Операции с ценными бумагами векселя

• возможность использовать вексель в качестве залога при получении кредита.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.7.Обмен векселей.

Сбербанк России осуществляет обмен векселей. Один вексель может  быть обменен на несколько векселей меньшего номинала, несколько векселей — на один вексель большего номинала, несколько векселей — на несколько векселей другого номинала. Обмен осуществляется на основании Договора обмена.

Банк принимает к обмену только те векселя, последний индоссамент на которых бланковый, на предъявителя или оформлен на Банк.

При этом:

• Рублевые векселя могут быть обменены только на рублевые векселя;
• Валютные векселя могут быть обменены только на валютные векселя с номиналом в той же валюте;
• Валютные векселя, выданные без оговорки эффективного платежа, могут быть обменены только на валютные векселя без оговорки эффективного платежа с номиналом в той же валюте;
• Валютные векселя, выданные с оговоркой эффективного платежа, могут быть обменены только на валютные векселя с оговоркой эффективного платежа с номиналом в той же валюте;
• Валютные векселя, выданные с оговоркой платежа в валюте РФ, могут быть обменены только на валютные векселя с оговоркой платежа в валюте РФ с номиналом в той же валюте;
• Операции обмена производятся при наступлении срока платежа по векселю. До наступления срока платежа по векселю подлежат обмену только векселя с нулевым дисконтом.

В случае хранения векселя на счете депо в Депозитарии Сбербанка России или его филиалах, данная ценная бумага может быть обменена на аналогичную и выдана векселедержателю не по месту ее фактического хранения, а в любом филиале Банка на всей территории Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

1.8.Вексельное обращение.

Рассмотрено масса споров, связанных с вексельным обращением, органами государственной власти создано большое количество нормативных и ненормативных актов так или иначе затрагивающих «вексельную проблему».

Так давайте все-таки попробуем разобраться, что же такое  вексель и что с ним можно  делать, не нарушая закон.

Для начала необходимо установить, какими же нормативными актами на территории РФ регулируется вексельное обращение.

В соответствии со ст. 815 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком  выдан вексель, удостоверяющий ничем  не обусловленное обязательство  векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении  предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом  о переводном и простом векселе.

Следовательно, в настоящее  время на территории РФ вексельное обращение регулируется Положением о переводном и простом векселе  с учетом норм Закона РФ «О переводном и простом векселе», внесшего отдельные  изменения и дополнения в ранее  существовавшие правила вексельного  обращения, а в части, не урегулированной  Законом и Положением, - нормами  Гражданского кодекса РФ, а именно параграфом 1 «Заем» Главы 42 «Заем и  кредит» ГК РФ.

После установления основных нормативных актов, регулирующих вексельное обращение в РФ необходимо понять правовую природу самого векселя.

В соответствии со ст. 143 ГК РФ вексель является ценной бумагой. Ценной бумагой, согласно ст. 142 ГК РФ, является документ, удостоверяющий с соблюдением  установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление  и передача которых возможны только при его предъявлении.

Следовательно, для того чтобы какой-либо документ являлся  ценной бумагой, необходимо наличие  определенных имущественных прав, помимо соблюдения иных предусмотренных законом  условий. Корреспондирующие права и обязанности являются содержанием конкретных правоотношений. Одним из элементов правоотношений являются субъекты данных правоотношений. Относительно ценных бумаг всегда присутствуют субъекты прав, удостоверенных ценной бумагой (ст. 145 ГК РФ).

Учитывая вышесказанное  и исходя из определения векселя (ст. 815 ГК РФ), как ничем не обусловленного обязательства векселедателя (простой  вексель) либо иного указанного в  векселе плательщика (переводной вексель) выплатить понаступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, можно сделать вывод,что

во-первых, вексель – ценная бумага, удостоверяющая право векселедержателя требовать возврата указанной в векселе суммы денег по наступлении определенного срока. Данные правоотношения регулируются нормами гражданского права и содержатся в главе 42 ГК РФ § 1 Заем. Кроме того, в самом определении векселя содержится прямое указание на то, что правоотношения между векселедателем и векселедержателем являются займом;

во-вторых, вексель – форма займа, определенная специальным законодательством, регулирующим вексельное обращение;

в-третьих, вексель, как любое заемное обязательство, предполагает наличие как минимум двух сторон: векселедержателя (займодавца) и векселедателя (заемщика). Именно векселедержатель является субъектом прав, удостоверенных векселем;

в-четвертых, договор займа – реальный, т.е. он считается заключенным с момента передачи денег.

Из изложенного следует, что при выдаче векселя возникают  заемные правоотношения, и только такие правоотношения, с вытекающими  из них правами и обязанностями, могут быть оформлены путем выдачи векселя.

Теперь, определившись с правовой природой векселя, можно рассмотреть ряд  проблем, касающихся наиболее распространенных случаев, встречающихся в практике применения векселя в хозяйственном  обороте.

1.Продажа своего векселя первому векселедержателю, тем более с отсрочкой платежа, по договору купли – продажи, противоречит действующему законодательству.

Предметом договора купли  – продажи в соответствии со ст. 454 могут быть ценные бумаги.

Заключение вместо договора займа договора купли - продажи попадает под понятие притворной сделки. В  соответствии со ст.170 ГК РФ, притворная сделка, то есть сделка, которая совершена  с целью прикрыть другую сделку, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа сделки, применяются относящиеся к ней правила.

Следовательно, возможность  векселедателя (заемщика) оспаривать договор  займа по его безденежности, в  соответствии со ст. 812 ГК РФ, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано  в договоре, может быть ограничена законодательством о переводном и простом векселе.

2.Сделка по обмену своими векселями также противоречит действующему законодательству.

В соответствии со ст. 567 ГК РФ к договору мены применяются соответственно правила о купле-продаже (глава 30 ГК РФ). При этом каждая из сторон признается продавцом товара, который она  обязуется передать, и покупателем  товара, который она обязуется  принять в обмен.

Учитывая то, что продажа  своего векселя подпадает под  понятие притворной сделки по основаниям, изложенным выше. Следовательно, и договор  мены своих векселей является притворной сделкой с указанными выше правовыми  последствиями.

3.Свой вексель нельзя передать в доверительное управление.

Согласно ст. 1013 ГК РФ объектами  доверительного управления могут быть предприятия и другие имущественные  комплексы, отдельные объекты, относящиеся  к недвижимому имуществу, ценные бумаги, права, удостоверенные бездокументарными  ценными бумагами, исключительные права  и другое имущество.

Кроме того, согласно ст. 142 ГК РФ ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной  формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление  и передача которых возможны только при его предъявлении. Свой вексель  для векселедателя не может свидетельствовать о наличии у него к самому себе каких-либо имущественных прав, следовательно, такой вексель не может подпадать под понятие ценной бумаги.

Исходя из вышеизложенного, следует, что сделка по передаче своего векселя в доверительное управление противоречит закону и в соответствии со ст. 168 ГК РФ является ничтожной.

4.Выражения «платеж осуществлен векселем», «расчеты были произведены векселем», «уплачено векселем» и т.п. юридически несостоятельны.

В соответствии со ст. 140 ГК РФ законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости  на всей территории Российской Федерации  является рубль, а платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных  расчетов, т.е. в соответствии с правилами, установленными Главой 46 ГК РФ.

Следовательно, вексель не является средством платежа или  расчетным документом. Вексель - ценная бумага, согласно ст. 143 ГК РФ, наряду с  другими ценными бумагами. Поэтому  платежи или расчеты векселями  на территории РФ осуществляться не могут.

5.Применение такого способа прекращения обязательств как отступное при прекращении денежных обязательств путем выдачи векселя от своего имени неправомерно.

В соответствии со ст. 409 ГК РФ по соглашению сторон обязательство  может быть прекращено предоставлением  взамен исполнения отступного (уплатой  денег, передачей имущества и  т.п.).

Отступное не следует смешивать  с новацией. Отступное предполагает полное прекращение юридической  связи между сторонами. Между  тем при новации происходит замена первоначального обязательства, прекратившего  свое действие, при этом неизменным сохраняется субъектный состав обязательства, что и происходит в результате выдачи своего векселя (возникновении  заемного обязательства).

6. Часто бытующее мнение о том, что выдача векселя вместо оплаты по договорам реализации товаров, работ и услуг есть отсрочка платежа, также неверно.

В соответствии со ст. 823 ГК РФ наличие в договорах условий  оплаты в виде аванса, предварительной  оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг есть не что иное, как коммерческий кредит.

Согласно ст. 410 ГК РФ обязательство  прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного  требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен  моментом востребования.

При этом вексельное обязательство  выплатить понаступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы (ст. 815 ГК РФ) может быть прекращено любым способом, установленным действующим  гражданским законодательством  РФ.

Векселедержатель может обратить свой иск против индоссантов, векселедателя  и других обязанных лиц раньше наступления срока платежа:

1) если имел  место полный или частичный  отказ в акцепте;

2) в случае  несостоятельности плательщика,  независимо от того, акцептовал  ли он вексель или нет, в  случае прекращения им платежей, даже если это обстоятельство  не было установлено судом,  или в случае безрезультатного  обращения взыскания на его  имущество;

3) в случае  несостоятельности векселедателя  по векселю, не подлежащему  акцепту.

О продаже собственного векселя.

Согласно статье 454 ГК РФ предметом купли-продажи выступает  вещь (товар). Вексель в соответствии со статьей 143 ГК РФ является ценной бумагой, вещью (статья 128 ГК РФ). Отсюда можно  сделать ошибочные выводы о возможности  продажи собственных векселей и  отражения их в бухгалтерском  учете покупателем, не осуществившим  расчеты за вексель.

В соответствии со статьей 143 ГК РФ вексель является ценной бумагой. Ценной бумагой, согласно статье 142 ГК РФ, является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной  формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление  и передача которых возможны только при его предъявлении.

Следовательно, для того чтобы какой-либо документ являлся  ценной бумагой, необходимо наличие  определенных имущественных прав, помимо соблюдения иных предусмотренных законом  условий. Корреспондирующие права  и обязанности являются содержанием  конкретных правоотношений. Одним из элементов правоотношений являются субъекты данных правоотношений. Относительно ценных бумаг всегда присутствуют субъекты прав, удостоверенных ценной бумагой (ст. 145 ГК РФ).

Учитывая вышесказанное  и исходя из определения векселя (ст. 815 ГК РФ), как ничем не обусловленного обязательства векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить понаступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, можно сделать вывод, что

во-первых, вексель – ценная бумага, удостоверяющая право векселедержателя требовать возврата указанной в векселе суммы денег по наступлении определенного срока. Данные правоотношения регулируются нормами гражданского права и содержатся в главе 42 ГК РФ § 1 Заем. Кроме того, в самом определении векселя содержится прямое указание на то, что правоотношения между векселедателем и векселедержателем являются займом;

во-вторых, вексель – это форма займа, определенная специальным законодательством, регулирующим вексельное обращение;

в-третьих, вексель, как любое заемное обязательство, предполагает наличие как минимум двух сторон: векселедержателя (займодавца) и векселедателя (заемщика). Именно векселедержатель является субъектом прав, удостоверенных векселем;

в-четвертых, договор займа – реальный, т.е. он считается заключенным с момента передачи денег.

Из изложенного следует, что при выдаче векселя возникают  заемные правоотношения, и только такие правоотношения, с вытекающими  из них правами и обязанностями, могут быть оформлены путем выдачи векселя.

Предметом договора купли  – продажи в соответствии со статьей 454 могут быть ценные бумаги.