Денежное обращение

использования средств основного  общегосударственного денежного фонда (данная функция реализуется в  процессе целевого расходования бюджетных  средств);

осуществления контроля за движением бюджетных ресурсов, а  на этой основе - за динамикой экономического развития и ходом социально-экономических  процессов в целом.

Как специфический финансовый план бюджет представляет собой юридически оформленный документ, в котором  в количественном выражении отражается процесс получения и распределения  государством денежных ресурсов, необходимых  для выполнения его основных функций.

Составление и контроль за исполнением бюджета как финансового  документа государства находятся  в сфере исключительной компетенции  политической надстройки. Соответственно в данном контексте бюджетными могут  быть названы процессуальные отношения, возникающие при составлении, рассмотрении, утверждении и исполнении бюджета  как основного финансового плана  государства.

Государственный бюджет обеспечивает для органов государственного управления возможность выполнения ими своих  функций, включая воздействие на функционирование рынков товаров и  услуг, финансовых рынков и распределение  доходов в секторах экономики .

Бюджет является инструментом мобилизации средств всех секторов экономики для проведения внутренней и внешней государственной политики. С помощью бюджета осуществляются межсекторальное, межотраслевое и межтерриториальное перераспределение валового внутреннего продукта (ВВП), государственное регулирование и стимулирование экономики, а также финансирование социальной политики с учетом долгосрочных интересов страны.

Аккумуляция средств в  бюджете позволяет государству  осуществлять социальные программы, направленные на развитие культуры, здравоохранения, образования, поддержку семей с  низкими доходами, решение жилищной проблемы.

Благоприятное воздействие  бюджета на экономику предполагает формирование эффективного механизма  образования доходов и расходования бюджетных ресурсов в отношении  экономики в целом на основе рационального  налогообложения населения и  предприятий, объема и структуры  государственных расходов, обеспечивающих условия для экономического роста, надежного контроля за сменой стадий экономических циклов, стабильности производства и повышения материального  уровня и условий жизни населения.

 

 

 

 

 

 

 

 

3.3Денежное обращение:  механизмы функционирования и  способы регулирования в рыночной  экономике

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими  лицами, хозяйственными субъектами и  органами государственной власти. Движение денег при выполнение ими своих  функций в наличной и безналичной  формах представляют собой денежное обращение. Денежное обращение: механизмы  функционирования и способы регулирования  в рыночной экономике .Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп. Экономический смысл денежного обращения состоит в том, что деньги должны приносить деньги. Независимо от того, вложены ли они в производство, обеспечивают ли обмен товаров, находятся ли они на банковских счетах они должны приносить доход. В этом их предназначение. Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредотачиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществление сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги.Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Объективной опорой движения денег служит закон денежного обращения, регулирующий соответствие количества денег сумме цен товаров. При равенстве денежной массы со стоимостью товарной массы денежное обращение приобретает оптимальное состояние и благотворно воздействует на производство.Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах. Эмиссионные операции в государстве осуществляет Центральный банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения.Эмиссия банкнот осуществляется центральным банком тремя путями: предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту. Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться.Под денежной эмиссией же понимается такой выпуск денег в оборот, которыйприводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.В условиях рыночной экономики эмиссионная функция разделяется: эмиссия безналичных денег производится системой коммерческих банков, эмиссия наличных денег - государственным центральным банком. При этом первична эмиссия безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков.Главная цель эмиссии безналичных денег в оборот - удовлетворение дополнительной потребности предприятий в оборотных средствах. Коммерческие банки удовлетворяют эту потребность, предоставляя предприятиям кредиты. Однако кредиты банки могут выдавать только в пределах имеющихся у них ресурсов, то есть тех средств, которые они мобилизовали в виде собственного капитала и средств, находящихся на депозитных счетах.Поддержание денежного обращения является первостепенной обязанностью государства. Государство устанавливает не только виды денежных знаков, но и порядок их выпуска в обращение, характер их обеспечения, формы и условия платежного оборота, принципы обмена национальной валюты на иностранные валютные ценности. Наряду с этим государство осуществляет контроль за денежным обращениемОсновой государственного регулирования экономики является кредитно-денежная политика, проводником которой выступает центральный банк страны. Центральная проблема денежно-кредитной политики - определение количества денег, необходимых в обращении, для чего используются показатели “денежная масса” и “денежная база”.Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных расчетов.На скорость обращения денег влияют общеэкономические факторы, то есть циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен, а также денежные факторы, то есть структура платежного оборота, развитие кредитных операций и взаимных расчетов, уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке, а также внедрение компьютеров для операций в кредитных учреждениях и использование электронных денег в расчетах. Кроме этих общих факторов скорость обращения денег зависит от периодичности выплаты доходов, равномерности расходованием населением своих средств, уровня сбережения и накопления.Но так как скорость обращения денег обратно пропорциональна количеству денег в обращении, ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличенная денежная масса при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесцениванию денег, то есть в конечном итоге является одним их фактором инфляционного процесса. Переполнение каналов денежного обращения может произойти в результате следующих обстоятельств:во-первых, за счет эмиссии излишних денег;во-вторых, вследствие сокращения товарной массы при сохранении прежних темпов прироста денежной массы;в-третьих, при увеличение скорости обращения денежных единиц.Инфляция есть следствие нарушения закона денежного обращения неправильными мерами государственного регулирования экономики и политикой регулирования цен, вызывающими обесценивание денег и перераспределение национального дохода в пользу отдельных отраслей, социальных слоев и отдельных лиц, в ущерб широким массам трудящихся.Поскольку любое нарушение сбалансированности денежного обращения оказывает негативное воздействие на экономику в целом, существует необходимость достаточно жесткой его регламентации, функционирования единой центральной системы регулирования денежных отношений. Управление денежным оборотом со стороны государства производится главным образом путем бюджетно-финансового и денежно-кредитного регулирования, которые составляют основу государственного регулирования экономики в целом.Бюджетно-финансовое регулирование осуществляется посредством изменения величины и структуры государственных расходов, а также налогообложения хозяйственных субъектов и физических лиц.Центральные банки обладают исключительным правом эмиссии наличных денег. При обеспечении коммерческих банков наличными деньгами учитывается не только потребность в них, но и состояние денежного обращения. Следует отметить, что чем больше удельный вес наличных денег в денежной массе, тем сильнее зависимость коммерческих банков от Центрального банка.Однако Центральный банк не может использовать изменение денежной базы как инструмент прямого регулирования объема денежной массы на краткосрочных временных интервалах, так как предложение денег Центрального банка не является основным фактором, определяющим масштабы кредитной деятельности коммерческих банков. В частности, наличие избыточных резервов коммерческих банков не приводит с неизбежностью к расширению кредитования, поскольку при принятии решений учитывается уровень ликвидности и платежеспособности банка. В то же время повышенный спрос на дополнительные активы для регулирования минимальных резервов со стороны коммерческих банков после принятия ими о кредитной экспансии может быть удовлетворен необязательно за счет Центрального банка, например, путем обращения на межбанковский денежный рынок. Краткосрочное регулирование денежной массы посредством эмиссионной политике Центрального банка ограничено в отношении управления не только кредитной рестрикцией, но и кредитной экспансией коммерческих банков.В условиях открытой рыночной экономики центральные банки при проведении учетной и ломбардной политики принимают во внимание не только состояние и потребности внутреннего денежного оборота, но и влияние внешних факторов. В частности, внутренние официальные процентные ставки устанавливаются с учетом конъюнктуры международных рынков ссудных капиталов, чтобы предотвратить нежелательную миграцию национальной и иностранной валюты, способную негативно воздействовать на курс национальной валюты и устойчивость денежного оборота в стране.

Денежное обращение представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной  формах. Оно складывается их отдельных  каналов движения денег между:

центральным банком и коммерческими  банками;

коммерческими банками;

предприятиями и организациями;

банками и предприятиями  и организациями;

банками и населением;

предприятиями, организациями  и населением;

физическими лицами;

банками и финансовыми  институтами различного назначения;

финансовыми институтами  различного назначения и населением.

По каждому их этих каналов  деньги совершают встречное движение.

В условиях рыночной модели экономики особенности денежного  обращения следующие:основу денежного  обращения страны составляет совокупность банкнот, монет и резервов, т. е. денежная база; но в кредитно-денежной политике ведущую роль играет эффективная  денежная база;эмиссию безналичных  денег осуществляет система коммерческих банков, эмиссию наличных денег - государственный  банк;безналичный и налично-денежный обороты тесно связаны друг с  другом -налично-денежный оборот совершается  только на базе безналичного оборота;функционирует  механизм банковского мультипликатора;служит объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами;функционирует  в условиях существования различных  форм собственности;основным инструментом кейнсианской модели кредитно-денежной политики является ставка банковского  процента;при использовании кейнсианской концепции поддержания предельного  уровня ставки процента путем увеличения денежной массы зачастую возникает  эффект “ликвидной ловушки”, когда  ставка процента опускается до минимального уровня и почти не реагирует на прирост предложения денег;монетаристская модель кредитно-денежной политики основывается на количественной теории денег, ее основным инструментом является регулирование  денежной массы;кредитно-денежная политика может быть применена на практике для смягчения циклических колебаний  ВВП;кредитно-банковская система располагает  действенными рычагами воздействия  на ВВП (это прежде всего, операции на открытом рынке, ставка процента и норма  обязательных резервов).Центральный  банк страны контролирует и регулирует денежную массу в обращении. Это  достигается путем сокращения или  расширения наличной и безналичной  эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

Одним из основных принципов  определения стратегии центральных  банков служит ориентация на регулирование  валютного курса денежной единицы  по отношению к какой-либо стабильной иностранной валюте, т. е. на внутренние или внешние показатели.В соответствии с выбранной стратегией центральные банки осуществляют в качестве приоритетной либо денежную, либо валютную политику и используют соответствующие инструменты.В целях регулирования объема денежной массы проводятся меры либо по стимулированию роста денежной массы (экспансивная кредитная политика), либо по сдерживанию ее увеличения (рестрикционная кредитная и антиинфляционная политика). Однако в условиях стагфляциии центральному банку приходиться искать компромиссное сочетание инструментов экономического регулирования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Роль денег в истории  постоянно возрастала, и сейчас наша цивилизация достигла такого состояния, когда их значение стало тотально определяющим. Еще сто, даже пятьдесят  лет назад существовали большие  человеческие сообщества, которые не знали денег или использовали их в своей повседневной жизни  чрезвычайно ограниченно. Деньги –  выдающееся достижение человечества. Они создали современную цивилизацию. Без денег человек до сих пор  одевался бы в звериные шкуры, а в  качестве рабочей силы использовал  бы животных или себе подобных, превращенных в рабов. 
Роль денег в функционировании современного государства очевидна. Если в древние и Средние века государство использовало в основном силу принуждения, то теперь деньги стали главным механизмом как в функционировании самого государства, так и в осуществлении им своих функций. Более того, гипертрофия институции государственности, засилье бюрократии в современном мире прямо связано с современной формой денег – бумажных денег. Печатание и эмиссия денег – монопольная функция государства. Бумажные деньги требуют защиты от фальсификации, от проникновения чужих денег и т. д. И это привело к гипертрофии института государственности. Причем не только в соцстранах. И капстраны бюрократизированы (огосударствлены) до самых высших пределов. И в будущем значимость этой функции денег должна, по нашему мнению, только уменьшаться. И главную роль должны сыграть именно электронные деньги, ибо они имеют собственные механизмы контроля над средствами информационного администрирования, а во-вторых, обладают внутренней потенцией к автономизации, дистанцированию от государства, превращению из субъекта государственного управления в надгосударственный институт, для которого государство есть всего лишь клиент, хотя и важный . 
Управление финансами является составной частью общей системы управления социально-экономическими процессами. Оно направлено на совершенствование системы отношений, призванных нормализовать финансовые ресурсы, необходимые длясоциально-экономического развития общества рыночной экономике важнейшим показателем благосостоянием государства, предпринимателей, всего населения страны, является устойчивость финансов и денежного обращения.  Отсутствие финансовых ресурсов на государственном уровне предприятия свидетельствует об экономическом кризисе общества.  Для преодоления э ого кризиса  необходимо финансовое оздоровление экономики государства.  При этом финансы стали главным рычагом государственного регулирования   экономики в целях выхода страны из кризисного положения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

1. О внесении изменений  и дополнений в Федеральный  закон «О банках и банковской  деятельности»: федеральный закон  от 19.06.2001г., №82-ФЗ - Информ. - правов. система  «Эксперт-Гарант». - Версия от 29.03.98 г.

2. О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10 июля 2002г., №86-ФЗ - Информ. - правов. система «Эксперт-Гарант». - Версия от 29.03.08 г.

3. Вороник В.П., Федосова  С. П. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. - М.: Юрайт, 2008. - 269 с.

4. Иванова В.В., Соколова  Б.И. Деньги. Кредит. Банки: учеб. - 2-изд, прераб. и доп. - М.: Проспект, 2008. - 848с.

5. Кузьбожева Э.Н. Государственное  регулирование национальной экономики:  Учеб. пособие /. М.: КНОРУС, 2007.

6. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. 3-е  изд., перераб. и доп. - М.: Кнорус, 2086. - 560 с.

7. Салин В.Л. Ценообразование:  учеб. пособие - СПб.: ОЦЭиМ, 2006

8. Смородина М.И. Финансы  и кредит. - Москва, 2008.

9. Бочарова Т.А. Концептуальные  основы государственной регуляции  организации денежного оборота  реального сектора экономики  // Финансы и Кредит. - 2093. - №13. - с. 35-37

10. Братко А.Г. Специфика  нормативных актов Банка России // Право и экономика. - 2008. - №7. - с.24 - 26

11. Буданов Д.В. О правосубъектности  Банка России в сфере организации  наличного денежного обращения  // Право и экономика. - 2008. - №7. - с.42-48

12. Глазьев С.Ю. Банковская  система должна ориентироваться  на реальный сектор // Банковское  дело. - 2008. - №5. - с. 72 - 79

13. Егорова А.В., Егоров  Д.Г. Денежное обращение в регионах  России. // ЭКО. - 2008. - №3. - с. 132-142

14. Тиникашвили Т.Ш. Государственное  регулирование денежного хозяйства  РФ // Финансы и кредит. -2009. № 27.

15. Юров А.В. Пути развития  наличного денежного обращения  в РФ. - Деньги и кредит, 2010. - №7. с 3-10

16. http://www.cbr.ru  

17.Закон РФ «О Центральном  Банке РФ (Банке России)».

18. Закон РФ «О валютном  регулировании и валютном контроле».