Особенности денежного обращения в России и перспективы его развития

Содержание

 

 

ВВЕДЕНИЕ 3

1. Характеристика законов денежного обращения                5
1. Понятие и сущность денежного обращения                                                   5
2. Законы денежного обращения                                                                       10

2. Закон денежного обращения в современных условиях 16

2.1 Трансформация закона денежного обращения и его использование в России 16

2.2 Государственное регулирование денежного обращения 20

3. Особенности денежного обращения  в России и перспективы его развития                                                                     27

3.1 Анализ показателей денежного обращения в России  27

3.2 Проблемы денежного обращения в России и пути их решения 30

Заключение 34

Список  используемой литературы и источников 36

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Сменяя форму  стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти.

Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

Общественное  разделение труда и развитие товарного  производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.

Деньги обслуживают  обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон.

А спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Таким образом, объективной основой денежного обращения служат деньги.

И их количество должно быть определенным, которое бы способствовало нормальному развития денежных отношений, не вызывая повышенной инфляции при излишке или дефицита платежных средств при недостатке.

Это количество определяется законами денежного обращения.

Таким образом, изучение и знание законов денежного  обращения, является необходимым в  современной экономической реалии.

Вышеизложенный  материал и определил выбор темы курсовой работы, которая, несомненно является актуальной.

Целью данной курсовой работы является изучение законов денежного обращения и особенностей их использования в современных условиях.

Для выполнения данной цели были поставлены следующие  задачи:

– рассмотреть понятие и сущность денежного обращения;

– изучить законы денежного обращения;

– рассмотреть  трансформацию закона денежного обращения в современных условиях;

– ознакомиться с методами государственного регулирования денежного обращения

– выявить особенности денежного обращения в России и перспективы его развития.

Объектом данной курсовой работы выступает денежное обращение в России.

Предметом – закон денежного обращения и его практическое применение.

 

 

 

 

 

 

1. Характеристика законов денежного обращения

 

 

1. Понятие и сущность денежного обращения

 

Дадим определение денежного обращения.

Согласно Жукову Е.Ф., денежное обращение – это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.¹

Данное определение  не дает полного представления о  сущности денежного обращения, сводя его только к механическому моменту.

Более полным является определение, данное Поляком Г. Б., согласно которому денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.²

Денежное обращение  отражает направленные потоки денег  между центральным банком и коммерческими  банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами;  и финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами.³

Общественное  разделение труда и развитие товарного  производства являются объективной  основой денежного обращения.

Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме  дало новый толчок дальнейшему расширению денежного обращения.

Денежное обращение  подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.⁴

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения).⁵

Наличными деньгами производятся расчеты:

– предприятий, учреждений и организаций с населением;

– между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках;

– частично расчеты населения с финансово-кредитной системой;

– в ограниченных размерах платежи между предприятиями и организациями потребкооперации⁶.

Таким образом, сфера использования налично-денежных платежей ограничена, в основном,  доходами населения.

Причины роста  налично-денежного оборота многообразны.

К ним можно  отнести:

– экономический кризис;

– кризис неплатежей;

– кризис наличности;

– плохая организация системы межбанковских расчетов;

– замедление расчетов;

– сознательное сокращение прибыли и доходов предпринимателей с целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы⁷.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет центральный (как правило, государственный) банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

Наличное обращение  есть необычайно дорогостоящая вещь и ложится огромным бременем на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.          

Во всем мире идет интенсивный процесс сокращения наличного денежного обращения.

Безналичное обращение – движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований.⁸

Развитие кредитной  системы и появление средств  клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

– предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

– юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

– юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

– физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств⁹.

Размер безналичного оборота зависит от объема товаров  в стране, уровня цен, размеренности  расчетов, а также размера распределительных  отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение  имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.¹⁰

Различия в  организации безналичных расчетов обусловлены историческим и экономическим  развитием отдельных стран.

Так, в Великобритании раньше, чем в других странах, получили распространение безналичные расчеты векселями и чеками. С 1775 года здесь возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путем зачета взаимных требований. Коммерческие банки – члены расчетной палаты принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение. Все чеки поступают в расчетную палату, где их сортируют и проводят зачет несколько раз в день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. В ряде стран функции расчетных палат выполняют центральные банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и ускоряет расчеты.

В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение  получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной  Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладают жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений – жироприказов, т.е. письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя.¹¹

Расчетные операции относятся к числу важнейших  банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные  операции.

С развитием  и совершенствованием автоматизации  банковских операций с середины 70-х  годов в развитых странах стала  применяться система электронных  платежей, используемых для кредитных  и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.

Для своевременного перемещения средств от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных операциях используются телеграфные переводы.

В электронной  системе денежных переводов в  настоящее время действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег.

Безусловно, развитое безналичное обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения  платежей, качество сопутствующих услуг, – все предоставляет настолько большие удобства по сравнению с наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения.

Таким образом, денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную, при этом в большинстве стран наблюдается отказ от главенствующей роли наличного обращения и рост операций по безналичному денежному обращению.

 

1.2 Законы денежного обращения

 

Рассмотрев  сущность и основы денежного обращения, перейдем к изучению законов денежного  обращения.

В первую очередь  отметим, что экономическим законом денежного обращения устанавливается количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций.

Согласно Лаврушина  О.И., металлическое денежное обращения характеризуется следующими утверждениями:

1. Более дешевые деньги вытесняют из обращения более дорогие деньги.

2. Количество находящихся в обращении действительных денег не влияет на уровень цен на товары, при выявлении «излишних» денег. Они без потери стоимости уходят в сбережения (сокровище) и при необходимости возвращаются в обращение.¹²