Товарное производство — основа рынка. Условия его зарождения и основные черты

Суммируя сказанное, сущность современного рынка можно определить как совокупность экономических отношений между домашними хозяйствами, различными типами фирм и организаций и государством (включая наднациональные органы), выступающими в качестве продавцов или покупателей по поводу купли-продажи товаров и услуг в сфере обращения, а также механизм реализации данных отношений в соответствии с законами товарного производства и денежного обращения.

Сущность рынка раскрывается в его основных функциях. К ним  относятся: — ценоо6разующая — определение рыночной стоимости товаров и услуг  и цен их реализации; — репродуктивная — обеспечение непрерывности воспроизводственного процесса (в частности, связи между' производством и потреблением), формирование целостности национальной экономической системы и ее связей с другими национальными экономиками в масштабе мирового хозяйства;

— стимулирующая — побуждение производителей товаров и услуг к снижению индивидуальных расходов по сравнению с общественно необходимыми, повышение общественной полезности товаров и услуг, их качества и потребительных свойств;

— регулирующая — оказывающая влияние на соотношение между различными сферами и отраслями экономики, приведение в соответствие платежеспособного спроса и предложения, накопления и потребления, других пропорций;

— контролирующая рациональность производства уровнем  цен; — конкурентная — формирующая отношения конкурсности между производителями товаров и услуг в пределах отдельных стран и мирового хозяйства;

— санирующая — обеспечивающая очищение экономической системы от неэффективных и нежизнеспособных предприятий через механизм конкуренции. Это исключает или значительно уменьшает вероятность осуществления производства как самоцели, а значит, и затратного характера экономики;

— информационно-корректирующая, с помощью которой можно оперативно вносить изменения в планы хозяйственной деятельности.

Исходя из этого, рынок  следует рассматривать как определенную совокупность экономических отношений  между домашними хозяйствами, различными типами фирм и государством по поводу купли-продажи товаров и услуг, где происходит окончательное признание  их стоимости и реализация, вследствие чего усиливается конкуренция между  товаропроизводителями за снижение затрат производства и повышение общественной полезности товаров, улучшается пропорциональность развития народного хозяйства, обеспечивается непрерывность общественного воспроизводства и формирование целостной экономической системы, а также осуществляется опосредованный контроль потребителей за производством и санация экономической системы от неэффективных предприятий. Это совокупность положительных функций рынка, которые сочетаются с его негативными сторонами, «провалами» рынка.

Эффективное функционирование рынка возможно при соблюдении ряда условий:

во-первых, необходим реальный плюрализм форм собственности и  форм Хозяйствования. Если исходить из опыта развитых стран Запада, такой плюрализм обеспечивается сосуществованием частной (основанной как на собственном, так и на чужом труде), коллективной (акционерные общества, кооперативы, трудовые коллективы), государственной, муниципальной, а также смешанных форм собственности, как результата различной комбинации названных выше форм;

во-вторых, эффективность  функционирования рынка обусловлена  способностью разных субъектов предпринимательской  деятельности влиять па уровень цен. Подобное влияние со стороны монополий (в том числе олигополия), снижает эффективность саморегулирующих механизм ов функционирования рынка;

в-третьих, наличие развитого  антимонопольного законодательства и  достаточных механизмов его реализации, ослабляющих монополистические  тенденции в экономике;

в-четвертых, существование  хорошо развитой системы экономического, правового и административного  регулирования экономики государством (при преобладании экономических  методов);

в-пятых, наличие и доступность  всесторонней информации о рынке, развитая маркетинговая деятельность;

в-шестых, важен факт наличия  конкурентной борьба между различны- ми субъектами предпринимательской деятельности, численность которых в производстве однотипной продукции должна превышать 7 — 8 субъектов, поскольку наличие 1 — 2 субъектов означает монополию, а 3-5 — олигополию;

в-седьмых, необходим развитый и разветвленный комплекс объектов собственности, которые могут стать  предметом купли-продажи: средств  производства (в том числе земли), рабочей силы, интеллектуальной собственности (в форме патентов, лицензий и  т. п.), услуг, различных видов ценных бумаг (акций, облигаций, сертификатов и др.), денег, недвижимости, предметов  потребления и т. д.;

в-восьмых, необходимо наличие  рыночной инфраструктуры, то есть определенного  комплекса институтов, предприятий, служб и учреждений, которые обеспечивают обслуживание рынка, куплю-продажу  различных объектов собственности.

В совокупности экономических  отношений, которые отражает категория  «рынок», ключевую роль играют отношения  собственности. Так, в процессе купли-продажи  товаров и услуг осуществляется их присвоение и отчуждение, создаются  предпосылки присвоения чужого неоплаченного  труда (если, скажем, речь идет о купле-продаже  рабочей силы на бирже труда). На фондовой бирже такие отношения  реализуются через деятельность посредников — диллеров — путем присвоения учредительной прибыли, выпуска ценных бумаг инвестиционными компаниями и другими методами.

Структура рынка. Структура рынка — это совокупность отдельных локальиых рынков в границах папиоиальиой экономики страны (внутреннего рынка), а также — национальных рынков в пределах мирового хозяйства и его отдельных регионов, их взаимосвязь и взаимодействие между ними.

Различают рынки орудий труда, природных ресурсов, предметов труда, земли, рабочей силы, труда, технологии, информации, товаров, недвижимости, услуг, интеллектуальной собственности, финансовых ресурсов и др. Большинство из них  может функционировать в виде локальных рынков. В свою очередь рынок товаров подразделяется на оптовый и потребительный; рынок интеллектуальной собственности — на рынок патентов, лицензий, ноу-хау, программ математического обеспечения и др. финансовый — на рынки инвестиций (долгосрочных кредитов), денег (краткосрочных кредитов), валюты, ценных бумаг, золота.

В зависимости от степени  монополизации различают монополизированный и олигополистический рынки. На монополизированном рынке один- два производителя (продавца) могут сосредоточить в своих  руках всю массу изготовленной  продукции, всю совокупность определенного  вида товаров и диктовать цены на рынке. На немонополизированном рынке  существует много продавцов, каждый из которых в отдельности не в  состоянии влиять на процесс ценообразования. На олигополистическом рынке несколько  продавцов определенных товаров  или услуг могут договориться между со- бой (письменно или устно) о разделе сегментов рынков сбыта и влиянии на уровень цен, то есть осуществлять групповую монополию.

Общей чертой монополизированного  и регулируемого рынков является их высоко организованность. Отличие  данных типов рынков состоит в  том, что первый охватывает полностью  монополизированный сектор экономики  и лишь частично — немонополизированный, а регулируемый — всю экономику  в единстве всех ее секторов, включая  государственный, хотя каждый из них  — в неодинаковой степени.

Кроме того, конъюктуроформирующим субъектом на монополизированном рынке выступает монополия или олигополия, а субъектом регулируемого — государство и наднациональные органы (ЕС, ОПЕК и др.). Наконец, целью регулирования монополизированного рынка является присвоение монопольно высоких при- былей, а целью государственного регулирования — стабилизация экономической системы, согласование частных, коллективных и общественных интересов, решение общенациональных проблем, а также содействие процессу накопления капитала.

Кроме того, выделяют организационно-функциональную структуру рынка, которая включает контрактную систему закупок  на биржах, ярмарках, выставках и  в других посреднических структурах по сбыту товаров; прямые связи производителей и организаций сбыта; маркетинг, рекламу и др.

Между разными типами рынков, их субъектами устанавливаются сложные  прямые и опосредованные связи, которые  регулируются экономическими законами развития и функционирования современного рынка.

Финансовый рынок  — это определенная совокупность экономических от- ношений по поводу купли-продажи свободных денежных средств и их пре- вращения в денежный капитал. Финансовый рынок направляет в единое русло движение других форм капитала. Деньги — наиболее подвижная и ликвидная форма богатства, а ценные бумаги — его основная форма. Финансовый и, прежде всего, — денежный рынок, в наибольшей мере отвечает требованиям совершенной конкуренции, что обусловлено однородностью товара, наличием информации о нем.

Среди ценных бумаг различают  акции, облигации (предприятий и  государственных займов) и ипотечные  облигации; купоны к облигациям, векселя, чеки, депозитные сертификаты, варранты (складские свидетельства) и др. Субъектами отношений, складывающихся на финансовом рынке,  выступают предприятия разных форм собственности, домашние хозяйства, коммерческие банки, финансово-кредитные организации, государство и др. Объектами финансового рынка являются личные сбережения населения, временно свободные средства, образующиеся в процессе обращения промышленного и торгового капиталов и др. Основные элементы этого рынка — спрос, предложение ссудного капитала и его цена.

Продавцами капитала на финансовом рынке в современных условиях являются коммерческие и инвестиционные банки, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, сберегательные ассоциации, наиболее материально обеспеченные группы населения и др. Во многих странах мира ими являются также  разные международные финансово- кредитные  организации, транснациональные банки  и др. Основные покупатели капитала на финансовом рынке — промышленные, торговые компании, государство и  население. При этом они сами осуществляют продажу этого особенного товара.

Основными продавцами капиталов  являются страховые компании по страхованию  жизни и пенсионные фонды, которые  стабильно аккумулируют денежные поступления  от населения долгосрочного характера. Такой стабильности не имеют коммерческие банки, поскольку их депозиты формируются  из ликвидных средств предприятий и личных сбережений населения, и часть этих денег должны оставаться и в банковском резерве для текущего обслуживания этих же субъектов. Различают краткосрочный (денежный рынок) и долгосрочный (рынок капиталов) финансовые рынки. Денежный рынок может быть дезагрегирован на рынок учетных инструментов (объектами купли-продажи являются казначейские и коммерческие векселя, краткосрочные ценные бумаги, имеющие высокую ликвидность) и межбанковского кредита (на котором временно свободные денежные средства кредитных учреждений размещаются банками в форме . межбанковских депозитов на короткий срок). На рынке капиталов функционируют долгосрочные займы и ценные бумаги, поэтому долгосрочный финансовый рынок делится на рынок долгосрочного кредита и рынок ценных бумаг.

Большинство кратко- и долгосрочных кредитов предоставляют коммерческие банки. На финансовом рынке уровни кредитного процента для раз- личных категорий заемщиков зачастую дифференцированы. Так, крупные, компании, как правило, получают кредит на продолжительный срок, без ' залога и по более низкому проценту, чем мелкие фирмы, от которых требуется залог, поручительство или гарантия. Во многих странах значительная часть займов предоставляется в форме открытия кредитной линии, 1 что означает достижение соглашения между банком и заемщиком о максимальной сумме задолженности за кредит и возможности на протяжении 1 определенного периода получить ссуду без дополнительных переговоров с банком. При этом заемщик сберегает на своем текущем счету так называемый компенсационный остаток, составляющий не менее 20 % общей суммы кредита, который он не может снять или перевести в другой банк, что «привязывает» заемщика к банку. Если кредиты предоставляются под залог, то банк получает право распоряжаться заложенным имуществом.

Наиболее низкой процентной ставкой за банковские кредиты является базовая ставка («прайм рейт») за необеспеченные долгосрочные кредиты, для первоклассных заемщиков. Другие ставки (например в Англии), как ' правило, на 1 — 5 % выше базовой. Их шкала растет в случае предоставления кредитов под ценные бумаги, товары и оборудование, под долговые обязательства заемщиков, то есть под дебиторскую задолженность. Еще более высокие процентные ставки устанавливаются при предоставлении сельскохозяйственных кредитов. Наиболее высокими являются процентные ставки за потребительские кредиты, предоставляемые под залог жилья, товаров длительного пользования.

Существенное воздействие  на развитие и функционирование финансового  рынка оказывает государство  через механизм проведения кредитной ' политики. В частности, государство  влияет на величину учетной ставки, соотношение спроса и предложения, выступает кредитором и заемщиком, устанавливает общие правила  функционирования и развития данного  рынка, осуществляет над ним оперативный  контроль и др.

Рынок рабочей  силы — это совокупность экономических  отношений между наемными работниками (занятыми и незанятыми), с одной  стороны, и предпринимателями, а  также биржами труда (как посредниками государственными, миниципальными и корпоративными) — с другой, по поводу купли-продажи и использования рабочей силы.

Продажа рабочей силы осуществляется в сфере обращения. В современных  условиях факт этой сделки фиксируется  в коллективных и индивидуальных контрактах, где определяются объемы и условия работы, величина заработной платы, продолжительность оплачиваемых отпусков и др. При продолжительной  работе на предприятии возникают  новые обстоятельства, которые могут  быть отражены в последующем контракте  при пере- заключении договора. В этом случае продажа рабочей силы на новый срок (для уже занятых работников) осуществляется в сфере производства. Поскольку на содержание коллективных договоров, условия их заключения активно влияют государство и профсоюзы, субъектами рынка рабочей силы являются не только предприниматель и наемный работник, но опосредованно — и государство, и профсоюзы. Непосредственным участником такого рынка оно является на предприятиях и в учреждениях государственного сектора экономики.