Особенности функционирования банковской системы России

 

 

 

Факультет     Экономики и финансов

Кафедра        Экономики городского хозяйства и сферы обслуживания

 

 

 

КуРСОВАЯ РАБОТА

 

 

 

по дисциплине

Макроэкономика

                                                                                    (название дисциплины)

 

Тема:	Особенности функционирования банковской системы
	(тема работы) России

 

                                              

Выполнил студент	1 курс, ЭЗс 20.1/Б-14, Астапенко Юлия Витальевна
	(курс, группа, фамилия, имя, отчество)

 

 

 

Преподаватель	Руденко Людмила Геннадьевна
	(ученая степень, звание, фамилия  и инициалы)

                                 

        

Работа защищена с оценкой _______________________________________________

                                                                                                                     (оценка, подпись преподавателя)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва 2014 г.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава I Банковская система Российской Федерации: основные элементы и особенности функционирования…………………………………………………5

1.1.Понятие, элементы и функции  банковской системы РФ…………………...5

1.2.Центральный банк РФ как  элемент банковской системы………………...10

1.3.Сущность, функции и роль Коммерческого  банка как элемента банковской  системы……………………………………………………………..17

Глава II Анализ банковского сектора РФ………………………………………25

2.1. Анализ  деятельности коммерческих банков  РФ за 2014 год…………….25

2.2 Тенденции  развития банковской системы  РФ……………………………..30

Заключение……………………………………………………………………….36

Список использованных источников………………………………………...…38

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

В данной работе исследуется особенности банковской системы, роль Центрального банка РФ и коммерческих банков в современной экономике России.

Актуальность заданной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующими снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Еще одним неотъемлемым элементом рыночной экономики, которая все более и более проникает во все сферы нашей хозяйственной жизни, являются расчетные и кредитные правоотношения, составляющие значительный объем отношений между предпринимателями — физическими и юридическими лицами. При этом ведущей формой кредитных отношений в рыночной экономике является банковский кредит, который в качестве экономической категории выступает одним из способов движения ссудного капитала.

Одними из важнейших факторов, влияющих на эффективность экономической системы, являются состояние и тенденции развития банковской системы.

В данной работе исследуется роль банков и банковской системы в современной экономике РФ.

Цель курсовой работы - рассмотреть особенности и состояние банковской системы РФ.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи работы:

- рассмотреть  теоретические основы функционирования  банковской системы РФ;

- изучить  функции, задачи и особенности  деятельности Центрального Банка  РФ;

- изучить  функции, задачи и особенности  деятельности коммерческих банков;

- провести  анализ деятельности коммерческих банков РФ за 2014 год;

- рассмотреть  и проанализировать основные  тенденции развития банковской системы РФ.

Объект исследования – банковская система РФ.

Предметом исследования выступают экономические отношения, возникающие в ходе деятельности ЦБ РФ и коммерческих банков.

Теоретической базой исследования стали материалы средств массовой информации и системы Интернет. Нормативной базой исследования стало законодательство Российской Федерации.

Методологическую и теоретическую основу настоящего исследования составляют общенаучные методы познания: анализ, обобщения, индукция, дедукция, синтез, моделирование, а также графический, статистический, исторический, логический, системный, функциональный, сравнительный и другие методы.

Структура курсовой работы состоит из введения, двух глав списка использованных источников, которые подразделены на параграфы, заключения, списка использованных источников.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава I. Банковская система Российской Федерации: основные элементы и особенности функционирования

1.1.Понятие, элементы и функции банковской системы РФ

С развитием рыночной экономики возникает потребность в создании адекватной финансовой инфраструктуры, включающей финансовые рынки. С развитием промышленности и торговли, финансовой системы получает развитие банковская система общества, которая осуществляет свои операции на банковском рынке (прежде всего торговля кредитными ресурсами).

Доктор экономических наук, профессор Коробова Г.Г. под банковской системой понимает совокупность кредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними.1

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» дает следующее понятие:

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.2

Таким образом, банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. 

Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. В России, как и в большинстве стран с развитой рыночной экономикой складывается двухуровневая банковская система. Верхний уровень системы представлен ЦБ РФ - центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки и небанковские кредитно-финансовые институты. (Рис.1.)

Рис.1 Банковская система

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.3

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.4

К специализированным банкам относятся:

- Инвестиционные банки

- Сберегательные банки

- Инновационные банки

- Ипотечные банки

-Банки потребительского кредита

- Отраслевые банки

- Внутрипроизводственные банки

К небанковским кредитным организациям относятся:

- инвестиционные компании

- инвестиционные фонды

- страховые компании

- пенсионные фонды

- ломбарды

- трастовые компании и др.5

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

В условиях рынка банки, прежде всего нуждаются в широкой и оперативной информации о состоянии экономики, ее отраслях, группах предприятий, отдельных предприятиях, обращающихся в банк за кредитом и другими услугами. Для оценки кредитоспособности клиентов, экономического и делового рынка, для консультирования предприятий и населения, управления имуществом клиента банки нуждаются в подробной информации.

Информация, необходимая банкам, обычно предоставляется специальными агентствами - кредит-бюро. Сведения, в которых нуждаются банки, можно также почерпнуть в многочисленных справочниках (торговых и промышленных регистрах), журналах, специальных оперативных изданиях, а также запросить в центральном банке, где ведется картотека клиентов.

Необходимым компонентом банковской инфраструктуры выступает и методическое обеспечение. Особенность российских коммерческих банков состоит в том, что они зачастую не имеют унифицированных подзаконных актов, осуществляют операции на базе своих собственных методик и положений.

Блоком банковской инфраструктуры является также научное обеспечение. Оно затрагивает как функционирование банковской системы в целом, так и отдельных банков.

Важнейшим элементом банковской инфраструктуры выступает кадровое обеспечение. В России существует сеть специальных высших учебных заведений и техникумов, в которой подготавливают кадры финансово-банковского профиля.

Увеличение числа субъектов рыночного хозяйства, объема выполняемых банками операций поставило перед банками задачи перехода на новые каналы связи, более высокого уровня технического обслуживания при совершении банковских операций. Постепенно российская банковская система оснащается новыми средствами связи, обеспечивающими высокую скорость платежей и расчетов.

Особым блоком банковской системы служит банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность. В настоящее время в России действуют три закона, прямо относящихся к работе банков. Это Федеральные законы «О Центральном банке РФ», «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Помимо этого в систему банковского законодательства входят законы, регулирующие различные аспекты банковской деятельности, в том числе кредитное дело, систему электронных платежей, банковскую тайну, банкротство банков и др.

Признаки банковской системы:

- включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям

- способна к взаимозаменяемости элементов

- является динамической системой

- выступает как система “закрытого” типа

- обладает характером саморегулирующейся системы

- является управляемой системой

Банковская система представляет собой многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что отдельные банки связаны таким образом, что могут при необходимости заменять друг друга. Система находится в движении, дополняется новыми компонентами, совершенствуется. Внутри системы постоянно возникают новые связи. Банковская система закрыта в той мере, в которой она должна соблюдать банковскую тайну. Саморегулируемость системы означает, что на нее влияют изменения экономической конъюнктуры, политической ситуации. Система является управляемой, поскольку центральный банк проводит независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен только парламенту либо органу исполнительной власти. Деятельность коммерческих банков (деловых банков) регулируется общим и специальным банковским законодательством, экономическими нормативами. Функционирует надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны центрального банка или других специализированных государственных органов.

Банковская система направляет средства от кредиторов заемщикам, финансовые посредники выпускают свои собственные долговые обязательства (банки — депозиты, страховые компании — аннуитеты), продают их на денежном рынке, а на вырученные средства приобретают чужие долговые обязательства. Этот процесс создания обязательств и обмена их на обязательства других контрагентов, т.е. двойной обмен, составляет суть финансового посредничества. Самая важная функция финансовых посредников состоит в том, что они приводят свои активы и пассивы в соответствие с запросами потребителей, регулируя совпадение интересов сберегателей и заемщиков (пассивы формируются с учетом пожеланий вкладчиков вложить их средства в тот или иной финансовый инструмент, а размещение в активы осуществляется исходя из потребностей заемщиков получать ссуды). Банковские посредники получают экономию на масштабах как кредиторы и заемщики, снижают свои риски и удельные затраты в связи с размерами своих портфелей и использованием техники их диверсификации.6