Товарное производство — основа рынка. Условия его зарождения и основные черты

Всеобщая  форма стоимости. Развитие производства, углубление общественного разделения труда, расширение круга обмениваемых продуктов обусловили спонтанное выделение такого товара, на который могли бы обмениваться другие. Этот товар, выступая эквивалентом стоимости других товаров, превращается в товар-посредник как средство обмена. На различных этапах исторического развития в разных странах и местностях роли общего эквивалента выполняли разные товары. Это были преимущественно продукты массового производства, которые играли решающую роль в экономике того или иного народа. Так, у древних греков роль общего эквивалента выполнял скот, у скандинавских народов — мех и кожа, в Монголии — чай, в Судане и Абиссинии — соль. В Киевской Руси длительное время общим эквивалентом были меха (шкурки куницы или белки называли куной), а денежная система существовала в форме «кунных денег». Таким образом, деньги — это особенный товар, который служит всеобщим эквивалентом, формой выражения стоимости (ценности) других товаров. Деньги возникают с появлением и развитием товарно-денежных отношений.

Со временем роль всеобщего  эквивалента закрепилась за золотом, монопольно выполняющим эту функцию  на рынках разных стран и в международной  торговле, и всеобщая форма стоимости  превратилась в денежную. Золото выполняло функцию денег еще до нашей эры. До этого золото было обычным товаром наряду с другими. Превращение его во всеобщий эквивалент произошло благодаря ковкости, мягкости, делимости, неокисляемости, высокой стоимости в небольшом весе. Параллельно с золотом общим эквивалентом было и серебро. Известна серебряная гривна времен Киевской Руси, которая весила от 160 до 198 г. Так продолжалось до второй половины Х1Х в., когда роль денег монопольно закрепилась за золотом. Это означало установление золотого стандарта.

Более полно, комплексно сущность денег раскрывается в выполняемых  ими функциях.

Функции денег. Деньги выполняют различные функции. Во-первых, деньги — мера стоимости. Иначе говоря, стоимость всех товаров выражается в деньгах, с их помощью сравниваются стоимости различных товаров, потому что и на производство золота, представителем которого выступают бумажные деньги, и на создание товаров затрачивается общественно необходимый труд. Так как на производство различных товаров затрачивается неодинаковое количество труда, их стоимость в условиях господства золотого стандарта выражается в разных количествах золота. Весовое количество металла, принятого в стране за денежную единицу, определяет масштаб цен. Государство юридическим актом устанавливает денежную единицу. Но выполнение деньгами функции меры стоимости не зависит от государства, поскольку это объективная функция. Установление же масштаба цен — техническая функция, зависящая от воли государства и закрепляемая законодательно.

Сначала денежные единицы  и их названия, как правило, были связаны с определенным весом  благородных металлов. Например, фунт стерлингов означал стоимость фунта  серебра. Со временем золото вытеснило  серебро, но название осталось, хотя оно  означало уже значительно меньшее  количество золота, которое по стоимости  равнялось фунту серебра.

Во-вторых, деньги выполняют функцию средства обращения, то есть они являются средством реализации товаров, посредником при их обмене. В процессе использования золотые монеты постепенно изнашивались, в них уменьшалось содержание золота, и в обращении начали функционировать неполноценные деньги. Так золотые деньги были заменены бумажными знаками, символами стоимости. Впервые бумажные деньги появились в Китае в XII в. В России они были введены в обращение в 1769 г. Бумажные деньги наделены принудительным курсом.

В процессе эволюции товарно-денежных отношений постепенно создаются  предпосылки для сужения функции  денег как средства обращения, и  одновременно для расширения их функции  как средства платежа (в частности, кредитных денег). Сегодня в развитых странах выполнение деньгами функций  средства обращения ограничивается преимущественно сферой розничной  торговли, оплаты услуг и международной  торговли.

Третья функция  денег тесно связана с предыдущей и состоит в том, что они  изымаются из обмена, прерывают свое обращение и превращаются в богатство, средство накопления, потому что за них всегда можно купить любой товар. Поскольку для приобретения дорогостоящих предметов потребления (жилье, мебель, автомобиль и т. п.) необходимо накопить определенную сумму денег, то при стабильной денежной единице люди нередко держат деньги дома. Когда курс денежной единицы падает, от них стараются побыстрее избавиться, приобрести какой-нибудь товар или уберечь от обесценивания, положив в сберегательный банк, приобретя стабильную валюту. Такая ситуация порождает спрос на более стабильные валюты, финансовые спекуляции и махинации.

С развитием товарно-денежных отношений деньги начинают выполнять и функцию платежа, то есть становятся средством оплаты долгового обязательства, когда продавец является кредитором, а покупатель — должником. Средством обращения в таких отношениях становится вексель, и, переходя из рук в руки, он осуществляет вексельный оборот. Вексельзто письменное долговое обязательство, дающее его владельцу (векселедержателю) право требовать от должника (векселедателя) указанную сумму платежа после окончания установленного срока. Банки, возникшие еще в средневековье, скупают обычные векселя и расплачиваются банковскими векселями, или банкнотами (кредитными деньгами). Последние представляют собой более развитую форму символа стоимости и выполняют в той или иной степени основные функции денег как общего эквивалента. Такими деньгами может быть и чек — письменное распоряжение владельца текущего счета в банке о выплате определенному лицу указанной в нем суммы денег.

Исторически кредитные деньги являются сначала знаками золота и кредита. Они служат дополнительным элементом в платежно-расчетном  механизме, основу которого составляют полноценные деньги. Однако уже в конце XVII в. начинается эмиссия неразменных на золото банкнот. Поэтому банкнота постепенно теряет свойство знака золота и во второй половине XX в. становится исключительно знаком кредита. Развитие кредитных отношений создает возможность выплачивать кредиты через взаимные за- четы долговых обязательств без привлечения наличных денег.

В обращении между  различными странами деньги выполняют  функцию мировых денег. Сначала данную функцию могло выполнять только золото. Оно являлось, прежде всего, общим международным платежным средством. В кировой торговле расчеты между странами происходят через зачет долговых обязательств банками. Если платежи страны превышали поступления, то она вывозила на сумму превышения золото как средство платежа. Кроне того, золото в функции мировых денег было всеобщим покупательным средством, если страна немедленно оплачивала товары золотом.

С середины 70-х гг. XX в. в  связи с приостановлением размена  долларов на золото центральные банки  используют золото как мировые деньги путем ,продажи его за иностранную валюту на частных рынках золота, а международным платежным и покупательным средством стали резервные национальные валюты — американский доллар, немецкая марка и др., а также экю, евро.

Эволюция  денег в XX в. 'Во второй половине ХХ в. в качестве международного платежного и покупательного средства использовались преимущественно национальные деньги или валюты отдельных стран, что связано с эволюцией самих денег и денежных систем.

Система золотого стандарта  функционировала до 30-х гг. ХХ в. Ее наиболее важными чертами были фиксация золотого содержания национальных валют  и их непосредственная конвертируемость в золото; функционирование золота как мировых денег и наличие  фиксированных валютных курсов.

После первой мировой войны  начинается кризис золотого стандарта. Со значительным расширением объемов  внутреннего рынка, ростом масштабов  товарного производства золота становится уже недостаточно для выполнения функции средства обращения. Кроме  того, в предкризисные 20-е гг. ХХ в. в золотые резервы капиталистических  стран поступало в сред- нем на 25 % золота меньше, чем до войны. Поэтому возрастающую потребность в золоте для обслуживания внутреннего рынка и международного обращения не могли удовлетворить имеющиеся золотые запасы. К тому же обращение полноценных золотых монет приводило к постоянному росту затрат обращения. В результате обострение противоречия между вещественным содержанием и общественной формой денег обусловило переход к более развитым формам всеобщего эквивалента.

Господство золотого стандарта  исключало возможность проведения отдельной страной самостоятельной  валютно-денежной политики, поскольку  увеличение объемов эмиссии, а значит, и инфляционное обесценивание национальных денег, приводило к оттоку золота за границу и уменьшению золотых  запасов страны. Осознавая это, развитые страны Запада на международной Генуэзской конференции 1922 г. заключили соглашение о том, что, наряду с золотом, функцию  международных платежных средств  будут выполнять и некоторые  валюты ведущих стран, что получило название золотодевизного стандарта. Но и после этого соглашения денежные системы многих стран Запада основывались на золотом стандарте, то есть разменивали  бумажные деньги на золото. Окончательный  крах система золотого стандарта  потерпела во время экономического кризиса 1929 — 1933 гг. Сначала Англия (1931 г.),.за ней США (1933 г.), а позже Франция (1936 г.) ликвидировали формы золотого обращения, а к началу второй мировой войны почти все страны прекратили размен бумажных денег на золото. В этих условиях постепенно начал нарастать масштаб цен. Так, казначейство США в 1934 г. установило цену золота за одну тройскую унцию (31,1 г чистого золота) — 35 дол. Эта цена держалась до 1973 г., а рыночная цена золота в 1974 г. достигла почти 200 дол. за унцию. С 1975 г. этот искусственный масштаб цен на золото перестал существовать.

В этой связи следует отметить, что кризис 1929 — 1933 гг. означал и  окончательный крах рыночной системы, основанной на свободной конкуренции, свободном ценообразовании, ограниченном вмешательстве государства в  экономику. Когда функционировал золотой  стандарт, реализация товаров осуществлялась по ценам, которые в среднем отвечали стоимости этих товаров. Свободный  обмен банкнот на золото исключал отклонение стоимости товаров от покупательной способности золота, поэтому в тот период не было инфляции. Она возникла только во время войны, когда государство осуществляло чрезмерную эмиссию бумажных денег  и прекратило их обмен на золото.

Таким образом, система золотого стандарта отвечала тому этапу эволюции рыночной системы, на котором ядром  хозяйственного механизма было рыночное саморегулирование. Но поскольку без  активного вмешательства государства  в процесс воспроизводства такая  система больше не могла существовать (что подтвердил кризис 1929-1933 гг.), необходимо было параллельно осуществлять радикальную  реформу денежной системы, которая  дала бы возможность проводить собственную  валютно-денежную политику.

Эволюция денежных систем развитых стран Запада и валютно-денежной политики отдельных государств обусловливали  качественные изменения в сущности самих денег и соответствующего им хозяйственного механизма.

С развитием кредитных  отношений покупка одним предпринимателем у Другого оборудования, сырья и т. п. происходит преимущественно с помощью кредита. Даже реализация значительной части потребительских товаров происходит через потребительский кредит. Так, за счет краткосрочных кредитов американцы покрывают сейчас около 70 % своих затрат. Кредитные деньги (вексель и чек как инструменты коммерческого кредита и банковского кредита) все чаше выполняют функцию средств обращения, благодаря своей функции средств платежа, и делают обращение в значительной мере независимым от золота. Роль общего эквивалента все больше закрепляется за кредитными деньгами, принимающими на себя все большее число функций товарных денег. Противоречия между функциями де- нег также являются важной причиной их эволюции. Поэтому в структуре современной денежной массы развитых стран Запада нет золотых и серебряных монет, а в структуре кредитных денег около 3/4 приходится на чеки и1/4 — на банкноты. В некоторых странах Запада наличный оборот составляет только 10-15% от общего денежно-безналичного оборота, а, например, в Украине в 1998 г. эта доля составляла около 50 %. Современная банкнота — это некий «гибрид» кредитных и бумажных денег. Закрепление за кредитными деньгами роли общего эквивалента, приобретение ими современной объективной значимости осуществляется благодаря установлению государством принудительного курса. Кредитный характер денег опирается на доверие к органу, выпускающему деньги (слово «кредит» в переводе с лат. означает «доверие»).

Следует отметить значительную роль государства в процессе возникновения  и эволюции денег. Государство, во-первых, организовывало чеканку -монет на государственных монетных дворах; во-вторых, устанавливало масштабы цен; в-третьих, внедряло бумажные деньги с принудительным курсом; в-четвертых, проводило девальвацию, ревальвацию; в-пятых, накапливало валютные ценности для обеспечения стабильности денег.

Но даже в развитых странах  Запада процесс полного вытеснения золота .а качестве денег (или полной демонетизации золота) еще не закончился, сохраняется определенная связь кредитно-бумажных денег с золотом. Об этом, в частности, свидетельствует тот факт, что центральные банки раз- битых стран осуществляют хранение золота и его использование в качестве мировых денег путем продажи на частных рынках золота, иначе говоря, имеет место тезаврация или накопление золота частными лицами. Следует отметить, что, за исключением доллара, связь национальных валют с золотом является опосредованной, то есть только доллар может свободно обмениваться на золото центральными банками других стран, или имеет внешнюю конвертируемость.