Мошенничество на финансовом рынке

Как понять, что  Вас пытаются вовлечь в финансовую пирамиду?

Вас приглашают вечером на раут, предлагая надеть вечернее платье или костюм, не объясняя ничего, а только утверждая, что вы идете на встречу в суперкомпанию, где принято выглядеть шикарно, поскольку в ней все успешны. Вероятна просьба прихватить с собой денег в размере 800–1 000 долларов и больше.

Предлагаемый  вам товар явно не выглядит на ту стоимость, которую за него просят. При этом рассказы о его чудодейственных свойствах могут быть самые невероятные.

Предлагая заплатить  приличную сумму за возможность  зарабатывать деньги, вам не предлагают никакого товара или документа, имеющего юридическую силу (квитанции с  указанием цели проплаты; расписки в получении денег с указанием полных данных человека, взявшего у вас определенную сумму; приходного кассового ордера с гербовой печатью организации, т. п.).

Вас просят в  письменном виде дать согласие на внесение определенной суммы и признание, что вы не имеете никаких претензий к тому, как компания ими распорядится. 

Надо заметить, сегодня наблюдается изобилие компаний сетевого маркетинга, технология привлечения  клиентов которых напоминает деятельность тех же финансовых пирамид. Схема  одна и та же: сначала ты отдаешь компании энную сумму, затем приводишь людей, которые тоже приносят деньги (небольшая часть которых падает в твой карман) и затем в свою очередь приводят третьих (вложения которых тоже частично пополняют твой кошелек) и т.д.

Всех привлекаемых людей обязательно убеждают, что они будут получать несколько десятков тысяч долларов в месяц, если успеют вовремя занять верхние строчки пирамидальной схемы (к слову, возможно это лишь теоретически – на практике этого, как правило, не происходит), то есть принести деньги прямо сейчас, потом, дескать, будет поздно.

Разница лишь в  том, что финансовые пирамиды просто «оборачивают» деньги «инвесторов», а традиционные компании сетевого маркетинга прадедушкой которых является небезызвестный «Гербалайф», все-таки реализуют определенные товары и услуги, называя свою схему методом прямых продаж. Однако чаще всего покупки товаров и услуг сетевиков являются чистой формальностью, так как основной целью подобных сделок служат опять же «откаты» от привлечения новых покупателей – чем больше людей приведешь, тем больше заработаешь. Задача эта чрезвычайно сложная, поэтому многие, лишившись своего первого взноса, зарекаются когда-либо связываться с подобной «фирмой». 

Мошенничество с пластиковыми картами

Эксперты называют ряд финансовых мошенничеств, которые адаптированы к среде стран СНГ. Какие особенности они имеют в Казахстане и как с ними бороться, рассказывают представители казахстанских банков и сотовых компаний. 

Когда вы не видите карту

Обычно в ресторанах карту пропускают через карт-ридер не на глазах у клиента. В этом случае ее могут пропустить не один раз, и сумму, которую вы должны заплатить, спишут не единожды. А хуже всего то, что пока клиент не видит карту, ее могут просканировать через устройство для считывания персональных данных пользователя с магнитной полосы, которое открывает доступ к счету. Подобные устройства стоят 30–50 долларов. Считанная информация наносится на магнитную полосу на подставной карте (так называемый белый пластик), после чего такой картой можно расплачиваться в магазинах, а при знании пин-кода и снимать с нее деньги в банкоматах. 

Директор департамента платежных карт Kaspi bank Максим Напольских:

«При расчетах карточкой за товары и услуги внимательно  проверяйте соответствие суммы платежа  в торговой точке с суммой, распечатываемой на торговом чеке. Бывали случаи, когда кассиры торговых точек ошибались при наборе итоговой суммы (ставили лишний ноль), вовремя не заметив данную ошибку на чеке. Держателю карточки тяжело оспорить данную операцию, так как его подпись на чеке является согласием с проводимой операцией.

Рассчитываясь карточкой в глобальной сети, убедитесь, что сайт, через который делается бронь в отеле или заказывается напрокат автомобиль, действительно  принадлежит компании с международным  именем. Не рассчитывайтесь карточкой через сомнительные сайты и не пользуйтесь услугами малознакомых компаний.

Ни одна компания не вправе требовать ваш пин-код. Сайты, имеющие подобные запросы  на получение данной информации, на 100% являются мошенническими. Рекомендую пользоваться карточкой Virtuon, предназначенной для проведения безопасных платежей через Интернет. Данный вид карточки применяется только для оплаты товаров и услуг через Интернет в электронных магазинах по всему миру, а также услуг провайдеров Интернета, туристических фирм, отелей и т.д.». 

Считали карточный  ПИН-код

Более высокотехнологичные  способы мошенничества заключаются  в том, что в банкомат встраиваются программы или устройства, которые  считывают информацию с магнитной  полосы. После этого данные счета наносятся на «белый пластик». Кроме того, на банкомате может быть помещена мини-камера, которая записывает последовательность набора цифр пин-кода. В этом случае мошенники могут снять с вашего счета все средства. В том, что пин-код стал известен посторонним лицам, всегда виноват клиент. 

Заместитель директора  департамента общественных связей АО «Казкоммерцбанк» Александр Ляхов:

«Были случаи, когда  данные магнитной полосы карточки и  пин-код компрометировались за пределами  Казахстана и мошеннические транзакции проходили по ним также за пределами Казахстана.

Для борьбы с  такими мошенничествами ведется  видеонаблюдение за банкоматами, банковскими  киосками и точками кассового  обслуживания. Кроме того, для минимизации  ущерба от подобного рода мошенничества существуют такие меры, как установление суточных лимитов на снятие наличных денег с вашей карточки, мониторинг подозрительных транзакций, информирование держателей о правилах безопасного пользования карточкой». 

Это важно!

Банки пытаются совершенствовать систему безопасности наших карточных счетов и донести до нас, как ею пользоваться и какие меры сохранения наших денежных средств следует предпринимать. Тем не менее любители чужого имущества встречаются даже среди сотрудников банков (имели место реальные факты), поэтому нужно быть чрезвычайно осторожным и регулярно проверять свои транзакции (запрашивать у банка выписку по движениям на счете) и баланс на карте.  

Банкомат проглотил  вашу карту

Иногда аферисты ставят в людном месте свой собственный  «банкомат». Он, конечно, денег не выдает, зато считывает с карточки все необходимые данные. Банкомат (подставной) может быть специально запрограммирован так, чтобы не возвращать карту, тогда и никакой «белый пластик» не нужен. Ведь человек не будет стоять у банкомата до приезда команды, которая вызволит его карточку, а обязательно отойдет хотя бы для того, чтобы позвонить в банк. Тогда злоумышленник без помех вынимает карту и пользуется ею по своему усмотрению.

Часто мошенники  используют устройства, которые, будучи установлены на банкомате, помогают им получить сведения о карточке. Например, на клавиатуру устанавливались специальные насадки, которые внешне повторяли оригинальные кнопки. Владелец карты снимал деньги со счета без всяких проблем, но при этом поддельная клавиатура запоминала все нажатые клавиши, в том числе и пин-код. Существует другое устройство – пластиковые конверты, размер которых немного больше размера карточки. Эти конверты закладывают в щель банкомата. Владелец карты пытается снять деньги, но банкомат не может прочитать данные с магнитной полосы. К тому же из-за конструкции конверта вернуть кредитку не получается. В это время подходит злоумышленник и говорит, что два дня назад с ним случилась та же самая история. Чтобы вернуть карту, надо просто ввести пин-код и нажать два раза на «Cancel». Хозяин карточки пробует, и, конечно же, ничего не получается. Он решает, что карточка осталась в банкомате, и уходит, намереваясь обратиться в банк. Мошенник же достает кредитку вместе с конвертом при помощи нехитрых подручных средств. Пин-код он уже знает. Снять деньги со счета теперь не составляет особого труда. 

Директор департамента информационной безопасности и технической  защиты АО «Альянс Банк» Александр  Парфеев:

«Есть вариант, когда отдельно стоящий банкомат специально оборудуется для обманных операций. Сверху на него крепится поддельная передняя панель. Ее основное предназначение – препятствовать извлечению денег из банкомата. Владелец карточки недоумевает: почему выбранную им сумму аппарат не выдал? При этом чаще всего забывает проверить остаток на счете, списывая все на неисправность банкомата. Мошенникам остается снять панель и забрать деньги. Необходимо пользоваться банкоматами в проверенных местах, а в случае, если банкомат забрал карту или не выдал деньги, необходимо сразу звонить в банк и не отходить от банкомата до получения консультации банка». 

Карту украли, а  вы заметили это не сразу

Бывает, что картой пользуются редко, потому что их несколько. Обнаруживают, что карта пропала, не сразу. Но итог печальный: карты нет, и деньги со счета сняты (или кто-то по вашей кредитке взял у банка в долг). 

Начальник управления выпуска и обслуживания банковских карточек АО «Банк ЦентрКредит» Светлана Гофман:

«Мошенническое  использование украденных кредитных  карточек остается наиболее распространенным преступлением. Нанести крупный ущерб по украденной карте можно лишь в том случае, если мошенник знает пин-код клиента. Тогда становится возможным снятие крупной суммы со счета клиента через сеть электронных кассиров-банкоматов до того, как банк-эмитент украденной карты успеет поставить ее в электронный стоп-лист (список недействительных карт).

В случае похищения  карточки при пересылке ее по почте  особенность мошенничества заключается  в том, что владелец не знает об утрате карточки, не догадывается, что карточка у него похищена. Предотвратить хищение при этом способе мошенничества очень сложно. Такой способ у нас пока не имеет распространения. Если вы заметили хищение, нужно немедленно позвонить в службу клиентской поддержки банка для блокировки карты». 

Практика показывает, что мошенники-профессионалы используют самые современные технологии и  методы. Поэтому только интеллектуальные системы – высокотехнологичные  программно-аппаратные комплексы, базирующиеся на цифровом видео и интегрированные с различными охранными специальными устройствами, способны решить проблему защиты банкоматов.

Специалисты компании Wincor Nixdorf, одного из мировых лидеров  по производству банкоматов, прогнозируют, что в ближайшие несколько  лет «следует ожидать массового внедрения интеллектуальных систем безопасности банкоматов, а также применения ряда других специальных мер, призванных поставить надежный барьер действиям злоумышленников». 

Несколько полезных советов и рекомендаций держателю  платежной карты для безопасного пользования и избежания мошенничества

– При получении  в банке карт обязательно их подписывать;

– Хранить номер  карты и личный идентификационный  номер (ПИН-код) в тайне от других;

– Периодически проверять, все ли ваши карты на месте;

– Поддерживать связь с менеджерами ваших  счетов относительно состояния вашего счета, регулярно проверять выписки  со счета;

– Уведомлять банк об изменении адреса проживания, телефона, места работы и т.п.;

– Всегда иметь  при себе номер карты и телефоны банка;

– Сохранять  выданные экземпляры слипов и кассовых чеков с подписью в течение  трех месяцев;

– Уничтожать любые  документы, в которых уже нет  необходимости, где указан номер  вашей карты;

– Не хранить  пин-код в доступном для других лиц виде, необходимо запомнить пин-код;

– При вводе  пин-кода следить, чтобы вводимые цифры  не были видны посторонним лицам;

– Не передавать карту другому лицу, следить чтобы, в предприятиях торговли и сервиса  все операции с картой производились  в вашем присутствии;

– Наводить справки о незнакомых компаниях в местной организации по защите прав потребителей;

– Не передавать другим информацию, которой могут  воспользоваться мошенники;

– Не давать никому свой пароль доступа к своему счету  через Интернет;

– Не предоставлять никому информацию о своем счете, если только вы не совершаете покупку с использованием этого счета;

– Контролируйте  пользование дополнительными картами  членами вашей семьи (женой/мужем, ребенком, родителями). Вы несете полную ответственность по всем операциям, произведенным по дополнительным картам. 

Мошенничество в Интернете

Интернет, несомненно, совершил революцию в жизни землян. Он открыл безграничные возможности  для коммуникации и поиска информации. Можно, не вставая со стула, совершать  виртуальное путешествие по планете, посещая веб-страницы, базирующиеся на любом континенте. Но в то же время Интернет многократно увеличил и риски быть жестоко обманутым новым видом остапов бендеров – виртуальными мошенниками.