Банковские гарантии в международной торговле

Банковские  комиссии за операции по аккредитивам могут оплачиваться как продавцом, так и покупателем в зависимости  от того, как прописано в тексте аккредитива. Если в документе этого  пункта нет, все расходы оплачиваются импортером.

Для открытия аккредитива  по импортным операциям в банке  необходимо:  
            1.Иметь на текущем валютном счете средства в сумме, достаточной для выставления аккредитива и покрытия тех банковских комиссий, которые по условиям контракта должны быть оплачены покупателем. Аккредитив также может быть открыт в счет кредитной линии, предоставленной банком.  
            2.Предоставить в банк заявление на открытие документарного аккредитива, заполненное на пишущей машинке или компьютере в соответствии с требованиями порядка оформления заявления на открытие

документарного  аккредитива.  
            3.Открыть в банке паспорт сделки по контракту, по которому открывается аккредитив.

При отсутствии со стороны банка каких-либо замечаний  или вопросов по предоставленным документам аккредитив будет открыт в течение 3 рабочих дней, следующих за днем приема заявления, с помощью системы СВИФТ или по телексу будет направлен банку продавца.¹²  
  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Банковские  гарантии и аккредитив в операциях ведущих Российских банков

3.1  Использование аккредитивной формы  расчета и банковских

гарантий  экспортером и импортером

Экспортно-импортные  сделки могут осложняться рядом  обстоятельств: временем и риском перевозки, таможенными формальностями, импортно-экспортными ограничениями, а также неосведомленностью партнеров о деловой репутации и честности друг друга. Чтобы создавались благоприятные условия для совершения платежей, существует система международных расчетов. При обсуждении договора о продаже товаров или услуг, главной темой является метод платежа. На внутреннем рынке все довольно просто – это либо предоплата, либо оплата в пределах разумного промежутка времени. Экспортеры и импортеры также стремятся обезопасить себя, выбирая аккредитив как наиболее используемую и безопасную систему расчетов. Для покупателя документарные аккредитивы выгодны тем, что он может выдвигать условия продавцу и снизить до минимума риск невыполнения поставщиком его обязательств по поставке товара. К тому же он приобретает товар, используя большой опыт банка в подобных сделках. Продавец со своей стороны может быть уверен, что после отсылки товара и при предоставлении всех документов в соответствии с условиями аккредитива он получит оплату независимо от покупателя, потому что в этом случае платит, банк.¹³

Одним из приоритетов  экономической политики Правительства  является развитие несырьевого сектора  российской экономики, высокотехнологичных  и наукоемких отраслей промышленности, а также повышение конкурентоспособности  российских предприятий как на внутреннем, так и на внешнем рынках. К решению этой задачи Правительство привлекло Внешэкономбанк.

Опыт Внешэкономбанка, накопленный в ходе длительного  сотрудничества с экспортными кредитными и страховыми агентствами, а также  специализированными банками развитых стран мира, был использован при разработке утвержденной в 2003 году Концепции развития государственной поддержки экспорта промышленной продукции. По поручению Правительства Внешэкономбанк предпринял шаги по активизации деятельности Росэксимбанка, которому отводится ключевая роль в реализации Концепции.

Внешэкономбанк и Росэксимбанк имеют в настоящее время действующие  соглашения с финансовыми институтами  США, Великобритании, Германии, Франции  и Италии, предполагающие кредитную  и гарантийную поддержку экспортных и инвестиционных проектов российских предприятий, осуществляемых совместно с ведущими иностранными компаниями в третьих странах.

Аккредитив есть соглашение, в силу которого банк обязуется по просьбе клиента произвести оплату документов третьему лицу.

Данная форма расчетов - наиболее дорогая, но и максимально  выгодная для экспортера, поскольку  единственная содержит обязательство  банка произвести платеж.

Данная форма расчетов предоставляет участникам внешнеторговой сделки широкие возможности для выбора инструментов платежа (немедленный платеж, платеж с рассрочкой, акцепт тратт, негоциация документов), использования аккредитива (возможен перевод аккредитива третьему лицу), перевода покрытия.

При отсутствии уверенности  в обязательности выполнения обязательств контрагентом, возможно добавление подтверждения аккредитива надежным банком.

Преимущества по сравнению  с инкассо:

1. надежность расчетов  и гарантия платежа; 

2. быстрота получения  платежа; 

3. разнообразие возможностей  осуществления платежа.

Данная форма расчетов, практически не используемая во внутрироссийских расчетах, является в то же время  наиболее распространенной при расчетах по внешнеторговым сделкам.

В настоящее время  именно Внешэкономбанк занимает лидирующее положение среди российских банков по качеству и объему расчетов в форме аккредитивов.

Многолетний опыт проведения расчетов с использованием аккредитивов, накопленный во Внешэкономбанке, является решающим доводом при решении  вопроса о выборе банка для  обслуживания ваших внешнеторговых сделок.

Порядок предоставления услуг

Существуют особенности  порядка открытия Внешэкономбанком документарных аккредитивов по поручению  приказодателей-клиентов российских банков - корреспондентов Внешэкономбанка  за счет средств в индийских рупиях (код валюты - C45) и долларах США по клиринговым расчетам с Индией (код валюты - C95), поступающих в счет погашения государственных кредитов бывшего СССР.

1. Заявление приказодателя  на открытие аккредитива передается  Внешэкономбанку банком приказодателя  на бумажном носителе или по системе СВИФТ. При отправке по системе СВИФТ используется формат МТ 798. Соответствующее соглашение о применении формата должно быть заключено между банком приказодателя и Внешэкономбанком

2. Заявление на открытие  аккредитива будет приниматься к исполнению при условии, что в данном заявлении указаны реквизиты приказодателя, в частности: фактический адрес и контактный телефон, фамилия, имя, отчество руководителя предприятия и ответственного исполнителя.

3. Заявление на открытие  аккредитива и любая другая корреспонденция на бумажных носителях, связанная с операциями по аккредитиву, должны быть подписаны уполномоченными должностными лицами и содержать оттиск печати организации-приказодателя. Подлинность подписей указанных должностных лиц и оттиск печати удостоверяются подписями должностных лиц и оттиском печати банка-корреспондента Внешэкономбанка.

Заявление на открытие аккредитива  должно содержать:

• обязательство приказодателя (импортера) о том, что «товар будет поставлен на территорию России и не будет реэкспортирован за пределы РФ»;
• указание «в счет погашения государственных кредитов»;
• номер счета банка-корреспондента Внешэкономбанка и полномочия на списание суммы покрытия в размере 100% стоимости аккредитива, включая возможный толеранс до +10%, и суммы комиссии и расходов Внешэкономбанка при оплате со счета банка-корреспон<span class="dash041e_0431_044b_0447_043d_044b_0439_0020_0028_0432_0435_0431_0029__