Мошенничество на финансовом рынке

В 1998 году умер нигерийский  диктатор генерал Сани Абачи. Предполагают, что за пять лет пребывания у власти он увел из казны 4 миллиарда долларов. Вскоре после этого по всему миру стали расходиться электронные письма якобы от его вдовы, умолявшей получателей посланий оказать ей услугу по выводу этих денег из страны и получить за это 25 миллионов из тех миллиардов, что награбил диктатор. Когда кто-то клевал на предложение, ему предлагали перевести на счет «вдовы» так называемую предоплату. Вначале он должен был заплатить «за услуги юриста», потом – «комиссию за перевод» и т.д. Обещанных миллионов бедолага, естественно, не получал. На самом деле под образом вдовы орудовала целая шайка. Поначалу это были действительно исключительно нигерийцы, но так как дурной пример, как известно, заразителен, этот вид мошенничества быстро переняли киберпреступники и из других стран. Постепенно количество легенд, которые придумывали мошенники, увеличилось. Теоретически каждый из нас может получить письмо с одной из следующих историй.

«Отмывание грязных  денег» – вам обещают крупную долю за помощь в легализации преступно нажитых денег, для этого вас будут убеждать открывать счета в американских банках или предоставлять доступ к уже открытым, а иногда – даже лично слетать в Нигерию.

«Наследство»  – вас привлекают к процессу получения внезапно обнаружившегося наследства умершего богатого родственника, для получения своей доли вам надо оплатить «накладные расходы».

«Nigerian National Petroleum Co.» – от имени нигерийской  нефтяной фирмы вам пообещают  поставки больших объемов дешевой нефти – с вас, опять же, «накладные расходы» и деньги «на взятки».

«Работа, от которой  невозможно отказаться» – «нефтяная  компания» предлагает очень привлекательное  рабочее место с большой зарплатой  и шикарными условиями, но требуется  заплатить «за оформление виз и других документов для трудоустройства».

«Выигрыш в  лотерею» – сообщение о крупном  выигрыше в лотерею, в которой  жертва никогда не участвовала. Популярна  тематика так называемых «Green Card»  Государственного департамента США. Вас  попросят сначала прислать персональные данные, затем оплатить страховку и пошлину.

«Женщина в  беде» – в чате появляется некто, выдающий себя за американскую или  нигерийскую женщину приятной внешности, которая находит жертву, ведет  с ней какое-то время «интимную переписку», а затем «попадает в беду» и просит выслать ей денег.

«Золото Саддама» – некий американский полковник  якобы участвовал в операции по обнаружению  золота, которое ранее принадлежало иракскому диктатору, и, соблазнившись, похитил клад – пачки долларов и золотые слитки. За это был арестован и сидит в тюрьме в ожидании суда. Ну и напоследок в своем письме военный обращается ко всем, кто хочет неплохо заработать, с просьбой… отчислить на его счет небольшую сумму денег, так как для перевода сокровищ на другой счет банк требует денежную гарантию.

«Миллионы Ходорковского» – явно российское изобретение новейшего  времени. Известны два варианта легенды. Представитель Ходорковского просит помощи в срочном размещении на чьем-либо зарубежном счете «денег олигарха» – 450 миллионов долларов. От получателя требуется сообщить свой электронный адрес, номер телефона, а также номер банковского счета и пароль к нему. После этого «представитель Ходорковского» обещает вновь связаться с получателем и сообщить о деталях сделки. В случае, если она будет успешно завершена, адресату обещано 4% от суммы. Другие письма приходят от имени Людмилы Кимаевой, якобы личного секретаря Ходорковского. Она просит помочь присвоить 45 миллионов долларов, которые якобы зависли на каком-то банковском счете. Мол, с главным бухгалтером ЮКОСа все уже договорено, нужно только, чтобы кто-то открыл счет в любом нероссийском банке, куда впоследствии и будет переведена эта сумма. За помощь обещают 10% от суммы, но сначала посреднику нужно перевести на этот счет определенную сумму для «покрытия накладных расходов».

Несмотря на различную «упаковку», начинка у  всех этих писем одна – либо получение  предоплаты, либо выманивание у жертвы данных, обеспечивающих доступ к его  банковскому счету. Понятно, что  излишне доверчивого человека ожидает  один и тот же финал – потеря своих денег. Эти виды мошенничества получили название «нигерийские письма», или «обман–419» (по номеру статьи нигерийского законодательства, предусматривающего наказание за такого рода преступления). В них задействованы знатоки интернет-технологий, специалисты по банковским операциям, люди, подделывающие документы, мнимые пасторы, фальшивые адвокаты, умельцы от социальной инженерии и сочинители писем, которые совсем не случайно были удостоены антинобелевской премии в области литературы. В их рассылках часто фигурируют фальшивые интернет-сайты, маскирующиеся под сайты лотерей, нефтяных компаний, банков и государственных учреждений. Мошенники иногда используют телефонные номера с кодом Лондона, чтобы жертвы думали, что звонят в Британию. В коллекции редакции хранится образец подобного письма о 250 тысячах фунтов стерлингов, якобы выигранных в национальную британскую лотерею, с указанием лондонских телефонов. Несколько таких писем мы получили прошлой осенью. Эх, если бы все это было правдой и если сложить все те «выигранные» суммы – тот же Ходорковский позавидовал бы нашему богатству!

Не так давно  появился и российский аналог писем-сказок о выигрыше в лотерее с более  низкой суммой выигрыша (для правдоподобия). Вот зачин одного из таких посланий:

«Поздравляем!!! Вы стали победителем конкурса e-mail адресов. Конкурс проводился на основе произвольного выбора из базы e-mail адресов абонента и присвоение ему титула «Победитель». Всего выигравших абонентов 845. Сумма выигрыша для всех составила по 25 000 рублей. Розыгрыш проводился при содействии всех крупных владельцев E-mail серверов. Для получения выигрыша оплатите госпошлину. Требуется для оформления документов и открытия счета. Сумма оплаты составляет 194 рубля».

Подобным сообщениям о выигрышах нельзя верить уже  хотя бы потому, что ни одна лотерея, особенно британская, не проводится без предварительной покупки билета. Теоретически возможна и более изощренная легенда обмана. Некоторые отечественные банки практикуют розыгрыш банковских счетов своих клиентов. Поэтому нельзя исключать, что какой-нибудь мошенник от имени одного из этих банков захочет нажиться на якобы «победителях».

Самое удивительное в том, что есть люди, попадающие на крючок авторов «нигерийских писем». Согласно американской статистике примерно 1% пользователей Интернета из миллионов, получающих такие послания, оказывается вовлеченным в эту аферу. Очевидно, жертвами становятся излишне доверчивые и впечатлительные люди. Ведь нередко в письмах такие жалобные истории рассказываются, что хоть слезу пускай. Часть людей (обычно это жители богатых стран) покупается на том, что, мол, не может человек ради каких-то 700–1 000 долларов вести многомесячную переписку. Им невдомек, что в той стране, из которой приходят эти послания, даже несколько сот баксов – большая сумма. Особенно в Нигерии, в которой «благодаря» экономической политике покойного диктатора уровень среднего дохода упал почти в три раза.

Но есть еще  одна группа людей, потенциально готовая  обманываться. Помнится, в одном  из рекламных роликов небезызвестной МММ два брата ведут застольную беседу. «Федя, я купил акции МММ!» – «Вася, ты халявщик!» – «Нет, Федя, я не халявщик, я партнер!» Как показала наша постсоветская действительность, такие, как Вася, действительно оказались наивными халявщиками, и, как и многие тысячи людей, потеряли деньги. Думается, в случае с «нигерийскими письмами» также находятся люди со склонностью разбогатеть «на халяву», которые клюют на заманчивые предложения быстро и радикально разбогатеть, забывая о простой, но четко работающей истине: «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке».

В правдоподобность историй, рассказываемых в письмах  из далекой и жаркой Африки, в  которой, оказывается, хоть пруд пруди  миллионерш и миллионеров, живущих  в лагерях для беженцев, заставляет поверить в то, что они приходят к людям, зарегистрировавшимся на сайте знакомств. Ведь они действительно ждут сообщений от неизвестных незнакомок (незнакомцев) и читают их от начала до конца. Поэтому поначалу их не очень удивляет, что письмо пришло от темнокожей африканки. Хотя на самом деле рассылкой первых писем занимается почтовый робот. Однако уже это первое письмо должно заставить насторожиться: в нем к вам уже с первых строк могут признаваться в нежных чувствах. Спросите себя: «С какой стати?!» Ведь вы, возможно, и фотографию свою еще не успели разместить. Своих жертв авторы «нигерийских писем» ищут и среди женского контингента сайтов знакомств. В данном случае у них шансов на успех, к сожалению, больше. Ведь не секрет, что часть соотечественниц мечтает найти богатого заграничного жениха и уже в силу этого некоторые из них «созрели» как жертвы интернет-мошенников.

Предположение некоторых рунетчиков*, что кибермошенники шлют письма только жителям СНГ, принимая их за наивных простаков, не соответствует  действительности. «Нигерийские письма» расходятся по всему свету. Но в целом мошенники предпочитают ориентироваться на американцев, которые им видятся богатыми и наивными. Нигерийцы оправдывают свое преступление тем, что жертвы на самом деле не жертвы: это алчные и лживые магха, что в переводе с языка йоруба означает «дурак». И действительно, представителям консульства США в Нигерии доводится разговаривать с людьми, потерявшими 200 тысяч долларов. Их несколько раз в неделю будят по ночам американцы с просьбами о помощи в затруднительной ситуации – например, они умоляют вытащить их «возлюбленную» (они встретили ее в чате) из нигерийской тюрьмы. И в который раз дипломатам приходится убеждать, что, скорее всего, никакой возлюбленной не существует.

По неподтвержденным сведениям, доходы одного рядового, но довольно успешного рассыльщика «нигерийских писем» достигают 20% полученных от жертв денег. И даже когда обещанные 20% часто не достаются полностью, заработки все равно составляют не менее 900 долларов в месяц, а иногда и по 6–7 тысяч. Число жертв – примерно от 25 до 40 в месяц.

Русскоязычные пользователи Интернета также в  изобилии получают «нигерийские письма». И, если внимательно ознакомиться с  сообщениями на антиспамерских* форумах, то некоторые клюют на «нигерийскую»  провокацию и теряют до нескольких сот, а то и пару-тройку тысяч долларов. В целом же, как видится, в случае с бывшими советскими людьми и их юными потомками у авторов «нигерийских писем» выходит осечка. Во-первых, они плохо знают наши реалии – строчат письма на английском. Многие получатели, вероятно, никак не реагируют на них исключительно из-за языкового барьера. Во-вторых, запрашиваемые суммы на покрытие «накладных расходов» для многих рунетчиков, казнетчиков и прочих эсэнгэшных пользователей Интернета оказываются также настоящим состоянием, так как они по уровню своих доходов не так уж далеко ушли от нигерийцев. Да и предложение потратиться на недешевые международные разговоры по номерам телефонов, указываемых в посланиях, обычно отбивает всякую охоту вступать в переговоры. Просьба сообщить номер своего банковского счета в зарубежном банке у многих соотечественников также может вызвать лишь саркастическую усмешку. И, наконец, самое главное – 15 лет жизни в рыночных отношениях наш народ кое-чему научили. В основной своей массе наши люди стали менее доверчивыми в отношении обещаний «светлого будущего» и «золотых гор».

Однако в любом  случае никогда не следует забывать рекомендации экспертов: не реагировать  на электронные предложения легких способов обогащения, будь то идея быстрого заработка или внезапный выигрыш в лотерею. По одному меткому замечанию, легче выиграть железнодорожный вагон в лотерею, чем получить обещанные деньги. 

Несостоявшийся  миллионер

«Нигерийские» письма ежедневно наводняют и  наши электронные ящики, предлагая в одночасье стать олигархами. Чуть не угодил в одну из таких ловушек и наш соотечественник, работник газеты «Курсивъ» Марат Каирбеков.

В один прекрасный августовский день, разбирая свою почту, он чуть не упал со стула. Электронное  письмо из далекой Испании известило Марата о том, что он выиграл в Испанскую международную лотерею «The Euromillones Int’l Lotto». Приз – ни много, ни мало – 1 390 000 евро. Победителя, как говорилось в сообщении, определил «случайный выбор электронных адресов из базы данных». Не веря своим глазам, «счастливчик» немедленно вступил в переписку с автором послания, представившимся представителем лотерейной организации – неким Доном Педро Бустаманте.

Дон Педро учтиво поздравил «победителя», уточнил  его личные данные, в том числе его банковский счет для перечисления выигранного приза. Марат отправил ему копию своего паспорта и подписанный документ, «идентифицировавший его личность». Бустаманте, в свою очередь, прислал сертификат Комиссии лотереи со штампом «Координируется Правительством».

На самом последнем  этапе оформления возникли затруднения. На процедуру легализации, нотариального  заверения денежного приза и  идентификации потребовалось 1 935 евро. От Марата, разумеется.

Марат поступил «чисто по-казахски». Он предложил Дону Педро… 10% от приза за то, что тот сам «разведет» бумажную волокиту. Тот, как ни странно, согласился и даже позвонил из Испании, чтобы обсудить детали.

«Все! – говорилось в следующем письме из Мадрида. –  Банк отправляет деньги, ждите!». Однако в назначенный день Марат миллионером не стал. «Возникла проблема, – писал опять Дон Педро. – Министерство финансов Испании наложило запрет на перевод денег, пока не будет выплачен налог в размере 3% от суммы». Бустаманте великодушно согласился внести от себя 25 000 евро, предложив Марату тоже не сидеть сложа руки. Алматинец стоял на своем: любые отчисления – только после прибытия денег. На том переписка и закончилась. К счастью для кошелька Марата. 

Как обезопасить  себя от интернет-мошенников