Финансово-кредитное стимулирование развития малого и среднего бизнеса в России

Действует программа возмещения затрат по уплате лизинговых платежей. Область может возместить 2/3 от авансового платежа и 2/3 от лизингового процента. Максимальная сумма субсидии по лизингу с этого года – 1 млн. рублей.

Кроме того есть такие специфические направления по возмещения затрат как оплата услуг по сертификации продукции, системы менеджмента качества, разработки и регистрации товарных знаков и знаков обслуживания, возмещение затрат по участию в торгово-экономических миссиях, выставках и ярмарках, разработка и продвижение сайта.

Также в Челябинской области выделяются субсидии, предпринимателям производящим и реализующим товары и услуги, предназначенные для экспорта. Это новое направление, включающее только поддержку экспортеров. Они субсидируются по кредиту, лизингу, сертификации и участию в выставках. Максимальная сумма субсидии – 1 млн. рублей.

Для субъектов малого предпринимательства у нас предусмотрены субсидии по: разработке бизнес-планов, присоединению к электрическим, тепловым, газораспределяющим сетям, сетям водоснабжения, аттестации рабочих мест, проведению землеустроительных работ. А также два самых популярных направления – возмещение затрат на реализацию проектов субъектами женского, семейного и молодежного предпринимательства (до 30 лет). По семейному и женскому предпринимательству возмещается до половины затрат, связанных с капитальными вложениями. Максимальная сумма субсидии 350 тысяч рублей. Для молодежного предпринимательства область возмещает любые затраты, связанные с осуществлением деятельности, кроме уплаты налогов и выплаты заработной платы. Размер субсидии – до 200 тысяч рублей.

Для начинающих предпринимателей в качестве финансовой поддержки Министерство экономического развития проводит конкурсы на получение грантов.

Условия участия в конкурсе:

- Предприятие должно быть зарегистрировано на территории Челябинской области менее года (на момент подачи заявки на грант).

- Максимальный размер гранта 300 тысяч рублей. Для того чтобы участвовать в конкурсе на грант, начинающий предприниматель должен документально подтвердить вложение собственных средств в размере 30% от максимальной суммы гранта.

В Челябинской области Фонд содействия кредитованию. Основная цель – обеспечение доступности системы кредитования. В случае если представителю малого бизнеса не хватает залога для получения кредита, Фонд может стать его поручителем перед банком. Прежде всего, бизнесмен должен работать с одним из 18 банков-партнеров. Являясь субъектом малого бизнеса, он должен вести свою деятельность на территории Челябинской области не менее полугода. А срок действия кредитного договора должен составлять не менее 6 месяцев при сумме от 200 тысяч рублей. Еще одним условием является наличие положительной кредитной истории без грубых нарушений и просрочек отчислений по налогам и сборам в федеральные и областные бюджетные организации. Немаловажно отсутствие за последние два года процедур банкротства.

Фонд не выдает поручительство субъектам малого предпринимательства, занимающимся игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых.

В распоряжении Фонда находится 308 млн. рублей федерального бюджета и 58 млн. областного бюджета. За два года деятельности Фондом наработана читая прибыль в размере 30 млн. рублей. В совокупности эти средства являются для банков гарантом работы. 404 млн. рублей размещено на депозитах банков-партнеров. Фондом выдано 143 поручительства на сумму 208 млн. рублей. А банками под это поручительство было предоставлено кредитов на сумму 508 млн. рублей. Общий объем лимита, под который Фонд может выдать поручительство, составляет 1 млрд. 309 млн. рублей. Размер одного поручительства Фонда не может превышать 70% от суммы кредита.

В Челябинской области создан Бизнес-инкубатор в 2006 году в рамках областной целевой Программы развития малого и среднего бизнеса с целью содействия экономическому развитию региона. Основная задача – поддержка начинающих предпринимателей, создание конкурентоспособных предприятий и вывод их на рынок. На сегодняшний день в бизнес-инкубаторе успешно размещаются и активно развиваются субъекты инновационного женского, молодежного и социального предпринимательства. Инвалиды и многодетные родители, осуществляющие деятельность не более 1 года. Срок размещения в бизнес-инкубаторе составляет 3 года. Льготные условия действительно позволяют начинающим бизнесменам оптимизировать свои затраты.

Финансовая поддержка МСБ. Предпринимателям, которые осуществляют капитальные вложения, предоставляется компенсация части затрат по оплате процентов по кредитам, лизинговым платежам в сумме до 300 тысяч рублей. Предпринимателям, продвигающим свою продукцию на выставках и в Интернете, компенсируется часть затрат в сумме до 50 тысяч рублей.

Предпринимателям в возрасте не старше 35 лет Администрация города предлагает принять участие в конкурсе «Лучший молодежный предпринимательский проект». Начинающим предпринимателям - победителям конкурса предоставляются денежные премии в сумме от 10 до 25 тысяч рублей. А предприниматели с опытом работы более 1 года, подтвердившие затраты на развитие бизнеса в рамках представленного проекта, признанные победителями конкурса, получают субсидии в сумме до 200 тысяч рублей.

Кредитную поддержку МСБ в регионе сейчас оказывают все банки Челябинской области, 32 филиала банков из других регионов и Сбербанк.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Стабильные субсидии малому бизнесу являются необходимым фактором для его успешного развития. Стабильная финансовая поддержка малого бизнеса всегда является показателем грамотного формирования экономики в стране. Никто не станет спорить с утверждением о том, что любая вновь созданная компания нуждается в укреплении своих позиций на рынке, для чего ей требуется прочная материальная база.

На сегодняшний день поддержка малого и среднего предпринимательства является одной из наиболее важных задач государства. Реализация ее может осуществляться посредством единоразового пособия для открытия собственного бизнеса, путем целевых субсидий малому бизнесу или же через систему гарантийных фондов в каждом отдельно взятом регионе.

Согласно мнению специалистов, создание многочисленных программ поддержки малого бизнеса способно объединить не только усилия властей на ведомственном уровне, но и охватить региональные структуры. Следовательно, данная тактика может и должна привести к оформлению устойчивого делового климата в стране. Грамотная финансовая поддержка малого бизнеса является необходимым фактором для его развития и процветания.

Регулирование развития бизнеса осуществляется Федеральным Законом ФЗ-209. Кроме того, существуют прочие федеральные законы и нормативы субъектов России и органов местного самоуправления.

Любая из программ имеет определенный период действия, утвержденный бюджет, а самое главное – четкие направления действий поддержки бизнеса.

В каждом регионе России действуют собственные программы поддержки малого бизнеса. Как правило, за их реализацию отвечает региональное министерство (департамент) экономического развития.

Большая часть средств обычно направлена на финансовую поддержку малого бизнеса. Это возмещение части расходов по кредитным и лизинговым договорам, льготные микрозаймы, гранты на открытие бизнеса.

В большинстве регионов действуют гарантийные фонды, предоставляющие поручительства по банковским кредитам, которые заменяют часть залогового обеспечения.

Так, в Челябинской области принята программа развития малого и среднего предпринимательства в регионе на 2012 – 2014 годы. В программе значительные меры поддержки предусмотрены для обрабатывающих производств и сельхозпроизводителей, для компаний, специализирующихся на внутреннем туризме и народных промыслах, а также для экспортёров.

Кроме того, выделены средства на микрофинансовые организации, выдающие займы предпринимателям, и на новые субсидии для малого и среднего бизнеса, среди которых подготовка и повышение квалификации сотрудников, оплата непрофильных услуг, аренда земли, используемой под производство.

Общий объём финансирования программы составит более 207 млн. рублей, что позволит дополнительно привлечь средства федерального бюджета.

В итоге к 2014 году доля оборота малых и средних предприятий в общем обороте организаций должна увеличиться на 2%, а среднесписочная численность вырасти на 1,5%.

Также утверждена программа вовлечения молодёжи в предпринимательскую деятельность на 2012 – 2014 годы, предусматривающая проведение конкурсов, тренингов, форумов, а также участие молодых предпринимателей в межрегиональных, общероссийских и международных мероприятия.

Сегодня в Челябинской области достаточно много общественных объединений предпринимателей. Такие организации как ЧРОООО «Деловая Россия», ЧРОО «Союз промышленников и предпринимателей», НП «Союз женщин-предпринимателей Челябинской области Союз Успеха» призывают малый и средний бизнес вступать в свои ряды, для того чтобы своевременно получать и обмениваться информацией, совместными усилиями решать возникающие проблемы, развиваться и поддерживать экономику региона на должном уровне.

Таким образом, первоочередной задачей в настоящий момент должно быть завершение затянувшегося процесса законодательного регулирования малого и среднего предпринимательства и защиты его интересов. Необходимо выработать государственную политику по коренной перестройке всей системы организации малого и среднего бизнеса, работающего в торгово-посреднической сфере, стимулировать их инновационную деятельность и внедрение на рынок страны международной системы стандартов качества. Среди задач также необходимо назвать налаживание информирования предприятий и организаций о возможных скрытых барьерах и изощренных методах недобросовестной конкуренции и необходимость четко регламентировать диалог работодателей и трудовых коллективов.

Стимулирование предпринимательской активности, развитие малого и среднего бизнеса должно стать инструментом достижения общенациональных целей - диверсификации экономики России и развития ее инновационного потенциала.

Необходимо обратить внимание  на следующее:

1. развитие финансово-кредитной  инфраструктуры и новые направления  банковского обслуживания малого  и среднего бизнеса;

2. приоритетные направления совершенствования законодательного обеспечения малого и среднего бизнеса на современном этапе; 

3. перспективы развития  программ финансирования и фондовых  возможностей для малого и  среднего бизнеса;

4. принципы эффективного  взаимодействия банков и региональных  органов власти в области развития  малого и среднего предпринимательства;

5. малый и средний бизнес  в модернизации и повышении  конкурентоспособности российской  промышленности;

6.  аналитическое обеспечение  развития малого и среднего  предпринимательства;

7. о государственной поддержке  малого и среднего предпринимательства  в России;

8. укрепление кадрового  потенциала малого и среднего  предпринимательства.

Целесообразно внести предложения по повышению конкурентоспособности и стимулирования экспорта продукции отечественных товаропроизводителей. Одни из этих предложений вполне можно осуществить на региональном уровне, разработав целевую программу по поддержке экспортно-ориентированных и инновационных малых и средних предприятий, другие требуют участия федеральных структур.

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

1 Акимов О.Ю. Малый средний бизнес: эволюция понятий, рыночная среда,

   проблемы развития. Финансы и статистика. 2011. – 192 с.

2 Алексеев А.А., Алюшев Р.М. Экономика и организация предприятия.

    СПбГУЭФ.  2011. – 521 с.

3 Аферовский Д. Предприниматели нуждаются в инвестициях //

   Предпринимательство в России. 2010. №10 . С. 21 – 24.

4 Балашевич М.И. Малый бизнес: отечественный и зарубежный опыт: Учеб.

   пособие. Мн.: НКФ «Экоперспектива», 2009. - 144 с.

5 Блинов А. Малое предпринимательство. Организационные и правовые

   основы деятельности. – М.: Ось-89, 2011. – 336 с.

6 Восковской А. Помощь малому и среднему бизнесу // Малая бухгалтерия.

   2010. N 3. С. 13 - 21.

7 Горлов В.В., Кузнецов Л.М. Особенности налогообложения малого

   предпринимательства в России // Все о налогах. 2011. N 5. С. 13 - 20.

8 Гусева Т.А., Клеванова Н.Л. Государственная поддержка: реальность и

   перспективы развития малого и среднего предпринимательства // Право и

   экономика. 2010. N 1. С. 4 - 9.

9 Гусева Т.А., Гришина К.В., Леташова И.С. Руководство по организации

   малого и среднего бизнеса. Деловой двор. 2011. – 80 с.

10 Дудин М.Н., Лясников Н.В. Современное российское

     предпринимательство. Роль малого и среднего предпринимательства в

     экономике страны//Креативная экономик» № 5 (17) 2008 г., С. 83-90.

11 Закон Челябинской области от 29.08.2013 г. № 519-ЗО «Об

     Уполномоченном по защите прав предпринимателей в Челябинской

     области»

12 Закон Челябинской области от 29 августа 2013 года № 520-ЗО «Об

     установлении срока рассрочки оплаты приобретаемого имущества при

     реализации преимущественного права субъектов малого и среднего

     предпринимательства на приобретение арендуемого имущества в

     отношении недвижимого имущества, находящегося в государственной

     собственности Челябинской области или муниципальной собственности».

13 Закон Челябинской области от 22.09.2005 г. № 404-ЗО «О

     Государственной  поддержке народных художественных промыслов и

     ремесел в Челябинской области» (в ред. от 27.06.2013 г. № 514-ЗО)

14 Закон Челябинской области от 24 апреля 2008 года № 257-ЗО «О порядке

      определения размера арендной платы, а также порядке, условиях и сроках

     внесения арендной платы за использование земельных участков,

     государственная собственность на которые не разграничена»

15 Закон Челябинской области от 18 декабря 2003 года № 207-ЗО «О порядке

     управления государственной собственностью Челябинской области и

     приватизации имущества, находящегося в государственной собственности

     Челябинской области» (в ред. от 24.04.2013 г. № 489-ЗО)

16 Закон Челябинской области от 26 мая 2005 года N 383-ЗО «О