Управление наличным денежным обращением

 

 

2.2. Путь развития наличного денежного обращения.

 

В условиях рыночной экономики анализ налично-денежного обращения претерпел существенные изменения, стал более интересным и более сложным. Однако не на всех территориальных уровнях можно производить анализ с использованием показателей свойственных рыночной экономике. Территория России крайне не равномерно насыщена деньгами. Большинство регионов страдает от безденежья, в то время как в других сконцентрирована большая часть денежных средств страны.

Для определения объема, источников поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направлений их выдач, а также выпуска или изъятия их из обращения, составляется прогноз кассовых оборотов на квартал.

Принципы организации денежного обращения в России:

1. Обращение наличных  дензнаков в нашей стране планируется  и регулируется;

2. Денежное обращение  организуется с учетом объективно  действующих экономических законов.

3. Управление денежным  обращением осуществляется в  централизованном порядке;

4. Обращение наличных  денег концентрируется, как правило, в функционирующих банках страны. Текущие запасы находящихся в кассах предприятий и на руках населения;

5. Управление денежным  обращением осуществляется с  целью создания условий, обеспечивающих устойчивость денежное обращения страны.

6. Обращение наличных  денег организуется исходя из  принципа наибольшей экономичности и систематического снижения издержек обращения.

   В условиях активного  развития электронных  технологий, начиная с середины прошлого  века, некоторые экономисты высказывали  предположение о постепенном  исчезновении наличных денег  и их замене электронными аналогами - платежными картами, электронными кошельками. По их мнению, будучи якобы за более технологичными, дешевыми, более удобными и безопасными средствами платежа по сравнению с наличными деньгами.

В 2009 году снизился индекс промышленного производства, замедлился темп роста номинальной начисленной заработной платы и оборота розничной торговли в текущих ценах. Замедление темпов роста оборота розничной торговли обусловлено снижением реальных денежных доходов населения, в том числе среднемесячной заработной платы, ростом уровня безработицы, то есть снижением покупательной способности населения.

В докризисный период наблюдалась в основном стабильная динамика роста количества наличных денег в обращении. Однако в конце 2008 года и в начале 2009 года объем наличных денег снизился, что связанно с опасением населения за сохранность сбережений в условиях нестабильного курса национальной валюты.

Рисунок 2.4Динамика количества наличных денег в обращении 2007-2009 гг.

Факторы, влияющие на наличное денежное обращение, можно разделить на прямые и косвенные. К прямым факторам относятся такие, как оборот розничной торговли,  объем платных услуг населению,  денежные доходы населения, в том числе размер средней заработной платы и пенсии, а также уровень безработицы. Среди денежно-кредитных индикаторов, прямо влияющих на наличное денежное обращение, можно отметить размер купли-продажи иностранной валюты физическим лицам, а также объем рублевых вкладов физических лиц.

Вмести с тем, существуют также и другие экономические и денежно-кредитные индикаторы, которые в меньшей мере, но все-таки оказывают влияние на наличный денежный оборот.

К таким индикаторам относятся ВВП, индекс потребительских цен, цена на нефть, размер внешнего долга, объем международных резервов Российской Федерации, размер ставки рефинансирования Банка России, объем вкладов физических лиц в иностранной валюте, курсы доллара и евро к рублю.

Как и во многих эмиссионных банках, в банке России, используются различные инструменты совершенствования наличного денежного обращения. В своей практической деятельности Банк России руководствуется концепцией совершенствования и развития наличного денежного обращения в среднесрочной перспективе (на 2007 – 2011 гг.).

Разрабатываются новые и совершенствуются действующие нормативные акты банка России, предусматривающие единые принципы работы с наличными деньгами для всех участников (субъектов) наличного денежного оборота – учреждений Банка России, кредитных организаций и хозяйствующих субъектов.

Продолжается работа по дальнейшему совершенствованию методологического обеспечения кредитных организаций по вопросам ведения кассовых операций, правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, в рамках которых рассматривается возможность:

• принятия кредитными организациями наличных денег от организации для последующего их перечисления на счета, открытые в подразделениях расчетной сети банка России;
• совершенствования операций с наличными деньгами в обособленных помещениях для проведения операций с ценностями, расположенных в нескольких зданиях кредитной организации.

Ведется работа над проектом Положения Банка России «О порядке ведения кассовых операций с банкоматами и монетой банка России на территории российской Федерации», устанавливающего требования к хозяйствующим субъектам при совершении ими кассовых операций.

 Остается актуальной работа по внедрению изменений в законодательные акты Российской Федерации в части снятия административной ответственности с должностных лиц, кредитных организаций за невыполнение требований по осуществлению функции контроля  за  соблюдением хозяйствующими субъектами порядка ведения кассовых операций и работы с наличными деньгами и передачи функции контроля налоговым органом.

Модернизация – один из основных приоритетов в сфере организации наличного денежного обращения. Осуществляется техническое переоснащение кассовых узлов счетно-сортировальными машинами высокой и средней производительности, внедряются технологии уничтожения ветхих банкнот в процессе обработки денег, цифровая телевизионная система наблюдения и регистрации автоматизированного учета эмиссионно-кассовых операций.

Поддержание чистоты наличного денежного обращения – это еще одно направление обеспечения необходимого уровня состояния денежных знаков и отсутствие среди них отдельных банкнот и монет.

Решение этих вопросов требует как внесения организационных изменений в работу всех банковской системы, так и совершенствования самих денежных знаков. Банк России осуществляет постоянный мониторинг состояния фальшивомонетничества в банковской системе Российской Федерации.

Рост цен на основные цветные металлы, используемые в качестве компонентов монетных сплавов привел к существенному увеличению стоимости изготовления монет банка России.  Для сокращения этих затрат было решено перейти к выпуску новых разновидностей монеты банка России номиналом 1, 2, и 5 рублей, которые при сохранении размеров существующих монет выполнены из стали с гальваническим никелевым  покрытием. С октября 2009 года выпущена в обращении новая монета номиналом 10 рублей с измененными характеристиками по размеру и весу, обеспечивающими удобство ее использования по сравнению с существующей памятной монетой номиналом 10 рублей. В перспективе произойдет постепенное замещение десятирублевой банкноты монетой, по аналогии с процессом, происходившим с банкнотой и монетой номиналом 5 рублей.

Одной из самых острых проблем стоящих перед Банком России, долгое время оставался вопрос обеспечения наличного денежного оборота монетами самых низких номиналов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Проблемы наличного  денежного обращения в России.

 

3.1. Факторы, воздействующие на объем денежной массы

 

На денежную массу влияют следующие факторы: количество денег и скорость их оборота.

Количество денежной массы определяется государством – эмитентом денег, его законодательной властью. Рост эмиссии обусловлен потребностями товарного оборота и государства. В России главная причина увеличения денежной массы – государство, огромный дефицит федерального бюджета, который в значительной степени погашался в течение 1992 – 1994 гг. выпуском денег в обращение. Товарный оборот в то же время в реальном выражении даже сократился из-за падения темпов производства.

Другой фактор, влияющий на денежную массу, – скорость обращения денег, т.е. их интенсивное движение при выполнении ими функций обращения и платежа. Для расчета этого показателя используют косвенные методы, в том числе:

- скорость движения денег  в кругообороте стоимости общественного  продукта или кругообороте доходов  определяется как отношение:

 

Этот показатель свидетельствует о связи между денежным обращением и процессами экономического развития;

- оборачиваемость денег  в платежном обороте определяется  отношением:

 

 Этот показатель свидетельствует  о скорости безналичных расчетов. Применяются и другие показатели  скорости оборота денег.

 

На скорость обращения денег влияют общеэкономические факторы, а также денежные  факторы развитие кредитных операций и взаимных расчетов, уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке, а также внедрение компьютеров для операций в кредитных учреждениях и использование электронных денег в расчетах. Кроме этих общих факторов, скорость обращения денег зависит от периодичности выплаты доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

Увеличенная денежная масса при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесценению денег, что в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса.

На денежную массу влияет размер официальной учетной ставки по кредитам Банка России.

Основным проводником денежного регулирования российской экономики, являющейся составной частью экономической политики правительства является Банк России. Главными целями этой политики служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. Общее состояние экономики в большой мере зависит от состояния денежно-кредитной сферы.

В основе денежного регулирования, осуществляемого Банком России, лежит принцип количественных ограничений на прирост денежной массы. С 1996 года приоритеты политики в денежно-кредитной сфере сместились в направлении увеличения реального предложения денег в экономике при дальнейшем снижении среднемесячных темпов инфляции.

Государственное регулирование денежной сферы может быть успешным лишь в том случае, если государство через Центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков. Методы этого воздействия разнообразны, наиболее распространенными из них являются:

• изменение ставки учетного процента или официальной ставки рефинансирования Центрального банка;
• изменение нормы обязательных резервов банков;
• операции на открытом рынке, то есть операции по купле-продаже векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;
• регламентация экономических нормативов для банков.

Задача развития рынка ценных бумаг всегда стоит в центре внимания Правительства Российской Федерации, как одна из приоритетных в комплексе мер государственной экономической политики.

На сегодняшний день все острее стоят проблемы неплатежей. Предприятия не в состоянии расплачиваться между собой, с бюджетом, внебюджетными фондами, с персоналом. Резко возрос уровень взаимозачетов и бартерных операций и, следовательно, уменьшилась доля наличных расчетов. Таким образом, в российской экономике получило развитие явление, названное «Синдром Х».

«Синдром Х» - это явление, когда предприятия, независимо от своей выручки:

1. увеличивают объем заимствований (заемных средств), прежде всего за счет других предприятий и неплатежей фискальной системе и доводят его до уровня, когда погашение долгов в разумные сроки становится невозможным,

2. увеличивают свои оборотные активы преимущественно в части отвлечения средств в расчеты (дебиторскую задолженность), предоставляя своим должникам товарные ссуды на очень долгие (неразумные) сроки расчета;

3. осуществляют эти увеличения прогрессирующими темпами, которые не имеют ничего общего с темпами естественных экономических процессов (инфляцией, ростом цен, ростом заработной платы), что подобно эффекту опережающего темпа роста раковых клеток;

4. утрачивают способность к разумному сроку расчета и его надлежащему (денежному) способу, как со стороны своих должников, так и по отношению к своим кредиторам; Из-за этого предприятия с ярко выраженным «синдромом Х» оказываются в роли хронических должников фискальной системе, если только она не принимает от них зачеты;

5.  утрачивают способности к использованию денежного (банковского) кредита, а также к применению денежных расчетов через банковскую систему;