Банки и банковская структура

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение……………………………………………………………………………...2

Глава І. Банки и современная банковская система………………………………..3

1. Возникновение и развитие банков. Сущность банков………………………...3
2. Число банков и их структура…………………………………………………....6
3. Число банковских отделений………………………………………………..….6

1.4 Банковская система………………………………………………………...........7

1.5 Центральный банк…………………………………………………………...…10

1.6 Коммерческие банки…………………………………………………………...13

Глава ІІ. Банковская система Российской Федерации…………………………...17

2.1 Структура банковской  системы РФ…………………………………………...17

2.2 Центральный банк Российской  Федерации (Банк России)………….............18

2.3 Коммерческие банки  как элементы банковской системы  РФ……………….21

Глава ІІІ. Мировой финансовый кризис и перспективы развития банковской системы РФ…………………………………………………………………………23

3.1 Влияние мирового финансового  кризиса на банковскую систему  РФ…..…23

3.2 Современные тенденции и перспективы развития банковской системы РФ………………………………………………………………..…………………..25

Заключение………………………………………………………………………….30

Список используемой литературы………………………………………………...32

Приложение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банки возникли в глубокой древности как организации, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставлении ссуд. Со временем банки освоили также деятельность, связанную с организацией расчетов. Это способствовало повышению надёжности платежей, а также позволяло ускорить их осуществление. Таким образом, банковская деятельность способствовала развитию мировой торговли и экономики в целом.

Банки находятся в центре экономической жизни любой страны, они являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки проводят денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступают посредниками в перераспределении капиталов. Благодаря этой деятельности существенно повышается общая эффективность производства, увеличивается производительность общественного труда.

Все изменения, происходящие в банковской системе, существенным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач для экономического развития России.

Целью данной курсовой работы является изучение сущности банков, их места и роли в финансовой системе страны. Для реализации этой цели необходимо решить следующие задачи:

• проследить историю развития банков;
• изучить сущность и структуру банковской системы;
• рассмотреть функции и роль коммерческих и

центральных банков;

• рассмотреть современную банковскую систему РФ;
• изучить функции Банка России и определить особенности

 деятельности коммерческих  банков на территории РФ;

• оценить влияние мирового финансового кризиса на банковскую

 систему РФ.

Глава І. Банки и современная банковская система

1. Возникновение и развитие банков. Сущность банков

 

Банки - это одни из древнейших кредитных учреждений. Сегодня банки представляют собой специализированные финансовые организации, которые аккумулируют свободные денежные средства юридических и физических лиц, предоставляют их во временное пользование в виде займов, ссуд; осуществляют посредничество в платежах и кредите, а также выполняют другие операции с деньгами и денежным капиталом.

Для понимания сущности и роли современных банков в рыночной экономике необходимо проследить их эволюцию.

Точной даты зарождения банков нет, но существует множество подтверждений, что подобные им институты существовали уже в древности. В Египте банковские операции осуществлялись в ІІІ тысячелетии до н.э. Местом хранения денег были храмы и культовые сооружения. Храмы отдавали денежные средства во временное пользование под высокий процент. Кроме кредитных операций древние банки осуществляли расчеты по обслуживанию вкладчиков, которые производились с помощью трансферита - переноса денежных средств с глиняной таблички одного вкладчика на другую. В Древнем Вавилоне существовали прообразы векселей и чеков, древние банки выпускали даже первые банковские билеты - гуду. Сборник законов Хаммурапи (XVІІ в. до н.э.) регламентировал условия выдачи ссуд, плату за хранение средств.

Традиции доверять денежные средства храмам были развиты не только в царствах Древнего Востока, но и в Древней Греции и Древнем Риме. Знаменитые греческие храмы (Дельфийский, Эфесский, Делосский) были одновременно своеобразными банковскими учреждениями.

В Древнем Риме существовали нормы банковского и кредитного права. Согласно им заниматься кредитным делом могли только аргентарии, которые на базе посредничества в платежах выдавали процентные ссуды своим клиентам под залог или без залога.

С падением Римской империи происходит затухание развития банковского дела, которое возобновляется с расцветом крупных торговых городов Северной Италии (Флоренция, Венеция, Милан) с ІX в. Понятие «банк» происходит от итальянского слова «banсo» - стол, скамья менялы, на которой совершались денежные и кредитные операции. Первый банк в современном его представлении возник в Генуе в 1407 г. (Banсa di San Giorgio). Банковские операции осуществлялись специальными учреждениями - жиробанками (giro по-гречески означает круг). В Италии в XІІ в. появился первый вексель, а затем и переводной вексель. На базе депозитов появился вид банкнот, который можно рассматривать как предшественника современных, но широкое распространение банкноты получили только в XVІІ в. после того, как Банк Англии, созданный в 1664 г., начал выпускать их в обращение. [9]

В начале XІІІ в. в результате активной торговли с немецкими городами определились крупные денежные центры на Руси - Новгород и Псков. Денежные операции выполнялись при монастырях и церквях. В Русской Правде регламентировался порядок взимания долга, охрана имущественных интересов кредитора, виды несостоятельности. Попытка создания ссудного банка бала предпринята псковским воеводой Афанасием Ордин-Нащёкиным в 1665 г. Данный банк был ликвидирован после отзыва воеводы из Пскова. Начало деятельности банков в России относится к середине XVІІІ в. Их предшественницей считается Монетная контора, которая осуществляла первые банковские операции, а первый коммерческий банк  - Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества - появился только в 1754 г.

Раскрывать сущность банка можно с двух сторон: с юридической и экономической. В первом случае необходимо рассмотреть функции и операции, которые согласно законодательству банк, в отличие от других финансовых учреждений, имеет исключительное право осуществлять. По российскому законодательству, банк отличается от всех других финансовых посредников тем, что только он имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и

юридических лиц;

• размещение привлеченных денежных средств юридических и

физических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических

 лиц. [11]

Чтобы понять экономическую сторону банковской деятельности необходимо рассмотреть банк на макроуровне. В данном случае банк представляет собой финансовый институт, за которым закрепились определённые функции. Согласно современной теории существуют следующие функции банковской деятельности:

• функция аккумуляции средств - банк накапливает свободные

денежные ресурсы и капиталы своих клиентов;

• функция трансформации ресурсов - вложенные денежные средства

предоставляются во временное пользование, т.е. трансформируются в кредиты, или применяются для других денежных операций;

• функция регулирования денежного оборота - создание платёжных

 инструментов, таких как  банкноты, чеки, векселя и др., осуществление  банком платёжных операций позволяют  регулировать денежный оборот  в наличной и безналичной форме.

На макроэкономическом уровне каждая из выполняемых банком операций приобретает всеобщее значение, вне зависимости от того, выполняет ее тот или иной конкретный банк или нет. Обладая качествами банка, данное денежно-кредитное учреждение должно предоставлять хозяйству определенный обязательный перечень услуг. [3]

Первоначально банки возникли как частные коммерческие образования, являвшиеся элементами торгово-рыночной инфраструктуры. Изначальной их функцией было посредничество в платежах. В результате банки превращали свободный денежный капитал в приносящий процент. Банки выпускают в обращение и изымают из него деньги, определяя таким образом деятельность и природу отношений, осуществляемых другими кредитными учреждениями. В своей деятельности банк является финансовой организацией, кредитным предприятием, играющим на финансовых рынках основную роль, реализующим почти полный перечень рыночных операций.

 

1.2. Число банков  и их структура

 

 В 2012 году продолжилась тенденция сокращения числа действующих

кредитных организаций. За 2012 год их количество уменьшилось на 22 единицы. При этом количество банков уменьшилось на 25 единиц. Таким образом, несколько банков было перепрофилировано в небанковские кредитные организации. Сокращение числа банков происходит по причине роста конкуренции на рынке, а также ужесточения контроля со стороны Центробанка РФ.

В 2012 году на рынок вышло девять новых кредитных организаций, что является рекордом со времен 2009 года. При этом появление пяти из них объясняется принятием закона о Национальной платежной системе, который ужесточил регулирование подобных организаций в России и вынудил участников этого рынка получать лицензию на осуществление банковских операций. Примерами подобного рода могут послужить: Деньги - Мэйл.Ру и Яндекс. Деньги – дочерних организаций широко известных Интернет-компаний.

По прогнозу экспертов РИА Рейтинг, тенденция сокращения действующих кредитных организаций на рынке продолжится и даже несколько ускорится. Причинами этого послужат непростая экономическая ситуация. Приложение 1.

 

1.3. Число банковских  отделений

 

За 2012 год число банковских офисов в стране выросло на 3.8% или на

1687 единиц. Темпы роста  числа банковских офисов несколько  упали в 2012 годом по сравнению с 2011 годом, когда количество банковских офисов увеличилось на 4.5% или на 1931 единицу. Продолжение роста числа отделений говорит о том, что банки по-прежнему рассчитывают на рост рынка, а доступность банковских услуг для населения и

предприятий постепенно увеличивается.

Также из-за сокращения числа действующих банков на фоне роста числа их офисов продолжает увеличиваться показатель среднего количества офисов на один банк. На 1 января 2013 года он составил 48.5, что почти на три единицы больше, чем на 1 января 2012 года.

В 2012 году в первую очередь увеличивалось количество таких типов банковских офисов как: дополнительные офисы, кредитно- кассовые офисы и операционные офисы. При этом сокращалось число оперкасс вне кассового узла, филиалов и представительств. Главная причина различной динамики разных типов банковских офисов – стремление банков к снижению операционных расходов, за счет закрытия «дорогих» внутренних подразделений и открытия менее затратных отделений.

По итогам 2013 года количество офисов, приходящихся на один банк, превысило 50 единиц, а общее число отделений составило более 47 тыс. Приложение 2.

 

4. Банковская система

 

Банковская система - это совокупность различных видов банков и кредитных учреждений, осуществляющих деятельность в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банк, выполняющий функции центрального, включает сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, кредитные предприятия небанковского типа в зависимости от вида системы.

Понятие «система» имеет греческое происхождение («systema» - нечто целое, составленное из частей, соединение) и обозначает множество элементов, находящихся в неразрывных связях друг с другом, образующих при этом определённую целостность.