Отчет по практике в Сберегательном Банке России

Содержание

 

Введение……………………………………………………………………2

1. Исследовательский раздел…………………………………………..4

1.1 Обобщенная характеристика предметной области………...4

1.2  Описание  экономической сущности исследуемых задач...18

1.3  Постановка  задачи на разработку ЭИС……………………19

1.4   Анализ  существующих разработок…………………...……20

2. Специальный раздел……………………………………………..…25

1. Описание функциональных подсистем ЭИС……….……25

2. Новая технология выполнения выбранной функции управления………………………………………………..…………26

3. Описание обеспечивающих подсистем ЭИС………….….26

4. Экономические параметры разработки и внедрения ЭИС......................................................................................................31

2. Безопасность жизнедеятельности……………..………………….33

1. Анализ опасных и вредных факторов……………….……33

2. Разработка мероприятий, обеспечивающих снижение опасных и вредных факторов………………….………………....34

3. Экологическая оценка……………………….………………41

Заключение…………………………………………………..…………...44

Список литературы…………………………….……………………….45

 

 

 

 

Введение

Преддипломная практика проходила в Сергиев-Посадском отделение ОАО «Сбербанк» России.

 Сберегательный Банк  Российской Федерации — старейший  банк страны и единственный  банк, сохранивший свою структуру  после распада СССР. Новые экономические  реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных  изменений в работе Банка, быстрого  реагирования на изменяющуюся  ситуацию. Главными задачами первых  лет деятельности в новых условиях  стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

В экономической литературе проблемам, связанным с оптимизацией затрат любого из коммерческих банков, уделяется мало  внимания в виду того, что в качестве приоритетных в данном случае рассматриваются проблемы, связанные с доходностью, ликвидностью и платёжеспособностью банков. Однако в виду проблем, касающихся  низкой капитализации  всей банковской системы и рисков, которые связаны с постоянным увеличением возникающих затрат, в банковских учреждениях существенно повысился и интерес к проблемам управления такими затратами, а  также  минимизации и оптимизации.

Что касается затрат банка, то  в экономической литературе  такое понятие, как “оптимизация” фактически не встречается. Оптимальным управлением затратами банка можно считать в таком случае  выбор таких  параметров управления, которые смогут обеспечить наилучшее, с точки зрения установленного критерия, осуществление процесса  по формированию расходов этого учреждения. Такое управление  может означать, что все имеющиеся рычаги, а также выбранные банком методы  по стимулированию  отлажены таким образом, чтобы интересы каждого из подразделений могли бы быть согласованы с соответствующими стратегическими целями учреждения банка и направлялись бы на выбор  наиболее оптимальных путей по  реализации  самого лучшего плана расходования имеющихся ресурсов.

При этом оптимизацией затрат банка будет являться процесс формирования затрат наилучшим для банка образом при заданных критериях, выражающих стратегию развития банка. 
Критерием, влияющими на оптимизацию затрат, при этом, могут быть получение:

• больших доходов при запланированных затратах;
• запланированных доходов при наименьших затратах;
• наибольших доходов, в случае наименьших затрат.

Задачи прохождения практики:

• рассмотрение основных направлений деятельности Сберегательного Банк России;
• изучение основных показателей деятельности банка;

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Исследовательский раздел

 

1. Обобщённая характеристика предметной области

 

Объектом исследования дипломного проекта является Сергиев – Посадский филиал ОАО «Сбербанк» отделение №2578. Предназначен он для привлечение денежных средств населения и расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, осуществление полного комплекса банковских услуг для юридических и физических лиц города Сергиев – Посад. Город Сергиев Посад расположен на территории Московской области в 65 километрах к северу от города Москвы. Входит в Золотое кольцо России.

Отделение расположено почти что в центре города на ул. Валовая д.27 в жилом доме на первом этаже.

Организационная правовая форма предприятия - Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России), именуемый в дальнейшем "Банк", создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 г. Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО. Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение  годового отчета, рассматривает отчет  ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли  и ее использования, план развития на следующий год, определяет стратегию  развития банка, избирает Совет банка.

Целью создания Сергиев – Посадского отделения является оказание услуг при оплате кредитов, оказание услуг страхования, полный перечень услуг юридическим и физическим лицам и т.д.

Сергиево - Посадским отделением Головного отделения Московской области Среднерусского банка ОАО «Сбербанк России» с 2009 года руководит Управляющий отделением – Вячеслав Владимирович Силкин.

Организационная структура отделения представлена 4 крупными Блоками, под кураторством Управляющего отделением и Заместителями Управляющего:

 

 

 

 

 

 

 

1. Розничный блок:

- Специалист по планированию контролю и качеству клиентского обслуживания (1 человек). В обязанности данного сотрудника входит: определение и согласование с ОСБ показателей бизнес-планов и планов продаж (в разбивке по отделениям, каналам и продуктам); разработка, внедрение и контроль исполнения планов оперативных мероприятий, необходимых для выполнения показателей бизнес-планов и планов продаж (совместно с канальными подразделениями и ОСБ); регулярный анализ и контроль выполнения бизнес-планов, планов продаж и приоритетных проектов по розничному обслуживанию и продажам, обучающее или административное воздействие (в случае невыполнения); налаживание постоянного обмена успешным опытом в организации розничных продаж по каналам и продуктам между ОСБ и ВСП в рамках ГОСБ; проверка исполнения стандартов и методик продаж по каналам и продуктам в ОСБ и ВСП; подготовка предложений и рекомендаций по улучшению стандартов и методик продаж; Согласование ключевых сотрудников розничного обслуживания и продаж ОСБ, участие в их отборе, обучении, аттестации и ротации; проведение мотивационных программ, организуемых для руководителей розничного обслуживания и продаж ОСБ; проведение семинаров руководителей розничного обслуживания и продаж ОСБ;

- Отдел обслуживания и продаж в сети ВСП и ЧУКО (14 человек: из них 5 – специалистов и 9 – сотрудников подменного фонда). Основными функциями отдела являются: разработка предложений по развитию сети и переформатированию ВСП в ОСБ с учетом специфики розничных операций; проведение оценки эффективности розничного обслуживания и продаж в сети ВСП, в соответствии с утвержденной методикой и показателями; выработка предложений и согласование работ, связанных с открытием/закрытием/переформатированием ВСП в рамках ОСБ; декомпозиция планов и КПЭ по продажам и обслуживанию в канале ВСП в разрезе ОСБ и ВСП, напрямую подчиненных ГОСБ анализ и контроль (в том числе – выездной) выполнения КПЭ по продажам и обслуживанию в канале ВСП в разрезе ОСБ и ВСП, напрямую подчиненных ГОСБ; организация внедрения методологии продаж и ПСС в ОСБ; координация деятельности сотрудников, осуществляющих оперативное сопровождения ВСП, напрямую подчиненных ГОСБ; организация обучения сотрудников ОСБ и ВСП (совместно с Подразделением по работе с персоналом);

- Отдел по работе с предприятиями (10 человек) в функционал подразделения входит: Доведение бизнес-планов и планов действий продаж розничных продуктов предприятиям до ОСБ; контроль выполнения бизнес-планов продаж розничных продуктов предприятиям и осуществление административного, либо методологического воздействия в случае невыполнения; проведение прямых продаж предприятиям уровня ГОСБ, организация обслуживания предприятий уровня ГОСБ в части розничных продуктов; выполнение плана продаж розничных продуктов предприятиям, обслуживающимся в аппарате ГОСБ; организация системы продаж ЗП проектов, связных продуктов/услуг и перекрестных продаж на предприятиях; осуществление продаж ЗП проектов как отдельной услуги, так и в составе расширенных пакетов для юридических лиц совместно с клиентскими менеджерами корпоративного бизнеса ГОСБ; Сопровождение ЗП проектов; проведение мотивационных программ для руководителей и сотрудников предприятий; внедрение и адаптация методологий, системы отчетности, технологических схем по предоставлению пакетов розничных и корпоративных услуг в ГОСБ и ОСБ, полученных из ТБ; Мониторинг и контроль эффективности заключенных ЗП договоров и продуктивности сотрудников, участвующих в продажах; разработка форм отчетов, сбор, подготовка отчетности, контроль достоверности данных;

- Сектор по работе с партнерами (5 человек) включает следующие функции: доведение бизнес-планов и планов действий по работе с партнерами до ОСБ; контроль выполнения бизнес-планов продаж розничных продуктов через партнеров и осуществление административного, либо методологического воздействия в случае невыполнения; привлечение новых партнеров и организация взаимодействия с существующими партнерами на уровне ГОСБ; работа с обращениями автосалонов по заявкам, разъяснения по вопросам ВСП и клиентов; Тиражирование условий новых и изменений федеральных программ, мониторинг федеральных программ; контроль эффективности заключенных договоров, в случае низких объемов продаж проведение анализа причин, выработка мер реагирования и предложений по изменению ситуации; планирование бюджетов на обеспечение текущей деятельности в части приобретения, ремонта и  замены оборудования по эквайрингу, реализации технических схем подключения новых партнеров (ПО, каналы связи и т.п.)

2. Корпоративный блок:

- Отдел продаж  малому бизнесу (8 человек) функционал  подразделения состоит из: привлечения новых корпоративных клиентов, сопровождение закрепленных клиентов; организация продаж закрепленным корпоративным клиентам всей линейки продуктов банка; обеспечение выполнения бизнес-плана по закрепленным клиентам; продаже продуктов банка; инициирование сделок, участие (при необходимости, совместно с продуктовым подразделением) в определении ценовых параметров сделок, а также защита условий сделки на коллегиальном органе в ОСБ; оформление договорной документации (по типовым договорам);

- Сектор клиентской  работы (3 человека) в обязанности данного подразделения входит мониторинг крупных и крупнейших клиентов города, района и области с целью привлечения их на банковские продукты;

- Отдел кредитования (4 человека) сотрудники отдела – проводят анализ кредитных заявок, структурирование сделок, организация торгового и экспортного финансирования, оформление договорной и кредитной документации, подготовка и защита материалов на коллегиальном органе в ОСБ; внесение изменений в случае необходимости в действующие условия кредитования; мониторинг ссудной задолженности и клиента/группы; расчет резервов на возможные потери и резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, находящейся в ведении подразделения; оценка обеспечения и мониторинг залогов; разработка индивидуальных схем с использованием нескольких банковских продуктов и услуг (совместно с клиентским менеджером); контроль организации процесса кредитования ю.л. в ОСБ и ВСП, напрямую подчиненных ГОСБ; экспертная оценка по кредитам, превышающим полномочия ОСБ и ВСП, напрямую подчиненных ГОСБ. Участие в принятии решения о выдаче кредита (в рамках лимита полномочий), либо подготовка заключения на коллегиальный орган ГОСБ/ТБ; анализ соответствия ценовых параметров кредитных продуктов Банка рыночным условиям, подготовка предложений по изменению действующих в Банке тарифов и процентной политики; обеспечение выполнения бизнес-плана по кредитным продуктам;

- Специалист транзакционного  бизнеса (1 человек) в его обязанности входит: организация РКО и других некредитных операций юридических лиц, организация дистанционного обслуживания, структурирование сделок, определение ценовых параметров сделок (совместно с клиентским менеджером); заключение договоров на услуги приема, инкассации и доставки денежной наличности, разработка индивидуальных схем с использованием нескольких банковских продуктов и услуг (совместно с клиентским менеджером); анализ соответствия ценовых параметров некредитных продуктов Банка рыночным условиям, подготовка предложений по изменению действующих в Банке тарифов и процентной политики; обеспечение выполнения бизнес-плана по некредитным продуктам.