Банковское законодательство

 

 

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

“Ярославский государственный университет им. П.Г. Демидова”

Кафедра финансов и кредита

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа по дисциплине

Банковское законодательство

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила:

 

Студентка группы Э-22 БЗС

Корнеенко М.А.

 

«____»________2013г.

 

Проверила:

Кекелева С.В.

 

«____»__________2013г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ярославль, 2013 г 

Тема 1

Вопросы:

 

1. Проанализируйте состав преступления , предусмотренного ст.172 УК РФ «незаконная банковская деятельность». В чем состоят различия деяний по объективной стороне состава преступления?

 

Согласно ст. 172 УК РФ «незаконная банковская деятельность» различия деяний по объективной стороне состава преступления состоят в следующем:

Что в случаях, когда осуществление БД (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, - наказанием будет  штраф в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительны работы на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Тогда как тоже деяние, но совершённое: а) организованной группой; б) с извлечением дохода в особо крупном размере, - наказание будет куда жёстче, а именно: наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

То есть закон куда серьёзней карает организованное групповое преступление и когда осуществляется с целью получения доходов в особо крупных размерах.

 

2. Проанализируйте признаки предпринимательской деятельности и на их основе выявите особенности банковской деятельности как разновидности предпринимательской деятельности.

 

Под банковской деятельностью понимают всю производственно-хозяйственную и финансовую деятельность банков и небанковских кредитных организаций, включая управленческий её аспект. Банковская деятельность может быть раскрыта через следующие понятия:

·  Банковский продукт – конкретный способ, каким банк оказывает ту или иную услугу, т.е. упорядоченный комплекс взаимосвязанных организационных, технико-технологических, информационных, финансовых, юридических и иных действий, составляющих целостный регламент взаимодействия сотрудников банка с обслуживаемым клиентом, единую технологию обслуживания клиента;

·  Банковская операция – сами практические действия сотрудников банка в процессе обслуживания клиента, форма воплощения в действительность банковского продукта;

·  Банковская услуга – результат банковской операции, то есть итог или полезный результат банковской операции, состоящий в удовлетворении заявленной клиентом потребности.

Качественные банковские услуги являются главным с точки зрения клиентов результатом деятельности банка. Главный результат той же деятельности, но уже с точки зрения самого банка, - это получение прибыли.

Главное законодательно закреплённое назначение банка состоит в том, чтобы аккумулировать свободные денежные средства и собранные таким образом средства предоставлять в кредит за плату.

Особенности банковской деятельности:

1.  преобладание в ресурсах банков привлечённых и заёмных средств, влекущее высокую ответственность за эффективное использование, прежде всего средств вкладчиков и кредиторов;

2.  чрезвычайная изменчивость  параметров функционирования финансовых  рынков, требующая от сотрудников постоянной аналитической напряжённости и высочайшей оперативности;

3.  необходимость постоянно и  одновременно работать с самыми  разнообразными клиентами, противоречивые  интересы и цели которых надо  согласовывать;

 

Банковское предпринимательство - это вид предпринимательской деятельности, основой которой являются коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации.

Коммерческий банк - негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью - маржей. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли. В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.1

 

3. Перечислите субъектный состав банковских правоотношений. Изобразите схему банковских правоотношений, проанализируйте связи и между участниками правоотношений

 

Банк России является участником многочисленных правоотношений, причем значительную и даже большую часть из них он сам же и инициирует, издавая различные нормативные акты, которые регулируют его отношения с кредитными организациями в России.

Если мы попытаемся обобщить и классифицировать все правоотношения, в которых одним из субъектов является Банк России, то в самом общем виде у нас получится, что все они делятся на две группы (каждая из которых затем делится на подгруппы в зависимости от отраслевой принадлежности):

- те правоотношения, в которых реализуется его компетенция в системе разделения властей, то есть внешние правоотношения по отношению к банковской системе в целом. Это конституционные правоотношения по формированию его высших руководящих органов, по взаимодействию с законодательной и исполнительной властями в государстве. Кроме того, в некоторых случаях Банк России является субъектом определенных международно-правовых отношений;

- все правоотношения внутри банковской системы, в которых осуществляются предусмотренные законодательством функции Банка России. Сюда входят все правоотношения, участниками которых являются кредитные организации и Банк России.

 

   

 

 

 

 

 

 

 

 

связь 1 – Формирование высших руководящих органов Банка России, взаимодействия с законодательной и исполнительной властям  в государстве.

связь 2 – Функции банка России в отношении кредитных организаций. Операционное банковское правоотношение между Банком России и кредитной организацией конструируется по вертикали. 

 

На наш взгляд, субъектный состав банковского правоотношения включает только правоотношения между кредитными организациями и Банком России, а также между учредителями кредитной организации и Банком России в момент создания, реорганизации, преобразования или ликвидации банка, включая и процедуры, связанные с его санацией (из источника)2

 

Тема 2.

Вопросы:

 

1. Что понимается под филиалом, представительством, внутренним структурным подразделением кредитной организации?

 

Согласно ст. 22. Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения кредитной организации ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

Внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее филиала) является ее (его) подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии Банка России, выданной кредитной организации (положения о филиале кредитной организации).

 

 

2. Раскройте, каким образом размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе РФ. Каков её размер в наст. время и менялся ли он в последние 20 лет?

 

Условия допуска иностранного капитала определены Федеральным законом “О банках и банковской деятельности” (ст. 17, 18) и детализированы нормативным актом Банка России  - Положением Банка России от 23 апреля 1997 года № 437 “Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов”.

Установлены предельный размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации - 12% (решение Совета директоров Банка России от 29 марта 1993 года) и порядок расчета квоты (ст. 18 ФЗ “О банках и банковской деятельности”).

Банковская система России в 2012 году столкнулась с рядом трудностей, показатель темпов прироста активов оказался вполне удовлетворительным. За 2012 год активы банковского сектора страны увеличились на 19% или на 7.88 трлн. руб. до 49.5 трлн. руб. Это меньше, чем в 2011 году, когда активы банков России выросли на 23%. С 2008 года они увеличились в 2,5 раза, с 20 трлн. руб. на 1 января 2008 года до  49,5 трлн. руб. на начало текущего года.

Темпы прироста активов банковского сектора в 2010 году замедлился с 39,2 %  до 5%,  но с 2011 года имеют положительную динамику. Так на 1 января 2013 года темп прироста активов банковского сектора  составил 18,9 %. Темп прироста собственных средств на 2013 год составил 16,6%.

Несмотря на рост банковского сектора в последние годы, его размер остается не слишком большим относительно масштабов экономики развитых стран. Так на начало 2013 года активы банков составляли около 79,4% ВВП России.3

 

 

 

 

 

 

 

3. Каков порядок открытия филиала, представительства кредитной организации?

 

Кредитная организация вправе открыть филиал на территории РФ, если в отношении нее не установлен запрет на открытие филиала.

Указанием ЦБ РФ № 421-У от 24.11.98г. установлено, что размер сбора за открытие филиала кредитной организации составляет 100-кратный минимальный размер оплаты труда, установленный федеральным законом на момент уведомления Банка России об открытии филиала.

Кредитная организация направляет уведомление об открытии филиала в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала и территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, либо только в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, если филиал открывается на территории, подведомственной тому же территориальному учреждению Банка России.

Территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала в двухнедельный срок с момента получения уведомления рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей и главного бухгалтера филиала, дает заключение о соответствии помещения, в котором располагается филиал, требованиям Банка России. По результатам рассмотрения указанных документов территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала направляет свое заключение в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации. К положительному заключению прилагаются 1 экземпляр анкет кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала с отметкой о согласовании и по 1 экземпляру их автобиографий.

При выявлении нарушений требований федерального законодательства и (или) нормативных актов Банка России, препятствующих открытию филиала, территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала информирует кредитную организацию и территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, о необходимости выполнения кредитной организацией требований Банка России для начала осуществления деятельности филиала

После получения положительного заключения от территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, при условии соответствия положения о филиале требованиям федеральных законов, нормативных актов Банка России, уставу и лицензии кредитной организации согласовывает положение о филиале и делает на титульном листе положения соответствующую запись. В течение одного месяца со дня получения уведомления кредитной организации об открытии филиала территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, направляет в Банк России заключение об открытии кредитной организацией филиала.