Способы измерения денежной массы в экономике

 

Вторая функция  — деньги как средство обращения.

Процесс обмена товаров совершается  в виде следующей смены форм: товар  — деньги — товар (Т—Д—Т), Со стороны  вещественного содержания это движение представляет собой Т~Т, т. е. обмен  товара на товар, обмен веществ общественного труда. Обмен товарами и товарное обращение различны по форме и содержанию;

При меновой торговле, или  бартере, купля и продажа совпадают, а конечная цель каждого товаровладельца  находит свое разрешение, т. е. они  удовлетворяют свои потребности  в необходимых продуктах труда. При меновой торговле невозможно появление посредников, живущих на разнице в ценах товаров.

При товарном обращении роль посредника при обмене товаров играют деньги. Единый акт товарного обмена теперь распадается на два самостоятельных  акта: продажа (Т—Д) и купля (Д— Т) товара. В первом акте стоимость превращается из товарной формы в денежную, а  во втором акте — из денежной формы  в товарную. Характерная особенность  этой формы обмена состоит в том, что акты купли и продажи обособляются, не совпадают во времени и пространстве. Собственник товара может продать  товар сегодня, а купить его через  месяц на другом рынке. При товарном обращении проявляется различие между движением стоимости и  движением потребительной стоимости. Потребительная стоимость, полезность вещи, отчуждается товаропроизводителем, а стоимость товара удерживается им в форме определенной суммы  денег.

Обособление актов купли  и продажи заключает в себе формальную возможность кризисов в  товарном хозяйстве.

Как посредник в процессе обращения товаров, деньги приобретают  функцию средства обращения

Главными являются функции  денег как меры стоимостей и средства обращения.

Если рассмотреть цепь обменов товаров, то можно увидеть, что деньги являются мимолетным посредником  в обращении товаров. Определенная сумма денег может обслуживать  реализацию значительных масс товаров, т. е. деньги совершают определенное число оборотов. Чем выше число оборотов одноименных денежных единиц, тем меньше денег необходимо для обращения определенной товарной массы.  

Каждый товар при смене  своей формы выпадает из сферы  обращения, в которую на его место  постоянно поступают другие товары. Наоборот, деньги как средство обращения  постоянно пребывают в сфере  обращения. Отсюда возникает вопрос, сколько денег может поглощать  эта сфера. Так как в товарном обращении всегда противопоставлены  товар и деньги, то масса средств  обращения уже определена суммой цен товаров. Повышение или понижение  суммы цен товаров должно в  той же пропорции увеличивать  или уменьшать массу обращающихся денег. Сумма цен товаров зависит  от величины их стоимости и стоимости  денежного товара. Если стоимости  товаров уже даны, то сумма цен  товаров будет зависеть от количества товаров, находящихся в обращении. Если масса товаров дана, то масса  находящихся в обращении денег  будет увеличиваться и уменьшаться  вместе с колебаниями товарных цен. При этом возможно повышение или  понижение цен на одни товары и  понижение или повышение цен  на другие товары.

С другой стороны, если растет число оборотов одноименной денежной единицы, то масса денег, находящихся  в обращении, уменьшается. Если уменьшается  число их оборотов, то масса их растет.

Исходя из этого масса  денег, функционирующих в качестве средств обращения, прямо пропорциональна  сумме цен товаров и обратно  пропорциональна числу оборотов одноименных денежных единиц.

Функция денег как средства обращения определяет их монетную форму. Происхождение слова «монета» связано  с названием храма Юноны Монеты, на территории которого в IV в. до н. э. началась чеканка денежных знаков Древнего Рима. Первоначально функцию средства обращения выполняло золото в слитках, которые принимались по весу. Золотослитковый обмен был неудобен тем, что не позволял реализовать товары малой стоимости. Впоследствии маленьким слиткам золота государство стало придавать стандартную форму, указывать вес и пробу, т. е. чеканить монету. Золотая монета и золото в слитках различались между собой только по форме, и золото постоянно могло переходить из одной формы в другую.

В обращении золотые монеты стираются. Вследствие этого название золотой монеты и ее реальное золотое  содержание начинают расходиться. Однако такие монеты обращаются в сфере  товарного обращения как полноценные, как знак стоимости. Учитывая это, правительства  нередко сознательно портили  монеты, уменьшали вес монет в  сравнении с номиналом, изменяли пробу денежного материала) Однако то, что они выигрывали от фальсификации  монет, всякий раз теряли при сборе  налогов. Поэтому следом за фальсификацией монет шел процесс изменения  масштаба цен или учет монет по весу и пробе.

Практика функционирования неполноценных монет показала возможность  замены золота и серебра бумажными деньгами. Впервые бумажные деньги были выпущены в XII в. в Китае. В России бумажные деньги были выпущены в 1769 г. Обращение бумажных денег вводится государственной властью. Бумажные деньги являются не эквивалентом, а представителями золота, которое должно было бы обращаться в сфере товарного обращения.

Возможность замены денежного  товара знаками, символами стоимости  обусловлена ролью денег в  товарном обращении, а именно тем, что  они являются мимолетным посредником  в обращении товаров.

Закон обращения бумажных денег сводится к тому, что их выпуск должен быть ограничен тем  их количеством, в каком действительно  обращалось бы символически представленное ими золото (или серебро).

Если товарное обращение  переполняется бумажными деньгами, то всякая мера утрачивается, что наносит  только ущерб обращению товаров. В этом случае деньги обесцениваются, имеет место рост цен. Такой процесс называется инфляцией. Основными причинами инфляции являются: падение объема производимой товарной массы при той же массе бумажных денег в обращении, чрезмерная эмиссия бумажных денег, ускорение оборота денежной единицы.

 

Третья функция  — деньги как средство образования  сокровищ и накоплений.

С развитием товарного  обращения возникает необходимость  и стремление сберегать деньги. Вследствие этого деньги приобретают вид сокровища, и продавец товаров может накапливать деньги.

Действительным сокровищем является золото. Так, в 1976 г. под Кировом, играя на песке на берегу реки, дети обнаружили золотые вещи: кольца, браслеты, колье, броши и др. Прибывшие работники милиции у кромки берега нашли деревянный ящик, обитый кожей, который был наполнен золотыми вещами. Вес золотых вещей составлял около 50 кг. Клад принадлежал фабриканту Н. Вахрушеву, который поставлял обувь для царской семьи. Очевидно, что данное сокровище формировалось в течение некоторого времени вследствие недоверия знакам стоимости, которые выпускались государством.

Параллельно с накоплением  денег в форме золота и серебра  происходит накопление сокровищ в виде предметов роскоши, изготовленных  из золота и серебра.

Расширение или сужение  масштабов производства может приводить  к тому, что масштабы денег в  форме сокровища могут сокращаться  или увеличиваться, что является своеобразным регулятором массы  денег в обращении.

Четвертая функция  — деньги как средство платежа.

В рыночной экономике товары продаются с отсрочкой платежа, или в кредит. Продажа товаров  в кредит обусловлена сезонностью  производства, различиями во времени  производства, сроках реализации, хранения и использования товаров.

В результате такой сделки продавец товара становится кредитором, а покупатель — должником. В момент заключения сделки деньги функционируют  как мера стоимости. Должник в  момент получения товара дает кредитору  письменное долговое обязательство  — вексель, в котором указаны  цена товара, полученного в кредит, и срок уплаты денег. С наступлением срока должник оплачивает цену товара, а кредитор возвращает вексель. В  этом случае деньги выполняют функцию  средства платежа. В случае неуплаты определенной суммы денег к указанному сроку деньги с должника, подписавшего вексель, могут быть получены в принудительном порядке с помощью государственных  органов. Продажа товаров в кредит способствует ускорению реализации товаров, экономии денежного материала или издержек обращения.

Но векселя могут обращаться в товарном обороте, выполняя роль специфических кредитных денег. Это происходит тогда, когда товаропроизводитель или купец, продавший свой товар в кредит и получивший от покупателя вексель, в свою очередь использует его вместо денег для оплаты товаров, купленных у третьего товаропроизводителя. В этом случае он делает на векселе передаточную подпись - индоссамент. Подписавший вексель должник берет на себя обязательство его оплаты в случае неплатежеспособности должника, пустившего в обращение данный вексель. Последний, став владельцем векселя, таким же способом может рассчитаться за купленный товар с четвертым товаровладельцем и т. д. Так в товарном обращении векселя превратились в кредитные деньги.

Банкноты (банковские билеты) появляются в результате замены частных  векселей банков, которые оплачиваются по требованию наличными деньгами в  любое время.

Банкноты обеспечены золотом, частными векселями, валютой других стран, находящихся в распоряжении банка. Банкноты выпускаются в обращение  центральными эмиссионными банками.

 

3. Классификация видов денег

Виды денег  в современной системе денежного  обращения

• Наличные деньги
• Разменная монета
• Бумажные деньги:
• Казначейские билеты - выпускались государством, не имели вещественной стоимости, но были обязательны для приема во всех платежах и расчетах. Сегодня в большинстве стран бумажные деньги в связи с их свойством к обесцениванию заменяются кредитными деньгами (Кредитные деньги — это деньги, возникшие на основе развития кредитных отношений. Разливают наличные и безналичные кредитные деньги.).
• Ассигнации
• Кредитные деньги:
• Векселя
• Банкноты
• Чеки
• Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, текущих, сберегательных и других счетах физических и юридических лиц. Компьютеризация банковского сектора привела к возникновению электронных денег и кредитных карточек.
• Кредитные пластиковые карты
• Платежные пластиковые карты
• Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах

Виды денег  в современной системе денежного  обращения

 

 

 

 

 

 

4.  Типы денежных систем

 

Денежная  система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Денежная система включает следующие элементы:

• денежная единица — установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен товаров;
• виды денег, являющихся законным платежным средством, — кредитные банковские билеты (наличные и безналичные), бумажные деньги (казначейские обязательства и билеты), разменная биллонная монета;
• денежная масса — сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других платежных средств;
• эмиссионная система — порядок эмиссии банковских и казначейских билетов центральными банками и казначействами и каналы эмиссии;
• денежно-кредитная политика — совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство финансов).

Тип денежной системы зависит  от формы функционирования денег  — полноценные деньги или знаки стоимости. В процессе эволюции форм денег и денежных отношений сформировались два типа денежных систем:

 

 

Металлические денежные системы - это системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, в том числе моно- и биметаллические.

Монометаллизм — денежная система, при которой один денежный металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Развитые монометаллические денежные системы исторически учреждались на основе меди, серебра, золота. Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в HI-II вв. до н.э. Длительное время медные деньги составляли основу денежного обращения в России. Серебряный монометаллизм в России сложился в результате денежной реформы Канкрина (1843-1852), в Голландии (1840-1875), в Индии (1852-1893), в Китае просуществовал до 1935 г.

В конце XIX в. в большинстве  стран произошло обесценивание  серебра в связи с расширением  его добычи из полиметаллических  руд. Параллельно были открыты новые месторождения золота, что обусловило переход к золотому монометаллизму. Впервые золотой монометаллизм как тип денежной системы сложился в Великобритании и получил законодательное закрепление в 1816 г. В конце XIX в. золотой монометаллизм вводится в Германии, Франции, Норвегии, Дании, Австрии, России, Японии, США. Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. В условиях биметаллизма соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается в зависимости от рыночной цены денежных металлов. Эта система существовала в XIV-XVII вв. Известны три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты — соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно;
• система двойной валюты — государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению;
• система «хромающей» валюты — золотые и серебряные монеты были законным платежным средством, но не на равных условиях. Серебро выполняло роль заместителя золотых монет в обращении, а также использовалось в качестве разменной монеты.

Законодательное закрепление  за двумя металлами роли денег  на определенном историческом этапе  вступало в противоречие с природой денег как единственного товара, призванного играть роль всеобщего  эквивалента. Несмотря на законодательно установленное равноправие обоих  металлов, всеобщим эквивалентом служил только один из них. В результате один металл оказывается оцененным по закону выше его рыночной стоимости, а другой — ниже. Это обусловливало вытеснение из обращения монет из металла, который оценен ниже рыночной стоимости. Преобладающими в расчетах становятся монеты из металла, оцененного выше рыночной стоимости. Это явление в денежной системе описано законом Коперника-Грешема — экономический закон, выведенный польским ученым Н. Коперником в 1526 г. и окончательно сформулированный английским финансовым деятелем Т. Грешемом в 1560 г., согласно которому «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие» при их одинаковой, установленной государством номинальной стоимости. При монометаллизме действие закона