Отчет по практике в Читинском филиале ОАО АКБ "РОСБАНК"

Чеки могут применяться   в межбанковских  расчетах  на  основании  договоров, заключаемых  с клиентами,  и  межбанковских  соглашений о расчетах  чеками  в соответствии  с внутрибанковскими  правилами  проведения  операций  с чеками,  разрабатываемыми  кредитными  организациями и определяющими порядок и условия использования чеков.

Физическое лицо может выступать в качестве чекодателя или чекодержателя. В случае если физическое лицо является чекодателем, чек оплачивается обслуживающим его банком плательщиком за счет денежных средств чекодателя, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Расчеты   по   инкассо  представляют  собой  банковскую  операцию,  посредством  которой  банк  (далее - банк - эмитент) по поручению  и за  счет  клиента  на  основании расчетных документов   осуществляет  действия  по  получению от плательщика платежа. Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований,  оплата  которых  может  производиться по распоряжению плательщика  (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке),  и инкассовых поручений, оплата которых производится без  распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

Платежные требования и инкассовые поручения предъявляются  получателем  средств (взыскателем) к счету плательщика через банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя).

Банк - эмитент, принявший на инкассо расчетные документы, принимает на себя обязательство доставить их по назначению. Данное  обязательство,  а  также  порядок  и сроки  возмещения  затрат  по доставке  расчетных  документов  отражаются в договоре банковского счета с клиентом.

В  случае  неисполнения  или  ненадлежащего  исполнения поручения  клиента  по  получению  платежа на основании платежного  требования  или  инкассового  поручения банк - эмитент несет перед   ним ответственность в соответствии с законодательством.

Инкассовые поручения применяются при осуществлении безналичных расчетов физическими лицами при наличии текущего счета:

а) для взыскания по исполнительным документам, в случае их предъявления через обслуживающий банк - банк-эмитент;

б) в случаях, предусмотренных основным договором, при условии предоставления обслуживающему банку права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

В случае недостаточности денежных средств на текущем счете физического лица списание денежных средств по инкассовому поручению производится в пределах, имеющихся на счете денежных средств.

Платежное  требование является  расчетным  документом, содержащим  требование кредитора (получателя средств) по основному договору  к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной  суммы через банк.

Платежные   требования   применяются  при  расчетах  за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных основным договором.

Расчеты   посредством   платежных   требований   могут осуществляться    с  предварительным   акцептом   и  без   акцепта плательщика. Без  акцепта плательщика расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях:

 1) установленных законодательством;

2) предусмотренных сторонами  по основному договору при  условии предоставления   банку,   обслуживающему  плательщика,   права  на списание   денежных   средств   со   счета   плательщика  без  его распоряжения.

Срок  для  акцепта платежных требований определяется сторонами по  основному  договору.  При этом срок для акцепта должен быть не  менее пяти рабочих дней.

Плательщик в течение срока, установленного для акцепта, представляет в банк соответствующий документ об акцепте платежного требования  либо  отказе  полностью или частично от его акцепта по основаниям, предусмотренным  в  основном  договоре,  в том числе в случае  несоответствия  применяемой  формы  расчетов  заключенному  договору, с обязательной ссылкой  на пункт, номер, дату договора и  указанием мотивов отказа.

Безакцептное  списание  денежных  средств  со  счета  в случаях, предусмотренных основным договором, осуществляется банком при  наличии  в договоре  банковского счета условия о безакцептном   списании   денежных  средств  либо  на  основании  дополнительного соглашения    к   договору    банковского    счета,    содержащего соответствующее   условие.   Отсутствие  условия о безакцептном списании денежных средств в договоре  банковского  счета  либо  дополнительного  соглашения  к  договору   банковского  счета,   а  также  отсутствие  сведений  о кредиторе   (получателе  средств)  и иных  вышеуказанных  сведений является   основанием   для   отказа  банком  в оплате  платежного требования без акцепта. Данное платежное требование оплачивается в  порядке  предварительного  акцепта  со  сроком  для  акцепта  пять  рабочих дней.

Инкассовое поручение является расчетным документом,  на основании  которого  производится  списание  денежных  средств  со  счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Инкассовые поручения применяются:

1)  в случаях,  когда  бесспорный  порядок  взыскания  денежных  средств  установлен  законодательством,  в том числе  для взыскания денежных средств  органами, выполняющими контрольные  функции;

 2) для взыскания по исполнительным документам;

 3) в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при  условии предоставления  банку,  обслуживающему  плательщика, права  на  списание  денежных средств со счета плательщика без его  распоряжения.

 

 

V. Кассовые операции банка

 

Росбанк может осуществлять следующие кассовые операции - прием, выдачу, размен, обмен, обработку, включающую в себя пересчет, сортировку, формирование, упаковку наличных денег.

Росбанк при осуществлении кассовых операций с наличными деньгами может применять программно-технические средства - автоматические устройства для приема и выдачи наличных денег клиентам с использованием персонального компьютера, установленного на рабочем месте кассового работника, устройства, функционирующие в автоматическом режиме и предназначенные для приема наличных денег от клиентов, банкоматы и другие программно-технические средства.

Программно-технические средства, конструкция которых предусматривает полистное вложение наличных денег клиентом, должны быть оснащены детекторами для проверки подлинности банкнот Банка России.

ОАО АКБ "РОСБАНК" распорядительным документом определяет сумму минимального остатка хранения наличных денег. В распорядительном документе кредитной организации указываются суммы минимального остатка хранения наличных денег отдельно для кредитной организации.

Росбанк направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (учреждение Банка России, осуществляющее кассовое обслуживание кредитной организации), письменное сообщение о суммах минимального остатка хранения наличных денег. Письменное сообщение о суммах минимального остатка хранения наличных денег направляется филиалом также в открывшую его кредитную организацию.

При определении суммы минимального остатка хранения наличных денег кредитная организация учитывает особенности организации кассовой работы, объемы среднедневных оборотов наличных денег, проходящих через кассы кредитной организации и ее ВСП, в том числе по операциям с применением программно-технических средств. Сумма минимального остатка хранения наличных денег должна обеспечивать своевременную выдачу наличных денег клиентам в начале рабочего дня. Сумма фактического остатка наличных денег на конец рабочего дня не должна быть меньше суммы минимального остатка хранения наличных денег.

Кассовые операции, хранение наличных денег, работа с сомнительными, неплатежеспособными, имеющими признаки подделки денежными знаками Банка России (далее - операции с наличными деньгами) осуществляются в кредитной организации, ВСП в помещениях для совершения операций с ценностями.

Количество, расположение помещений для совершения операций с ценностями, а также необходимость установки программно-технических средств определяются кредитной организацией с соблюдением требований к помещениям для совершения операций с ценностями и программно-техническим средствам кредитных организаций, ВСП.

Читинский филиал ОАО АКБ "РОСБАНК", распорядительным документом определяет должностных лиц, осуществляющих хранение наличных денег, один из которых является руководителем (его заместителем) кредитной организации, ВСП или иным уполномоченным лицом, второй - заведующим кассой.

Требования к технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями, не применяются и определяются организацией с учетом условий договора имущественного страхования наличных денег в случаях:

•   если наличные деньги в кредитной организации, ВСП застрахованы на сумму не менее общей суммы минимального остатка хранения наличных денег или на суммы, установленные отдельно для кредитной организации, каждого ее ВСП, расположенного на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации;
•   если наличные деньги в ВСП, расположенном вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации, открывшей ВСП, застрахованы на сумму минимального остатка хранения наличных денег, установленную для данного ВСП.

Перевозка наличных денег, инкассация наличных денег выполняются инкассаторскими работниками, работу которых организует должностное лицо кредитной организации.

Перевозку наличных денег, инкассацию наличных денег, а также кассовые операции в части приема и обработки наличных денег могут осуществлять в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" организации, входящие в систему Банка России, уставом которых такое право им предоставлено.

Кредитная организация, ВСП могут осуществлять вложение наличных денег в банкомат другой кредитной организации, изъятие наличных денег из банкомата другой кредитной организации, а также доставку и инкассацию наличных денег другой кредитной организации, ВСП.

С должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовыми, инкассаторскими работниками, осуществляющими операции с наличными деньгами, перевозку наличных денег, инкассацию наличных денег, заключаются договоры о полной материальной ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При совместном выполнении должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовыми, инкассаторскими работниками операций с наличными деньгами, перевозки наличных денег, инкассации наличных денег и невозможности разграничения ответственности каждого работника за причинение ущерба и заключения с ними договоров о возмещении ущерба в полном размере, с указанными работниками заключаются договоры о коллективной (бригадной) материальной ответственности.

Функции, права и обязанности должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей, кассовых, инкассаторских работников определяются кредитной организацией с учетом требований законодательства Российской Федерации и настоящего Положения.

Должностные лица, ответственные за сохранность ценностей, кассовые, инкассаторские работники обязаны знать установленные настоящим Положением порядок ведения кассовых операций, правила хранения, перевозки наличных денег, инкассации наличных денег в кредитных организациях в части, касающейся указанных работников.

При осуществлении операций с наличными деньгами, выполнении работы по перевозке наличных денег, инкассации наличных денег должностным лицам, ответственным за сохранность ценностей, кассовым, инкассаторским работникам запрещается:

• выполнять работу, не предусмотренную их должностными инструкциями;
• передоверять осуществление операций с наличными деньгами, выполнение работы по перевозке наличных денег, инкассации наличных денег другим лицам;
• хранить личные деньги вместе с наличными деньгами кредитной организации.

Руководитель кредитной организации обязан обеспечить условия сохранности наличных денег, контроль за полным и своевременным оприходованием поступивших в кредитную организацию, ВСП наличных денег, организацию работы по осуществлению операций с наличными деньгами, перевозке наличных денег, инкассации наличных денег.

Взаимоотношения кредитной организации с клиентами, учреждениями Банка России, осуществляющими кассовое обслуживание кредитной организации или ВСП, организациями, входящими в систему Банка России, организациями, оказывающими услуги по перевозке ценных грузов, по вопросам осуществления кассовых операций, перевозки наличных денег, инкассации наличных денег определяются на основании договоров, заключаемых в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В случае выявления излишков, недостач наличных денег, сомнительных, неплатежеспособных и имеющих признаки подделки денежных знаков Банка России при пересчете в кредитной организации, ВСП наличных денег, сформированных и упакованных в кредитной организации, ВСП кассовыми работниками в пачки банкнот, мешки с монетой, наличных денег, сформированных и упакованных кассовыми, инкассаторскими работниками в сумки с наличными деньгами, а также несоответствия фактического наличия наличных денег данным кассовых документов кредитная организация устанавливает причины возникновения указанных расхождений и принимает меры по их урегулированию. Порядок урегулирования выявленных расхождений определяется кредитной организацией.