Мошенничество на финансовом рынке

МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ  

Немного истории                        

Финансовые пирамиды                    

Мошенничество с пластиковыми картами            

Мошенничество в Интернете                

Мошенничество с кредитами                

Мошенничество на рынке недвижимости   
 

Человечеству, живущему в третьем тысячелетии, достаточно трудно «изобрести велосипед». Потому что на протяжении всего эволюционного  перехода по маршруту «обезьяна –  человек», представители homo-sapiens придумывали, фантазировали, создавали. Причем все что угодно, начиная от деревянной дубинки и процесса рыбной ловли, до суперсовременного компьютера и процесса «ловли рыбы в мутной воде». 

Немного истории

Формы и виды криминальных проявлений в современной  кредитно-финансовой сфере не являются принципиально новыми. Это касается не только Казахстана, России, но и всего мирового финансового сообщества. Многие черты современного состояния преступности во многом подобны тем, что были присущи банковской системе в конце 19 и начале 20 столетия.

Среди наиболее типичных махинаций, имевших значительный общественный резонанс в России, можно  отметить следующие.

Участие банкирских домов и контор в биржевых спекуляциях  за счет вкладов клиентов

Махинации, связанные  с привлечением денежных средств населения посредством введения в заблуждение относительно будущих доходов. 

Ложные банкротства

В 1912 году произошло  два скандальных банкротства, в  связи с чем Министерство финансов в России заявило, что «часто банкирские заведения открываются исключительно с целью недобросовестного обогащения за счет клиентов». 

До нашего времени  дожили самые перспективные, хотя далеко не самые новые разработки. Например, мошенничества финансово-инвестиционные. Наиболее яркими примерами здесь  несомненно служат пресловутые финансовые пирамиды.  

Финансовые пирамиды

Финансовая пирамида – ситуация, возникающая в связи  с привлечением денежных средств  от инвесторов в некоторый инвестиционный проект, когда текущая доходность проекта оказывается ниже ставки привлечения инвестиций, и тогда часть выплат по вкладам инвесторов производится не из выручки (прибыли) проекта, а из средств новых инвесторов. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. 

Одной из наиболее широко известных и опасных моделей криминального поведения на рынке финансовых инвестиций является финансовая пирамида или «пирамида Понци». Эта криминальная схема посягательств на интересы акционеров, вкладчиков и других инвесторов получила широкое распространение в кризисный период развития финансового рынка во многих странах. Свое название эта криминальная схема получила по имени итальянского иммигранта Карло Понци, который впервые использовал ее в широких масштабах в 1920 году в Бостоне (США).

В СНГ расцвет  данного вида мошенничества пришелся на 1993–1994 годы. Это печально известные финансовые пирамиды «МММ», «Хопер-Инвест», «Русский дом Селенга», «Властилина», «Смагулов и Ко» и т.п. Многие люди, пострадавшие от них, до сих пор обращаются в организации по защите прав вкладчиков и акционеров с просьбами о компенсациях. Но вот парадокс, потеряв все свои накопления, они вновь стремятся поучаствовать в очередной афере. Более того, в пирамидальные компании вступают и новые наивные любители легкой прибыли. Именно на них и рассчитывают современные пирамидостроители, завлекая вкладчиков высоченной доходностью – от 25 до 100 и выше процентов годовых.

Финансовые пирамиды, на которых в 90-х погорели миллионы людей, сейчас буквально переживают второе рождение. Мошенники снова  обводят вокруг пальца тысячи людей, а потом, прихватив с собой миллионы долларов, исчезают, как будто их никогда не было. Нынешние пирамидостроители уверяют, что направляют деньги вкладчиков в высокоприбыльные проекты или на покупку растущих в цене акций крупнейших компаний.

Весна 2008 года стала  временем крушения сразу нескольких российских крупных пирамид, которые  оставили без денег не только соотечественников, но и тысячи казахстанцев. Финансовая пресса уделила этому вопросу  очень большое внимание. Десятки статей в самых авторитетных журналах пытались разобраться в том, как действовали аферисты.

В феврале 2008 года прекратил выплаты так называемый «Бизнес-клуб «Рубин», только в Петербурге десятки тысяч граждан не могут  вернуть свои деньги, вложенные в  этот проект. Руководство ООО «САН», учредившее бизнес-клуб, скрылось в неизвестном направлении. Потери вкладчиков оцениваются в миллиарды рублей. Эксперты оценивают шансы вернуть средства инвесторов как близкие к нулю.

На официальном  сайте «Бизнес-клуба «РуБин» говорилось, что основным видом деятельности компании являются «инвестиции и вклады», а средства инвестируются «в строительный комплекс Санкт-Петербурга по договорам со строительными компаниями, передаются в управление опытным брокерам, гарантирующим высокую доходность на финансовом рынке и на рынке ценных бумаг». При этом лицензий Центрального Банка России или ФСФР (аналог казахстанского АФН) на привлечение средств граждан и их инвестирование у компании не было. Вкладчикам «РуБина» предлагалось инвестировать от 3 тысяч рублей при гарантии доходности вложений от 25% до 50% годовых.

Ущерб, нанесенный мошеннической схемой, по предварительным  оценкам, измеряется десятками миллиардов рублей, а количество пострадавших только в России превышает 100 тысяч  человек. Немало жертв лопнувшей пирамиды насчитывается и в Казахстане.

Еще одной рухнувшей  пирамидой являлось некое Потребительское  общество «Гарант Кредит». Данная организация  имела филиалы во многих регионах и занималась сбором денег под  невероятно большие проценты. А некоторым особенно верным вкладчикам обещали квартиры в новостройках, которые якобы возводились в Москве и других городах на деньги общества.

Начиная с 2005 года аферисты действовали под несколькими  различными вывесками: «Гарант Инвест», «Гарант Кредит» и «Регион Центр». От лица этих фирм с гражданами заключались договоры доверительного управления денежными средствами с обещанием доходности до 90% годовых в валюте. Скептикам строители пирамиды объясняли: мол, вкладываем средства в строительство недвижимости в Московском регионе и в Республике Черногория, что и обеспечивает такую фантастическую доходность.

Схема отъема денег  у населения до обидного банальна и знакома: пообещав крупные ежемесячные  выплаты, комбинаторы в начале своей  деятельности расплачивались с клиентами деньгами «новообращенных». Чтобы приток новых пайщиков не иссякал, хозяева конторы выделили немало средств на рекламу — создали сайт в Интернете, издавали корпоративный журнал, ездили по стране (и даже за ее пределами), проводя лекции и мастер-классы, расхваливая свою компанию.

Сумма вкладов  варьировалась от 1 тысячи до 100 тысяч  долларов. На официальном сайте общества опубликованы обращения, подписанные  председателем Совета ПО «Гарант  Кредит» Л.П. Лукиной. В них говорится, что число пайщиков достигает 190 600 человек. К сожалению, задержать хитроумных дельцов, присвоивших десятки миллионов долларов, пока не удалось. В офисе в момент визита оперативников (основанием для заведения уголовного дела стали многочисленные жалобы обманутых вкладчиков) находились лишь нанятые сотрудники. Они не смогли внятно ответить на вопрос, где деньги.

Правоохранительные  органы считают, что собранные с  простаков средства через подставные фирмы переводились в оффшоры  и на счета в западных банках.

«Гарант Кредит» работал по схеме сетевого маркетинга: сдал деньги сам, приведи новых вкладчиков, получи причитающееся. От того, сколько новичков приведет «старожил», зависел его доход: он варьировался в пределах 25–75% годовых.

 Компания  была организована в виде потребительского общества, участники которого имеют общее имущество, сформированное за счет доли каждого.

Так что, для  того, чтобы подловить нашего человека на финансовый крючок, не нужно прилагать  больших усилий. В большинстве  случаев для этого достаточно красиво оформленной презентации да «подвешенного» языка. Важную роль играет умение оперировать вычурными инвестиционными терминами – чем невнятнее, тем эффективнее. На наших граждан, как показывает опыт, заумные фразы действуют магически. И, похоже, никакие смагуловы, мавроди сотоварищи не искоренят их веру в чудеса. Авторы новых пирамид на это и рассчитывают.

Пирамиды 21 века, по утверждению некоторых представителей делового сообщества, пользуясь недавним инвестиционным бумом на пространстве СНГ, сегодня заманивают людей актуальными объектами инвестирования – перспективными бизнес-проектами, землей, недвижимостью…

В принципе, настоящая  инвестиционная компания именно этим и занимается – привлекает деньги физических, юридических лиц и  вкладывает их в заявленные инструменты, таким образом приумножая капитал своих клиентов. При этом инвестор всегда может выбрать подходящую стратегию с той или иной степенью риска и уровнем возможной доходности и положить деньги в соответствующий фонд. Важный момент: приличная организация никогда не гарантирует доходность – узнать, насколько эффективно она работает, клиент может, взглянув на показатели предыдущего периода.

Пирамида, как  известно, ничего никуда не вкладывает. А вознаграждение «клиентам», вложившимся  на раннем этапе, выплачивает из денег новых участников. Первые рассказывают своим родным, друзьям и близким об этой «чудесной компании», и те тоже приносят свои сбережения. И так – по нарастающей. В один прекрасный день те, кому не повезло оказаться в числе последних «вкладчиков», придя в знакомую контору за дивидендами, видят сотрудников правоохранительных органов, составляющих протоколы, и толпу растерянных коллег по несчастью… 

Совет

Пять признаков  современных финансовых пирамид:

Вы думали, времена  пирамидообразных финансовых структур навсегда остались в прошлом? Как бы не так. На волне массового интереса к финансовым инструментам, шумихи вокруг «народных IPO» небывалую активность развернули новые охотники до денег не в меру доверчивых граждан. И те с легкостью могут пойматься на специально заготовленную удочку. Мы предлагаем обратить внимание на признаки, позволяющие вычислить «подозрительные» компании. Призадуматься нужно будет в любом случае, даже если конкретной компании соответствуют не все приводимые ниже пункты. Итак:  

Обещание гарантированной  доходности свыше 20% годовых 

Здесь основной момент – наличие или отсутствие твердых гарантий доходности. Как  правило, за гарантированный фиксированный  уровень дохода приходится расплачиваться низкими процентами: мало, зато надежно. В отношении обсуждаемых нами предложений все с точностью до наоборот. 

Отсутствие специальных  лицензий, форма привлечения средств  – договор займа 

Чтобы иметь  право называться банком и привлекать вклады населения, надо получить лицензию Национального банка. Чтобы быть управляющей компанией и управлять средствами ПИФов,

нужно также  получить лицензию – уже от Агентства  Республики Казахстан по регулированию  финансового рынка и финансовых организаций Казахстана.

Мимикрия, спекуляция терминами и чужим авторитетом

Прикинуться «правильным» подчас очень легко – необходимо лишь использовать нужные слова: инвестиционная компания, инвестиционный фонд, финансовый консультант, доверительный управляющий  и т.п. Распространены также ссылки на авторитеты и упоминания в качестве партнеров известных на рынке компаний. Вообще, чисто формально даже простое открытие счета в банке дает почву для заявлений вроде: «Мы сотрудничаем с крупнейшими банками» (далее приводится перечень). 

Приглашение к  сотрудничеству агентов, выплаты в зависимости от объемов привлеченного инвестирования

Это, собственно, один из основных индикаторов любой  пирамиды, ее движущая сила и основа развития. Каждому участнику, или  «партнеру», предлагается или даже вменяется в обязанность привлекать новых инвесторов. 

«Опиум для  народа» 

Ряд компаний не просто собирают деньги, но и подводят духовно-ценностную базу под бренные  материальные интересы, создавая некое  сообщество единомышленников. У людей  рождается иллюзия интересной и  насыщенной жизни, они коллективно распевают гимны компании. В искусно созданной атмосфере востребованности и значимости каждого конкретного инвестора, пожалуй, многие находят смысл жизни. 

Выводы 

Все это было бы просто забавно, если бы не масштабы деятельности подобных структур – на сегодня уже десятки тысяч человек вступили с ними в финансовые отношения. Разумеется, первые «поколения» инвесторов получат свои денежки назад, и с немаленькими процентами. Однако когда-нибудь наступит момент, когда рост числа новых участников замедлится. Что будет потом – догадайтесь сами.