Особенности денежного обращения в России и перспективы его развития

В случае увеличения скорости обращения денег (т.е. дней, необходимых для одного оборота) требуется меньшая денежная масса для обслуживания одного и того же объема продукции.

Степень влияния  наличных денег М₀ на совокупную скорость обращения денежной массы, характеризующуюся удельным весом наличных денег в показателе денежной массы, с 2005 по 2009 год сокращается.

Таким образом, в 2009 году наблюдался устойчивый рост объема денежной массы.

Так же увеличилось  количество банкнот, находящихся в  обращении. Это свидетельствует  о кризисных процессах в экономике.

Устойчивый  рост продолжительности одного оборота денежной массы и снижение скорости ее оборота является показателем снижения ликвидности денежных агрегатов.

Выявленные  показатели свидетельствуют о непрекращающихся кризисных процессах в экономике  в целом и денежной системе, как ее составной части.

Особенно резко  они проявились в 2008 году. Этот год  не только в экономике нашей страны, но и в мировой экономике стал годом глобальных финансовых крахов и пересмотра денежно-кредитной  политики многих государств, в сторону  укрепления национальных валют и их выходу на мировой рынок.

Анализ динамики показателей денежного обращения в России выявил незначительный рост кризисных явлений в период 2006-2007 гг. и резкие изменения в разнице показателей денежного обращения в 2008 году по сравнению с 2005 годом. Далее попытаемся определить явления, вызвавшие эту разницу.

3.2 Проблемы денежного обращения в России и пути их решения

 

После десяти лет  непрерывного экономического роста  и повышения благосостояния людей  Россия в 2008-2009 годах столкнулась с серьезнейшими экономическими проблемами.

В результате Правительство и Центральный Банк России в ближайшие годы будут реализовывать ответственную макроэкономическую политику, направленную как на поддержание макроэкономической стабильности, так и на создание необходимых условий, стимулов для роста сбережений населения, повышения инвестиционной привлекательности экономики, на формирование качественно иной модели экономического развития.

Это предполагает взвешенную бюджетную политику, поддержание  равновесного обменного курса рубля, грамотную денежную политику, направленную на борьбу с кризисом ликвидности в денежном обращении при одновременном снижении инфляции.

Принимаемые меры должны привести к увеличению уровня монетизации экономики, снижение инфляции, обеспечивая тем самым необходимые условия для восстановления устойчивого экономического роста.

В настоящее  время в сфере денежного обращения в России существует проблема огромной роли денежной наличности в экономике.

Данная проблема возникла в связи с вытеснением долларом США национальной валюты – рубля. Для уменьшения долларовой наличности необходимо вернуть национальное достояние рубля, повысить эффективность денежно – кредитной политике по защите рубля, и, конечно, необходимо укрепить банковскую систему, чтобы вернуть доверие людей. Существующая структура дезорганизует денежный оборот страны, препятствует денежным реформам, оказывает негативное влияние на банковскую систему.

Такая проблема как теневой денежный оборот имеет  свое распространение на территории РФ. Совершенно очевидно что, чтобы  его сократить, необходимы существенные преобразования в законодательной  базе и использование мирового опыта  борьбы с легализацией дохода, полученного преступным путем. Еще одним методом борьбы с теневым денежным оборотом может считаться развитие безналичных расчетов, хотя для этого необходимо будет осуществить значительные затраты, чтобы развить кредитно – банковскую инфраструктуру. Однако, платежная система России отстает в плане внедрения и развития платежных систем на базе пластиковых карт, так как в России большинство используемых карт – это по-прежнему «зарплатные проекты», у держателей карт – парадоксальное стремление обналичить средства.

Тем не менее, намечаются некоторые положительные тенденции  в развитии платежных систем на базе пластиковых карт в России. Так  среди факторов, способствующих развитию платежных карт в России, отмечены следующие:

– повышение доверия населения к пластиковым картам;

– принятие законов о платежных картах, о цифровой подписи, об электронной торговле и специальных средствах расчетов;

– улучшение общего состояния банковской системы России.

Актуальным  стал вопрос денежно-кредитного регулирования денежной массы. В настоящее время наметились положительные тенденции в области денежно-кредитного обращения и инфляции, однако, проблема недостаточного уровня монетизации экономики не потеряла своей актуальности в России.

В таблице 3 представлен основной список проблем денежного обращения в России и способов их решения.

Таблица 3 – Проблемы денежного обращения в России и способы их решения

Проблема	Содержание  проблемы	Проявление  проблемы	Способы решения
1	2	3	4
Неразвитость  банковской системы	Монопольное установление курсов иностранной валюты Центральным  Банком РФ	Банк России настаивает на необходимости сохранения валютных ограничений тем, что они  позволяют ему бороться с вывозом  капитала из страны, валютными спекуляциями и необходимы для поддержания  курса рубля, противодействия инфляции	Совершенствование законодательной базы. Устранение валютных ограничений и, исходя из сложившегося реального курса иностранных валют, определение необходимой эмиссии денежной массы – как способ борьбы с инфляцией. Что так же даст возможность бороться с другими проблемами: девальвацией и неконвертиремостью рубля
	Монопольное право  ЦБ РФ на денежную эмиссию – увеличение денежной массы	Фактические размеры  денежной массы определяются исключительно  объемами денежной эмиссии (денежных обязательств) Банка России. Поступающая в качестве доходов экспортеров или средств инвесторов иностранная валюта заменяться на какое-то количество рублей, курс обмена директивно устанавливает ЦБ РФ. Увеличиваются издержки российских предпринимателей
	Не отработан  механизм защиты системы электронных  платежей	Громкие скандалы, связанные с неправомерным списанием  денежных средств со счетов клиентов и взломом банковских систем
Инфляция	Процесс уменьшения стоимости денег, в результате которого на одинаковую сумму денег через некоторое время можно купить меньший объём товаров и услуг. На практике это выражается в увеличении цен.	Люди начинают меньше сберегать и больше тратить: наблюдается тенденция снижения объема денежных вкладов населения в банках.	Стимулирование  граждан делать сбережения. Ситуация может переломиться, только если ставки по вкладам будут превышать инфляцию. Развитие потребительского кредитования
Девальвация	Понижение курса  национальной валюты по отношению к  другим валютам. Причиной девальвация  может быть инфляция, а может и  принудительное снижение курса валюты Центробанком страны. Девальвация и  инфляция, схожие по смыслу понятия. Отличие между ними следующее: инфляция – это обесценивание денег внутри страны, а девальвация обесценивание валюты по отношению иностранным валютам.	Повышение цен  на импортные товары и товары, производимые в России с использованием импортного сырья и материалов	Стимулирование  развития собственного производства товаров, сырья и материалов с учетом использования  кредитов, выгодных производителю

Подводя итог третьей  главы, необходимо отметить, что в последние годы в России наблюдался рост денежной массы.

При этом также  проявлялись такие явление как  увеличение продолжительности одного оборота и снижение скорости обращения денежной массы, что свидетельствует о снижении оборачиваемости денежных агрегатов, т.е. снижения их ликвидности.

Было выявлено, что в денежном обращении в России присутствует масса проблем, порой весьма острого характера, стратегическая установка на развитие платежных систем на основе пластиковых карт и на развитие сектора электронных банковских услуг должна являться неотъемлемым элементом плана развития банковской и платежной системы России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Важнейшей составляющей экономики любого государства является денежное обращение.

Сложное переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, неразрывно связанные с ними процессы накопления и вложения капитала, формирования и использования кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению – движению денег в наличной и безналичной формах.

Мировые товарно-денежные отношения, а также в отдельной стране требуют определенного качества денег для обращения. Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения.

Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Количество денег, потребное  для выполнения функций денег  как средства обращения, зависит от трех факторов:

– количества проданных  на рынке товаров и услуг (связь прямая);

– уровня цен товаров  и тарифов (связь прямая);

– скорости обращения денег (связь обратная).

В экономически развитых странах, а позднее и  в России стали использоваться денежные агрегаты.

Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему – каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий.

Стихийный регулятор  общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в регулировании  денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек и, в конечном счете, приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны – соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. В условиях бумажно-денежного обращения роль регулятора денежного обращения принадлежит государству.

Переходя к анализу денежного обращения в России, можно отметить, что в последние годы в России наблюдался рост денежной массы.

При этом также  проявлялись такие явление как  увеличение продолжительности одного оборота и снижение скорости обращения денежной массы, что свидетельствует о снижении оборачиваемости денежных агрегатов, т.е. снижения их ликвидности.

Было выявлено, что в денежном обращении в России присутствует масса проблем, порой весьма острого характера, стратегическая установка на развитие платежных систем на основе пластиковых карт и на развитие сектора электронных банковских услуг должна являться неотъемлемым элементом плана развития банковской и платежной системы России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  используемой литературы и источников

 

1. Антонов Н.Г., Песселъ М.А. Денежное обращение, кредит, банки: Учебник. – М.: Инфра-М, 2002. – 500 с.
2. Галицкая С.В. Денежное обращение, кредит, финансы: Учебное пособие. – М.: Международные отношения, 2002. – 302 с.
3. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Под ред. Белоглазовой Г.М. – М.: Юрайт-Издат, 2005. – 620 с.
4. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие / В.А. Челноков – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 585 с.
5. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов / А.Ю. Казак, М.С. Марамыгин, Е.Н. Прокофьева, Е.Г. Шатковская, О.А. Солодова, Т.Д. Сиколенко; под ред. проф. А.Ю. Казака, проф. М.С. Марамыгина. – М.: Экономистъ, 2007. – 656 с.
6. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. Е.Ф. Жукова.– 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 600 с.
7. Деньги. Кредит. Банки: Экспресс-учебник: учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина.– 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. – 320 с.
8. Статистические данные Банка России // Официальный сайт ЦБ РФ, раздел «Статистика».– Динамика денежной массы (М2). – Основные показатели денежного обращения. – Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций. – Структура наличной денежной массы в обращении по эмиссионному балансу за 2006 -2009 гг. // Режим доступа: [http://www.cbr.ru].
9. Федеральная служба государственной статистики// Официальный сайт Росстата РФ. Режим доступа: [http://www.gks.ru].
10. Финансы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. О.В. Соколовой. – М.: Юрист, 2000. – 320 с.
11. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / Под ред. Г.Б. Поляка. –3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 546 с.
12. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / Под ред. Н.Ф. Самсонова. – М.: ИНФРА-М, 2001.– 475 с.

¹ Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. / Под ред. Е.Ф. Жукова.– 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – С.30.

² Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник / Под ред. Г.Б. Поляка. –3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – С.29.

³ Финансы, деньги, кредит. Учебник / Под ред. О.В. Соколовой. – М.: Юрист, 2000. – С. 49.

⁴ Деньги. Кредит. Банки. Экспресс-учебник: учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина.– 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. – С.73.

⁵ Там же. – С.71.

⁶ Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. / Под ред. Е.Ф. Жукова.– 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – С.30.

⁷ Галицкая С.В. Денежное обращение, кредит, финансы. Учебное пособие. – М.: Международные отношения, 2002. – С.27.

⁸ Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. / Под ред. Е.Ф. Жукова.– 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – С.32.

⁹ Деньги. Кредит. Банки. Экспресс-учебник: учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина.– 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. – С.73.

¹⁰ Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник / Под ред. Н.Ф. Самсонова. – М.: ИНФРА-М, 2001.–     С.183.

¹¹ Общая теория денег и кредита. Учебник / Под ред.  Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. – с.102.

¹² Деньги. Кредит. Банки. Экспресс-учебник: учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина.– 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. – С.77.

¹³ Деньги. Кредит. Банки. Экспресс-учебник: учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина.– 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. – С.78.

¹⁴ Деньги. Кредит. Банки. Экспресс-учебник: учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина.– 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. – С.78.

¹⁵ Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. / Под ред. Е.Ф. Жукова.– 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – С.32.

¹⁶ Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник / Под ред. Г.Б. Поляка. –3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – С.36.

¹⁷ Деньги. Кредит. Банки. Экспресс-учебник: учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина.– 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. – С.79.

¹⁸ Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. / Под ред. Е.Ф. Жукова.– 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – С.49.

¹⁹ Там же. – С.50.

²⁰ Там же. – С.51-52.

²¹Деньги. Кредит. Банки. Экспресс-учебник: учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина.– 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. – С.77.

²² Там же – С.76.

²³ Деньги. Кредит. Банки. Экспресс-учебник: учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина.– 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. – С.76-77.

²⁴ Там же. – С.78.