Банковский кризис

    Быстрый распад межбанковского кредитного рынка во время кризиса подтверждает данный тезис. Дело в том, что в каждом банке существуют финансовые аналитики, которые должны определять надежность контрагентов по рынку межбанковского кредитования. От их решений зависит, какие кредитные линии можно открыть на тот или иной банк и при этом не подвергать себя чрезмерному риску не возврата средств. Практически полное прекращение операций на межбанке означает отсутствие объективных критериев стабильности партнеров у банковских финансовых аналитиков. Более того, известен случай, когда один банк рухнул спустя две недели после того, как очередная проверка ЦБ признала его положение вполне устойчивым. Исправить подобное положение вещей может только реформа в сфере банковской отчетности. У нас, например, до сих пор существует несовпадение отчетности бухгалтерской и отчетности налоговой и подобных фактов много. Пока отчетность не станет более стандартной и прозрачной положение банка будет определить очень сложно. Так же это дает огромные возможности для злоупотреблений в виде различных схем по оптимизации налогообложения или финансовых потоков. Из субъективных причин, приведших к кризису и не устраненных до сих пор, следует отметить:

    1. Слабый внутренний контроль в  банках. Действительно, руководство  может узнать о процессах, происходящих  в банке в тот момент, когда  исправить уже почти что ничего  нельзя.

    2. Слабый риск менеджмент. Свалить  западный банк путем провоцирования  паники среди вкладчиков практически невозможно. В наших банках вполне может произойти балансовый разрыв в виде перевода денег, полученных от вкладчиков в активы или проекты, которые дадут отдачу много позже, нежели срок возврата вкладов. В случае паники кризис ликвидности будет обеспечен.

    3. Кризис рынка межбанковского  кредитования очень сильно влияет  на положение большого числа  банков. Этот кризис должен гасить  ЦБ, но, с другой стороны, если  банк не может жить без межбанковского  кредитования, может ему тогда  и совсем жить не надо. Банки, получающие значительную часть доходов от выдачи кредитов другим банкам не вполне жизнеспособны, что называется, «по определению».

    Последние причины устранить «в моменте» не представляется возможным. На это потребуется  время, но действовать в данном направлении необходимо уже сейчас, ибо без доверия к национальной банковской системе невозможно нормальное функционирование экономики, решение таких актуальных вопросов как удвоение ВВП и других задач, необходимых для вывода страны из затяжного кризиса.

    Отдельно  хотелось бы заметить решение вопроса  о гарантиях государства по сохранности  вкладов физических лиц. Скорейшее  вступление такого закона в силу значительно  повысит уровень доверия между  населением и банками.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Практикум.

    Задача 1. Назовите инструменты денежно-кредитной  политики Банка России, установленные  законодательно (правильный ответ подчеркнуть):

1. нормативы обязательных резервов;
2. кредитование государственных предприятий;
3. рефинансирование банков;
4. эмиссия банкнот;
5. кредитование правительства;
6. операции на открытом рынке.

    Задача 2. Назовите главные цели регулирования  и надзора Банка России за деятельностью  банков:

1. защита интересов кредиторов;
2. защита интересов вкладчиков;
3. поддержание стабильности банковской системы;
4. поддержание уровня валютного курса.

Список  используемой литературы. 
 

1. Положение «О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации»
2. Программа «Национальная банковская система России 2010-2020 гг.» утверждено XVII Съездом АРБ 5 апреля 2006 г.
3. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. 5-е изд. - М.: Омега-Л, 2007. - 496с.
4. Журавлева Ю.А. Системные банковские кризисы и нестабильность валютных рынков: мировой опыт. // Вестник Российской экономической академии имени Г.В. Плеханова (рекомендован ВАК), № 1, 2010.
5. Зражевский В.В. Принципы оптимизации управления финансовыми потоками в коммерческом банке // Банковское дело. – 2001. – №7. – С. 21-25
6. Никитина Т. Банковский менеджмент. - СПб.: «Питер», 2001. – 647с.
7. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии. Околобанковское пространство. - М.: Высшая школа, 2001. - 320с.
8. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. – М.: Издательский дом «Дашков и К», 2006. – 544с.
9. Ершов М. «Как обеспечить стабильное развитие в условиях финансовой нестабильности»// «Вопросы экономики» №12, 2009г.
10. Ершов М. «мировой финансовый кризис год спустя»// «Вопросы экономики» №12, 2009г.
11. Ковалев А. Актуальные вопросы банковского кризис-менеджмента // Финансовый директор. – 2007. - №11. – С. 13-17.
12. Мартынова Т. Инфляция, ипотечный кризис США и рост доходов граждан // Банковское обозрение. – 2008. - №1 (103).

Москвин В. А. – «Проблема реструктуризации и банковские «болезни», журнал «Деньги и кредит», № 3,1999.

13. Найденкова К.В. Кредитный кризис как неизбежный итог развития банковских систем в условиях инфляции // Вестник университета. - 2007. - №6. – С. 8-12.
14. Ромащенко Т.А. Теоретические подходы к анализу банковских кризисов // Вопросы экономической науки. – 2006. - №2. - С.57–61.
15. Тябин В.Н., Найденкова К.В. Совершенствование российской системы прогнозирования банковских кризисов // Сборник трудов материалов ХII Международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы управления –2007», ГУУ. – М.: 2007.
16. «Экономика и жизнь» № 49 декабрь 2008г., стр.1
17. «Экономика и жизнь» № 48 декабрь 2008г., стр.15
18. «Эксперт» № 46, 2008 г., стр. 10
19. Financial times. 2009/March 30
20. http://www.bibliotekar.ru/finance
21. http://www.banki.ru
22. http://www.cbr.ru
23. http://www.economic-crisis.ru
24. www.eg-online.ru
25. www. Wikipedia.org