Отчет по практике в ОАО «БПС-Банк»

- широкий спектр взаимосвязанных  и дополняющих друг друга инструментов  финансирования, соответствующих особенности  любого проекта;

- длительные сроки финансирования, а также построение графика  погашения инвестиционного кредита  (уплаты лизинговых платежей) с  учетом сроков окупаемости проекта  и ожидаемых потоков денежных  средств;

- возможность рассмотрения  вопросов финансирования банком  текущей деятельности клиента  в ходе реализации инвестиционного  проекта.

Наиболее привлекательной  для клиентов банка формой финансирования поставок импортного оборудования является кредит ОАО "БПС-Банк" с привлечением средств иностранных банков под страховое покрытие уполномоченных страховых агентств.

Банком заключены соглашения о долгосрочном кредитовании импорта  с рядом немецких, швейцарских, австрийских, итальянских, чешских, польских, китайских  банков. География стран-экспортеров  постоянно расширяется.

В качестве объекта кредитования выступают машины, механизмы и  оборудование, а также связанные  с их установкой технологии и инжиниринговые услуги.

Кроме того, имеется возможность  организовать получение прямого  кредита иностранного банка под  гарантию ОАО "БПС-Банк". При этом наш банк оказывает кредитополучателю всестороннее содействие в подготовке документов для иностранного банка и предоставляет иностранному банку гарантию исполнения клиентом обязательств по погашению кредита и уплаты процентов.

Среди основных преимуществ  финансирования инвестиционной деятельности в ОАО "БПС-Банк" с привлечением средств иностранных банков можно выделить следующие:

 - процентные ставки по кредитам с привлечением средств иностранных банков ниже ставок по кредитам, выдаваемым за счет ресурсов, привлеченных в Республике Беларусь;

- существует возможность  установления ежеквартального периода  уплаты процентов по кредитам;

- схемы финансирования  внешнеторговых контрактов прорабатываются  специалистами нашего банка на  стадии заключения договоров  в целях создания наиболее  выгодных и безопасных для  белорусских предприятий условий  кредитования;

- минимизируются риски  невыполнения обязательств поставщиками, т.к. оплата за поставляемое  оборудование осуществляется при  условии его поставки;

- страховая комиссия (если  имеется) покрывает до 95% рисков  поставщиков оборудования и способствует  укреплению доверия к белорусскому  покупателю, что в ряде случаев  позволяет существенно снизить  цену приобретаемого оборудования;

- формирование привлекательного  инвестиционного имиджа белорусских  предприятий.

Финансирование инвестиционной деятельности субъектов хозяйствования также может осуществляться с  применением финансового лизинга.

Объектом лизинга может  выступать любое движимое и недвижимое имущество, относящееся по установленной  классификации к основным фондам, а также программные средства и рабочие инструменты, обеспечивающие функционирование переданных в лизинг основных фондов.

Основные преимущества финансового  лизинга для субъектов хозяйствования:

 - возможность получения дохода от эксплуатации объектов лизинга еще до приобретения их в собственность;

- возможность ускоренной  амортизации объектов лизинга;

- отнесение лизинговых  платежей на себестоимость продукции  (работ, услуг), и, следовательно,  оптимизация налогообложения лизингополучателя;

- отсутствие необходимости предоставления значительного объема обеспечения обязательств по договору лизинга.

ОАО "БПС-Банк" – уполномоченный банк по реализации государственной программы лизинга автотранспортной техники белорусских производителей в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 08.04.2004 № 171 «О некоторых мерах по улучшению условий реализации автомобильных транспортных средств отечественного производства». Уровень лизинговой ставки по сделкам, реализуемым в рамках Указа, составляет 8% годовых. Валюта финансирования доллары США.

Производителями автотранспортных средств, продукция которых реализуется  в рамках Указа: РУП «Минский автомобильный завод»; СП ЗАО «МАЗ-МАН»; ПРУП «Неман»; СП ЗАО «Юнисон».

 

Сейчас проанализируем кредитный  портфель юридических лиц.

Таблица 7.1 – Анализ кредитного портфеля юридических лиц по характеру задолженности ЦБУ №701 ОАО «БПС-Банк» за 2009 и 2010 года

 

Показатели	на 01.01.2010г.		на 01.01.2011г.		Изменения
	млн р.	в % к итогу	млн р.	в % к итогу	млн р.	п.п.
Срочная зад-ть	125567	96	209855	99,999	84288	3,999
Просроченная зад-ть	5145	4	3	0,001	-5142	-3,999
ИТОГО	130712	100	209858	100	79146	-

 

Примечание – Источник: собственная разработка

 

 

Рисунок 7.1 – Динамика кредитного портфеля юридических лиц по характеру задолженности ЦБУ №701 ОАО «БПС-Банк» с 01.01.2010г. по 01.01.2011г.

 

Примечание - Источник: собственная  разработка

 

Согласно таблицы  7.1, можно сказать, что качество кредитного портфеля банка на 01.01.2010г. было хорошее, и на 01.01.2011 улучшилось. Срочная задолженность по кредиту увеличилась на 84288 млн. руб., что является положительным, т.е. мы видим увеличение активных операций банка. Также, увеличился удельный вес срочной задолженности на 3,999 п.п. Просроченная задолженность уменьшилась на 5142 млн. руб., и удельный вес ее в общей сумме кредитов стал 0,001 %. Общая сумма кредитов выросла на 79146 млн. руб.

Таблица 7.2 – Анализ кредитного портфеля юридических лиц по характеру задолженности в разрезе валют ЦБУ №701 ОАО «БПС-Банк» за 2009 и 2010 года

 

Валюта	на 01.01.2010г.		на 01.01.2011г.		Изменения
	тыс.	в % к итогу	тыс.	в % к итогу	тыс.	п.п.
Доллар США из них:	3179	100	27720	100	-24541	-
срочная зад-ть	3162	99,5	27720	100	-24558	0,5
просроченная  зад-ть	17	0,5	-	-	-17	-0,5
Eвро из них:	7874	100	5561	100	-2313	-
срочная зад-ть	7857	99,8	5561	100	-2296	0,2
просроченная зад-ть	17	0,2	-	-	-17	-0,2
Российский рубль из них:	2888	100	67712	100	-64824	-
срочная зад-ть	2888	100	67712	100	-64824	-
просроченная зад-ть	-	-	-	-	-	-

 

Примечание – Источник: собственная разработка

 

Согласно таблице 7.2 можем сказать, что просроченная задолженность на 01.01.2011г. отсутствует по всем видам валют. Это говорит о хорошей работе банка по изучению кредитоспособности кредитополучателей и особенно на перспективу. Срочная задолженность в долларах США увеличилась на 24541 тыс. долларов США, евро увеличилась на 2296 тыс. евро, российский рубль на 67712 тыс. российских рублей. И по всем составила 100 % кредитной задолженности.

 

На рисунке 7.2 наглядно изображена динамика структуры кредитов в разрезе  валют за период с 01.01.2010г. по 01.07.2011г.

 

Рисунок 7.2 – Состав и структура кредитного портфеля юридических лиц ЦБУ №701 ОАО «БПС-Банк» в разрезе валют, %

Примечание – Источник: собственная разработка

 

Согласно рисунку 7.2 мы видим, что динамика кредитных вложений в иностранной валюте идет на увеличение с 01.01.2010г. от 24 % до 36 % на 01.07.2011г. А процент кредитных вложений в белорусских рублях снизился с 76 % на 01.01.2010г до 64 % на 01.07.2011г. Это связано с тем, что юридические лица оформляли кредиты на покупку оборудования, техники и других основных средств, приобретение которых производиться в основном за иностранную валюту. Также, увеличивались вложения в инвестиционную деятельность.

Таблица 7.3 –Состав, структура и динамика кредитного портфеля ЦБУ №701 ОАО «БПС-Банк» за 2009 и 2010 года

Показатели	на 01.01.2010г.		на 01.01.2011г.		Темп роста, %	Изменение
	млн р.	в % к итогу	млн р.	в % к итогу		млн р.	п.п.
Кредиты на текущую деятельность	39213,6	30	96534,68	46	246	57321,08	16
Кредиты на заработную плату	28756,64	22	33577,28	16	117	4820,64	-6
Лизинг	10456,96	8	8394,32	4	80	-2062,64	-4
Инвестиции	52284,8	40	71351,72	34	136	19066,92	-6
ИТОГО	130712	100	209858	100	161	79146

 

Примечание – Источник: собственная разработка

Как видно из таблицы, основной удельный вес кредитных вложений на 01.01.2010г. приходиться на инвестиции 40 %, а на 01.01.2011г. абсолютный рост их составил 19066,92 млн р. или 36 %. Хотя на удельный вес инвестиции в общем портфеле кредитных вложений сократился на 4 п.п. Удельный вес кредитов на заработную плату на 01.01.2011г. сократился на 6 п.п. в относительном выражении с 22% до 16%, несмотря на увеличение в абсолютном выражении на 4820,64 млн р. или на 17%. На 01.01.2011г. они составили 33577,28 млн р. Удельный вес лизинг сократился на 4 п.п. и уменьшился на 2062,64 млн р. На 01.01.2011г. лизинг составил 8394,32 млн р. Основной удельный вес кредитных вложений на 01.01.2011г. приходиться на кредиты на текущую деятельность и составили 96534,68 млн р. или 46 % кредитного портфеля юридических лиц. В абсолютном выражении увеличение составило 57321,08 млн р. или на 146 %. Так, по состоянию на 01.01.2011г. больший удельный вес кредитного портфеля юридических лиц составили кредиты на текущую деятельность и на инвестиции. Это свидетельствует о том, что юридические лица нуждались в денежных средствах на создание и движение текущих активов, на приобретение производственного оборудования, строительства объектов недвижимости и т.д.

В рейтинге банков по результатам итого за 2010 год ОАО «БПС-Банк» по кредитованию юридических лиц занимает 3-е место.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

8. ОПЕРАЦИИ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

 

ОАО "БПС-Банк", являясь профессиональным участником рынка ценных бумаг, предоставляет широкий спектр услуг по операциям с ценными бумагами.

Преимущества  ОАО «БПС-Банк» на рынке ценных бумаг.

Основная цель ОАО «БПС - Банк» при осуществлении им профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг - обеспечение комплексного обслуживания клиентов Банка по всем видам услуг, предлагаемых банками и иными  финансовыми организациями на рынке  ценных бумаг и банковских услуг, включающие:

• регистрацию сделок с ценными бумагами по поручению клиента;
• проведение депозитарных операций с ценными бумагами по поручению клиента;
• оказание услуг по организации выпусков облигаций юридическим лицам по их поручениям;
• проведение банковских расчетов.

Совмещение профессиональных видов деятельности на рынке ценных бумаг и банковской деятельности позволяет ОАО «БПС – Банк»  существенно сократить время, необходимое  для осуществления операций с  ценными бумагами по поручениям клиентов.