Теневые процессы в банковской сфере Кыргызской Республики

     теневые процессы в банковской сфере Кыргызской Республики

     Переход экономики на путь рыночного развития происходит крайне непросто и противоречиво. Масштаб криминализации экономики  и её погружения в «тень» сегодня  таков, что в экономическом анализе  крайне необходимо менять всю систему  координат. Сформировалась новая социально-экономическая  реальность, реальность не столько  перехода от централизованной к рыночной системе хозяйствования, сколько  формирование устойчиво воспроизводящейся  системы высококриминализированных экономических отношений.  Факты говорят о том, что за последний период произошли опасные деформации в обществе: были «отмыты» огромные нелегальные капиталы, резко возросли масштабы и возможности теневой экономики. 

     Интересы  субъектов теневых экономических  отношений распространяются на ключевые отрасли и направления экономической  деятельности, включая: внешнеэкономическую, финансово-кредитную сферы, процесс  приватизации. Опасность неконтролируемой обществом теневой экономики  заключается не только в причинении существенного материального ущерба обществу и гражданам, но и в её возможностях по дестабилизации экономической  системы в целом. В обществе происходит образование и воспроизводство  параллельных целостностных социально-экономических структур в рамках внеправовых отношений, способных при сохранении существующих тенденций подчинить себе экономику страны и сформировать мафиозно-клановую систему общественных отношений. Подобное положение диктует острую необходимость объективной оценки и исследования происходящих в экономике процессов.

     Вполне  объективно, что одной из сфер преобладания теневых процессов в экономике  считают банковскую сферу. Наряду с  открытостью и прозрачностью  проведения банковских операций отмечаются скрытые движения денежных потоков, наносящих большой урон не только банковской системе, но и экономике  в целом.  Поэтому выявить подобные явления в банковской деятельности представляет значительную сложность.

     Кыргызская  Республика за последнее пятилетие  уже приобрела репутацию государства  с достаточно либеральным банковским законодательством при неразвитости других экономических отношений  по сравнению с государствами  СНГ (Казахстан, Россия, Узбекистан), благоприятствующей возникновению теневых процессов  в условиях экономической и правовой неразберихи. Учитывая геополитическое положение Кыргызской Республики, через финансовые рынки Кыргызской Республики осуществляются  значительные потоки финансовых капиталов  из/в близлежащих/ие государств/а.  Таким образом, банковская система страны превратилась в некий «транзитный» пункт для движения денежных потоков с источником происхождения в соседних государствах и объектом их легализации, получая при этом определенное вознаграждение.  Данное обстоятельство может привести к ослаблению финансовой системы, а в последующем и к потере экономической безопасности государства.  Поэтому перед страной стоит острая необходимость создания устойчивой финансовой системы, в том числе банковской, отвечающей всем современным требованиям и препятствующей использованию финансового рынка Кыргызстана в качестве «стиральной» машины для отмывания «грязных» денег. 

     Слабая  изученность теневых процессов  в банковской сфере Кыргызской Республики,  их  влияние на развитие банковского  сектора страны и её экономики  в целом, роли финансовых рынков Кыргызской Республики в обслуживании «чужих»  денег, отсутствие методической базы отслеживания противоотмывочных схем является серьёзным препятствием на пути развития финансовой системы.

     Проблемы  усиления борьбы с теневой экономикой на современном этапе посвящены  исследования многих российских экономистов: Л.И. Абалкина, С.Ю. Глазьева,  Есипова  В.М.,  В.В. Исправникова, Т.И. Корягиной, Д.Г. Макарова, В. Радаева, К.Улыбина, а также зарубежных ученых: Dallago B., Grossman, Welish, Findlay и др.

     Для темы весьма существенный вклад внесли труды отечественных (кыргызских) ученых, посвященные проблемам экономической  деятельности в условиях проводимых экономических реформ. Отметим, в  этой связи, работы академика Т.К.Койчуева, профессоров В.И.Кумскова, Н.Х.Кумсковой, Д.Ч.Бектеновой, М.Т.Койчуевой, доктора экономических наук З.И.Кудабаева, доцента О.К.Караталова.  Непосредственно с данной темой связано исследование доктора экономических наук Т.С.Дыйканбаевой на тему: «Особенности теневой экономики в переходный период» (Бишкек, 2005).

     Проблемы  теневой экономики привлекли  внимание исследователей еще в 30-х  годах прошлого столетия. В конце 70-х годов ХХ в. стали появляться серьезные исследования в этой сфере. Одной из первых серьезных работ  в этой области является работа П.Гутманна (США) "Подпольная экономика" (1977 г.)¹, в которой обращалось внимание на недопустимость игнорирования её масштабов и роли.

     В советской экономической науке  и практике интерес к проблемам  теневой экономики отчетливо  проявился в 80-е годы ХХ в. Это  было обусловлено как социально-экономическими причинами, связанными с возрастанием её роли в народном хозяйстве и  криминализацией, так и с идеологическими. Последние проявились в стимулировании руководством страны научных исследований, направленных на выявление деформаций и дискредитацию командной социально-экономической системы государственного социализма.

     Главной движущей силой, способствующей развитию теневой экономики, является «погоня» капитала за максимальной прибылью, в  борьбе за которую, как показал К.Маркс, капитал невозможно остановить.

     Характерным является высказывание К.Маркса: «Капитал становится все более смелым при получении все большей и большей прибыли – «при 100 процентах он попирает все человеческие законы, при 300 процентах нет такого преступления, на которое он не рискнул бы, хотя бы под страхом виселицы»².

     В настоящее время единого общепринятого  универсального понятия теневой  экономики не сформулировано. Многообразие позиций обусловлено, как правило, различиями в характере решаемых авторами теоретических и прикладных задач, а также в методологии  и методике исследования.

     При теоретическом подходе теневая  экономика рассматривается как  экономическая категория, отражающая сложную систему экономических  отношений.

     Понимание теневой экономики различными её исследователями во многом определяется выбором основного критерия отнесения  экономических отношений к этой сфере.

     В качестве ключевого критерия выделения  теневых экономических явлений  выступает отношение к нормативной  системе регулирования. Конкретными  критериями являются: уклонение от официальной или государственной  регистрации, от государственного контроля; противоправный характер.

     По  мнению В.Радаева³, автора многочисленных работ по теневой экономике, существует множество родственных классификаций. Радаев считает наиболее широким понятием неформальную экономику, которая представляет собой совокупность хозяйственных отношений, не отражаемых в официальной отчетности и формальных контрактах или отражаемых заведомо неадекватным образом.

     Д.Макаров⁴ и В.М.Есипов⁵ главной отличительной особенностью теневой экономической деятельности считают её неконтролируемый характер. Последний заключается в недоступности экономической информации для её получения открытыми контрольными методами.

     Даллаго Б. (Dallago B.) для обозначения теневых экономических процессов использует понятие «иррегулируемая экономика», под которой понимается деятельность экономических агентов, которая не подчиняется регулярным правилам и законам или каким-либо образом скрыта от государственных органов управления и контроля⁶.

     Гроссман (Grossman) (1977 г.) определяет теневую экономику как все производство и обмен, для которых выполняется хотя бы одно из следующих свойств: 1) деятельность для частной выгоды; 2) деятельность, нарушающая существующее законодательство⁷.

     В работах других исследователей (Welish и Findlay, 1986 г.)⁸ рассматривается теневой сектор, который ограничивается производством продукции исключительно потребительского назначения.

     Таким образом, для зарубежных исследователей было характерно понимание теневой  экономики в нерыночной хозяйственной  системе как производительного  сектора, скрытого от учета и контроля либо противоправного, а также перераспределительной сферы - теневого рынка.

     Важнейшей тенденцией развития теневой экономики  является её криминализация, возрастание  влияния организованной преступности, усиление её общественной опасности. Концепция криминальной экономики ориентирована, прежде всего, на исследование причин, механизмов общественно опасных экономических явлений, а также предупреждение и пресечение общественно опасной активности.

     Первое  исследование криминальной экономики  было выполнено А.А.Крыловым. Он ввел в научный оборот само понятие «криминальная экономика» и дал следующее её определение: «Криминальная экономика - это сложная система незаконных социально-экономических отношений и материально-вещественных процессов по поводу производства, распределения, обмена и потребления материальных благ и услуг»⁹.

     С позиций криминологического подхода, в составе теневой экономики  следует выделить сектора криминальной теневой экономики и некриминальной теневой экономики. Однако четко  и однозначно выделить сектор некриминальной экономической деятельности не представляется возможным. Причина этого - сложность самого объекта анализа - теневой экономики, тесная взаимосвязь её позитивных и негативных функций.

     В настоящее время теневая экономика  одна из самых сложных проблем всего современного мира и Кыргызстана в частности. В том или ином виде она присутствует во всех странах, сопутствует человечеству на протяжении веков. Более того, корректнее, на наш взгляд, говорить о симбиозе теневой экономики и теневой политики, поскольку они тесно взаимосвязаны и «поддерживают» друг друга.

     Различия  между странами касаются лишь масштабов  распространения и степени влияния  этих явлений на власть, общество, политическую систему и государство. По общему признанию, степень распространения  скрытой экономической деятельности достигла размеров, когда это существенно  сказывается на важнейших макроэкономических показателях, таких как ВВП.     В результате применения различных методов были получены и опубликованы следующие оценки масштабов «теневой» экономики по отношению к ВВП  по  странам, различающиеся в ряде случаев между собой в несколько раз: по Австрии - от  4 до 9 %, по Бельгии - от 2 до 20 %, по Франции - от 6 до 9 %, по ФРГ -  от  3 до 15 %, по Великобритании - от 2 до 8 %, по США - от 4 до 30 %¹⁰.

     В общемировом масштабе удельный вес  теневой экономики оценивается  в 5-10% от валового внутреннего продукта. Так, в африканских странах этот показатель достигает 30%, в Чехии - 18%, а на Украине - 50%; удельный вес теневой  экономики в хозяйственном обороте  России равен 40%¹¹. Таким образом, прослеживается тенденция: чем выше уровень экономического развития страны, тем меньше масштабы «теневого» сектора.

     В Кыргызстане по данным официальной  статистики этот показатель колеблется в пределах от 41% до 53%¹².  Показатель 40-50% является критическим.  Эти цифры подчеркивают важность и актуальность исследования этой проблемы для современного Кыргызстана, будоражащего политической нестабильностью, низким уровнем жизни населения и социальным недовольством. 

     Масштабное  развитие теневой экономики в  переходный период можно рассматривать  как проявление механизма саморегулирования  экономики, своеобразную реакцию экономических  субъектов на формирующиеся формальные и неформальные институты, вынужденную форму адаптации к сложившейся социально-экономической ситуации.

         Взаимодействие субъектов  экономических отношений на этой основе способствует появлению противоречивых тенденций, которые по мере развития экономики разрешаются, но не могут  быть разрешены до конца.  Это  нашло отражение в исследовании Дыйканбаевой Т.С.: «теневая экономика есть закономерное порождение рыночных экономических отношений»¹³.

     Новое поколение политических руководителей  стран с переходной экономикой променяло  “власть на собственность”.  За спорами последних лет о реформах и контрреформах, о том, что преобразования идут плохо или вообще остановились, общество упускает совершенно очевидную  реальность - реальность формирования системы высококриминализированных экономических отношений, характеризующихся рядом признаков. Это, прежде всего, огромный вес “теневого” сектора, огромная роль неформальных и внеправовых отношений. В первую очередь, это характеризуется формированием финансово-промышленного капитала путем ускоренной «прихватизации» госсобственности по заниженным ценам и его сращивание с правящей элитой страны.

     Во  вторую очередь, это образование  в экономической сфере кланов - устойчивых властно-хозяйственных  структур, имеющих покровительство  в виде того или иного государственного властного органа, распоряжающихся  крупными суммами накопленного разными  путями капитала и ведущих широкомасштабную коммерческую деятельность.

      Другое печальное следствие формирования  кланов - перераспределение национального  дохода в пользу руководящей  элитной группы. Мы видим, как  оно растет, в то время как  народнохозяйственные сферы, обеспечивающие  благосостояние большей части  населения (здравоохранение, образование  и т.п.) приходят в упадок.