Банковская система и её роль в национальной экономике. Особенности развития в Республике Беларусь

СОДЕРЖАНИЕ           

Введение…………………………………………………………………….	4
1 Общая характеристика банковской  системы…………………………..	6
1.1 Понятие банковской системы…………………………………………	6
1.2 Структура современной банковской системы……………………….	8
1.3 Формы организации и функции центрального банка и коммерческих банков………………………………………………………	11
2 Анализ банковской системы Республики Беларусь……………………	15
2.1 Банковская система Республики Беларусь на современном этап…..	15
2.2 Анализ функционирования банковской системы Беларуси………..	17
2.3 Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь………………………………………………………	30
Заключение…………………………………………………………………	33
Список использованных источников…………………………………….	34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Одной из важнейших составляющих экономики  любого современного государства наряду с производственной и торговой сферой является банковская система. Значение банковской системы в обеспечении  эффективного функционирования экономики  страны сложно переоценить, и следует  признать, что на сегодняшний день именно банки играют одну из наиболее важных и ответственных ролей  в экономике.

Роль  банковской системы находит свое отражение в выполняемых ею функциях, а именно, она заключается в  аккумулировании временно свободных  денежных средств предприятий, населения  и государства на условиях платности, срочности, возвратности и передаче их на аналогичных условиях в сферу  производства и потребления. Таким  образом, благодаря банковской системе  реализуется механизм распределения  и перелива капитала по сферам и  отраслям экономики, что позволяет  достигать максимально эффективного его использования. В условиях рыночной экономики именно банковский механизм функционирования денежно-кредитного рынка является единственно возможным  и наиболее эффективным, в противовес тому механизму, который действовал в условиях командно-административной экономики. Для командно-административной системы правовой статус банков соответствовал той роли, которую они были вынуждены  выполнять, а именно, каналы денежной эмиссии и кредитование государственных  предприятий за счет централизованных, фактически бесплатных ресурсов. Такое  положение не способствовало развитию конкуренции между банками, чем  и объяснялась низкая эффективность  их работы.

В рыночной экономике правовой статус и роль банков существенно  отличаются от условий командно-административной экономики. В связи с этим, а  также с констатацией того факта, что Республика Беларусь до настоящего времени находится на стадии перехода от командно-административного типа экономики к рыночному, а следовательно, продолжает политику создания и развития национальной банковской системы, представляется достаточно обоснованным проведение отдельного дополнительного исследования в  рамках написания курсового проекта  на тему «Банковская система и  её функции в рыночной экономике». Выбор указанной темы для подготовки и написания курсовой работы, на наш взгляд, может быть аргументирован её высокой степенью актуальности и  востребованности с научно-познавательной и практической точки зрения.

В данной работе исследуется  роль банков и банковской системы  в современной экономике.

Цель данной работы заключается  в рассмотрении банковской системы, функций центрального банка и  коммерческих банков. Поставленная задача была выполнена путем анализа  экономической литературы и журналов, посвященных экономической тематике.

Актуальность заданной темы обуславливается  тем, что одним из важнейших атрибутов  рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующими  снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Еще  одним неотъемлемым элементом рыночной экономики, которая все более  и более проникает во все сферы  нашей хозяйственной жизни, являются расчетные и кредитные правоотношения, составляющие значительный объем отношений  между предпринимателями — физическими  и юридическими лицами. При этом ведущей формой кредитных отношений  в рыночной экономике является банковский кредит, который в качестве экономической  категории выступает одним из способов движения ссудного капитала.

Первая  глава рассматривает банковскую систему, ее функции и структуру. Во второй главе работы рассматриваются  особенности развития банковской системы  Республики Беларусь, анализ функционирования банковской системы Беларуси, проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь.

Банковская  система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и  обращения шло параллельно и  тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в  перераспределении капиталов, существенно  повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Современная банковская система - это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через  вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми  посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной  политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую  массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику  народного хозяйства самым эффективным  образом.

Современная банковская система - это сфера многообразных  услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского  дела, до новейших форм денежно-кредитных  и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы  резко усложняется. Появляются новые  виды финансовых учреждений, новые  кредитные учреждения, инструменты  и методы обслуживания клиентуры.

1. Общая характеристика банковской системы

 

 

1. Понятие банковской системы

 

 

 

Банковская система - это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный исторический период.

Банковские  системы используются для решения  задач:

• обеспечения экономического роста;
• регулирования инфляции;
• регулирования платежного баланса и др.

Банки, как  коммерческие предприятия, возникли в  связи с потребностями воспроизводства, кругооборота промышленного и торгового  капитала. Разложение натурального хозяйства, рост торговли и товарного обмена резко повысили значение денежных расчетов и кредита. Переход к наемному труду в широких масштабах  приводил к тому, что все большая  часть доходов выплачивалась  в денежной форме. Возник регулярный денежный оборот, организацию и техническое  обслуживание которого банки взяли  на себя. Банки сосредотачивают у  себя огромные массы ссудного капитала путем привлечения свободных  денежных средств фирм и правительственных  учреждений, сбережений и доходов  населения и предоставляют их в ссуду. По мере укрепления банков и превращения их в самостоятельную  отрасль предпринимательства они  выступают как совокупный кредитор.

Банки - это предприятия, присущие любой нормально функционирующей экономической формации, занимающиеся кредитованием и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций [3, с.135].

Банковская  система характеризуется следующими свойствами:

1 Банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

2 Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

3 Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

Теоретически  можно предположить, что даже в  том случае, если в банковской системе  исчезает первый ярус - центральный  банк, то вся система не разрушается, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных  средств совершать расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские операции. В истории  некоторых стран были примеры, когда  эмиссионные операции поручались не только центральному банку, но и деловым, коммерческим банкам.

4 Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента.

Во-первых, банковская система как целое  все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. Например, еще недавно в России не было муниципальных  банков, сейчас они созданы в ряде крупных экономических центров. Существенное место занимали мелкие банки (с капиталом до 100 миллионов рублей), постепенно их число сокращается, достигнув к 1 сентября 1997 г. 1,4% общей численности кредитных учреждений. С выходом нового банковского законодательства банковская система приобрела более совершенную законодательную базу.

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно  возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным  банком и коммерческими банками, так и между ними. Банки участвуют  на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные»  и «короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга. Банки могут  оказывать друг другу иные услуги, к примеру, участвовать в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывать объединения и союзы.

5 Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

6 Банковская система - «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система  сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки  кредитования, увеличивает доходы преимущественно  не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической  и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска, банки активизируют свою деятельность, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений. Банки, не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете, перестают существовать.

7 Банковская система выступает как управляемая система - Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы).

Все эти  признаки свойственны и белорусской  банковской системе, которая в современных  условиях, будучи системой переходного  периода, тем не менее, является развивающейся системой [3, с. 123].

 

 

 

2. Структура современной банковской системы

 

 

 

 Современные  банковские системы имеют сложную  структуру. В странах с развитой  рыночной экономикой сложились  двухуровневые банковские системы  (кроме США). Верхний уровень системы  представлен центральным (эмиссионным)  банком. На нижнем уровне действуют  коммерческие банки, подразделяющиеся  на универсальные и специализированные  (инвестиционные банки, сберегательные  банки, ипотечные банки, банки  потребительского кредита, отраслевые  банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые  институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые  компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).