Финансовый менеджмент в коммерческих банках

Банк разместил указанные  выше облигации в полном объеме.

Прочие услуги Банка

• услуги дистанционного банковского обслуживания

Активность пользователей  системы «Телебанк» в 2012 году выросла на 37% с 11,8 млн операций в 2011 году до 16,2 млн операций в 2012 году.

В 2012 году уделялось активное внимание развитию «Мобильного банка  ВТБ24». За год более 260 тыс. пользователей  установили приложения на свои телефоны, 172 тыс. клиентов воспользовались мобильным  каналом Банка для просмотра  информации по своим счетам и проведения операций, 5% операций системы «Телебанк» проводятся через мобильный канал. Банк регулярно расширял функционал «Мобильного банка»,  модернизируя его в соответствии с пожеланиями клиентов банка. Приложение стало доступно для новых платформ, им могут воспользоваться владельцы устройств на Windows Phone, Windows Mobile, Symbian. Появилась возможность войти в «Мобильный банк» с любого мобильного телефона через браузер, причем мобильный сайт адаптируется для удобной работы, как на кнопочных, так pi сенсорных устройствах. Таким образом, был завершен первый этап по созданию современного мобильного канала системы «Телебанк», доступного на всех основных мобильных устройствах через мобильные приложения для телефонов на платформах iOS, Android, Windows Phone, Symbian, Windows Mobile и мобильный сайт для сенсорных и кнопочных устройств.

• устройства самообслуживания

Количество устройств, посредством  которых по состоянию на 01.01.2013 можно  осуществлять операции выдачи (приема) наличных денежных средств и платежи  за товары (работы, услуги), в том  числе без использования платежных  карт, составило более 6 100 единиц, из которых доля устройств, оснащенных функцией приема наличных (cash-in) составляет 33%. Функционал устройств самообслуживания Банка - это выдача и прием наличных, переводы и открытие депозитов, а также осуществление платежей в пользу более чем 100 получателей.

Банк постоянно совершенствует сеть устройств самообслуживания, повышая  качество работы устройств самообслуживания, а также наращивая размеры  сети. За 2012 год количество устройств  увеличено на 580 единиц, из них 340 устройств  с функцией приема наличных (cash-in).

• переводы и оплата услуг различных организаций

На протяжении 2012 года Банком продолжалась работа по развитию платежных  и переводных сервисов.

Объем операций физических лиц  по оплате услуг различных организаций  в 2012 году достиг 114 млрд рублей, что на 37% больше соответствующего показателя 2011 года. Количество операций по отношению к прошлому году возросло на 16%, превысив уровень в 38 млн. Как и в предыдущие годы, ощутимый вклад в столь значительный рост показателей внесли не только высокая востребованность услуг со стороны действующих и новых клиентов Банка, но и рост количества организаций, продукция и услуги которых доступны для оплаты без взимания Банком комиссионного вознаграждения с физических лиц. В 2012 году число таких компаний увеличилось почти на 150 новых организаций - поставщиков услуг. На 01.01.2013 их общее » количество составляет около 800 по всей территории России.

В 2012 году Банком была завершена  технологическая интеграция с одной  из крупнейших в России платежных  систем - системой «Киберплат», сотрудничество с которой позволит ускорить запуск платежного сервиса в пользу целого ряда необходимых клиентам организаций.

В 2012 году сохранялась тенденция  планомерного увеличения доли операций, проведенных с использованием дистанционных  каналов обслуживания (устройства самообслуживания и Система «Телебанк»), которым в силу высокого уровня доступности и удобства отдает предпочтение все большее число клиентов Банка.

• открытие и ведение счетов

Количество счетов юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке, выросло на 16,6 %, по сравнению  с предыдущим годом и превысило 288 тысяч (на 01.01.2012 количество счетов составляло 247 тысяч).

• операции с драгоценными металлами

Клиентам Банка, интересующимся рынком драгоценных металлов, доступны как классические обезличенные металлические  счета, так и монеты из драгоценных   металлов.

По состоянию на 01.01.2013 количество активных счетов, открытых более чем в 610 офисах Банка, в  обезличенном металле, превысило 17,8 тыс. Банк предоставляет возможность  открыть обезличенные металлические  счета в четырех видах металлов: золото, серебро, платина, палладий.

В 2012 году Банк продал более 45 тыс. монет. К началу 2013 года продажа  монет осуществляется более чем  в 500 точках продаж Банка во всех регионах присутствия. В  2012 году на сайте Банка начал функционировать специальный инструмент, позволяющий клиенту ознакомиться с полным ассортиментом Банка и сделать оптимальный выбор монеты - «Помощник подбора монет из драгоценных металлов».

• аккредитивная форма расчетов

Аккредитивная форма расчетов приобретает все большую популярность у клиентов Банка благодаря своим  преимуществам и безопасности расчетов. В 2012 году клиенты активно пользовались услугами Банка по проведению расчетов аккредитивами при ипотечных  сделках с участием Банка, а также  при иных сделках на крупные суммы.

• аренда сейфовых ячеек и обеспечение безопасности при операциях по сделкам с недвижимостью

Банк предоставляет клиентам возможность арендовать индивидуальные банковские сейфы для хранения ценностей, а также для проведения расчетов по различным сделкам, в том числе  по ипотечным сделкам с участием Банка. Для доступа к индивидуальному  банковскому сейфу может быть оформлена доверенность. Услуга аренды индивидуальных банковских сейфов предоставляется как физическим, так и юридическим лицам.

Общее количество офисов с  сейфовыми ячейкам на конец 2012 года составило 158, они оборудованы более чем 35 тыс. индивидуальных сейфов различных размеров. В 2012 году в Банке открылось 2 новых офиса, оборудованных депозитариями индивидуальных банковских сейфов.

• брокерское обслуживание на фондовом и срочном рынках (на биржевых площадках Группы «Московская биржа», Санкт-Петербургская биржа, а также на внебиржевом рынке)

По итогам 2012 года Банк прочно удерживает свои позиции в числе  лидеров среди брокерских компаний и банков, оказывающих брокерские услуги. Банк занимает первое место  по числу зарегистрированных клиентов на ММВБ, и четвертое место по числу активных клиентов на ММВБ.

Объем клиентских операций Банка  на фондовом рынке составил около 900 млрд рублей, в результате чего Банк занимает седьмое место в рейтинге ММВБ «Ведущие операторы рынка - акции: режим основных торгов», являясь по данному показателю безоговорочным лидером среди банков, оказывающих брокерские услуги, и раскрывающих данную информацию.

Прирост числа клиентов на брокерское обслуживание в 2012 году составил 1,6 раз по сравнению с 2011 годом.

• оказание услуг на международном валютном рынке (Forex)

Объем клиентских операций Банка  на рынке Forex в 2012 году составил около 352 млрд долларов США, включая сделки типа SWAP. В 2012 году введена в действие возможность совершения торговых операций клиентами, работающими на Forex, посредством использования системы MetaTrader Mobile для iPhone и Android. Прирост числа клиентов, использующих услугу доступа на Forex, в 2012 году составил 1,3 раза по сравнению с 2011 годом.

• услуги по индивидуальному доверительному управлению

В рамках развития услуги по доверительному управлению имуществом в 2012 году Банк внедрил новую стратегию  «Безубыточное доверительное управление».

• услуги по распространению паев паевых инвестиционных фондов

Привлечение средств в  паевые инвестиционные фонды через  агентские пункты Банка в 2012 году составило более 0,7 млрд рублей. Количество точек продаж паев увеличилось за 2012 год на 98 новых агентских пунктов и составило 665. Доступ к инвестиционным услугам Банка возможно получить через всю сеть филиалов и дополнительных офисов. В 2012 году все инвестиционные продукты Банка выведены на единую фронт-линию территориальных подразделений.

• комплексное обслуживание клиентов Банка

В 2013 году Банк продолжил  активное привлечение привилегированных  и состоятельных клиентов на долгосрочное комплексное обслуживание. Комплексное  предложение Банка представлено для сегмента привилегированных  клиентов пакетом «Привилегия», а  для состоятельных клиентов - пакетом  «Приоритет».

Пакетное предложение - это  набор банковских продуктов и  услуг, особый сервис в офисах Банка  и специальные предложения партнеров  Банка.

К концу 2012 года количество клиентов-держателей пакета «Привилегия» составило более 23 тыс. человек. Основным направлением развития в рамках продукта стало  улучшение сервисного наполнения пакета и расширение перечня дополнительных банковских продуктов со специальными условиями и тарифами.

К концу 2012 года владельцами  пакета «Приоритет» стали более 65 тыс. клиентов. Основными составляющими  пакета, помимо премиальной карты  на базе VISA Platinum, являются возможность размещения вкладов на более выгодных условиях по сравнению со стандартными и особая модель обслуживания - в выделенной зоне фронт- офиса специальным сотрудником - финансовым консультантом. Также для владельцев пакета «Приоритет» доступны особые условия по кредитным продуктам Банка и специальные предложения партнеров Банка.

• а также: депозитарное обслуживание, операции с иностранной валютой, ф операции с дорожными и именными чеками, операции с векселями Банка.

Управление активами и пассивами

Баланс банка по итогам деятельности за 2012 год составил 1 472 млрд. рублей. Основную часть активов  баланса составляют чистая ссудная  задолженность – 1 265 млрд. рублей (85,9%). Также достаточный удельный вес  в общей сумме активов имеют: денежные средства банка (3,6%) и средства банка, находящиеся в Центральном  банке РФ (3%).

Что касается пассивов, то они  делятся на 2 группы: собственно пассивы, т.е. обязательства банка перед  другими организациями и физическими  лицами, в сумме 1 341 млрд. рублей, в  том числе средства клиентов, не являющихся кредитными организациями (88,7%) и средства кредитных организаций (5,2%). Вторую группу составляют источники  собственных средств в сумме 130 млрд. рублей, в том числе: средства акционеров – 38,8%, неиспользованная прибыль – 28,3%, а также эмиссионный доход – 17,3%.

Управление ликвидностью

Поддержание ликвидности  является одной из основных задач  управления Банком.

За управление ликвидностью на уровне руководящих органов Банка  отвечает Комитет по управлению активами и пассивами, который определяет политику Банка в области управления риском ликвидности, утверждает методику управления и процедуру контроля за состоянием ликвидности Банка.

Основной документ, определяющий принципы и процедуру управления ликвидностью в Банке - Положение  об управлении ликвидностью. Для обеспечения  максимальной прозрачности и четкости процедуры прогнозирования нормативов ликвидности в 2012 году был утвержден  Порядок прогнозирования нормативов HI, Н2, НЗ, Н4.

Структурным подразделением, проводящим политику Банка в части  управления ликвидностью, является Казначейство.

В целях управления ликвидностью в Банке ежедневно осуществляется оценка текущего и прогнозного состояния  ликвидности, в том числе по отношению  к обязательным нормативам Банка  России.

На постоянной основе проводится анализ возможных разрывов ликвидности  путем составления баланса ресурсов с учетом планируемых операций Банка  в соответствии с утвержденным Бизнес-планом. В баланс ресурсов также вводится регулярно пересматриваемая валютная составляющая для оценки концентрации валютного риска.

Отчетность Казначейства Банка о текущем и прогнозном состоянии ликвидности, а также  прогноз нормативов ликвидности  ежемесячно выносятся на Комитет  по управлению активами и пассивами  и являются основой для принятия решений в сфере управления средне- и долгосрочной ликвидностью.

В 2012 году утверждена новая  редакция Методики стресс-тестирования риска ликвидности, учитывающая дополнительные показатели тестов и запаса активов, а также новые параметры стресс-тестирования риска ликвидности, использование которых позволяет максимально точно оценить величину риска в различных тестовых условиях (сценариях кризисной ситуации) и временных горизонтах. Стресс- тестирование риска ликвидности проводится Казначейством Банка ежеквартально, его результаты выносятся на рассмотрение коллегиальных органов Банка.

Оперативное управление ликвидностью осуществляет Казначейство путем регулирования  остатка денежных средств на корреспондентских  счетах Головного Банка и филиалов, проведения операций по привлечению  и размещению денежных средств на финансовых рынках, операций на рынке  ценных бумаг. В 2012 году утверждена Методика определения размера Казначейского  портфеля, определяющая порядок формирования пула наиболее ликвидных ценных бумаг  для покрытия риска разрыва между  текущими активами и пассивами Банка.

Особое внимание уделяется  регулированию ликвидности филиалов и дополнительных офисов Банка, в  том числе регулированию оборота  наличности. В 2012 году во всех точках продаж Банка введена в действие автоматизированная система управления наличностью, позволяющая  максимально оптимизировать наличные денежные потоки путем снижения операционных затрат и затрат на фондирование.

Таким образом, существующая в Банке система управления ликвидностью позволяет адекватно оценивать  входящие и исходящие денежные потоки с учетом сроков погашения активов  и пассивов и своевременно принимать  решения, направленные на компенсацию  недостатка ликвидных активов, в  случае его возможного возникновения. Постоянно рассчитываемая и поддерживаемая доля ликвидных активов позволяет  своевременно выполнить все обязательства  Банка перед клиентами и контрагентами  при любом варианте развития событий.