Отчет по практике в ОАО «ОТП Банк»

Таким образом, наибольший удельный вес в общей величине выдаваемых кредитов банка занимают кредиты юридическим лицам: 2009 год – 57,0%, 2010 год – 62,0%, 2011 год – 64,0%.

В банке появилась  Программа защиты заемщика. Целью  программ защиты заемщика является создание заемщикам, финансовое положение которых  ухудшилось, в течение определенного  времени условий, позволяющих заемщикам  продолжать надлежащее исполнение своих  обязательств перед ОАО «ОТП Банк».

Программы защиты заемщика применяются в отношении следующих  кредитных продуктов банка:

- нецелевые кредиты  (кредиты наличными);

- автокредиты;

- ипотечные кредиты.

Заемщикам по результатам  оценки финансового положения банком могут быть предложены следующие программы:

1. Пролонгация - программа  применяется в отношении всех  указанных кредитных продуктов.  Данная программа предусматривает  увеличение срока окончательного  возврата кредита, установленного  кредитным договором, и уменьшение размера ежемесячного платежа по кредиту.

2. Мораторий - программа  применяется в отношении нецелевых  кредитов (кредитов наличными) и  автокредитов. Данная программа  предусматривает приостановление  на определенный срок возврата  кредита (мораторий) с увеличением срока окончательного возврата кредита на соответствующее количество месяцев (дней) моратория, с возможностью сохранения по окончании моратория размера ежемесячного платежа по кредиту, имевшегося на момент введения моратория.

3. Кредитная линия  - программа применяется в отношении ипотечных кредитов и автокредитов. Данная программа предусматривает предоставление нового кредита в виде траншей (в пределах лимита) на частичную оплату ежемесячных платежей по ранее выданному кредиту.

4. Рефинансирование - программа применяется в отношении всех указанных кредитных продуктов. Данная программа предусматривает предоставление нового кредита на погашение (единовременное) задолженности по ранее выданному кредиту.

Далее проследим динамику кредитных вложений в разрезе валют за 2009-2011 годы по данным таблицы 2.

Таблица 2.

Динамика кредитных  вложений в разрезе валют ОАО  «ОТП Банк» 

за 2009-2011 годы

Показатель	2009 год		2010 год		2011 год		Темп роста, %
	млн. р.	уд. вес, %	млн. р.	уд. вес, %	млн. р.	уд. вес, %
А	1	2	3	4	5	6	7
1. Кредиты в рублях	2539	72,3	3439	76,0	5399	89,0	212,6
2. Кредиты в валюте	973	27,7	1076	24,0	641	11,0	65,9
Итого	3512	100,0	4515	100,0	6040	100,0	171,8

 

По данным таблицы 2 наблюдаются следующие изменения за анализируемый период.

Кредиты в валюте Российской Федерации отмечены положительной динамикой на протяжении всего анализируемого периода, таким образом, увеличение к 2010 году в сравнении с предшествующим периодом на 900 млн. р. (темп роста – 135,4%), к 2011 году – на 1960 млн. р. (темп роста – 157,0%). За анализируемый период – на 2860 млн. р. (темп роста – 212,6%). Кредиты в иностранной валюте в 2010 году в сравнении с предыдущим периодом были отмечены положительной динамикой на 103 млн. р. (темп роста – 110,6%), к 2011 году в сравнении с 2010 годом отмечено снижение показателя на 435 млн. р. (темп роста – 59,6%). За анализируемый период отмечено снижение показателя с 973 млн. р. до 641 млн. р. или на 332 млн. р. (темп роста – 65,9%). Это произошло за счет увеличения величины выдаваемых кредитов в валюте Российской Федерации. Кроме того, доля рублевых кредитов в общей величине кредитов банка отмечена поэтапным увеличением с 72,3% на начало анализируемого периода до 89,0% на конец анализируемого периода или на 16,7%. К 2010 году в сравнении с предыдущим периодом произошло увеличение доли данного показателя на 3,7%; к 2011 году в сравнении с аналогичным периодом прошлого года – на 13,0%. Это было обусловлено снижением доли кредитов в иностранной валюте в общей величине кредитов, выдаваемых банком.

Далее проследим динамику кассовых активов ОАО «ОТП Банк».

Банк осуществляет следующие  виды расчетно-кассовых операций:

- открытие и ведение  банковских счетов юридических  лиц, индивидуальных предпринимателей  в рублях и иностранной валюте (открытие первого счета бесплатно);

- осуществление расчетов  по поручению юридических лиц,  индивидуальных предпринимателей  по их банковским счетам с  использованием следующих расчетных  документов – платежные поручения,  аккредитивы, чеки в течение  продленного операционного дня;

- осуществление безналичных  расчетов юридических лиц, индивидуальных  предпринимателей с использование  следующих расчетных документов  – платежные требования, инкассовые  поручения;

- осуществление кассовых  операций (прием и выдача наличных  денежных средств; прием инкассированной выручки; обмен монет и купюр на купюры и монеты более крупного или более мелкого достоинства для клиентов банка);

- привлечение свободных  средств клиента в депозиты, в  векселя банка

Помимо кредитования, Банк предоставляет следующие услуги своим корпоративным клиентам:

· Торговое и проектное  финансирование

· Документарные операции

· Открытие корреспондентских  счетов

· Казначейские операции

· Расчетно-кассовое обслуживание

· Размещение свободных  денежных средств

· Брокерское обслуживание

· Депозитарные услуги

· Сервисное обслуживание (Зарплатные проекты, эквайринг и  т.д).

ОТП Банк принимает участие в следующих профессиональных ассоциациях

• Международная платежная система Europay Internat ional
• Закрытое акционерное общество «Московская межбанковская валютная биржа»
• Некоммерческая организация «Национальная фондовая ассоциация»
• Некоммерческое партнерство «Фондовая биржа РТС»
• Саморегулируемая организация "Национальная ассоциация участников

фондового рынка"

• Московский банковский союз
• Ассоциация российских банков
• Ассоциация Европейского Бизнеса

ОТП Банк является участником Системы страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков, Ассоциации Европейского Бизнеса, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Национальной фондовой ассоциации, фондовой биржи РТС и ММВБ.

ОТП Банк обладает аккредитацией  на участие в конкурсах Агентства  по страхованию вкладов, а также  входит в список банков, поручительством  которых могут быть обеспечены кредиты  Банка России. ОТП Банк допущен  Министерством финансов России к участию в аукционах по размещению средств Федерального казначейства на банковских депозитах.

ОТП Банк продолжает устойчивое и  динамичное развитие, его финансовое положение укрепляется, все основные показатели, характеризующие состояние банка, стабильно растут.

 

 

 

 

 

2. Организационная структура и правление

 ОАО «ОТП  Банк»

В совет директоров Банка входят:

Иштван Хамец (Istvan Hamecz), Председатель Совета директоров. С 2008 г. входит в состав Совета директоров Банка, а с 2010 г. является его председателем. С 2007 года является президентом OTP Fund Management Co., инвестиционного подразделения OTP Group и одной из крупнейших в Венгрии компаний по управлению активами. До прихода в OTP Fund Management Co. Иштван Хамец занимал должность Директора по экономической и монетарной политике в центральном банке Венгрии.

Алексей Коровин, Член Совета директоров. С августа 2007 года является также Президентом и Председателем Правления. До прихода в ОАО «ОТП Банк» Алексей Коровин занимал должность Первого заместителя Председателя Правления ОАО «ИмпэксБанк». Является Членом Совета АРБ, а также Членом Экспертного Совета ФАС. В банковской сфере более 18 лет.

Доктор Фридьеш Харшхеди (Frigyes Harshegyi), Член Совета директоров. С 2010 г. Является Главным советником Председателя Совета директоров, Управляющим директором ОАО «ОТП Банк». С 2007 г. занимает должность Главного советника Председателя Совета директоров и Управляющего директора в OTP Bank Nyrt Budapest и Председателем Совета директоров OTP banka Srbija. До 2007 г. руководил румынским OTP Bank Romania S.A. Имеет степень Доктора юриспруденции Университета г. Сегед, Венгрия.

Петер Браун (Peter Brown), Член Совета директоров. С 2007 года является членом совета директоров ОАО «ОТП Банк». С 2001 г. занимает также должность члена Совета директоров в головном банке OTP Group - OTP Bank Plc.

Доктор Илдико Такс (Ildiko Taksz), Член Совета директоров. С 2003 г. занимает должность Управляющего директора банка OTP Bank Plc. До 2003 г. занимал различные должности в консалтинговой компании McKinsey & Co. Имеет степень Доктора политики Оксфордского Университета.

Золтан Иллеш (Zoltan Illes), Член Совета директоров. С 2006 г. является также Управляющим директором Дирекции розничного банковского бизнеса OTP Bank Plc. В настоящее время также занимает должности главы наблюдательного совета OTP Bank Slovakia и является членом Совета ОТП директоров OTP Mortgage Bank. До 2006 г. являлся Директором по управлению качеством в венгерском ERSTE Bank Hungary Plc.

Тамаш Шенк (Tamas Schenk), Член Совета директоров. В настоящее время также руководит Дирекцией по стратегии, планированию и контролю OTP Bank Plc в должности Управляющего директора. До прихода в OTP Bank Plc. Тамаш Шенк занимал различные должности в McKinsey&Cо и Concorde Securities Limited.

Роберт Барлаи (Robert Barlai), Член Совета директоров. В настоящее время также занимает должности члена Совета директоров Фондовой биржи Будапешта, а также Управляющего директора Региональной Дирекции казначейства OTP Bank Plc. Ранее занимал различные должности в группе Erste Bank, HYPO Securities Hungaria Rt. и Procent Hungaria Investment Rt.

 

Правление Банка составляют:

Алексей Коровин, Президент и Председатель Правления.

Валерий Степанов, Первый Вице-президент, член Правления. Ранее занимал должности Председателя Правления и Президента Омскпромстройбанка, а с 2006 г. является Генеральным директором филиала "Омский". Удостоен звания «Заслуженный экономист России», имеет ученую степень кандидата экономических наук. Профессор. В банковской сфере более 20 лет.

Тамаш Камараши, член Правления. Курирует работу Дивизиона по управлению рисками. Ранее занимал должность руководителя отдела одобрения иностранных кредитов в Дирекции одобрения кредитов и управления рисками OTP Group.

Организационная структура представлена в приложении 8.

3. Нормативная база, регламентирующая деятельность

ОАО «ОТП Банк»

 

ОАО «ОТП Банк» осуществляет свою деятельность на основе нормативных документов.. Так как направления деятельности разнообразны, соответственно и вся нормативная база подразделяется по направлениям.

ОТП Банк имеет следующие  виды лицензий на осуществление своей  деятельности:

 

Таблица 3.

Данные о лицензиях  ОАО «ОТП Банк»

Наименование	№	Дата выдачи
1	2	3
1.Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций	2766	04.03.2008
2. Лицензия ЦБ РФ на осуществление  операций с драгоценными металлами	2766	04.03.2008
3. Лицензия Федеральной Службы  по финансовым рынкам России  биржевого посредника, совершающего  товарные фьючерсные и опционные  сделки в биржевой торговле	1185	15.05.2008
4.Лицензия Федеральной Службы по финансовым рынкам России профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности	177-04136-000100	20.12.2000
5.Лицензия Федеральной Службы по финансовым рынкам России профессионального участника рынка ценным бумаг на осуществление дилерской деятельности	177-03597-010000	07.12.2000
6.Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности	177-03494-100000	07.12.2000
7.Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами	177-03688-001000	07.12.2000
8. Лицензия Федеральной службы  безопасности РФ на осуществление  технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств	2923 Х	26.12.2005
9. Лицензия Федеральной Службы  безопасности РФ на предоставление  услуг в области шифрования  информации	2066	25.11.2004
10. Лицензия Федеральной Службы  безопасности РФ на осуществление  распространения шифровальных (криптографических) средств	2065 Р	25.11.2004