Современное состояние и перспективы развития негосударственного пенсионного обеспечения

№ лиц.

Краткое название

Название региона

Собствен. имущ. (тыс. руб.)

ИОУД (тыс. руб.)

СВУ (тыс. руб.)

Пенсион. накоплен. (тыс. руб.)

Кол-во застрахов. лиц  по ОПС (пр. ПФР)(чел)

Пенс. Резервы (тыс. руб.)

Кол-во участн. фонда по НПО (чел)

Кол-во участню по НПО получ. пенсию (чел)

Выплаты пенсий (тыс. руб.)

Общее кол-во участ. и  застр. лиц

86/2

НПФ "Пенсионный фонд Банка Москвы"

Москва

630830

146146

154200

124447

4047

331050

14845

4822

7243

23714

Что такое Негосударственный  пенсионный фонд (НПФ)?

Некоммерческая организация  социального обеспечения. Работа негосударственного пенсионного фонда очень похожа на работу Пенсионного фонда РФ (ПФР). Негосударственный пенсионный фонд так же, как Пенсионный фонд России аккумулирует средства пенсионных накоплений, организует их инвестирование, учет, назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии. Негосударственные пенсионные фонды созданы в рамках проводимой в России пенсионной реформы.

2. Какой Фонд предлагает  Банк Москвы?

Банк Москвы предлагает воспользоваться услугами НПФ "Пенсионный фонд Банка Москвы". «НПФ БМ»основан в 1996 году, имеет лицензию (Бессрочная государственная лицензия № 86 от 02.04.1996 г. № 86/2 от 21.05.2004 г. выдана Министерством труда и социального развития РФ на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.)

Учредитель Фонда - ОАО  «Банк Москвы»

Фонд надежный и стабильный, имеет рейтинг в дистанционном  рейтинге НРА негосударственных пенсионных фондов - в группе BBB+ (достаточная надежность - первый уровень).

Крупнейшие клиенты: ОАО «Банк Москвы»; ОАО «Московская Объединенная Энергетическая Компания»; МГУП «Мосводоканал»

3. Услуги НПФ "Пенсионный  фонд Банка Москвы"

НПФ "Пенсионный фонд Банка Москвы" предлагает услуги:

• по обязательному пенсионному страхованию
• участие в программе софинансирования накопительной части трудовой пенсии
• по негосударственному пенсионному обеспечению

4. О пенсионной реформе

В начале 2002 года в Российской Федерации стартовала пенсионная реформа, суть которой заключается в том, что наша будущая пенсия теперь формируется из отчислений работодателем 20% и подразумевает наличие двух частей трудовой пенсии:

Страховая часть- включает базовый элемент, а также ее размер зависит от страхового стажа и заработной платы.

Накопительная часть  – это инвестиционная часть, которую застрахованное лицо может увеличить с помощью эффективного инвестирования, через негосударственный пенсионный фонд

Как это происходит?

По умолчанию пенсионные накопления формируются в Государственном  пенсионном фонде России (ПФР), таким  образом, накопительная часть Вашей  трудовой пенсии инвестируется через  государственную управляющую компанию только лишь в государственные ценные бумаги, доход от такого инвестирования минимальный не более 5% годовых.

На сегодняшний день перевести накопительную часть  трудовой пенсии в НПФ могут мужчины 1953 г.р. и моложе и женщины 1957 г.р. и моложе.

4.1. Обязательное пенсионное  страхование

Обязательное пенсионное страхование – система создаваемых государством мер для обеспечения граждан пенсией.

С 2004 года Московский городской  негосударственный пенсионный фонд предоставляет гражданам услуги по обязательному пенсионному страхованию .

Данная услуга представляет собой формирование, и наиболее эффективное инвестирование накопительной части трудовой пенсии за счет широких инвестиционных возможностей.

4.2. Участие в системе  государственного софинансирования «ТЫСЯЧА НА ТЫСЯЧУ» (56-ФЗ от 30.04.2008)

Система пенсионного обеспечения населения с 1 октября 2008 года предоставляет возможность формирования накопительной части трудовой пенсии для всех граждан, начиная с 14-ти летнего возраста.

Право на получение государственной  поддержки формирования пенсионных накоплений будут иметь граждане, вступившие в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии.

Если на гражданина не открыт индивидуальный лицевой счет в Пенсионном фонде РФ (например, он официально не работал). Одновременно с заявлением об уплате дополнительных взносов на накопительную часть пенсии ему нужно будет представить сведения, необходимые при первичной регистрации в Пенсионном фонде .

В накопительную часть трудовой пенсии можно вносить собственные денежные взносы и получать бонус от государства:

Что дает программа софинансирования?

Программа позволяет  каждому человеку значительно увеличить  свои пенсионные накопления за счет собственных  отчислений и поддержки государства. За 10 лет Вы сможете обеспечить себе достойную старость и 100% гарантированный доход.

• Т.е. Если Вы участвуете в программе все 10 лет, перечисляя по 1 тысяче рублей ежемесячно, государственное софинансирование составит 12 тысяч рублей в год.
• Итого за 10 лет вместе с собственными взносами 240 тысяч рублей без учета результатов инвестирования.
• Эта сумма делится на срок нахождения на пенсии (в месяцах), то есть 19 лет х 12 месяцев = 228 месяцев. В итоге прибавка к пенсии при таких условиях (без учета результатов инвестирования) составит около 1053 рублей в месяц пожизненно.

5. Преимущества НПФ  "Пенсионный фонд Банка Москвы"

• Заключение индивидуального договора об обязательном пенсионном страховании, который устанавливает Ваши права и обязанности Фонда;
• Пенсионные накопления являются собственностью страховщика и не могут быть переведены без согласия застрахованного лица;
• Назначение правопреемников:

Правопреемники имеют  право на всю накопительную часть  трудовой пенсии при условии, что  гражданин не обращался за назначением трудовой пенсии.

В случае непредвиденных обстоятельств (смерти застрахованного  лица), правопреемники получают все пенсионные накопления на руки, единой суммой.

• Потенциально более высокий размер инвестиционного дохода;

Фонд инвестирует пенсионные накопления в строгом соответствии с законодательством с помощью ведущей российской Управляющей компании «Пенсионный резерв», являющейся стратегическим партнером Банка Москвы. Основные направления инвестирования: государственные ценные бумаги, акции ведущих и наиболее перспективных компаний реального сектора. Средняя доходность за период 2005-2007 года составила 12%.

Важно знать, что государственная  УК не вправе вкладывать средства пенсионных накоплений в акции, корпоративные, муниципальные и субфедеральные облигации. Основной доступный инструмент для государственной УК - государственные облигации РФ: еврооблигации РФ (3-7% годовых)

Государственные облигации  не позволяют уберечь пенсионные накопления от инфляции!

• Клиентский сервис (НПФ БМ предоставляет возможность всем своим клиентам воспользоваться услугой «интернет-кабинет» на сайте Фонда)

Прежде всего, пенсионные накопления - это долгие деньги, поэтому  перевод накоплений в НПФ БМ важно  осуществить как можно раньше, т.к. средства будут увеличиваться нарастающим итогом и наиболее значимо, будут прирастать на последних сроках перед выходом на пенсию. Перевод накопительной части пенсии осуществляется без дополнительных расходов застрахованного лица (т.е. бесплатно) нам требуется только паспорт и страховое пенсионное свидетельство.

6. Как перевести пенсионные  накопления в НПФ "Пенсионный  фонд Банка Москвы"

Необходимые документы:

• паспорт
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования

Действия при переводе накопительной части:

• Заключить с НПФБМ договор об обязательном пенсионном страховании.
• Заполнить Заявление о переходе из ПФР (или другого НПФ) в НПФБМ
• Заполнить Поручение об удостоверении подлинности подписи застрахованного лица на заявлении о переходе из ПФР (или другого НПФ) в НПФБМ
• Заполнить Анкету с персональными данными;
• Заявление застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений, учтенных на его пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии (заявление о назначении правопреемников).

Для участия в программе государственного софинансирования гражданину необходимо лично подать заявление о добровольном вступлении в систему софинансирования одним из способов через:

• Пенсионный фонд России (по месту жительства)
• Банк Москвы или иную кредитную организацию (являющейся трансферагентом)
• Работодателя (если численность персонала более 100 человек
• передает в течении 3-х дней в ПФР заявление гражданина об участии его в системе софинансирования;
• перечисляет взносы из зарплаты гражданина по его заявлению;
• может перечислять дополнительные взносы в пользу работника.

7. Дополнительные документы  для представителей Фонда

• Страховые правила
• Лицензия
• Анкета клиента
• Агентский договор между МГНПФ и Банком Москвы
• Порядок работы по обязательному пенсионному страхованию
• Регламент работы по обязательному пенсионному страхованию

8. Система контроля  за деятельностью НПФ "Пенсионный  фонд Банка Москвы"

Внутренний контроль

• Совет Фонда,
• Попечительский Совет
• Ревизионная комиссия

Государственный контроль

• Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР)
• Специализиро<span class="dash041e_