Отчет по практике в ОАО "Росбанк"

Содержание

    

     Дневник ознакомительной практики студента…………………………..3

     Введение…………………………………………………………………....4

1. Характеристика ОАО АКБ «Росбанк»………………………………..6
2. Устройство офиса ЧФ ОАО АКБ «Росбанк»………………………..15
3. Принципы кредитной политики ОАО «Росбанк»……………….......16
1. Общие положения………………………………………………....16
2. Цели кредитной политики Банка…………………………………17
3. Основные принципы предоставления кредитов…………………18
4. Основные направления предоставления кредитов………………21
5. Санкционирование кредитов………………………………….…..22
6. Создание резервов на возможные потери по кредитам………....22
4. Перечень программ потребительского кредитования………..……...23
5. Анализ экономической деятельности банка……………………….....23

Заключение…………………………………………………………………32

Список литературы………………………………………………………...34

Приложение 1: Условия  предоставления нецелевых кредитов; автокредит; виды кредитов……………………………………………………36

Приложение 2: Заявление-анкета на предоставление кредита…50

Приложение 3: Опись документов кредитного досье…………..56

Приложение 4: График погашения; заключение кредитного эксперта о расчете лимита кредитования Заемщика; платежное поручение………...57

Приложение 5: Заявление-анкета на предоставление кредита «Овердрафт»……………………………………………………………………62

Приложение 6: Перечень автосалонов-партнеров  банка; виды и требования по авто-кредитам (см. Приложение 1)………………………….63

Приложение 7: Условия, виды и перечень документов по ипотечному кредитованию, письмо подтверждение………………………..64

Приложение 8: Пример потребительского кредита без задолженности и  с задолженностью………………………………………….85

Приложение 9: Заявление на реструктуризацию…………………87

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Дневник по производственной практике студента специальности

«Финансы и  кредит»

 

 

Дата	Содержание  работы	Замечания руководителя по практике
29.09.08-03.10.08	Ознакомление с консультированием физических лиц о возможности кредитования. (приложение 1)
06.10.08-10.10.08	Ознакомление с консультированием  клиентов по вопросам заполнения анкеты; проверка правильности заполнения анкет. (приложение 2)
13.10.08-17.10.08	Ознакомление с оформлением кредита; проверка кредитных досье. (приложение 3)
20.10.08-22.10.08	Ознакомление с оформлением  и предоставлением нецелевого кредита. (приложение 4)
23.10.08-24.10.08	Ознакомление с оформлением  и предоставлением кредита: овердрафт. (приложение 5)
27.10.08-01.11.08	Ознакомление с оформлением  и предоставлением авто-кредита. (приложение 6)
05.11.08-07.11.08	Ознакомление с оформлением  и предоставлением ипотечного кредитования. (приложение 7)
10.11.08-12.11.08	Работа с архивом: в системе БИС по уникальному клиентскому номеру определения должников и погасивших полностью, раскладка дел.
13.11.08-14.11.08	Ознакомление с работой «Отдела по работе с просроченной задолженностью» (Банковская Информационная Система). (приложение8)
17.11.08-19.11.08	Ознакомление с работой по реструктуризации кредитов физических лиц: принятие участия  в подготовке списков для рассылки заказных писем, касающихся реструктуризации.
20.11.08-21.11.08	Консультирование клиентов по реструктуризации (в зависимости от периода выхода на просрочку), принятие заявлений на реструктуризацию. (приложение 9)

 

 

Руководитель практики                                                                 Головнина А.В.

Начальник отдела кредитования

частных клиентов

ЧФ ОАО АКБ «РОСБАНК»

 

ВВЕДЕНИЕ

Банки называют кровеносной системой, пронизывающей  все экономику страны, такой системой являются денежные расчеты. В процессе расчетов деньги текут во всех направлениях, проникают во все поры хозяйственного организма. При этом происходит обмен товарами на деньги, являющийся важнейшим фактором рыночного хозяйства. Поэтому актуальность и практическая значимость расчетно-кассового обслуживания бесценно в жизни экономик многих стран.

На данный момент банки и многие небанковские структуры стремятся усовершенствовать методы, инструментарий, законодательные и нормативные акты в области расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и системе безналичного платежного оборота, в целях процветания бизнеса и экономики, а соответственно благополучия людей в стране. Основной частью денежного оборота (80-90 %) является безналичный платежный оборот, в котором движение денег происходит в виде перечислений по счетам в кредитных организациях и зачетов взаимных требований. Участниками отношений являются объединения, предприятия, организации, банковские и финансовые органы, и даже население. Безналичный платежный оборот полностью проходит через банковские учреждения, в которых ведутся счета предприятий и организаций. На данный момент через банки проходит львиная доля безналичных расчетов и кассовых операций среди физических лиц. Отсюда вытекает, что от работы в области среди физических лиц коммерческими банками зависит благополучие страны в целом, бесперебойное функционирование всего хозяйственного организма. Следовательно, тема данной работы выбрана с учетом ее крайней актуальности.

В качестве объекта  исследования в данной работе выбран Челябинский Филиал ОАО АКБ «Росбанк», при этом предметом исследования является анализ работы данного банка на рынке краткосрочных кредитов.

Цель  работы  -  от теоретического  изложения  материала  перейти  к практическому  анализу  работы  банка,   а также  предложить  и  обосновать рекомендации по совершенствованию операций банка на рынке краткосрочных кредитов. Для  достижения  поставленной  цели  необходимо  решить  следующие задачи:

• изучить литературу по данному вопросу;

-рассмотреть виды  и структуру операций на основании  Федерального Закона "О банках  и банковской деятельности";

• охарактеризовать порядок открытия и закрытия счета;
• дать технико-экономическую характеристику объекта исследования;

-разработать рекомендации по улучшению работы банка на рынке 
краткосрочных кредитов.

Теоретической и методологической основой исследования послужили специальная зарубежная и отечественная литература по рассматриваемой тематике, статистические материалы, аналитические статьи отраслевых журналов, данные учета и отчетности ЧФ ОАО АКБ «Росбанк», а также нормативно-справочные материалы.

В данной работе применены  следующие методы исследования: сравнительный анализ, экономико-статистический анализ. В первую очередь это касается анализа теоретического материала, накопленного на настоящий день по исследуемой проблеме.

 

 

 1.Технико-экономическая характеристика ЧФ ОАО АКБ «РОСБАНК».

         Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ст. 2. Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 2 февраля 2006 г.) банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во 
вклады (до востребования и на определенный срок);

2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8. выдача банковских гарантий.

9)    осуществление    переводов    денежных    средств    по    поручению  физических лиц без открытия  банковских счетов (за исключением  почтовых переводов).

ЧФ Открытого Акционерного Общества Акционерного Коммерческого Банка "Росбанк" является одним из крупнейших региональных банков России и на 01.01.2008г. собственный капитал Банка превысил 1 млрд. руб., прирост за год - 31 %, в том числе уставный капитал увеличился на 100 млн. руб. до 300 млн. руб. По данным журнала «Эксперт Урал» ЧФ ОАО АКБ "Росбанк" входит в число 10 крупнейших банков Уральского федерального округа. Среди самостоятельных коммерческих банков Челябинской области по состоянию на 01.07.2008 года ЧФ ОАО АКБ "Росбанк" занимает первые позиции по объему привлеченных средств от юридических и физических лиц, объему средств бюджетов различных уровней и внебюджетных фондов, что характеризует универсальную направленность деятельности банка. В Челябинске такой филиал находится по адресу – ул. Мопра , 8 А, и имеет дополнительный офис на проспекте Ленина, 66.

Росбанк входит в десятку  крупнейших российских банков и является универсальным финансовым институтом. По состоянию на 1 ноября 2008 г. собственный  капитал Росбанка составил  45,8 млрд. рублей, а суммарные активы 847,3 млрд. рублей.

 

 

Таблица 1

Наименование показателя	Место банка
Активы	2
Собственные средства (капитал)	2
Привлеченные средства, в том числе: - средства бюджетов различных уровней; - депозиты физических лиц; - средства клиентов на текущих, расчетных, других  счетах.	2 2
Работающие активы, в  том числе: - кредитные вложения всего (включая учтенные векселя); - кредиты, предоставленные физическим лицам.	1 2
Объем проведенных  платежей с начала года	1
Объемы покупки-продажи  наличной иностранной валюты физическими лицами с начала года	1
Количество  эмитированных банковских платежных карт на отчетную дату	2

Лидирующие  позиции банка обусловлены развитой инфраструктурой и высоким технологическим уровнем проведения банковских операций. На территории области работают 8 филиалов банка, из них головной - в г. Челябинске. Все филиалы банка связаны системой современных телекоммуникаций на основе спутниковой связи, кроме того, банк имеет прямой канал космической связи с Москвой, что позволяет осуществлять электронные расчеты между филиалами и банками, существенно экономит средства клиентов при проведении платежей, а также дает возможность банку работать   в   режиме   реального   времени   на   финансовых   рынках   Москвы, находясь в Челябинске. Одним   из   крупнейших   филиалов   ОАО   АКБ   «Росбанк»   является Челябинский филиал. Основными концепциями филиала являются:

• присутствовать там, где работают наши клиенты, предоставляя им комплексное банковское обслуживание;
• строить свою деятельность, открытую для клиентов, на основе соблюдения российских законов. Использования современных программно-технических решений, а также высокого профессионального уровня сотрудников банка.

Новой вехой в развитии филиала стало использование  в 2001 году системы международных денежных переводов «Western Union». А уже через год (в 2002) Челябинский филиал активно включился в развитие рынка банковских карт: установлены первые банкоматы, получено разрешение на выдачу физическим лицам международных банковских карт VISA-Электрон. Сегодня филиал обслуживает шесть банкоматов систем VISA. Развивается программа зарплатных проектов, предполагающая зачисление заработной платы работникам предприятий на карточки.

Еще одним важным событием 2002 года в профессиональной деятельности филиала является получение права на открытие и ведение счетов юридических   лиц   (резидентов   и   нерезидентов)   в   иностранной   валюте; осуществление функций агента валютного контроля по валютным операциям юридических лиц (за исключением самостоятельного подписания паспортов сделок). В этом же году предоставлено право на совершение операций по продаже монет из драгоценных металлов. В    2003    году    филиалу    предоставлено    право    на    предоставление эквайринговых услуг – установка терминалов в торгово-сервисной сети и проведение с торговыми точками расчетов по операциям с использованием карт VISA. Наконец в 2004 году филиалу предоставлено право самостоятельно осуществлять валютный контроль в полном объеме. С апреля 2005 года в рамках программы Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР) в Челябинском филиале начато кредитование малого бизнеса. На сегодняшний день Челябинским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» оказывается широкий спектр банковских услуг:

• расчетно-кассовое обслуживание в рублях и валюте;
• кредитование в рублях и валюте;
• операции агента валютного контроля;
• зарплатные проекты с использованием пластиковых карт;
• операции с векселями;
• операции с драгоценными металлами;
• система электронных платежей «Клиент+Банк»;
• валютно-обменные операции;
• вклады населения;
• переводы с использованием «Western Union»;