Товарное производство — основа рынка. Условия его зарождения и основные черты

Таким образом, в процессе развития производительных сил, общественного  характера производства растет потребность  в отсрочке платежей при купле-продаже  товаров, а следовательно, и потребность  в кредитных деньгax. Это свидетельствует о формировании кредитного характера воспроизводства. Несмотря на то, что классические бумажные деньги в развитых странах Запада в основном исчезли из обращения, потребность в них сохраняется. В связи с этим кредитные деньги, кроме собственных функций, выполняют еще и функции бумажных денег, а значит, современные деньги имеют кредитно-бумажную основу. Такая двойственная природа современных денег порождает их внутреннее противоречие. В частности, кредитный компонент определяет качественную сторону денег и дает им возможность выполнять денежные функции (вследствие чего он является ведущим), а бумажный — вызывает нестабильность денежного обращения, обесценивание денег.

При превращении кредитно-бумажных денег в общий эквивалент их стоимость  определяется, во-первых, стоимостью затрат на их производство и обеспечение  функционирования. Во-вторых, стоимость  таких денег устанавливается  путем введения государством принудительного  курса. В-третьих, это позволяет им выполнить функцию мер стоимости, поскольку частично сохраняется  опосредованная связь кредитно-бумажных денег с золотом и свободно конвертируемыми валютами. В-четвертых, кредитные деньги являются формой функционирования кредитных отношений, то есть экономической  формой движения ссудного капитала. В-пятых, их массы и стабильность определяется качеством и объемом ВВП, прежде всего, в форме его товарной массы.

Содержательный анализ процесса эволюции денег позволяет сделать  некоторые выводы относительно условий  стабильности национальной валюты. Во-первых, при изготовлении такой валюты, а  также векселей, чеков, других ценных бумаг необходима надежная система  их защиты. В противном случае неизбежно  растет количество фальшивых денег, что приводит к усилению инфляции, подрыву курса национальной валюты. При этом должны быть ликвидированы «черные» валютные рынки. Иностранная валюта не должна быть средством обращения и средством платежа. Во-вторых, государство и, особенно, Центральный банк должны проводить научно обоснованную валютно-денежную политику. В-третьих, следует иметь определенные запасы золота, других драгоценных металлов или свободно конвертируемых валют.

Денежные  системы и их эволюция. Денежная система — это форма организации денежного обращения, которая исторически сложилась в той или иной стране и закреплена в национальном законодательстве. Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах. Сформировалась денежная система в XVI — XVII вв., хотя отдельные ее элементы (например, виды государственных денежных знаков) существовали и раньше.

В ее развитии выделяют два  этапа. На 1-м этапе всеобщий эквивалент не- посредственно находился в обращении и выполнял функции денег, на 2-м — роль золота как общего эквивалента падает, со временем оно вообще прекращает выполнять эту роль, и в обращении функционируют кредит- но-бумажные деньги. В денежные системы входят: 1) денежная единица той или иной страны (сейчас в мире насчитывается более 300 наименований национальных денежных единиц); 2) масштаб цен, определяемый весовым количеством валютного металла, принятого в стране за денежную единицу; 3) виды государственных денежных знаков, имеющих законную силу, порядок их выпуска и обращения (эмиссия, изъятие и др.); 4) регламентация безналичного обращения; 5) порядок обмена национальной валюты на иностранную (валютный паритет) и регулируемый государством валютный курс; 6) государственное регулирование денежного обращения.  Существуют денежные системы двух типов: металлического денежного [ обращения, при котором такой денежный товар исполняет все функции  денег, и бумажно-кредитного денежного обращения, в основе которого, лежат кредитные деньги. Основные виды денег следующие: полноценные (золотые или серебряные) монеты; неполноценные монеты; бумажные деньги (казначейские  билеты); кредитные деньги (вексель, чек, банкнота). Номинальная стоимость полноценных денег в основном отвечает стоимости металла, который в них содержится, а сами они выполняют все функции денег, то есть . выполняют роль общего эквивалента. Полноценные деньги — это прежде  всего золотые монеты. Чтобы придать золотым монетам большую прочность, их чеканили с примесями других металлов. Несмотря на это, они . стирались и постепенно превращались в неполноценные. Чтобы не допустить значительного отклонения фактического веса золотой монеты от законодательно установленного, государство определяло предел такого отклонения (он, как правило, не превышал 1 % веса монеты). Для обслуживания розничного товарооборота во многих странах практиковалась и практикуется чеканка неполноценных (билонных) монет из леди, алюминия, цинка и различных сплавов. Номинальная стоимость таких монет превышает стоимость содержащегося в них металла и затраты на чеканку. Изготовление таких монет обеспечивает государству получение монетного дохода в виде разницы между номинальной стоимостью металла плюс затраты на чеканку и его рыночной ценой.

Наличные деньги — это  банкноты, казначейские билеты и монеты. Безналичные деньги — это средства на счетах банков; разнообразные вклады (депозиты) в банках; депозитные сертификаты; государственные ценные бумаги, а  также денежные средства, вложенные  в акции инвестиционных фондов.

Широкое распространение  в развитых странах мира приобрели  кредитные карточки, являющиеся расчетно-платежным  документом, который выдает банк своим  вкладчикам для оплаты необходимых  для них товаров и услуг, приобретенных  в кредит. Банки в этом случае берут на себя риск срочной оплаты, а вкладчик, как правило, возвращает долг на протяжении месяца. При несоблюдении этого условия начисляются проценты по обращению. Современные кредитные  карточки содержат информацию до 8 тыс. знаков, в которую включаются данные о состоянии счета вкладчика  в банке, об уплате им налогов, состоянии  здоровья, группе крови и др. В 90-е  гг. в развитых странах мира внедрены кредитные (платежные) карточки с микропроцессором, имеющие значительно более высокую  степень защиты.  

 

 

 

16. Законы обращения  денег. Инфляция 

 

Законы обращения  денег. Причины возникновения и  сущность инфляции 

 

Законы  обращения денег. Количество денег, необходимых для обращения, подчиняется законам денежного обращения. С учетом их первых двух функций такой закон выражается формулой, согласно которой количество денег зависит от суммы цен товаров и скорости обращения одно- именной денежной единицы:  

 

К= Ц/О, 

 

где К — количество денег, необходимых для товарного обращения  в определенном году; Ц — сумма цен товаров, которые реализуются тогда же; О — среднее число оборотов каждой денежной единицы за год. Это общий закон количества денег в обращении.

С развитием функций денег  как средства платежа эта формула  приобретает более сложный вид   

 

К = (Cц — Кк+ П — Bп) / Шо, 

 

где Сц — сумма товарных цен; Кк — сумма цен товаров, проданных в кредит; П — сумма платежей по долговым обязательствам; Вп— сумма взаимопогашаемых безналичных платежей; Шо, — среднее количество оборотов денежной единицы (как средства обращения и платежа).

На первый взгляд может  показаться, что для выполнения деньгами функции средства платежа необходимо их дополнительное количество. Это  не совсем так. Дело в том, что часть  товаров продается в кредит и  оплачивается в пределах определенного  периода. В результате, на соответствующую  величину уменьшится нужное количество денежных единиц. Кроме того, значительная часть долговых обязательств погашается не наличными, а их взаимным зачетом. Следует также учитывать сумму  платежей за товары, проданные в  кредит ранее расчетного периода.

Основными параметрами, определяющими  массу денег, необходимых для  обращения, являются товарная масса, которая  пребывает в обращении, уровень  цен товаров и скорость обращения  денег. Причем, увеличение скорости обращения  денежной единицы равноценно уменьшению денежной массы.

Когда функционировали полноценные  деньги, в обращении находил 

ось только нужное количество денежных единиц. Роль резерва, регулирующего  их количество, стихийно играла часть  денег, выполняющая функцию средства накопления богатства (сбережения, сокровища). Если потребность в деньгах снижалась, часть их «выпадала» из обращения, превращаясь  в сбережения; если, наоборот, потребность  обращения в деньгах росла, то дополнительное их количество поступало  в обращение из сбережений. Функция  денег как средства накопления играла роль приводных и отводных каналов  денежного обращения. Поэтому в  нем не могло быть излишка денег.

Однако в обращении, кроме  полноценных денег, с XVII в. находятся бумажно-кредитные деньги, подчиненные закону обращения бумажных денег. Суть этого специфического закона состоит в том, что количество денег в сфере обращения должна равняться количеству золотых денег, нужных для нормального функционирования товарооборота. Каждый бумажный доллар приравнивался к золотому и имел такую же покупательную цену, как и золотой. Закон обращения бумажных денег действовал в условиях, когда основой денежной формы стоимости было золото.

Современная количественная теория денег и цен, основоположником которой является американский экономист  И. Фишер, количество денег в обращении  определяет по формуле  

 

К = PY/Ч, 

 

где Р — абсолютный уровень цен; Y — реальный объем производства; Ч — скорость обращения денег.

В современной западной экономической  литературе основным факто- ром спроса на деньги считается богатство. Кроме того, принимаются во внимание изменения в ожиданиях населения (в случае оптимистических прогнозов относительно экономической конъюнктуры спрос на деньги растет, и наоборот), объемы номинальных и реальных доходов, ставки процента и др.

Из сформулированных законов  следует очень важный принцип  денежного обращения, гласящий, что  равновесие в экономике, сбалансированность спроса и предложения обеспечиваются товарной массой, которая оценивается  суммой покупательных и платежных  средств, обслуживающих хозяйственное  обращение и принадлежащих государству, фирмам и отдельным лицам. В денежной массе различают активные деньги, находящиеся в наличном и безналичном  обращении, и пассивные (накопления, резервы, остатки на счетах), которые  только потенциально могут использоваться в соглашениях (рис. 4). Основную часть  денежной массы составляют различные  виды банковских депозитов (кредитных  денег), а также некоторые виды ценных бумаг, у которых такая  же покупательная способность, как  и у банковских счетов. Денежная масса в наше время формируется  на основе кредитов. Это значит, что  банки, предоставляя кредит предприятиям, организациям, отдельным лицам, тем  самым увеличивают денежную массу, поскольку в обращение при  этом поступает их добавочное количество, что вызывает рост цен.

Рост скорости обращения  денег обусловлен также активным вмешательством государства в процесс  воспроизводства капитала, усилением  огосударствления кредитно-финансовой сферы и развитием кредитной  системы, совершенствованием безналичных  платежей.

Факторами ускорения обращения  денег являются развитие функций  коммерческого, банковского кредита, увеличение текущего потребительского кредита, внедрение расчетных терминалов ЭВМ и др.  

 

 

 

Причины возникновения и сущности инфляции. В наиболее общем смысле инфляция означает обесценивание денег вследствие превышения их количества, находящегося в обороте, над суммой товарных цен. Но не всякое повышение цен является инфляционным. Если повышение цен про- изошло из-за использования более дорогого сырья, улучшения качества продукции, которые привели к увеличению затрат производства, в этом случае его причиной не является обесценивание денег. Если же повышение цен произошло вследствие чрезмерной денежной и кредитной эмиссии, нарушения законов обращения, то такой рост цен — результат обесценивания денег. Второй случай отражает реальное содержание понятия инфляции, поскольку означает появление денежных знаков, не обеспеченных товарной массой. Таким образом, инфляция — это обесценивание денег, снижение их покупательной способности, проявляющееся в росте цен.

Несоответствие между  денежной и товарной массами усугубляется отсутствием обмена банкнот на золото. Причинами инфляционных процессов  в развитых странах были также  диспропорции в национальном хозяйстве, кризисные явления в валютно-финансовой системе и др.

Некоторые из этих причин объясняют  инфляцию в странах СНГ. В отличие  от открытой инфляции в развитых странах, инфляция в СССР до конца 80-х гг. носила скрытый характер. Следствием политики подавленной инфляции был массовый дефицит качественных товаров и  услуг. Вследствие скрытого роста цен  в СССР один рубль 1960 г. обесценился  в 1998 г. до 42 коп.

Наиболее общей причиной инфляции являлось тотальное огосударствление экономики.

В числе важнейших, но более  конкретных причин инфляции в бывшем СССР, следует назвать, во-первых, глубокую деформацию основных пропорций народного  хозяйства, а также его отраслевую несбалансированность.

Во-вторых, важнейшей причиной инфляции была чрезмерная милитаризация  экономики. По оценкам западных экспертов, в СССР на военные цели тратилось  в конце 80-х гг. не 70, как отмечалось в официальных источниках, а от 250 до 300 млрд руб. Такая разница обусловлена тем, что в объемы военных затрат раньше не включали затраты на производство оборудования для военных заводов, на металл, энергию, комплектующие изделия, а также затраты в смежных отраслях (например, на добычу руды, из которой выплавляли металл для военных нужд). В конце 1990 г. удельный вес военной продукции в общем объеме машиностроительного комплекса составлял 60 %, в том числе 32 % — оборудование для военных предприятий.

В-третьих, причиной инфляции была высокая степень монополизации  экономики. В таких условиях необдуманная политика либерализации цен в  первой половине 90-х гг. в значительной мере обусловила инфляционное повышение  цен, ее последствием стала чрезмерная денежная эмиссия.

Причиной инфляции было также  дотирование государством нерентабельных предприятий, колхозов и совхозов, неэффективного капитального строительства.

Инфляционный рост цен  был связан и с разрушением  старой денежно- кредитной и финансовой системы, запоздалым формированием  новой, к тому же, — малоэффективной; разладом системы безналичных расчетов, чрезмерным налоговым прессом, политикой  дешевых денег и др.

Еще одной причиной быстрого роста цен в странах СНГ, стала  деятельность большого количества посредников  между производителями и потребителями. Нередко их численность при продаже  товара достигала пяти, в результате чего цена товара повышалась в 4 — 5 раз. Рост инфляции обусловливают также  значительные и постоянно растущие расходы правительства и другие факторы.