Шпаргалка по "Финансовому праву"

Принципы банковского кредита не является раз и навсегда неизменными. Развитие экономики, изменение характера экономических отношений вызывают как появление новых принципов, отвечающих новым условиям, так и изменение сущности традиционных принципов кредитования.

66.Банковская система  РФ. Правовое положение Центрального  банка РФ в банковской системе.

Банковская система  РФ состоит из Центрального банка России, кредитных организаций, а также филиалов и представительств иностранных банков. Банк — это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свои счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банки в России входят в двухуровневую систему, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний — коммерческими банками. Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности.

Основными законами, регулирующими банковскую деятельность в Российской Федерации, являются:

-Конституция Российской Федерации

-Федеральный закон № 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности»

-Федеральный закон № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

-Федеральный закон № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

-Федеральный закон № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 года «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Банки России крупнейшие. Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Альфа-Банк, ЮниКредит Банк, Росбанк, Промсвязьбанк.

67.Понятие кредитной  организации. Порядок регистрации  и лицензирования кредитной организации.  Виды банковских лицензий. Виды сделок, совершаемых кредитными организациями.

Кредитная организация—юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензированиябанковской деятельности установлен Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которыми кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который не только их регистрирует, но и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, а также выдает лицензии на осуществление банковских операций. 
Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. Кредитные организации приобретают статус юридического лица смомента их государственной регистрации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в "Вестнике Банка России". 
Лицензия на осуществление банковских операций выдается кредитной организации после ее государственной регистрации и без ограничения сроков действия. Осуществлять банковские операции кредитная организация может только с момента получения лицензии: в противном случае, с юридического лица взыскивается вся сумма, полученная в результате осуществления данных операций, а также взыскивается штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Виды лицензий:

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях .

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, содержащая банковские операции. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях.

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, содержащая банковские операции. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях.

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

Генеральная лицензия.

Банковская операция(сделка совершаемая кредитной организацией) - это предусмотренная банковским законодательством и нормативными актами Банка России технология осуществления сделки, участником которой является кредитная организация.

Выделяют три вида сделок, совершаемых кредитными организациями: 
банковские сделки; 
банковские операции; 
иные сделки кредитных организаций. Следовательно, совершение любых сделок, не относящихся к банковским операциям и сделкам, не образует банковскую деятельность.

Банковские операции — это сделки, совершать которые могут 
только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической ответственности вплоть до уголовной. 
Банковские сделки — это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банковскую деятельность. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

68.Основания и порядок отказа в государственной регистрации кредитной организации. Основания отзыва лицензии, ее правовые последствия.

Отказ в государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче лицензии на осуществление  банковских операций допускается только по следующим основаниям:

1) несоответствие квалификационным  требованиям, предъявляемым к  предлагаемым кандидатам на должности  руководителей исполнительных органов  и (или) главного бухгалтера. Под несоответствием квалификационным требованиям, предъявляемым к указанным лицам, понимается: 
отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанного с осуществлением банковских операций, либо опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; 
наличие судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений; 
совершение в течение года административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях; 
наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации; 
2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года; 
3) несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов. 
Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано. 
Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

Основания отзыва лицензии у кредитной организации.

Приказом Банка России у кредитной  организации может быть отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Причины отзыва лицензии могут быть следующие: установление Банком России фактов существенной недостоверности  отчетных данных; неспособностью удовлетворить  требования кредиторов по денежным обязательствам; проведение высокорискованной кредитной политики; не создание адекватных резервов на возможные потери по ссудам и т.д.

В связи с отзывом лицензии Банк России назначает временную администрацию  кредитной организации до момента  назначения конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1. Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" ликвидатора. Полномочия исполнительных органов банка в соответствии с федеральными законами должны быть приостановлены.

69.Ответственность  за нарушение банковского законодательства.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения  или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам  кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной организации  штраф до 1% от размера оплаченного  уставного капитала, но не более  1% от минимального размера уставного  капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

- осуществления мероприятий по  финансовому оздоровлению кредитной  организации, в том числе изменения  структуры активов;

- замены руководителей кредитной  организации;

- реорганизации кредитной организации;

3) изменить для кредитной организации  обязательные нормативы на срок  до шести месяцев;

4) ввести запрет на осуществление  кредитной организацией отдельных  банковских операций, предусмотренных  выданной лицензией, на срок  до одного года, а также на  открытие филиалов на срок  до одного года;

5) назначить временную администрацию  по управлению кредитной организацией  на срок до 6 месяцев. Порядок  назначения и деятельности временной  администрации устанавливается  федеральными законами и издаваемыми  в соответствии с ними нормативными  актами Банка России.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России.

После отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций средства обязательных резервов, депонированные кредитной организацией в Банке России, перечисляются  на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и  используются в порядке, установленном  федеральными законами и издаваемыми  в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Ликвидация или  реорганизация кредитной организации осуществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

В случае прекращения деятельности кредитной организации на основании  решения ее учредителей (участников) Банк России на основании ходатайства  кредитной организации принимает  решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций.

При реорганизации кредитной организации  порядок переоформления ее обязательных резервов, ранее депонированных в  Банке России, устанавливается нормативными актами Банка России.

Банк России вправе обратиться в арбитражный суд  с требованием о ликвидации кредитной организации независимо от ее финансового состояния, если в кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в течение одного месяца с момента отзыва указанной лицензии не создана ликвидационная комиссия (ликвидатор) или в отношении ее не применяются процедуры банкротства.

Ликвидация кредитной организации  считается завершенной, а кредитная  организация прекратившей свое существование  с момента внесения в Книгу  государственной регистрации кредитных  организаций записи о ликвидации кредитной организации.

70.Страхование:  понятие, основы организации страхового  дела.

Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Отношения между страховщиком и страхователем, определяющие, каким именно образом будет формироваться страховой фонд и каким образом он будет расходоваться, представляют собой метод создания страховых продуктов. В процессе исторического развития было выработано три метода создания страховых продуктов — самострахование, взаимное страхование, коммерческое страхование.

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Задачами организации  страхового дела являются:

проведение единой государственной  политики в сфере страхования;

установление принципов страхования  и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов  на территории Российской Федерации.