Центральный банк РФ и его воздействие на экономику страны

Томский межвузовский центр дистанционного образования

Томский государственный университет 

систем управления и радиоэлектроники (ТУСУР)

 

 

 

 

Кафедра Экономики

 

 

 

 

 

Курсовая работа

 

по дисциплине «Финансы и кредит»

Центральный банк РФ и  его воздействие на экономику страны

 

Учебное пособие «Финансы и кредит»

Автор Н.С.Мезенцева

 

 

 

Выполнил:

студент ТМЦДО

гр.: з-818-а

специальности:  80502

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Город Экибастуз

2011 г

Содержание 

 

ВВЕДЕНИЕ		3
1 Функции Банка  России. 1.1 Общее описание  функций Банка России 1.2 Функция эмиссии  наличных денег 1.3 Функция денежно  – кредитного регулирования 1.4  Политика  валютного курса 2.Внешнеэкономическая  функция Центрального банка 3. Операции централизованного  кредитования		5 5 5 9 13 16 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ		32
БИБЛИОГРАФИЯ		33

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Для более глубокого  понимания сущности и возможностей Центрального банка необходимо дать определение этому субъекту финансовой системы. В Большом экономическом  словаре, в частности, указано, что  это государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является “банком банков”, агентом правительства при обслуживании госбюджета.

В банковской системе России ЦБ РФ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Функции Центрального банка как кредитора последний инстанции заключаются в том, что он обязан кредитовать коммерческие банки с целью поддержания их кредитного и расчетного потенциала. Поскольку, исходя из природы коммерческого банка, он получает денежные средства для выполнения своих операций от физических и юридических лиц, которые, по существу, и являются кредиторами коммерческого банка, то в случае невозможности привлечения таких ресурсов именно Центральный банк должен поддержать возможности коммерческих банков. Таким образом, данный канал получения ресурсов от Центрального банка остается как бы «про запас» - иначе говоря, из последней инстанции.

Центральный банк находится в государственной собственности, и на него возложены функции общего регулирования деятельности коммерческих банков в рамках единой денежно-кредитной системы страны. Статус, задачи, функции, полномочия, принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией РФ, федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими Федеральными законами.

Рассматривая  структуру управления Банком России, можно сказать, что она образует единую централизованную вертикальную систему.

В систему управления входят:

• центральный  аппарат (ЦА), который систематизирует  и анализирует сведения, полученные из регионов, прогнозирует развитие экономики  регионов и страны, осуществляет кассовое исполнение федерального бюджета и государственные международные финансовые операции;

• территориальные  учреждения - центральные банки регионов, входящих в состав РФ, которые осуществляют сбор информации о банках на подведомственной территории, проводит ее первичную обработку и отсылают в ЦА;

• расчетно-кассовые центры (РКЦ), которые входят в состав территориальных учреждений и выполняют  следующие функции: осуществление  расчетов между кредитными организациями  и контроль по этим расчетам, хранение ценностей и кассовое обслуживание коммерческих банков (КБ), кассовое исполнение регионального бюджета, проводят операции с ценными бумагами в иностранной валюте и контролируют текущую ликвидность КБ.

В схеме организационной  структуры Центрального Банка России выделяют:

а) Совет директоров – высший орган управления Банка  России, который определяет основные направления деятельности Банка  России и осуществляет руководство  и управление системой Банка России.

Функции совета директоров включают:

• утверждение  годового отчета о результатах деятельности ЦБ РФ и представление его в Государственной Думе;

• взаимодействие с правительством в разработке и  обеспечении основных направлений  в области единой кредитно-денежной политики;

• утверждение  и рассмотрение сметы расходов по ЦБ РФ;

• принятие решений: о величине резервных требований, об установлении нормативов для кредитных  учреждений, об изменении учетной  процентной ставки ЦБ РФ, об определении  лимитов на открытом рынке, о выпуске  и изъятии банкнот и монет  из обращения, о контроле над объемом денежной массы, о формировании резервов внутри кредитных учреждений, об участии в деятельности международных организаций.

Председатель  совета директоров представляется президентом  и утверждается Государственной  Думой сроком на 4 года. Реализацию возложенных на Банк России функций осуществляют департаменты и подразделения. В число департаментов входят: сводный экономический департамент, департамент платежных систем и расчетов, департамент бухгалтерского учета и отчетности, департамент организации и исполнения госбюджета и внебюджетных фондов, департамент платежного баланса, департамент полевых учреждений, юридический департамент, департамент по работе с территориальными учреждениями Центрального банка Российской Федерации и прочие.

Ключевым элементом статуса ЦБ РФ, является принцип независимости, который проявляется в том, что:

ЦБ РФ не входит структуру федеральных органов  государственной власти;

ЦБ РФ обладает исключительным правом денежной эмиссии, организует денежное обращение;

ЦБ РФ обладает полномочиями по владению и распоряжению своим имуществом;

не допускается  изъятие имущества ЦБ РФ без его  согласия;

ЦБ РФ финансирует  свои расходы собственными доходами;

получение прибыли  не является целью Центрального банка;

ЦБ РФ не регистрируется в налоговых органах;

органы государственной  власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться  в деятельность ЦБ РФ.

Между ЦБ РФ и  органами государственного управления существует тесная связь: правительство  заинтересовано в надежности ЦБ, так как ЦБ имеет решающее значение в кредитной системе страны и в проведении экономической политики правительства. Президент РФ и Государственная Дума контролируют деятельность ЦБ РФ и принимают участие с правом совещательного голоса в совете директоров.

Центральный банк  является государственным органом, имеющим самостоятельность и  независимость в принятии решений:  ЦБ не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам ЦБ

* по  этой причине Банку России  запрещено кредитовать дефицит государственного бюджета, так как государство не может кредитовать самого себя.

 

 

 

 

 

 

 

1 Функции  Банка России.

1. Общее описание функций Банка России

Банк  России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии  с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует их обращение;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4) устанавливает  правила осуществления расчетов  в РФ;

5) устанавливает  правила проведения банковских  операций, бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

7) осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций;

8) регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

9) осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных  задач Банка России;

10) осуществляет  валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

11) организует  и осуществляет валютный контроль  как непосредственно, так и  через уполномоченные банки в  соответствии с законодательством Российской Федерации;

12) принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса Российской  Федерации и организует составление  платежного баланса Российской  Федерации;

13) в целях  осуществления указанных функций  проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные; Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.

 

Кратко функции  Центрального банка можно перечислить  следующим образом:

- осуществление монопольной эмиссии банкнот;

- проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики;

- рефинансирование кредитно-банковских институтов;

- регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора;

- функция финансового агента правительства.

 

Примечание: Центральный банк не является кредитором юридических и физических лиц, осуществляя кредитные операции только для коммерческих банков

 

1.2 Функция эмиссии наличных денег

За Банком России, как представителем государства, законодательно закреплено осуществление эмиссии  наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

Эмиссия наличных денег – это выпуск центральным банком денежных знаков в оборот для удовлетворения дополнительной потребности экономических агентов в наличности, возникшей в результате превышения выдач наличных денег над их поступлением в банки в целом по стране. Эмиссия денег имеет три функции:

- обеспечение  экономики средствами обращения,  платежа, накопления;

- покрытие в  критической ситуации дефицита  госбюджета;

- регулирующая: путем увеличения или уменьшения в различных пределах эмиссии денег государство может способствовать либо оживлению экономики, либо торможению перегрева конъюнктуры, ограничению роста цен.

 

Рассмотрим  структуру денежной массы по состоянию  на 1 октября 2011г.

Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении

	Банкноты	Монета	Итого
Сумма (млрд. руб.)	6 024,1	44,9	6 069,0
Количество (млн. экз.)	5 698,6	50 505,3	56 203,9
Удельный вес  по сумме (%)	99,3	0,7	100,0
Удельный вес  по купюрам (%)	10,1	89,9	100,0
Изменение с 1.01.2011 (млрд. руб.)	267,7	9,0	276,7
Изменение с 1.01.2011 (%)	4,7	25,1	4,8

Рисунок 1- График изменения количественной массы  в обращении

Рисунок 2-  Удельный вес денежной массы

Из статистики видно, что большую часть денег в денежной массе составляют монеты в общем количестве, а в общей сумме удельный вес банкнот гораздо больше и составляет 99% всей денежной массы.

Совет директоров Центрального банка принимает решение  о выпуске в обращение новых  банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

Поскольку номинальная  стоимость современных денег  гораздо выше себестоимости их производства, эмиссия позволяет получать так  называемый сеньораж, или эмиссионный  доход. Он представляет собой разницу между номинальной стоимостью купюры (монеты) и реальными затратами на ее производство и выпуск в обращение. Под номиналом купюры понимают ее покупательную способность, то есть, иными словами, это стоимость, указанная на самой банкноте: 10, 50, 100, 500 и т.д. рублей. Очевидно, что эмиссионный доход от выпуска банкнот тем больше, чем крупнее их номиналы. Вот, например, такие данные по производство монет и купюр можно найти на сайте Банка России.

 

Таблица 1. Данные по производству монет в России и за рубежом

Сеньораж полностью  перечисляется в доход государства.

В современных  условиях выпуск банкнот является фидуциарным (то есть не обеспеченным золотом), их обращение  основано на доверии населения страны к их эмитенту.  Различные причины эмиссии денег являются одновременно их обеспечением. Так, например, когда эмиссия осуществляется в результате кредитования коммерческих банков, ее обеспечением являются обязательства коммерческих банков; когда эмиссия происходит в результате кредитования правительства, ее обеспечением являются обязательства правительства (государственные ценные бумаги); когда эмиссия осуществляется при проведении валютных операций, ее обеспечением является иностранная валюта, которую можно рассматривать как обязательства иностранных центральных банков (государств).

Примечание: Золотое обеспечение в настоящее время у современных денег отсутствует

Эмиссия наличных денег осуществляется центральным  банком в целях удовлетворения потребностей хозяйствующих субъектов и населения  в дополнительных средствах обращения и платежа. Когда на депозитных счетах коммерческих банков увеличивается объем безналичных денежных средств вследствие экономического роста, развития инфляции или мультипликации депозитов, соответственно возрастает и потребность их клиентов в наличных деньгах.