Отчет по практике в ОАО «БПС-Банк»

- продажа иностранной  валюты/ перевод с продажей

Продажа иностранной валюты - обмен банками иностранной валюты субъекта валютных операций на белорусские  рубли по установленным обменным курсам.

Для заключения сделки продажи  иностранной валюты на внебиржевом  валютном рынке с ОАО «БПС-Банк», в случае если ваш валютный счет открыт в ином банке, вам необходимо предоставить  заявку на продажу (конверсию) иностранной валюты, перечислить на счет банка иностранную валюту, подлежащую продаже.

Если ваш валютный счет открыт в ОАО «БПС-Банк», сделки продажи иностранной валюты осуществляются посредством банковского перевода с продажей. При проведении таких операций оформляется платежное поручение, совмещающее в себе информацию об условиях валютно-обменной сделки и реквизитов банковского перевода.

Банк самостоятельно списывает  с вашего счета иностранную валюту, подлежащую продаже, а белорусские рубли по сделке направляет по реквизитам, указанным вами в платежном поручении.

При необходимости через  ОАО «БПС-Банк» вы можете осуществить также продажу иностранной валюты на торгах ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа». Обязательным условием таких операций является то, что счета в иностранной валюте, с которых производится продажа, должны быть открыты в нашем банке.

Для проведения этой валютно-обменной операции клиент предоставляет  Заявку на продажу иностранной валюты на торгах ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа».

- конверсия иностранной  валюты/перевод с конверсией

Конверсия иностранной валюты - обмен банками одного вида иностранной  валюты субъекта валютных операций на другой вид иностранной валюты по установленным обменным курсам.

Если ваш счет, с которого будет списываться иностранная валюта, подлежащая конверсии, открыт в ОАО «БПС-Банк», сделки конверсии иностранной валюты осуществляются посредством банковского перевода с конверсией. При проведении таких операций оформляется платежное поручение, совмещающее в себе информацию о курсе валютно-обменной операции и реквизитов для перечисления иностранной валюты, полученной по сделке.

Для осуществления конверсии  иностранной валюты, в случае если ваш валютный счет открыт в ином банке, вам необходимо предоставить  заявку на продажу (конверсию) иностранной валюты,  перечислить на счет банка иностранную валюту, подлежащую конверсии.

- зачисление с  покупкой/конверсией

При поступлении иностранной  валюты в пользу клиента и при  отсутствии у него счета в валюте поступления банк вправе, на условиях согласованных с клиентом в договоре на осуществление валютно-обменных операций, произвести зачисление с  покупкой иностранной валюты.

При этом, поступившие денежные средства должны отвечать следующим условиям:

- иностранная валюта не  входит в Перечень иностранных  валют, подлежащих обязательной  продаже на внутреннем валютном  рынке Республики Беларусь согласно  перечню, утвержденному Постановлением  Национального Банка Республики  Беларусь от 13.09.2006 № 129 «О порядке  осуществления обязательной продажи  иностранной валюты на внутреннем валютном рынке»;

- либо банк может достоверно  определить, что поступающая на  счет юридического лица или  индивидуального предпринимателя  иностранная валюта не является  выручкой в соответствии с  Указом Президента Республики  Беларусь от 17.07.2006 № 452.

При поступлении юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю  выручки в иностранной валюте и наличии у него счета в  иностранной валюте, отличной от валюты поступления, банк может произвести зачисление ее на данный счет с конверсией в другую иностранную валюту с  согласия юридического лица или индивидуального  предпринимателя.

- покупка индивидуальными  предпринимателями наличной иностранной  валюты за безналичные белорусские  рубли

Индивидуальные предприниматели  – резиденты, имеющие текущий (расчетный) счет в белорусских рублях в нашем  банке вправе для приобретения товаров  за пределами Республики Беларусь осуществить  покупку наличной иностранной валюты за безналичные белорусские рубли.

Покупка осуществляется на основании  договора  между индивидуальным предпринимателем - резидентом и ОАО  «БПС-Банк».

Перечисление безналичных  белорусских рублей на покупку наличной иностранной валюты осуществляется с текущего (расчетного) счета индивидуального  предпринимателя – резидента, открытого  в нашем банке.

Преимущества данной валютно-обменной операции:

- специальный счет для  хранения купленной на внутреннем  валютном рынке иностранной валюты  не открывается; 

- документы, подтверждающие  основание для покупки (обоснованность  покупки) индивидуальным предпринимателем - резидентом иностранной валюты, не представляются;

- срок хранения приобретенной  наличной иностранной валюты  не устанавливается; 

- выдача наличной иностранной  валюты проводится через кассы  банка; 

- приобретенная наличная  иностранная валюта может не  вноситься в кассу индивидуального  предпринимателя - резидента и  не зачисляться на его текущий  (расчетный) счет в иностранной  валюте;

- в случае необходимости  индивидуальный предприниматель  - резидент может внести приобретенную  наличную иностранную валюту  на свой текущий (расчетный)  счет в иностранной валюте, минуя  специальный транзитный валютный  счет, и использовать ее в порядке,  определенном законодательством  Республики Беларусь.

 

 

 

 

 

 

 

2. Банковское хранение

 

В настоящее  время очень  актуален вопрос хранения своих сбережений.  Поскольку, давно уже известно, что  лучше хранить свои денежные средства не  банке дома, а в банковских учреждениях. Ведь от неправильного  хранения своих денежных средств, они  могут не сохранить признаки платежеспособности денежных знаков. И возникают вопрос обмена данных денежных средств в банковских учреждениях.

ОАО "БПС-Банк" предоставляет индивидуальный банковский сейф для хранения ценностей и документов.

Cейфы-хранилища находятся в специально оборудованном помещении - Депозитарии и имеют ячейки-сейфы разных размеров, что позволяет клиенту воспользоваться ячейкой-сейфом в соответствии с габаритами нуждающихся в хранении ценностей.

Основные этапы предоставления услуг Депозитария:

1. Клиент обращается в Банк с заявкой на предоставление ему в пользование индивидуального банковского сейфа.

2. Клиент вносит плату авансом за весь период пользования сейфом, а также сумму залога в кассу банка, либо перечисляет по безналичному расчету на соответствующий счет банка (срок оплаты - 3 банковских дня).

3. Банк заключает с клиентом Договор о предоставлении банковского сейфа в пользование (Приложение G).

4. Банк предоставляет клиенту сейф в исправном состоянии и обеспечивает клиенту беспрепятственный доступ к сейфу в соответствии с режимом работы Депозитария.

5. Банк предоставляет возможность конфиденциальной работы с предметом хранения не более 10 минут.

6. Клиент регулярно расписывается в листе регистрации посещений Депозитария.

7. По истечении срока действия Договора о предоставлении банковского сейфа в пользование, клиент сдает Банку ключ от сейфа и предоставляет сейф работнику Депозитария. При отсутствии у Банка претензий к клиенту, Банк возвращает клиенту сумму залога.

Преимущества пользования  услугами Депозитария ОАО "БПС-Банк":

• возможность обслуживания лиц по доверенности;
• приемлемые тарифы на предоставление банковских сейфов в пользование;
• бесплатное посещение Депозитария независимо от количества посещений в день.

 

 

 

 

 

10.  БАНКОВСКИЕ РИСКИ

 

Кредитование является основным направлением деятельности ОАО «БПС- Банк», поэтому оценка кредитных рисков – важнейшая часть анализа финансовой устойчивости ОАО «БПС-Банк». Основными инструментами регулирования кредитных рисков ОАО «БПС- Банк» являются:

• установление лимитов по финансовым инструментам на заемщиков и контрагентов;
• оценка финансового состояния заемщиков и контрагентов и оценка риска на стадии выдачи кредита;
• постоянный мониторинг финансового состояния заемщиков и контрагентов с целью своевременного создания резервов на возможные потери;
• диверсификация кредитного портфеля по отраслям экономики, по целям кредитования, по суммам, срокам и валютам кредитования;
• сбалансированность структуры кредитного портфеля по срокам размещения и привлечения средств.

ОАО «БПС-Банк» предоставляет кредитные продукты только после оценки всех возможных рисков, связанных с деятельностью заемщиков. Система оценки финансового состояния контрагентов и установление лимитов на различные банковские операции являются важнейшими условиями конкурентоспособности ОАО «БПС- Банк» на рынке, защищают от потерь и служат основой для успешного проведения всех активных операций.

Резервы на покрытие возможных  убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе создаются ОАО «БПС-Банк» в полном объеме в соответствии с требованиями Инструкции о порядке формирования и использования банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, утвержденной Правлением Национального банка Республики Беларусь 28.09.2006, №138, и на 01.07.2010г. составили 315,7 млрд. руб.

Фактически, оценка кредитного риска – это кредитный рейтинг.

Составлением рейтингов  занимаются специализированные организации, так называемые рейтинговые агентства. Самые известные из них находятся  в США (Standard&Poor's (S&P), Fitch Ratings (Fitch), Moody's Investors Service (Moody’s), M.Best), Канаде (Dominion Board Rating), Австралии (Baycorp Advantage) и Великобритании (UK Data Ltd).

Использование международной  шкалы оценок независимо от географического  положения объекта оценки позволяет  оценить уровень риска в глобальной перспективе. Оценки по этой шкале позволяют  сравнивать между собой надежность эмитентов и обязательств разных государств.

 На сегодняшний день  кредитный рейтинг Республики  Беларусь в иностранной валюте  находится на уровне В+, прогноз негативный (S&P). 13 июля 2009 года рейтинговым агентством «Кредит-Рейтинг» Беларуси был присвоен первый долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале.

Кредитные рейтинги по международной  шкале присвоены также и десяти белорусским банкам. Из них только ОАО «БПС-Банку» были присвоены кредитные рейтинги тремя ведущими международными рейтинговыми агентствами (Приложение H, Приложение J). Национальных кредитных рейтингов пока нет ни у одного из белорусских банков.

Рыночный риск включает  в себя валютный, процентный, фондовый и товарные риски.

Управление валютным риском осуществляется через открытую валютную позицию исходя из предполагаемого изменения курса белорусского рубля и прочих макроэкономических индикаторов, что позволяет свести к минимуму убытки от значительных колебаний курса национальной и иностранных валют. Лимиты определяются как для каждой валюты в отдельности, так и для совокупности позиций во всех валютах. Осуществляется ежедневный контроль за открытой валютной позицией с целью ее соответствия требованиям Национального банка Республики Беларусь. Расчет валютного риска производиться умножением открытой валютной позиции на 0,08. Величина валютного риска не принимается в расчет величины рыночного риск при условии, что суммарная открытая позиция банка по валютному риску не превышает 2,5 процента нормативного капитала.

Процентный риск – вероятность возникновения у банка потерь (убытков) от изменения стоимости долговых обязательств и других инструментов торгового портфеля банка, взаимосвязанных с размером процентной ставки. Величина процентного риска рассчитывается путем сложения специального и общего процентных рисков. Размеры каждого из них рассчитываются по каждому виду валюты (включая белорусские рубли).

Чистый процентный доход  вырос на 58,0% за 2010 год в сравнении с 2009 годом.

Также, в банке процентные доходы возросли за год на 28,9% до 705,6 млрд. руб., при этом темп их роста опережал темп роста процентных расходов. Рост процентных доходов обеспечен увеличением доходов от кредитования клиентов на 28,9%, от размещения средств в банках на 45,2%, от операций с ценными бумагами на 17%.

Фондовый риск - риск возникновения убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности - ценные бумаги торгового портфеля. Фондовый риск состоит из специального и общего фондового рисков. Их размеры рассчитывается отдельно по каждому страновому портфелю.  Для этого фондовые ценности группируются отдельно по странам и определяются чистые позиции по каждому виду фондовых ценностей.