Шпаргалка по "Финансовому праву"

 

Срочные вклады отличаются тем, что  принимаются на срок не менее одного года, выплата средств с вклада по частям не производится. Проценты по данному виду вкладов гораздо выше, чем по вкладу до востребования. Открыть счет можно внеся наличные деньги или безналичным путем. Дополнительные взносы не принимаются. При закрытии счета ранее одного года со дня внесения вклада доход по нему выплачивается в размере, установленном по вкладам до востребования.

 

Выигрышные вклады отличаются тем, что проценты по вкладам не начисляются  к сумме вклада каждого вкладчика, а разыгрываются между всеми вкладчиками данного вида вклада. Обычно выигрыши по этим вкладам проводятся в пределах города или региона.

 

Целевые вклады на детей принимаются  на имя ребенка в возрасте до 16 лет на десятилетний срок.

 

Сберегательный и депозитный сертификаты. Держателями сберегательного сертификата являются только физические лица, а депозитного — только юридические лица. Сертификат — ценная бумага, обязательство банка по выплате размещенных у него депозитов и доходов по ним вкладчику. Сертификат является срочным и именным, право требования по нему может передаваться одним лицом другому, что делает его достаточно привлекательным для юридических лиц.

 

Номерной вклад открывается  лично вкладчиком наличными деньгами и рассчитан на клиентов, которые заинтересованы в анонимности своего счета. По вкладу совершаются приходные и расходные операции.

 

Валютная рента. Минимальная сумма  вклада — 100 тысяч долларов. Начисленные проценты ежемесячно причисляются к остатку вклада. Срок хранения не ограничен. Гарантированы конфиденциальность и анонимное обслуживание.

 

Важным аспектом сберегательного  дела в любой стране является правовое регулирование банковской тайны. Вопросы  банковской тайны наложения ареста и обращения взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации, урегулированы ст. 26 и 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Так, в соответствии со ст. 26 названного Закона кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

 

Справки по операциям и счетам юридических  лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую  деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным  судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, органам государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

 

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, а при наличии  согласия прокурора — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

 

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — иностранным консульским учреждениям.

 

Информация по операциям юридических  лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую  деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется  кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

 

Банк России не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

 

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах  кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в  ходе проводимых ими проверок, за исключением  случаев, предусмотренных федеральными законами.

 

Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим  лицам информацию, полученную от кредитных  организаций в соответствии с  Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

 

За разглашение банковской тайны  Банк России, кредитные, аудиторские  и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом. Согласно ст. 857 Гражданского кодекса РФ в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

 

Согласно ст. 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии санкции прокурора. При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.

 

Взыскание на денежные средства и  иные ценности физических и юридических  лиц, находящиеся на счетах и во вкладах  или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

 

Согласно п. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

 

Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения  ареста или обращения взыскания  на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

 

Конфискация денежных средств и  других ценностей может быть произведена  на основании вступившего в законную силу приговора суда.

 

Тема 10. Правовое регулирование страхования

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

 

 

Правовой основой страхования  является ГК РФ, Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г., 8, 10 декабря 2003 г., 21 июня, 20 июля 2004 г.) и другие нормативные документы.

 

Настоящий Закон регулирует отношения  между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения  по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов  страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

 

Страховая деятельность (страховое  дело) — сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

 

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных  интересов физических и юридических  лиц, Российской Федерации, субъектов  Российской Федерации и муниципальных  образований при наступлении  страховых случаев.

 

Задачами организации страхового дела являются:

 

проведение единой государственной  политики в сфере страхования;

 

установление принципов страхования  и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

 

Страхование осуществляется в форме  добровольного страхования и  обязательного страхования.

 

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования  и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, объектах страхования, страховых случаях, страховых рисках, порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, правах и обязанностях сторон, определении размера убытков или ущерба, порядке определения страховой выплаты, случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

 

Добровольные виды страхования  обусловлены в основном характером рыночных отношений.

 

1. Коллективное страхование жизни на особых условиях, когда заключаются договоры с предприятиями и организациями по страхованию жизни их сотрудников.

 

2. Страхование граждан — это защита здоровья и выгодное накопление денег. Договоры на данный вид страхования могут заключаться гражданами в возрасте от 16 до 77 лет (кроме инвалидов 1 группы) сроком на 3 года, 5, 10, 15 и 20 лет, но не старше 80-летнего возраста на момент окончания договора. Договор может заключаться в пользу третьего лица (родителями в пользу детей, супругами и т. п., предприятиями в пользу своих работников).

 

3. Страхование детей к совершеннолетию осуществляется по договорам страхования детей независимо от возраста и состояния здоровья. Эти договоры могут заключать родители (усыновители), опекуны или попечители и другие родственники ребенка. Возраст ребенка не должен превышать 15 лет, и срок страхования определяется как разница между 18 годами и возрастом ребенка. Страховые взносы можно уплачивать единовременно или ежемесячно.

 

4. Страхование домашнего имущества в современных условиях приобретает все большее значение.

 

5. Страхование транспортных средств, принадлежащих гражданам. В России уже накопился достаточный опыт по данному страхованию. Договор страхования транспортных средств распространяет свое действие на страховые события (риски), происшедшие на территории России. К объектам данного страхования относятся:

 

а) автомобили легковые, грузовые; автобусы; тракторы всех видов, в том числе принадлежащие гражданам и лицам без гражданства;

 

б) водители и пассажиры (по числу посадочных мест);

 

в) дополнительное оборудование и принадлежности (магнитолы, чехлы на сиденьях, сигнальное оборудование и т.п.). Выплата страхового возмещения производится в пределах причиненного ущерба в ценах на момент страхового события, но не выше страховой суммы, указанной в договоре, причем размер страхового возмещения подтверждается актом осмотра поврежденного средства транспорта и сметой на ремонт, составленной с участием специалистов.

 

Транспортное средство может быть застраховано на любую страховую  сумму в пределах его действительной стоимости с учетом процента износа. При износе свыше 60% транспортное средство на страхование не принимается.

 

Условия и порядок осуществления  обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

 

а) субъекты страхования;

 

б) объекты, подлежащие страхованию;

 

в) перечень страховых случаев;

 

г) минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;

 

д) размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;

 

е) срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);

 

ж) срок действия договора страхования;

 

з) порядок определения размера страховой выплаты;

 

и) контроль за осуществлением страхования;

 

к) последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования;

 

л) иные положения.

 

Обязательное страхование делится  на страхование за счет страхователей:

 

страхование строений;

 

сельскохозяйственных животных;

 

личное страхование пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта;