Денежное обращение

 

Введение…………………………………………………………………….3

Денежная система и  денежное обращение………………………………..4 
1.1. Понятие денежного обращения…………………………………….....4 
1.2. Денежная масса………………………………………………………...6 
1.3. Денежный оборот……………………………………………………... 9

2. Анализ денежного обращения................................................................11

2.1 Анализ динамики и  структуры денежной массы...............................11

2.2 Анализ обеспеченности  экономики денежными средствами............12

2.3 Факторы спроса и  предложения денег.................................................13

3. Государственные финансы………..................................................…....18 
3.1. Содержание государственных финансов….....................………….. 18 
3.2. Государственный бюджет как средство реализации финансовых функций государства……………………………………………………………..…. 26 
3.3 Денежное обращение: механизмы функционирования и способы регулирования в рыночной экономике ……………………………. ........30 
Заключение………………………………………………………. ..............37 
Список используемой литературы………………………………………………………................ 39

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Финансы, деньги, банки, кредит сегодня являются важнейшими атрибутами цивилизации. Их функционирование позволяет  соединить в непрерывный процесс  производство, распределение, обмен  и потребление общественного  продукта. Финансы, деньги, кредит, банки  — это сложные организмы, порождающие  экономические связи, способные  облегчить обмен или создать  определенные преграды на пути движения продукта. 
Экономический строй любого государства основывается на объективных экономических законах. Современные государства осуществляют управление рыночной экономикой с помощью государственного уклада народного хозяйства, финансовой налоговой системы, денежно-кредитной системы. Каждое звено выполняет свои задачи и ему соответствует особый финансовый аппарат, но вместе они образуют единую финансовую систему  
Сочетание теоретических основ финансовых, денежных и кредитных отношений с элементами делового обучения позволяет глубже понять их значение и механизмы функционирования в экономике страны и конкретной организации. Являясь частью общей экономической системы, финансы, деньги, кредит, банки отображают закономерности и проблемы общественного развития, которые невозможно рассматривать изолированно от состояния экономики в целом. Подобное взаимодействие особенно заметно в условиях переходного периода, порождающего кризисное состояние экономики, когда низкая эффективность производства сопровождается высокими темпами инфляции, снижением банковской активности, банкротством ряда предприятий и кредитных учреждений

 

 

 

1. Денежная система и  денежное обращение 
1.1. Понятие денежного обращения

Денежное обращение —  это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной  формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и  расчеты в хозяйстве. Объективной  основой денежного обращения  является товарное производство, при  котором товарный мир разделяется  на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного  разделения труда и формированием  общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение  получает дальнейшее развитие. Оно  обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение  и обмен всего совокупного  общественного продукта, включая  доходы различных классов. С помощью  денег в наличной и безналичной  формах осуществляется процесс обращения  товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

  Денежное обращение  подразделяется на две сферы:  наличную и безналичную.      Налично-денежное обращение —  это движение наличных денег  в сфере обращения. Оно обслуживается  банкнотами, разменной монетой и  бумажными деньгами (казначейскими  билетами). В развитых капиталистических  странах банковские билеты, выпускаемые  центральным банком, составляют  подавляющую часть налично-денежного  обращения.   Незначительная часть  выпуска денег (около 10%) приходится  на казначейства, которые эмитируют  в основном монеты и мелко-купюрные  бумажно-денежные знаки — казначейские  билеты.

Безналичное обращение —  это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое  происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета  в виде чеков, пластиковых карточек, жироприказов, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов. В некоторых  странах в обращении используются казначейские векселя, сертификаты, другие инструменты.

Между налично-денежным и  безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньга постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, меняя  форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке — непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

С совершенствованием платежно-расчетных  отношений менялось и соотношение  между наличными и безналичными сферами денежного обращения. До конца XIX в. преобладали платежи наличными  деньгами. В современных условиях удельный вес наличных денег, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2. Денежная масса

   Денежная масса — совокупность наличных денег, находящихся в обращении и остатков безналичных средств на счетах, которыми располагают физические, юридические лица и государство.

   Денежные агрегаты

Показателями структуры  денежной массы являются денежные агрегаты. Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги). В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава. МВФ рассчитывает общий для всех стран показатель М1 и более широкий показатель «квазиденьги» (срочные и сберегательные банковские счета и наиболее ликвидные финансовые инструменты, обращающиеся на рынке) Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему — каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий. Чаще всего используют следующие агрегаты:

§ М0 = наличные деньги в обращении,

§ М1 = М0 + чеки, вклады до востребования (в том числе банковские дебетовые карты).

§ М2 = М1 + срочные вклады

§ М3 = М2 + сберегательные вклады

§ L = M3 + ценные бумаги

Структура денежной массы

Структура денежной массы  постоянно меняется. В современной  денежной системе заметно снизились  темпы роста денежной массы и  деньги начали работать лучше. В РФ из недостатков денежной системы  можно отметить большую долю наличных денег (42-65%), когда в развитых странах  этот показатель едва достигает 7-10%. Соотношение  между агрегатами меняется в зависимости  от экономического роста.

Изменение объема денежной массы — результат влияния  двух факторов:

§ изменение массы денег в обращении;

§ изменение скорости их оборота.

Коэффициент монетизации

Важным показателем состояния  денежной массы выступает коэффициент  монетизации, равный K=M2/ВВП Коэффициент  монетизации позволяет ответить на вопрос: достаточно ли денег в  обороте? Он показывает, сколько денег  приходится на рубль ВВП. В развитых странах коэффициент монетизации  достигает 0,6, а иногда близок к единице. На конец 2011 года коэффициент монетизации  был равен приблизительно 0,39.

Денежные агрегаты в России

Центральный банк Российской Федерации рассчитывает денежные агрегаты М0 и М2. Агрегат М2 представляет собой объём наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств внациональной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации. В таблице, расположенной ниже, представлен денежный агрегат М2 (в млрд рублей) в разные годы, начиная с 2000 года.

Дата	Наличные деньги (М0)	Безналичные средства	Общая сумма (М2)
01.01.2000	266,1	448,4	714,6
01.01.2001	418,9	731,7	1 150,6
01.01.2002	583,8	1 025,6	1 609,4
01.01.2003	763,2	1 367,3	2 130,5
01.01.2004	1 147,0	2 058,2	3 205,2
01.01.2005	1 534,8	2 819,1	4 353,9
01.01.2006	2 009,2	4 022,9	6 032,1
01.01.2007	2 785,2	6 185,6	8 970,7
01.01.2008	3 702,2	9 166,7	12 869,0
01.01.2009	3 794,8	9 181,1	12 975,9
01.01.2010	4 038,1	11 229,5	15 267,6
01.01.2011	5 062,7	14 949,1	20 011,9
01.01.2012	5 938,6	18 604,8	24 543,4

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3. Денежный оборот

Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег как в наличной, так и  безналичной форме.Такое определение  соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно деньги, а не различные  их заменители или суррогаты денег.В  условиях обращения денег, обладающих собственной стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступал в качестве стоимостного оборота, поскольку  золотая или серебряная монета имела  собственную стоимость, отражённую в указанном на ней номинале. Стоимостной  оборот объединял как денежный, так  и товарный оборот.Современный денежный оборот совершается с помощью  денежных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому  стоимостным сейчас можно считать  только товарный оборот.В экономической  литературе часто не разграничиваются понятия «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обращение», «денежно-платежный  оборот». Между тем все эти  понятия различаются между собой. Так, понятие «денежный оборот»  более узкое, чем понятие «платежный оборот».                 Платежный оборот — процесс движения средств платежа, применяемых в  данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа  в налично-денежном и безналичном  оборотах, но и движение других средств  платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.).Нельзя не обратить внимание на то, что определенная, сравнительно значительная часть расчетов между  их участг никами осуществляется без  денежных оборотов, в форме бартера, зачета и др. Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь  служит составной частью Денежного  оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход  от одних юридических или физических лиц к другимю

    Обращаться могут  только наличные деньги. Движение  денежной единицы в безналичном  обороте Отражается в виде  записей по счетам в банке.  В подобной ситуации движение  наличных денег замещается кредитными  операциями, выполняемыми при участии  банка, по счетам участников  соответствующих операций, поэтому  понятие «денежное обращение»  можно отнести только к части  денежного оборота, а именно  к налично-денежному обороту.Под  денежно-платежным оборотом понимается  часть денежного оборота, где  деньги функционируют как средство  платежа независимо от того, безналичный  это оборот или наличный. Деньги, находящиеся в обороте, выполняют  три функции: платежа, обращения  и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому; что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое Движение, они и выполняют функцию накопления.Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары. Поэтому выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно, и на величину денежного оборота. Например, когда человек приходит на рынок, перед тем как купить товар и передать деньги продавцу, он торгуется, в результате чего устанавливается цена товара, и только после этого деньги совершают движение — передаются в руки продавца.Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак —- характер отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ денежного обращения

2.1 Анализ динамики и  структуры денежной массы

Анализ динамики и структуры  денежной массы - начальный этап при  формировании Центральным банком России денежно-кредитной политики на очередной  год. По данным ЦБР , в первом полугодии 2011 г. на фоне восстановления экономической  активности и усиления платежного баланса  состояние денежной сферы характеризовалось  укреплением рубля, увеличением  спроса на национальную валюту, ростом банковских резервов и снижением  процентных ставок.Денежный агрегат  М2 за первое полугодие 2011 г. увеличился на 9,5%, в том числе за I квартал - на 1,9%, за II квартал - на 7,5% (за первое полугодие 2010 г. он сократился на 2,5%). Темп прироста денежной массы в национальном определении  на 1.07.2011 по сравнению с 1.07.2010 составил 30,6%, в то время как на 1.07.2010 по сравнению с 1.07.2009 он был отрицательным (-7,6%). В реальном выражении, то есть с учетом инфляции на потребительском  рынке, денежная масса М2 за первое полугодие 2011 г. возросла на 4,9%.Денежный агрегат  М0 за первое полугодие 2011 г. возрос на 8,2% (за аналогичный период 2010 г. - сократился на 7,2%). При этом в январе-марте  отмечалось сезонное снижение наличных денег в обращении (-1,3% за квартал), тогда как в апреле-июне они  росли сравнительно высокими темпами (9,6% за квартал). В годовом выражении  темп прироста денежного агрегата М0 на 1.07.2011 составил 24,0%, в то время  как на 1.07.2010 он был равен - 5,4%.Определенное влияние на динамику наличных денег  оказывал спрос населения на наличную иностранную валюту. По итогам полугодия  объемы покупок наличной иностранной  валюты банками у физических лиц  превысили объемы ее продажи на 2,4 млрд. долл. США (в аналогичный период 2010 г., напротив, продажа превышала  покупки на 8,4 млрд. долл. США).