Основные проблемы ипотечного кредитования и рассмотрение возможных методов усиления его роли в экономическом росте Республики Казахста

Второй проблемой ипотечного жилищного кредитования является цена ипотеки. В течение 2009 года стабильный рост цен на жилье наблюдался во всех сегментах жилищного рынка, составив в среднем 20–25%. Можно предложить следующие решения проблем, с  которыми сталкивается ипотечное кредитование.

Таким образом, ипотечное  кредитование в Республике Казахстан  хотя и получило свое достойное развитие, но все равно необходимо совершенствовать механизм кредитования населения и  улучшать условия получения ипотечного кредитования [10, с.21].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

Проанализировав становление  и развитие ипотечных отношений  в Республике Казахстан, можно сделать  следующие выводы:

Как показывает международная  практика, развитие ипотечного кредитования приносит значительные выгоды государству. Прежде всего, оно способствует решению  жилищной проблемы, что немаловажно  с точки зрения социальной политики. При этом стимулируется собственная  инициатива граждан. Кроме того, для  кредитования привлекаются внутренние инвестиции – сбережения населения, деньги институциональных инвесторов.

В результате происходит косвенное  финансирование реального сектора  экономики, а именно строительной и  смежных с ней отраслей. Как  следствие практически без вмешательства  государства решаются проблемы замены и восстановления ветхого жилого фонда, развития инфраструктуры. Все  это способствует росту налогооблагаемой базы и увеличению поступлений в  бюджет в виде налогов и сборов. Мировой опыт свидетельствует о  том, что развитие ипотечного кредитования является существенным фактором развития экономики страны в целом.

Основные предпосылки  для развития ипотечного кредитования в Казахстане – это наличие  потенциально высокого спроса на жилье, миграционные процессы, стабилизация экономики, изменение структуры  банковских операций.

Ипотечное кредитование - это  реальная возможность приобретения недвижимости для многих работающих казахстанцев, имеющих стабильный доход. Особенно учитывая тот факт, что в последнее время во всех ипотечных компаниях обязательный первоначальный взнос снижен с 30% до 10% - 15 % от стоимости жилья, срок кредитования увеличен с 3 до 20 лет, а процентная ставка уменьшилась с 24 % (2003 г.) до 12% (2006г.).

К тому же, если в начале зарождения ипотечного движения заемщик не мог  получить купленную квартиру в собственность  до момента полного расчета с  банком, то сегодня он является собственником  приобретенной в кредит недвижимости. Банки, ипотечные компании начали активно  кредитовать не только покупку жилой, но и коммерческой недвижимости, а  также появилась возможность  получить кредит на их реконструкцию  или ремонт.

Инициатором внедрения системы  ипотечного кредитования в Казахстане выступил НБ РК.

В ее основе лежит двухуровневая  структура рынка, благодаря которой  банки аккумулируют на рынке ценных бумаг «долгие» целевые деньги, предназначенные  для ипотеки, и имеют возможность  давать столь же «долгие» и «мягкие» (под невысокий процент) жилищные кредиты. Первичный уровень здесь - сами кредиты, а вторичный - специальные  ипотечные ценные бумаги (облигации, закладные), с помощью которых  происходит подпитка банков-кредиторов.

В Казахстане должна функционировать  система ипотечного кредитования, направленная прежде всего на удовлетворение потребностей простых людей.

Следует создать предпосылки  для увеличения объемов кредитования на приемлемых условиях, а именно: кредитовать  в тенге без фиксации валютного  эквивалента, при невысоких ставках  вознаграждения и на длительный срок.

Как и предполагалось еще  на стадии создания концепции системы  ипотечного жилищного кредитования, этот рынок становится в республике одним из наиболее динамично развивающихся.

По прогнозам Казахстанской  Ипотечной Компании, объем выданных населению ипотечных кредитов на конец 2010-го года возрастет до - до 5,4 млрд., 2005-го - до 8,6 млрд. тенге. Сегодня у рядового гражданина уже не возникает вопросов о сути ипотечного жилищного кредитования, его больше интересуют конкретные условия.

Другими словами, население  становится и более информированным, и более грамотным в финансовой области.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1       Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 г. N 2444 «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

2       Закон Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества» от 23 декабря 1995 года № 2723.

3       Адибеков М.Г. Ипотека. – А.: Санат, 2005. – 188 с.

4       Ахметжанова Г.К., Маханов Н.О. Основные направления развития банковской системы Казахстана. – А., 2006. - 330 с.

5       Белых Л.П. Условия ипотечного кредитования. - М.: Банки, ЮНИТИ, 2006. – 250 с.

6       Березина М.П. Ипотечное кредитование коммерческого банка. – М.: Прогресс, 2005. – 196 с.

7       Балабанова И.Т. Банки и банковская деятельность. Учебник для вузов. – М.: Наука, 2006. – 196 с.

8       Ергазина С.Л. Работа коммерческого банка по ипотечному кредитованию: методические рекомендации. – А.: Білім, 2005. – 169 с.

9       Кожагапанов Е.Ю. Ипотечное кредитование. – А.: Санат, 2006. – 136 с.

10    Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. – М.: Аспект пресс, 2006. – 155 с.

11    Молчанов А.В. Коммерческий банк. Теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2006. – 230 с.

12    Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: ипотченое кредитование. - М.: Инфра-М., 2005. – 160 с.

13    Сейткасимов Г.К., Жамшиев Б.Э., Воронина М.У. Деньги, кредит, банки. - Алматы, Баспа, 2006 . – 115 с.

14    Щербакова Г.Н. Ипотечное кредитование. - М., Экзамен, 2006. – 189 с.

15    Челноков В.А. Деньги, кредит, банки. Р-н-д: Феникс, 2003. – 163 с.