Проблемы денежного обращения в переходной экономике: бартер, кризис неплатежей

     Создание  экономической системы нового типа, преодолевающей недостатки прежней  и обеспечивающей рост эффективности  хозяйствования, — довольно сложный  процесс. Сложность обусловлена  не только грандиозностью задач по реформированию существующей экономической  системы, но и необходимостью одновременного преодоления кризисных явлений, обострившихся вследствие вступления общества в переходную экономику.

     В связи с этим главные задачи переходной экономики России следующие:

1. Либерализация  экономики — это система мер,  направленных на отмену или  резкое сокращение запретов и  ограничений, а также государственного  контроля во всех сферах хозяйственной  жизни.

2. Демонополизация  экономики и создание конкурентной  среды, предполагающие создание  равных возможностей и условий  для деловой активности всех  экономических агентов (обеспечение  доступа на рынок иностранных  конкурентов, поощрение малого бизнеса и снижение барьеров для проникновения в отрасль и т.д.).

3.  Структурные  преобразования, направленные в  первую очередь на устранение  или смягчение унаследованной  от прежней системы диспропорций  в отраслевой структуре народного  хозяйства и отдельных его  отраслей.

4.  Макроэкономическая  стабилизация (в основном финансрвая), требующая подавления инфляции, ограничения денежной эмиссии,  минимизации госбюджета и т.д.

5.  Формирование  сильной системы социальной защиты  населения, которая направлена  на переход к адресной социальной  поддержке наиболее нуждающихся  слоев населения и должна облегчить  части населения приспособиться  к условиям рыночной экономики.

6.  Институциональные  преобразования, включающие изменения  отношений собственности (создание  частного сектора), формирование  рыночной инфраструктуры, создание  новой системы государственного  регулирования экономики, принятие  адекватного рыночным условиям  хозяйственного законодательства.

     Главной чертой всех этих преобразований является сведение к минимуму вмешательства  государства в экономику с  целью дать простор для ее самостоятельного развития. ³ 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 2. Денежное обращение: бартер, кризис неплатежей

2.1. Денежное обращение,  понятие, его виды

      Денежное  обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

      Денежное  обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное. Наличные и безналичные  формы денежных расчетов хозяйственных  субъектов могут функционировать  только в органическом единстве. Между  ними существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят  из одной сферы обращения в  другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств  на счета в банке, - непременное  условие для выдачи денег. Поэтому  безналичный платежный оборот неотделим  от обращения наличных денег и  образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют  единые деньги одного наименования.

      Налично-денежное обращение – это движение наличных денег, обслуживающих в основном розничный товарооборот. Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелкокупюрные бумажно-денежные знаки – казначейские билеты.

      Налично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов населения и их расходованием.

      Наличное  обращение есть необычайно дорогостоящая вещь и ложится огромным бременем на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.          

      Во  всем мире идет интенсивный процесс  сокращения наличного денежного обращения. Платежи наличными деньгами преобладали до конца XIX в. В современных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежных средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%. В Российской Федерации удельный вес наличных денег по состоянию на 01.01.97г. составлял 35,2% от общего денежного оборота.

      Безналичное обращение – это движение денег безналичного оборота. Под ними понимаются прежде всего банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью чеков, жироприказов, кредитных карточек, электронных переводов. В денежном обороте применяются также векселя, сертификаты, а в ряде стран – другие обязательства и требования.

      Безналичные расчеты – это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных  учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты  имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости  средств, сокращении наличных денег, необходимых  для обращения, снижении издержек обращения; организация денежных расчетов с  использованием безналичных денег  гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

      Различия  в организации безналичных расчетов обусловлены историческим и экономическим  развитием отдельных стран. Так, в Великобритании раньше, чем в  других странах, получили распространение  безналичные расчеты векселями  и чеками. С 1775г. здесь возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные  межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам  и другим платежным документам путем  зачета взаимных требований. Коммерческие банки – члены расчетной палаты принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение. Все чеки поступают в расчетную  палату, где их сортируют и проводят зачет несколько раз в день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном  банке. В ряде стран функции расчетных  палат выполняют центральные  банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета требований по заключенным здесь сделкам, что  значительно упрощает и ускоряет расчеты.

      В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение  получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной  Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладают жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений – жироприказов, т.е. письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя.

      Расчетные операции относятся к числу важнейших  банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные  операции.

      С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система  электронных платежей, используемых для кредитных и платежных  операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.

      Для своевременного перемещения средств  от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных  операциях используются телеграфные переводы.

      В электронной системе денежных переводов  в настоящее время действуют  банковские автоматы, позволяющие клиенту  банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств  по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег.⁴

2.2. Сущность, понятие  бартера. Бартер  в переходной экономике

     В общем смысле под бартером понимается взаимный обмен товарами без использования  денег. В международном деловом  обороте принято подразумевать  под бартером именно такое определение. Оно, кстати, было дано еще Дж. Локком. Некоторые ученые сегодня делают свои уточнения, и дают новые формулировки:

«бартер - вид обмена какими-либо правами  собственности на товары или правами  на получение услуги (выполнение работы), при котором взаимная передача таких  прав является необходимой частью обмена независимо от того, оплачивается она деньгами или нет».

     Такие формулировки вызваны рядом уточнений  и особенностей современных форм бартера, а также его двояким  смыслом. Например, подарки на какие-либо праздники, например на Новый Год, тоже обмениваются между собой. Более  того, эти подарки фактически являются товарами (то есть то, что было произведено  с целью продажи). Однако, очевидно, это не бартер в экономическом  смысле.

     Термин  «бартер» появился от глагола «barater»  старофранцузского языка, и слово  имело 2 смысла - обменивать и обманывать. Тогда эти понятия часто были тождественны - покупатель хочет продать дороже, товар похуже, а покупатель желает получить вещь получше, но за как можно меньшую сумму.

     Изначально  все экономики были бартерными; товары свободно производились и обменивались на рынке. С увеличением объемов  торговли, нарастанием сложности  оценки новых товаров, открытием  новых географических путей и  развитием мировой торговли обмены товар на товар стали перестали  удовлетворять потребности продавцов  и покупателей. Тогда стали постепенно появляться товары, служащие мерилом  для других. Это были драгоценные  металлы, меха, масла, морские раковины, специи и другие, в зависимости  от рынка и страны. Однако принятые «денежные средства» одной местности  могли не совпадать с другой, или  быть ненужными, тогда со временем перешли  на общий стандарт - золото. Чеканились золотые и серебряные монеты, и  каждый товар получал оценку в  числе монет. В дальнейшем роль золота стали выполнять денежные знаки (преимущественно, бумажные), подкрепленные  золотом. А в результате Бреттон-Вудского соглашения золотой стандарт был  отменен, и деньги перестали меняться на золото в установленном эквиваленте. Уже на протяжении многих веков экономика  является «денежной», то есть работает по известной формуле «товар - деньги - товар». И вот, после нескольких кризисов в 20-м и 21-м веках, когда  компании вновь и вновь возвращаются к бартерным сделкам, ученые поднимают  вопрос о его уместности и эффективности.

     Бартер  рассматривают последователи разных школ. Так, макроэкономисты неоклассической  школы считают, что бартер обусловлен инфляцией, монетизацией, уровнем процентной ставки. То есть, когда условия неблагоприятные  для использования денег, по мнению ученых, тогда и только тогда компании прибегают к бартеру. То есть в  их понимании, бартер - неизбежное зло, вызванное неправильной государственной  политикой. В нормальной (читай - эффективной) экономике бартера или нет, или  он незначителен.