Центральный Банк РФ: его сущность, цели, функции. Денежно-кредитное регулирование деятельности коммерческих банков

44

НОУВПО Гуманитарный Университет

Факультет бизнеса и управления

Центральный Банк РФ: его сущность, цели, функции.

Денежно-кредитное регулирование  деятельности коммерческих банков.

Курсовая работа

Студентки II курса, гр.21

Хазовой Надежды Александровны

Специальность «Финансы и кредит»

Научный руководитель

канд. экон. наук Е.Н. Пальшина

Екатеринбург

2010

Содержание

Введение

Глава I. Сущность ЦБ и история развития

1. Сущность Центрального банка

2. Краткая история развития Центрального банка РФ

3. Источники банковского права

Глава II. Цели, задачи, функции и операции ЦБ РФ

1. Цели и задачи Центрального банка

2. Функции центрального банка

3. Операции центрального банка

Глава III. Денежно-кредитное регулирование деятельности коммерческих банков

1. Процентная политика Центрального Банка

2. Система резервных требований

3. Рефинансирование коммерческих банков центральным банком

Заключение

Список литературы

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Приложение 4

Приложение 5

Введение

Любая экономика держится на объективных экономических законах, одним из которых является закон денежного обращения. Оборот денег происходит под влиянием финансовых институтов, прежде всего банков, которые создают основу для денежного оборота и связаны со всеми отраслями и секторами экономики. Банки обеспечивают финансирование всех сфер предпринимательства, производственной и непроизводственной сфер, сферы управления и наполняют бюджет (как федеральный, так и территориальный) необходимыми денежными средствами. Через банки осуществляется также и двустороннее движение денег, взятых взаймы (кредит).

Центральный Банк является составным элементом основного звена банковской системы России. К тому же, это общественный денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах в общественных интересах. Большой интерес вызывают различные аспекты деятельности Центральных банков, являющихся основными проводниками денежно-кредитной политики.  Этим обусловлена актуальность избранной темы исследования. Он занимает особое место в государственном механизме и рыночной экономике нашей страны.

Целью настоящей работы является изучение сущности Центрального Банка и его происхождения, рассмотрение  целей, функций и задач ЦБ РФ. Главной проблемой курсовой работы является регулирование Центральным Банком деятельности коммерческих банков.

Поставленная цель обуславливает необходимость последовательности решения следующих задач:

      Изучение происхождения центрального банка

      Понятие сущности и значения центрального банка

      Рассмотрение целей, функций и задач

      Изучение направления и назначения процентной политики Центрального банка

      Определение методов процентной политики Центрального Банка

      Изучение назначения системы резервного требования, её составных элементов, характеристики основных элементов системы обязательного резервирования.

      Рассмотрение сущности рефинансирования, его назначение, инструменты проведения.

В качестве предмета исследования выступают основы деятельности центрального банка и взаимосвязь его с коммерческими банками.

Теоретической и методологической основой исследования послужили труды отечественных авторов, таких как Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Г.Н. Белоглазова и др. Кроме того, в работе использованы нормативно правовые материалы и документы, действующие на территории РФ, Свердловской области и города Екатеринбурга, а именно:

      Конституция РФ

      ФЗ «О банках и банковской деятельности»

      ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»

      Гражданский кодекс РФ  и др.

Кроме того, в данной курсовой работе использованы данные сайтов Интернет.

При написании данной работы использованы следующие методы  исследования: экономико-статистический, системного и комплексного подхода, системного анализа.

Поставленная цель, задачи и предмет исследования предопределили логику и изложения и структуру данной курсовой работы, состоящую из введения, трех глав и заключения, библиографического списка использованной литературы и приложений. Курсовая работа изложена на  страницах машинописного текста, содержит таблицы, рисунки.

Во введении обусловлена актуальность темы, определены цели, задачи и предмет исследования.

В первой главе рассмотрена история развития центрального банка и его сущность.

Во второй главе раскрываются цели, задачи и функции ЦБ РФ.

В третьей главе исследуется регулирование деятельности коммерческих банков ЦБ РФ.

И в заключении приводятся основные выводы по выполненной работе.

Глава I. Сущность ЦБ и история развития

1. Сущность Центрального банка

Банки подобного типа занимаются самыми разнообразными видами деятельности[1]. Они не только проводят традиционные для банков операции по кредитованию, организации расчетов в наличной и безналичной формах, хранят денежные средства клиентов, эмитируют платежные средства, но и управляют золотовалютными резервами страны, анализируют состояние национальной экономики, выполняют надзорную и контрольную функции. Работая в сфере экономических отношений на макро- и микроуровнях, центральные банки занимаются вопросами материально-технического обеспечения и эксплуатации вверенных им объектов и оборудования, располагают собственными технологическими центрами и информационными системами, собирают и обрабатывают соответствующую информацию.

Современная банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. (См. Приложение 1).

2. Краткая история развития Центрального банка РФ

Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода[2] (XII-XV вв.) До 1861 г. Банковская система России была представлена в основном дворянскими банками и банкирскими фирмами. Первые кредитовали помещиков под залог их имений, вторые – промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи.

После отмены крепостного права банковская система получила бурное развитие: был создан государственный банк, возникли общества взаимного кредита. В 1914-1917 гг. кредитная система России включала: Государственный банк, коммерческие банки, общества взаимного кредитования, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кредитную кооперацию, сберегательные кассы, ломбарды.

В 1917 г. в результате национализации были конфискованы акционерные капиталы  частных банков, которые перешли в государственную собственность. Образовалась государственная монополия на банковское дело, произошло слияние бывших частных банков и Госбанка России в единый общегосударственный банк РСФСР, ликвидированы ипотечные банки и кредитные учреждения, обслуживающие среднюю и мелкую городскую буржуазию, запрещены операции с ценными бумагами.

В результате национализации сложилась банковская система, основанная на следующих принципах: государственная монополия на банковское дело (все кредитные учреждения принадлежали государству), слияние всех кредитных учреждений в единый общегосударственный банк, сосредоточение в банках всего денежного оборота страны.

До Октябрьской революции кредитная система России состояла из четырех уровней: центральный банк; система коммерческих и земельных банков; страховые компании; ряд специализированных институтов. В период НЭПа вместе с развитием товарных отношений и рынка произошло частичное возрождение разрушенной в годы революции и гражданской войны кредитной системы. Однако она была представлена только двумя уровнями: Госбанком в качестве центрального банка и довольно разветвленной сетью акционерных коммерческих банков, кооперативных коммунальных банков, сельхозбанков, кредитной кооперации, обществами взаимного кредита, сберегательными кассами.

В 30-е годы произошла реорганизация кредитной системы, следствием которой стали её чрезмерное укрупнение и централизация. По существу остался лишь один уровень, включавший Госбанк, Строительный банк, Банк для внешней торговли. Результатом подобной реорганизации стало выхолаживание самого понятия кредитной системы (оно было заменено на понятие банковской системы) и сущности кредита. Вместо разветвленной кредитной системы остались три банка и система сберкасс. За рамки кредитной системы была внесена система страхования. Такие преобразования отразили ликвидацию рыночных отношений в широком смысле этого слова и переход на административную систему управления.

Реорганизация  1987 г. не приблизила структуру кредитной системы к потребностям нарождающихся рыночных отношений, сохранив неэффективную одноуровневую систему. Возникла необходимость дальнейшей реформы кредитной системы и её приближения к структуре западных стран.

Известно, что от состояния банковской системы зависит авторитет государства и успех всех проводимых экономических реформ. В современных условиях нормализация состояния банковской системы является залогом политической стабилизации.

В настоящее время в России сформирована двухуровневая банковская система.

Становление банковской системы, адекватной рыночному хозяйству, идет по двум направлениям: с одной стороны, созданы коммерческие банки и различные финансовые организации, выполняющие кредитные функции, с другой – контролирующий и регулирующих их деятельность Центральный банк, который работает не с хозяйствующими субъектами, а с коммерческими банками. Взаимоотношения между этими  звеньями строится на двух принципах: нормативно регулирующая деятельность Центрального банка (ЦБ) не противоречит законодательству о банках; ЦБ административно не вмешивается в текущую деятельность коммерческих банков.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России), как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой надзора и управления системой расчетов в стране[3]. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством Российской Федерации, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями.

Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний,  уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, процентных ставок, темпов инфляции и т.п. В процессе функционирования они должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др.

Банк России как орган банковского надзора постоянно совершенствует подходы к урегулированию банковской деятельности и контролю рисков, реализуя при этом международно-признанные принципы эффективного банковского надзора.

3. Источники банковского права

Источники банковского права регулируются множеством нормативных актов, которые различаются по уровню органа, их издавшего[4]. В зависимости от того, каким органом принят нормативный акт, определяется его юридическая сила.

Нормативные акты подразделяются на законы, акты федеральных органов исполнительной власти, акты исполнительных органов субъектов Российской Федерации.

Закон – это нормативный акт, принимаемый представительным органом государственной власти Российской Федерации.

По действующему законодательству различают федеральные конституционные законы, федеральные законы, законы субъектов Федерации.

Федеральный конституционный закон (ФКЗ) – нормативный акт, принимаемый Федеральным Собранием с соблюдением установленной конституцией РФ процедуры, вносящий изменения и дополнения в Конституцию, а также закон, принятие которого специально предусмотрено в Конституции. ФКЗ имеют более высокую юридическую силу в сравнении с федеральными законами и принимаются по следующим вопросам: изменение конституционно-правового статуса субъекта РФ, принятие в состав нового субъекта Российской Федерации, проведение референдума, о режиме военного положения, о чрезвычайном положении и т.д.

Федеральный закон – нормативный акт, принимаемый Федеральным Собранием по остальным вопросам, которые должны регулироваться законами. Федеральный закон не может противоречить федеральным конституционным законам.

Закон субъектов Российской Федерации – нормативный акт, принимаемый высшим представительским органом субъекта Российской Федерации.

К актам федеральных органов государственного управления относятся указы Президента российской Федерации и постановления Правительства Российской Федерации.

Акты федеральных органов исполнительной власти – нормативные акты, принимаемые министерствами и ведомствами, обязательные к применению предприятиями и гражданами. Министерства и ведомства, иные органы и учреждения вправе издавать нормативные акты в пределах и случаях, предусмотренных федеральными законами, указами Президента РФ и постановлениями правительства РФ.

Нормативными актами являются также акты законодательных и исполнительных органов субъектов Российской Федерации.

Большое значение имеют постановления президиума и письма Высшего Арбитражного Суда РФ, комментирующие и разъясняющие применяемые нормативные акты. Постановления и решения судебных органов получили названия «судебная практика».

К основным источникам банковского права относятся:

Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 29.07.2004);

Закон РФ от 02.12.90 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. от 29.07.2004);

Полный список источников банковского права можно изучить в Приложении. (См. Приложение 2)