Отчет по практике в ОАО КБ «Солидарность»

- оперативность 

- высокое  качество обслуживания 

- индивидуальный  подход к клиенту 

- высокая  культура банковского обслуживания 

- широкий  спектр финансовых услуг 

Корпоративные ценности Банка:

Предложение широкого спектра банковских услуг, дающих возможность клиенту сформировать персональный оптимальный бизнес-набор. Построение надежных систем управления, обеспечивающих безрисковое преумножение средств клиентов.

Долгосрочные  отношения с клиентом являются абсолютным приоритетом в соотношении доходность/риск - выбор в пользу стабильного дохода при минимальных рисках.

Совершенствование структуры управления и кадрового  состава банка по профессиональному  и коммуникационному принципам. Создание условий профессионального  роста и атмосферы стабильности персонала

Базовые принципы деятельности Банка:

Банк, постоянно  расширяющий спектр услуг, предлагающий гибкий, удобный для клиентов, график работы

Банк, поддерживающий малый и средний бизнес, улучшающий благосостояние населения в целях  развития Самарского региона и Российской Федерации.

Банк  для всех, банк для каждого, банк, который всегда рядом

Банк  с высокопрофессиональными сотрудниками, высоким уровнем корпоративной  культуры, ответственным отношением к клиентам.

 

Деятельность всех подразделений  ОАО «Солидарность» в 2009-2010 годах была направлена на укрепление и расширение клиентской базы. Банк активно внедряет передовые достижения в области информационных банковских технологий и технических средств обработки данных, что является необходимым условием обеспечения постоянно возрастающих объемов банковских операций, повышения их качества и надежности.

В 2010 году произведены значительные улучшения в системах электронного обслуживания, что позволило банку  улучшить качество расчетно-кассового  обслуживания, увеличить скорость исполнения платежных документов, повысить доходность операций, уменьшить объем ручного  труда при ежедневном документообороте. Общий объем клиентов, использующих систему расчетов «Клиент-Банк»  по состоянию на 01.01.2011 года составил 81% от работающих расчетных счетов.

 

Дирекция  ОАО «Солидарность» постоянно заботится  о привлечении и обслуживании текущих и срочных вкладов  физических лиц. Внедрены разнообразные  виды вкладов, людям это все больше нравится. Общее количество вкладных и пенсионных счетов клиентов достигла около 8,7 тыс. человек. Привлеченные средства работают и на вкладчиков, и на экономику  области.

За все годы деятельности банком было выдано свыше 13600 кредитов предприятиям и организациям. Основная сфера кредитной  поддержки - это производство. Сюда направляется 70% всех кредитных вложений.

ОАО КБ «Солидарность», осуществляя  свой бизнес, взаимодействует с широким кругом заинтересованных сторон - работниками, акционерами, инвесторами, партнерами по бизнесу, потребителями продукции и услуг, органами местного самоуправления и государственной власти,

общественными организациями, международными организациями. КСО предполагает, что взаимоотношения бизнеса с заинтересованными сторонами строятся на принципах разумного баланса интересов.

Взаимодействие  с  заинтересованными  сторонами ОАО КБ «Солидарность» строит на следующих основополагающих принципах:

- уважение и учет интересов, мнений, предпочтений 
и ожиданий;

- открытость и прозрачность;

- доверие и искренность;

- честность и справедливость;

- принципиальность и добропорядочность;

- безусловное соблюдение законодательства;

- учет международных и российских стандартов;

- ответственное выполнение принятых обязательств;

- уважение истории, культуры, традиций регионов 
хозяйствования.

По данным финансовой отчетности ОАО КБ «Солидарность», составленной в соответствии с российским законодательством, по состоянию на 01.01.2011г. чистая валюта баланса банка в соответствии с публикуемыми формами отчетности составила 13,1 млрд рублей. ОАО КБ «Солидарность» завершил год с положительным финансовым результатом. Прибыль банка после налогообложения за 2010 год составила 109 млн рублей. Собственные средства (капитал) банка на 01.01.2011 г., рассчитанные по методике ЦБ РФ, составили 2 976 млн рублей, абсолютный прирост за 2010 год – 88 млн рублей, или 3%, что было обусловлено капитализацией прибыли.

Банк выполнял обязательные экономические нормативы в течение 2010 года с запасом к своим предельным значениям.

Общая сумма привлеченных средств  составила 10,3 млрд рублей. Год 2010 стал непростым для мировой экономической системы, кризисные явления затронули и кредитно-финансовую систему России. Банк «Солидарность» успешно справлялся с кризисом в экономике, поддерживая финансовые показатели на должном уровне. Пассивная база уменьшилась на 1,5 млрд рублей за счет снижения остатков на расчетных, вексельных счетах клиентов, исполнения оферт по облигационным займам. При этом средства физических лиц (вклады и остатки на пластиковых картах), несмотря на их некоторый отток в отдельные периоды 2-го полугодия, превысили значения начала года на 26 млн рублей, что свидетельствовало о доверии населения банку.

Ресурсная база банка в 2010 году была направлена в доходные активы: на операции по кредитованию юридических и физических лиц – 8,4 млрд рублей (77%), на межбанковское кредитование 2,1 млрд рублей (19%), в портфель ценных бумаг – 0,4 млрд рублей (4%).

Характер вложений определил  и структуру полученных доходов. Основные доходы (с учетом сальдированных счетов переоценки иностранной валюты, переоценки ценных бумаг и сумм резервов) были получены:

- от операций по кредитованию юридических и физических лиц – 1,5 млрд рублей;

- от открытия и ведения банковских счетов, расчетного и кассового обслуживания клиентов – 0,2 млрд рублей;

- от операций по межбанковскому кредитованию – 0,1 млрд рублей;

 

-от операций по купле-продаже иностранной валюты – 0,1 млрд рублей.

В структуре сальдированных расходов можно выделить следующие основные статьи:

- расходы, связанные с обеспечением деятельности банка – 0,9 млрд рублей;

· уплаченные проценты за привлеченные ресурсы юридических и физических лиц– 0,6 млрд рублей;

- расходы по выпущенным ценным бумагам – 0,2 млрд рублей;

- создание резервов на возможные потери – 0,2 млрд рублей.

 

 

 

Коэффициенты  уровня банковских рисков

Нормативы		На 0.1.01.2010 (%)	Предельные  значения (%)
H1	Норматив достаточности собственных  средств	18,9	min 10%
H2	Норматив мгновенной ликвидности  банка	41	min 15%
H3	Норматив текущей ликвидности  банка	96,8	min 50%
H4	Норматив долгосрочной ликвидности  банка	48,7	max 120%
Н6	Максимальный размер риска на одного заемщика)	23,5	max 25%
H7	Максимальный размер крупных кредитных  рисков)	378,2	max 800%
H9.1	Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных  акционерам	2,3	max 50%
H10.1	Совокупная величина риска по инсайдерам	1,4	max 3%
H12	Использование собственных средств  банка для приобретения акций  других юридических лиц	0	max 25%

 

Таблица 2.1

Центральным показателем при анализе кредитоспособности банка является уровень его капитала Банковский капитал — это основной фактор устойчивости, некоторый запас, за счет которого банк способен покрывать  свои риски. Именно поэтому блок коэффициентов, характеризующих достаточность  капитала, является наиболее важным. Первый в ряду этих коэффициентов — норматив достаточности капитала (Н1), который  показывает соответствие уровня собственных  средств банка и уровня принимаемого им риска.

 

Таблица 2.2

Динамика показателей устойчивости финансового состояния банка. (тыс.руб.)

Активы 

показатели	на 01.01. 2011г.	на 01.01. 2010г.	на 01.01. 2009г.	Отклонение
				Абсолютное		Рост %
				10-09	11-10	10-09	11-10
Денежные средства	631596	632104	730211	508	98107	0,08	15,52
Средства кредитных организаций  в Центральном банке Российской Федерации	1726561	812738	561685	- 913823	-251053	44,69	-30,89
Обязательные резервы	279772	147878	137073	- 131894	-10805	-52,93	92,79
Средства  в кредитных организациях	1055345	206021	751126	-849324	545105	80,47	264,58
Чистые вложения в торговые  ценные бумаги	780665	369906	183559	-410759	-186347	-52,62	- 50,38
Чистая  ссудная задолженность	14484858	11872369	11679836	-2612489	-192533	-18,04	-1,63
Чистые вложения в  ценные бумаги,  имеющиеся в наличии для продажи	45393	26401	28482	-18992	2081	-41,83	7,88
Всего активов	517 438	346805	188690	158115	-158115	83,79	-45,60

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2.3

Динамика  показателей устойчивости финансового  состояния банка. (тыс.руб.)

Пассивы (обязательства)

показатели	на 01.01. 2011г.	на 01.01. 2010г.	на 01.01. 2009г.	Отклонение
				Абсолютное		Рост %
				10-09	11-10	10-09	11-10
Кредиты Центрального банка Российской Федерации	0	0	715 000	0	715 000	0	0
Средства кредитных организаций	587457	2461180	359 893	1873723	-2101287	318,95	-85,38
Средства клиентов (некредитных организаций)	11884275	6786391	9974 654	-5097884	3188263	-42,89	46,98
Вклады физических лиц	4206228	2574311	4712 812	-1631917	2138501	-38,79	83,07
Выпущенные долговые обязательства	5454205	2498754	933 454	-2955451	-1565300	-54,18	-62,65
Прочие обязательства	208141	357909	132955	149768	-224954	71,95	-62,86
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон	17060	33934	27792	16874	-6142	98,90	-18,10
Всего обязательств	18178921	12170433	12143748	-6008488	-26685	-33,05	-0,22