Автор работы: Пользователь скрыл имя, 08 Мая 2015 в 15:24, курсовая работа
В данной работе исследуется роль банков и банковской системы в современной экономике РФ.
Цель курсовой работы - рассмотреть особенности и состояние банковской системы РФ.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи работы:
- рассмотреть теоретические основы функционирования банковской системы РФ;
- изучить функции, задачи и особенности деятельности Центрального Банка РФ;
- изучить функции, задачи и особенности деятельности коммерческих банков;
- провести анализ деятельности коммерческих банков РФ за 2014 год;
- рассмотреть и проанализировать основные тенденции развития банковской системы РФ.
Введение…………………………………………………………………………...3
Глава I Банковская система Российской Федерации: основные элементы и особенности функционирования…………………………………………………5
1.1.Понятие, элементы и функции банковской системы РФ…………………...5
1.2.Центральный банк РФ как элемент банковской системы………………...10
1.3.Сущность, функции и роль Коммерческого банка как элемента банковской системы……………………………………………………………..17
Глава II Анализ банковского сектора РФ………………………………………25
2.1. Анализ деятельности коммерческих банков РФ за 2014 год…………….25
2.2 Тенденции развития банковской системы РФ……………………………..30
Заключение……………………………………………………………………….36
Список использованных источников………………………………………...…38
Таким образом, можно сказать, что банковская система – это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Основная функция банковской системы - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям.
1.2.Центральный банк РФ как элемент банковской системы
В банковской системе любой страны центральный банк играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития, как национальной экономики, так и банковского сектора страны. Регулируя денежный оборот в наличной н безналичной формах, центральный банк создает решающие экономические предпосылки для обмена продуктами труда, движения товаров и услуг от производителя к потребителю общественных благ.7
Как всякий банк, центральный банк является экономическим институтом, функционирующим в сфере товарно-денежных отношений: их свертывание, переход на продуктообмен неизбежно приводят к упразднению этого института. В арсенале центрального банка преимущественно экономические методы регулирования. Его денежно-кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса как эффективных инструментов стимулирования экономического развития.
Являясь экономическим институтом, центральный байк выступает как некоммерческая организация. Работая в сфере экономического оборота, предоставляя экономическим субъектам свои продукты и услуги, центральный банк гак же, как и коммерческие банки, получает за них определенную плату, компенсирующую затраты. Однако в отличие от коммерческих банков получение прибыли не является для центрального банка целью деятельности. Его функциональные задачи лежат не в плоскости предпринимательской деятельности как таковой, а в области управления денежным оборотом, не в бизнесе, а в создании с помощью денежно-кредитных инструментов экономических предпосылок для его развития. Вся «предприимчивость» центрального банка заключается лишь в том, чтобы обеспечить наибольшую эластичность, устойчивость денежного оборота, что позволит беспрепятственно совершать платежи за товары и услуги.8
Деятельность центрального банка носит общественный характер. Центральный банк — это общественный институт, работающий преимущественно на макроуровне экономических отношений.
С экономической точки зрения центральный банк — это такой общественный, некоммерческий денежно-кредитный институт, который, функционируя в сфере обмена, регулирует платежный оборот в наличной и безналичной формах.
Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О центральном банке Российской Федерации (банке России)» и другими федеральными законами.
Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О центральном банке Российской Федерации (банке России)», Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.9
Цели деятельности Банка России:
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
- обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
- развитие финансового рынка Российской Федерации;
- обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.
- Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.10
Правовой статус Банка России (ЦБ РФ):
-Банк России является юридическим лицом.
- Функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти.
- ЦБ РФ – особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.
- Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
- Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.
- Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств.
- Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.11
Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии
с Правительством Российской
Федерации разрабатывает и
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3) является
кредитором последней
4) устанавливает
правила осуществления
5) устанавливает правила проведения банковских операций;
6) осуществляет
обслуживание счетов бюджетов
всех уровней бюджетной
7) осуществляет
эффективное управление
8) принимает
решение о государственной
9) осуществляет
надзор за деятельностью
10) осуществляет
регистрацию выпусков
11) осуществляет
самостоятельно или по
12) организует
и осуществляет валютное
13) определяет
порядок осуществления
14) утверждает
отраслевые стандарты
15) устанавливает
и публикует официальные курсы
иностранных валют по
16) принимает
участие в разработке прогноза
платежного баланса Российской
Федерации и организует
17) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
18) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Важнейшей функцией центрального банка является денежно-кредитное регулирование. При этом помимо административных методов (установление прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведение инспекций и ревизий, издание инструкций, сбор и обобщение отчетности и т.д.) центральные банки располагают и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы. Наиболее важными из них являются:
- минимальные обязательные резервы;
- операции на открытом рынке ценных бумаг;
- ставка рефинансирования.
Минимальные резервы — это обязательные вклады коммерческих банков в центральном банке, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам (вкладам клиентов).
Повышение резервной нормы на несколько процентных пунктов снижает величину избыточных резервов и значение денежного мультипликатора, в результате чего возможности коммерческих банков создавать кредитные деньги уменьшаются.
Операции на открытом рынке сводятся к покупке или продаже центральным банком государственных ценных бумаг. В период высокой конъюнктуры, когда коммерческие банки особенно активно занимаются кредитованием, центральный банк выбрасывает на рынок ценных бумаг государственные облигации по выгодным ценам. Если их покупают сами коммерческие банки, это означает непосредственное сокращение объемов кредитования. Если же их покупают частные липа или фирмы, то сокращаются размеры их банковских вкладов, что опять-таки влечет за собой уменьшение кредитных возможностей банков. В обоих случаях происходит сокращение денежного предложения. Наоборот, в период спада центральный банк может заниматься выкупом этих облигаций на выгодных условиях, что приводит к увеличению MS.
Ставка рефинансирования — это ставка, взимаемая центральным банком по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам.
Применение этого инструмента базируется на том, что коммерческие банки могут увеличивать свои кредитные ресурсы путем привлечения средств центрального банка. Повышение ставки рефинансирования, естественно, делает рефинансирование, осуществляемое центральным банком, менее привлекательным и при прочих равных условиях приводит к снижению кредитной активности. Снижение ставки рефинансирования дает противоположный результат.12
Также ЦБ применяет следующие инструменты:
Моральное воздействие - рекомендации, заявления, собеседования традиционно играют важную роль в денежно-кредитной политике многих развитых стран.
Разумный банковский надзор - различные методы контроля за функционированием банков с точки зрения обеспечения их безопасности на основе сбора информации, требования соблюдения определенных балансовых коэффициентов.
Контроль за рынком капиталов - порядок выпуска акций и облигаций, включая стандартные правила-требования, очередность эмиссии, официальный предел внешних заимствований относительно самофинансирования, квоты выпуска облигаций и др.
Допуск к рынкам - регулирование открытия новых банков, разрешение операций иностранным банковским учреждениям.
Специальные депозиты - часть прироста депозитов или кредитов КБ, изъятая на беспроцентные счета в ЦБ.
Количественные ограничения - потолки ставок, прямое ограничение кредитования, периодическое “замораживание” процентных ставок.
Валютные интервенции - купля-продажа валюты для воздействия на курс и, следовательно, на спрос и предложение денежной единицы.
Управление госдолгом. Эмиссия гособлигаций нейтрализует ликвидность банков, связывает их средства, и поэтому масштабы госдолга, техника его эмиссии, форма размещения имеют большое значение для контроля за денежным обращением.
Таргетирование - установление целевых ориентиров роста одного или нескольких показателей денежной массы.
Регулирование фондовых и фьючерских операций путем установления обязательной маржи.
Нормы обязательного инвестирования в государственные ценные бумаги для банков и инвестиционных институтов.
Все эти инструменты могут быть эффективными только в условиях тесной увязки с фискальной политикой и законодательством.13
Таким образом, центральный банк — это такой общественный, некоммерческий денежно-кредитный институт, который, функционируя в сфере обмена, регулирует платежный оборот в наличной и безналичной формах. Целями ЦБ РФ является: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.
1.3.Сущность, функции и роль Коммерческого банка как элемента банковской системы
Банк — это коммерческое предприятие, целью которого является максимизация прибыли, увеличивающей собственный капитал банка, что способствует обогащению его владельцев. Однако банк должен всегда соотносить прибыльность с соображениями безопасности и ликвидности.
Коммерческий банк является элементом банковской системы. Эго означает, что он должен:
- обладать такими родовыми свойствами, которые позволяют ему быть органичной частью целого (иметь статус банка, лицензию на право совершения банковских операций), работать по общим правилам;
- функционировать в рамках общих и специфических законов, юридических норм общества;
- быть способным к саморегулированию (реагированию и приспособлению к окружающей среде), развитию и совершенствованию;
- взаимодействовать с другими элементами банковской системы.14
Информация о работе Особенности функционирования банковской системы России