в 2006 году. Совокупная стоимость  чистых активов обслуживаемых инвестиционных фондов увеличилась за прошедший  год на 78% и составила 16 млрд. руб. Количество фондов, с которыми РОСБАНК заключил договоры на обслуживание в качестве специализированного депозитария, достигло 60 (в том числе 33 открытых, 5 интервальных и 22 закрытых). По итогам года Депозитарий РОСБАНКа вошел в десятку крупнейших специализированных депозитариев России как по стоимости контролируемого имущества, так и по количеству обслуживаемых фондов.

В 2006 году Депозитарий продолжил  активную деятельность на рынке слияний  и поглощений в качестве агента по расчетам. В частности, были структурированы и обеспечены гарантированные расчёты по сделкам купли-продажи контрольных пакетов ценных бумаг на общую сумму более 500 млн. долл. США.

В прошедшем году Депозитарием предложен новый комплекс услуг  по централизованному хранению ипотечных закладных в подразделениях филиальной сети Банка. По состоянию на 1 января 2008 года 65 филиалов готовы принять от клиентов ипотечные закладные на ответственное хранение, при этом 20 из них уже оказывают клиентам услуги по хранению закладных на сумму более 1,2 млрд. рублей.

В 2006 году активно развивалась  корреспондентская сеть Депозитария  в странах СНГ. Депозитарий РОСБАНКа стал первым российским депозитарием, открывшим счета номинального держателя  в Национальном депозитарии Украины  и Национальном Депозитарном Центре Азербайджанской Республики в дополнение к уже имеющимся счетам в центральных депозитариях Казахстана и Узбекистана.         Обширная корреспондентская сеть, включающая в себя крупнейшие международные депозитарные системы, такие как Clearstream Banking S.A. (Люксембург), EUROCLEAR (Бельгия), DTC (США), позволяет оказывать услуги по хранению и перерегистрации прав на различные ценные бумаги иностранных эмитентов фактически на любых фондовых рынках мира.

В 2007 году Росбанк подтвердил свои лидирующие позиции на отечественном рынке драгметаллов. Его годовой оборот  по операциям с драгоценными металлами составил 25,3 млрд. руб. (по итогам 2006 г. – 17 млрд. руб).   Суммарный объем реализованного в физическом виде золота  достиг 15,5 млрд. руб. и платины - 4,3 млрд. руб. (в 2006 году 10,3 млрд. руб. и 3,4 млрд. руб. соответственно).

Остатки на  металлических  счетах клиентов банка  на конец 2007 года составили около 3 млрд. руб. Росбанк предлагает своим клиентам широкий спектр операций на рынке драгоценных металлов: ведение обезличенных металлических счетов, арбитражные сделки, хеджирование, экспортные операции и комиссионные сделки. 

Информация о работе Отчет по практике в ОАО "Росбанк"