Способы измерения денежной массы в экономике

Денежная масса обслуживает  движение денежных потоков, называемых денежным обращением.

Совокупность всех денег  в данной стране у правительства, фирм, банков, граждан, на счетах, в пути, в кошельках, в «чулках» и т.п. формирует национальную денежную массу. Денежное обращение как совокупность денежных  потоков делится на наличное и безналичное. В странах с развитой рыночной экономикой безналичное обращение намного превышает наличное.

Важнейшим количественным показателем  денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем покупательных и платежных  средств, обслуживающих хозяйственный  оборот и принадлежащих частным  лицам, предприятиям и государству. Таким образом, структура денежной массы довольно сложна и не совпадает  со стереотипом, который сложился в  сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего наличные средства - бумажные финансы и мелкую разменочную  монету. На деле доля бумажных финансов в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между  предпринимателями и организациями, более того в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т.п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т.е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

 

 

 

 

В странах с ненадежной банковской системой и неразвитым рыночным хозяйством соотношение наличной и безналичной денежной массы выглядит иначе:

 

Понятие ликвидности употребляется  не только по отношению к денежной системе, но и к кредитно-банковской, международной валютной, системе платежных балансов и т. д. Ликвидность по отношению к деньгам — это их свойство быть использованными своим владельцем для немедленного приобретения необходимых благ. В зависимости от конкретной формы, в которой существуют деньги (наличные и безналичные), усиливается, или, напротив, снижается ликвидность денег. Так, наличные деньги намного ликвиднее безналичных, а в безналичной денежной массе деньги на текущих счетах, которые можно использовать посредством чеков, переводов, кредитных карточек, гораздо ликвиднее денег на срочных вкладах, так как на последних существует временное ограничение, в течение которого владелец счета не может воспользоваться всей суммой вклада, а лишь процентами по нему.

Вместе с тем в структуру  денежной массы включаются и такие  компоненты, которые нельзя непосредственно  использовать как покупательное  или платежное средство. Речь идет о финансовых средствах на срочных  счетах, сберегательных вкладах в  коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые  вкладывают средства только в краткосрочные финансовые обязательства и т. п. Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название "квази-деньги". Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения. Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость, вероятность их обращения в денежную форму без убытки стоимости. Следовательно, самым ликвидным видом активов являются финансы. К высоколиквидным видам имущества относятся золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование. 
 
Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный срок, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объем денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты). Факторы, влияющие на денежную массу. Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы финансов в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращения финансов - показатель интенсификации движения финансов при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа. Он трудно поддается количественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенные данные. Изменение скорости обращения финансов и, соответственно, объема денежной массы, зависит от многих факторов: как общеэкономических (циклического развития экономики, темпов экономического роста, движения цен), так и чисто монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке и т. д.). Ускорению обращения финансов способствуют замена металлических финансов кредитными, развитие системы взаимных расчетов - внедрение ЭВМ в банковское дело, применение электронных средств финансовых расчетов. С помощью денежно-кредитного регулирования держава стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания конъюнктуры держава использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики страны.

 

Ликвидность различных  форм денег по степени возрастания  ликвидности:

• Деньги на срочных и сберегательных банковских вкладах;
• Деньги на вкладах до востребования (текущих) чеки, векселя, платежные поручения, кредитные карточки, электронные деньги, дорожные чеки;
• Наличные деньги, банкноты, ассигнации, казначейские билеты, разменная монета, ценные бумаги;

 

Структура денежной массы  постоянно меняется.

В современной денежной системе  заметно снизились темпы роста  денежной массы и деньги начали работать лучше. В РФ из недостатков денежной системы можно отметить большую  долю наличных денег (42-65%), когда в  развитых странах этот показатель едва достигает 7-10%.

Делить денежную массу  на M₀, M₁, M₂, M₃ необходимо, если нужно обеспечить государственное регулирование объема денежной массы и не допускать непредвиденной инфляции (рост цен).

При обращении денег важно  не только количество абсолютно ликвидных  денег М1, но и то количество денег М2, которое быстро может превратиться в М1. Также и М3 может при некоторых условиях стать средством платежа М1.

С помощью распределения  денежной массы на агрегаты ЦБ РФ оказывает влияние на денежную массу М1, повышая ее или снижая (или сдерживая ее рост).

Пример. В случае высокой инфляции ЦБ проводит политику по уменьшению денежной массы М₁. Для этого ЦБ продает по поручению правительства государственные ценных бумаги крупного номинала других фирм, банков, т. е. М₁ — М₃ (денежная масса М₁ уменьшается).

Для населения ЦБ РФ продает  ценные бумаги меньшего номинала и М₁ — М₂, денежная масса М₁ уменьшается.

Правило: если деньги уходят в банковскую систему на срочный вклад или в бюджет, денежная масса М₁ уменьшается, деньги покидают сферу обращения М₁.

Если ЦБ РФ повысил процент  ставки, по которой проводится кредитование банков, в свою очередь коммерческие банки поднимают процент ставки по срочным вкладам.

Людям (вкладчикам) стало  выгодно делать срочные вклады — М₂ повышается, а М₁ уменьшается — инфляция сдерживается.

На срок вклада деньги ушли в распоряжение банковской системы (- М₂).

 

 

 

 

 

Заключение

 

На сегодняшний день общество пришло к такому уровню развития, при  котором нет идеи, более сильной  и вожделенной, чем идея иметь  деньги, причём, чем больше, тем лучше. Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Появление денег было неизбежным. Изначально купле - продажа представляла собой бартер, но с общим расширением обмена он становится неудобен. Первые деньги были металлическими, но постепенно в оборот вошли и бумажные купюры. В настоящее время появляются так называемые "электронные деньги", которые являются "невидимыми", но значительно упрощают и ускоряют все процессы, связанные с перемещением абсолютно любых сумм денег.

Сущность денег раскрывается через формы её проявления. Деньги служат составной частью и необходимым  элементом отношений между участниками  производственного процесса и экономической  деятельности общества в целом. Существует три подхода по отношению к  сущности денег: прагматический подход, концепция представительной стоимости  и концепция собственной стоимости  неметаллических денег. У каждого  из подходов есть свои сторонники и  противники, и каждый подход по-своему верен. При нормально развивающейся  экономике выпуск денег в обращение  происходит постоянно, однако, должно сохраняться равновесие между наличностью  и безналичными деньгами. Деньги выполняют  пять основных функций: это средство накопления, средство платежа, средство обращения, мера стоимости и функция  мировых денег. Все пять функций  представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего  эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной и неразрывной  связи между собой.

Говоря о сущности денег, нельзя не затронуть понятие денежных агрегатов. Самыми распространёнными  являются такие агрегаты как наличные деньги, чеки, любые вклады и ценные бумаги. Денежные агрегаты, состоят  из компонентов, имеющих каждый свою характеристику. Для денежных единиц характерно то, что их можно постоянно использовать в круговом потоке доходов. Скорость обращения денег зависит от временных промежутков денежных выплат; чем выше частота денежных выплат населению, тем меньше будет средний показатель денежных накоплений и наоборот. Говоря о совокупном потоке денежных доходов в экономике, стоит отметить, что формируется он по двум направлениям и характеризуется регулярной сменой денежных поступлений и платежей.

 Экономическое значение  денег невозможно переоценить.  Чтобы понять принципы действия  механизмов рыночной экономики  необходимо осознавать сущность  денег и понимать их функции.  Любому человеку, желающему понять  суть экономики процессов, протекающие  в ней, необходимо изучить деньги  и все аспекты, связанные с  ними. Знание этого вопроса позволяет  по-новому взглянуть на экономические  проблемы страны и общества  и найти решение этих проблем.

 

Приложение

Формы проявления сущности денег

Форма проявления	Характеристика
Деньги - это всеобщий эквивалент товаров	Деньги - это особый товар, через который измеряется стоимость  других товаров. Изготовление товаров  осуществляется с помощью орудий и предметов труда, следовательно, произведенные товары обладают стоимостью, определяющуюся совокупным объемом  стоимости орудий и предметов труда.
Деньги - это форма всеобщей обмениваемости	Деньги служат средством  всеобщей обмениваемости на недвижимость, произведения искусства, драгоценности  и др.; в отличие от бартера, когда  возможности обмена ограничены рамками  взаимной потребности и соблюдением  требования эквивалентности, деньгам  присуще свойство обмениваемости на абсолютно любые товары и ценности.
Деньги - это выражение  производственных отношений	Деньги выражают определенные экономические отношения. Эти отношения  могут быть кредитными (предоставление ссуды), финансовыми (начисление налога с оборота), расчетными и т.д.
Деньги улучшают условия  сохранения стоимости	При сохранении стоимости  в товарах растут издержки хранения и неизбежна порча продукции, а при сохранении стоимости в  деньгах издержки уменьшаются и  порча предотвращается.
Деньги имеют своё золотое  содержание	Денежные знаки являются представителями золота, т.е. их количество должно соответствовать количеству необходимого золота. Золотое содержание - это весовое содержание золота в денежной единице государства. Золотое содержание, в отличие  от золотого обеспечения не требует  реальных золотых запасов.
Деньги имеют кредитный  характер	Кредитный характер денег  необходимо рассматривать в трех аспектах: 1. Это обязательства государства  предоставить по первому требованию  необходимые товары. 2. Это деньги, предоставляемые  в долг хозяйственным организациям, подлежащие возврату в установленный  срок. 3. Это деньги, непрерывно  поступающие в банк от торгующих  организаций в порядке погашения  кредитов.

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы:

 

Сторчевой М.А.

Основы экономики: Учебник под редакцией П.А.Ватника. СПб.: Экономическая школа, 1999 г. 432с.

Абел Э., Бернанке Б.

Макроэкономика. 5-е изд. –  СПб.: Питер, 2010. – 768с.

Агапова Т. А., Серегина С. Ф.

Макроэкономика: Учебник/Под общей ред. д.э.н., проф. А. В. Сидоровича; МГУ им. М. В. Ломоносова. – 6-е изд., стереотип. – М.: Издательство

«Дело и Сервис», 2004г. – 448с.

http://bbest.ru/

http://www.bibliotekar.ru/

http://www.nuru.ru/

http://www.grandars.ru

http://www.ereport.ru

http://www.pandia.ru

http://www.aup.ru/

http://ccorud.ru

http://www.bankmib.ru/

http://economuch.com

http://www.economicportal.ru

http://www.userdocs.ru/

http://www.e-reading.co.uk

www.ngpedia.ru