Структура персонала

 

 

Содержание

Введение…………………………………………………………………...2

1 Теоретические основы кредитования …………………………………7

1. Роль кредита в условиях рыночных отношений. …………………..7
2. Виды финансово-кредитных институтов………………………….17

2 Формы, структура кредитной организации и порядок её создания…28

2.1 Кредитная организация и её формы ………………………………..28

2.2 Порядок создания кредитной организации ………………………..34

2.3 Структура кредитной  организации…………………………………41

3 Система управления персоналом в банковской сфере………………51

3.1 Управление персоналом в системе управления организацией……51

3.2 Подбор, расстановка и адаптация персонала ………………………61

Заключение…………………...………………………………………….73

Список используемой литературы……………………………………...75

Приложение 1…………………………………………………………….77

Приложение 2…………………………………………………………….78

Приложение 3…………………………………………………………….79

Приложение 4…………………………………………………………….80

Приложение 5…………………………………………………………….82

Приложение 6…………………………………………………………….83

Приложение 7…………………………………………………………….86 
Введение

 

Актуальность выбранной темы в том, что первое десятилетие XXI века стало свидетелем того, как в финансово-банковском секторе экономики стремительно развиваются такие тенденции как стандартизация тарифов и ставок, технологий, продуктов и услуг. Стандартизируются и приемы продаж. На глазах сужается зона конкурентной борьбы на рынке финансово-банковских услуг, оставляя банкам все меньше места для маневра и проявления конкурентной оригинальности. В этих условиях традиционная и присущая XX веку лояльность клиентов утрачивается.

В усилившейся конкурентной борьбе за привлечение новых и удержание старых клиентов банки ищут преимущества и находят их в сотрудниках, в командах профессиональных работников, составляющих кредитные учреждения. Практически не осталось таких успешных банков, которые в основу своих стратегий не закладывали бы целей и задач по формированию профессионализма своего персонала. А те, кто еще не дошел до этого, обречены на аутсайдерские позиции на рынке и неизбежное выбывание из игры.

 

1 Теоретические  основы кредитования

 

1.1 Роль кредита в условиях рыночных отношений

 

Подобно каждой экономической категории кредит имеет свою сущность, или главный родовой признак, отличающий его от других категорий. Сущность кредита определяется содержанием тех экономических процессов, которые проходят только при возникновении кредитных отношений.

В простом обмене товаров одного вида на товары другого вида потенциально содержатся все формы стоимости, включая денежную и кредитную. Однако появление денежной формы стоимости происходит только на высшей стадии развития товарно-денежных отношений.

Между тем взаимное доверие кредиторов и должников возникает на стадии простого обмена товаров. Пример тому — предоставление в долг излишков мяса или рыбы одним племенем другому. Это значит, что кредит начинает движение в недрах первобытнообщинного способа производства и исторически предшествует возникновению денежной формы стоимости, то есть денег. На эту особенность указывают отечественные экономисты О. И. Лаврушин и Ю. П. Савинский, подчеркивающие исторический приоритет кредита по отношению к деньгам. Такой вывод нельзя признать случайным. Он основывается на исключительной роли доверия в развитии предпринимательства и рыночных отношений продавцов и покупателей товаров1.

В современной экономической системе преобладает денежная форма кредита. При кредитной сделке происходит передача стоимости во временное пользование с условием возврата через определенное время и уплаты процентов за ее пользование. Возвратность суженной стоимости, которую нельзя отменить волею одного из субъектов кредитной сделки, и представляет собой неотъемлемую черту кредита как экономической категории. Сущность кредита проявляется в широком многообразии кредитных отношений, зависящих от степени развития товарно-денежных отношений2

Кредит (от лат. creditum-ссуда) -совокупность экономических отношений, возникающих между кредитором и заемщиком в процессе движения денежных средств на условия возвратности. Однако многие экономисты связывают его с иным близким по значению термином – credo, то есть «верю». Соответственно, в кредите видят долговое обязательство, напрямую связанное с доверием одного человека, передавшего другому определённую ценность. Но одного доверия, конечно, мало. Для возникновения и развития кредитных отношений необходимы веские экономические основания, серьёзные экономические причины.

 

Кредит играет большую роль в удовлетворении временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализации определенных видов продукции. Использование заемных средств позволяет образовать сезонные запасы и производить сезонные затраты предприятиями и организациями сезонных отраслей хозяйства. Здесь важно, что при применении кредита создаются благоприятные условия не только для успешной работы предприятий и организаций сезонных отраслей хозяйства, но и для экономического использования ресурсов, поскольку эти предприятия и организации могут осуществлять свою деятельность при минимальном объеме собственных средств, а также уменьшении резервов, в том числе денежной их части3.

Общий принцип исследования природы свойств кредита, который утвердился еще в XVIII веке и является господствующим в настоящее время, можно передать словами Ш. Коклена: «Мы должны обратиться к понятию о кредите…и проследить эту идею в ее развитии и результатах. С этой целью применялся принцип исторического исследования» обращение к временам отдаленным»4.

е назначение.

Платность кредита - денежные средства предоставляют за определенную плату5. Платность банковских ссуд означает внесение получателями кредита определенной платы за временное пользование для своих нужд денежными средствами. Реализация этого принципа на практике осуществляется через механизм банковского процента. Ставка банковского процента - это своего рода «цена» кредита. Платность кредита призвана оказывать стимулирующее воздействие на хозяйственный (коммерческий) расчет предприятий, побуждая их на увеличение собственных ресурсов и экономное расходование привлеченных средств. Банку платность кредита

Дифференцированность кредитования. Дифференцированность кредитования означает, что коммерческие банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение. Ссуда должна предоставляться только тем хозорганам, которые в состоянии его своевременно вернуть. Поэтому дифференциация кредитования должна осуществляться на основе показателей кредитования, под которой понимается финансовое состояния предприятия, дающее уверенность в способности и готовности заемщика возвратить кредит в обусловленный договором срок. Эти качества потенциальных заемщиков оцениваются посредством анализа их баланса на ликвидность, обеспеченность хозяйства собственными источниками, уровень рентабельности на текущий момент и в перспективе.

Юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде6.

Заемщиком не может быть любой желающий получить ссуду. Заемщик должен не только выступать самостоятельным юридическим или физическим лицом, но и обладать определенным имущественным обеспечением, экономически гарантирующим его способность возвратить кредит по требованию кредитора. На практике заемщиками могут быть предприятия, обладающие материальными и денежными ресурсами, а также отдельные лица, подтверждающие свою дееспособность, свой доход как гарантию возврата кредита.

Место и роль кредита в экономической системе общества определяются, прежде всего, выполняемыми им функциями, как общего, так и селективного характера.

• Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Ориентируясь на
• Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью
• кредит как необходимый элемент современных отношений товарообмена.
• Ускорение научно-технического прогресса. В послевоенные годы научно-технический прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции.

 

1.2 Виды финансово-кредитных  институтов 

 

В современных условиях существует множество разнообразных финансово-кредитных институтов, осуществляющих финансовое посредничество, причем в каждой стране его организация имеет свои национальные особенности.

Рассмотрим наиболее характерные виды финансово-кредитных организаций, совокупность которых образует кредитную систему страны.

В национальных законодательствах понятие «кредитная система», как правило, не фигурирует, чаще используется понятие «банковская система». Однако их нельзя отождествлять. Банки являются лишь одним, хотя и наиболее распространенным видом кредитных организаций. Поэтому логично считать банковскую систему сегментом кредитной в той части, в какой банки составляют ядро системы кредитных организаций.

 

, страховым компаниям  и пенсионным фондам. В основном  эти организации осуществляют  инвестиции в ценные бумаги (Приложение 1).

К финансово-кредитным институтам относят также валютные биржи, и различного рода финансовые компании. К финансовым компаниям, работающим на российском финансовом рынке, можно отнести венчурные, дилинговые, брокерские компании, финансовые корпорации и тому подобное.

Российское законодательство предусматривает следующие виды финансово-кредитных институтов (Приложение 2):

• Кредитные организации
• Инвестиционные фонды
• Пенсионные фонды
• Страховые компании
• Кредитные кооперативы

• Профессиональные участники рынка ценных бумаг

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения, такой как лицензии Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции.

лица, обладающего следующими фикциями:

• функция аккумуляции средств;
• функция регулирования денежного оборота;
• посредническая функция.

Деятельность кредитных организаций, помимо того, что она вообще способствует функционированию финансовой системы страны, имеет непосредственное отношение к выполнению функций финансовой деятельности государства и муниципальных образований.