Управление наличным денежным обращением

На деньги приобретается особый товар - рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала. Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся внутри первого подразделения,  другие - внутри второго подразделения, третьи - между первым и вторым подразделениями.

В-третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию. В-четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.

Функция средства обращения и платежа должна определять размеры общей денежной массы в стране, а функция накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой государства. Роль денег в экономике очень велика. Являясь всеобщим эквивалентом, деньги принимают участие в ценообразовании. Деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями. Основная же роль денег в экономике той или иной страны осуществляется в пяти функциях, о которых подробно была изложено выше. Также деньги участвуют в формировании государственного бюджета и обслуживают процесс обмена между различными странами.

В настоящее время деньгами являются бумаги и монеты (денежные знаки), выпускаемые Центральным банком любого государства. Никакой самостоятельной ценности в хозяйстве денежные знаки в отличие от денежных товаров и драгоценных металлов не имеют. Ценность им придает только авторитет выпускающего их государства. Согласно закону, который действует в каждой стране, денежные знаки обязательны для приема на ее территории в качестве платы за товары и услуги. Деньги (вернее, не сами деньги, а возможность некоторое время распоряжаться чужими деньгами) тоже могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар. Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика, этот вид не перспективен.

 

 

 

 

2. Пути развития денежного обращения в России.

 

2.1. Современные тенденции  в наличном денежном обращении.

 

Дискуссия о роли наличных денег в эпоху электронных технологий немного поутихли. Несмотря на то, что расчеты наличными деньгами в платежном обороте в той или иной мере замещаются безналичными, функционирование платежной системы исключительно в безналичном виде на данном этапе развития общества представляется нереальным. Наличные деньги остаются одним из главных платежных средств и не могут  быть в скором будущем вытеснены электронными аналогами.

В развитых странах мира, где безналичные платежи достаточно распространены и развиваются уже на протяжении десятков лет, объем платежей наличными деньгами составляет 70% и более. В Европе шесть из семи трансакций совершается с наличными деньгами, в России этот показатель составляет около 97%. По прогнозам специалистов в перспективе наличные деньги будут обслуживаться не менее 2/3 розничных платежей во всем мире. Дело в том, что осуществлении безналичных платежей требует дополнительных затрат. Операции, сумма которых сопоставима ил ниже себестоимости, невыгодно проводить в безналичном порядке.

Основными  достоинств наличных денежных знаков являются:

• универсальность данного средства платежа
• легкость использования
• обязательность к приему при всех видах платежей на всех территории государства в любое время суток
• анонимность
• оплата наличными во много раз дешевле стоимости платежа с использованием платежных карт.

Наличные деньги – это обязательства центрального банка страны, который не может обанкротится, тогда, как электронные средства платежа

представляют собой обязательства коммерческих банков или других финансовых структур, банкротство которых не исключено.1

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2. Современные тенденции  в наличном денежном обращении

 

 

 

 

Рисунок 2.1. Цели и задачи управления денежным обращением

Банк России осуществляет организацию наличного денежного обращения и управление потоками наличных денег с учетом потребностей платежного оборота, а также осуществляет мониторинг основных направлений и тенденций развития современного наличного денежного обращения

Тенденции развития денежно-кредитной сферы в 2009 году формировались на фоне сохраняющегося влияния глобального экономического кризиса на российскую экономику. В то же время позитивными факторами стали относительно благоприятная конъюнктура мировых рынков энергоресурсов, сохранение притока капитала в Россию и продолжение тенденции к снижению инфляции.

В целом в январе-октябре 2009 года темпы роста спроса на деньги были ниже, чем в аналогичный период предыдущего года, что в значительной степени определялось существенным снижением объема ВВП, темпов роста цен на активы и курсовой динамикой. Тем не менее, начиная с III квартала 2009 года, на фоне укрепления в целом обменного курса рубля и снижения девальвационных ожиданий спрос на национальную валюту как на средство сбережения стал постепенно увеличиваться. В то же время отрицательное влияние на темпы роста спроса на деньги в этот период, по-прежнему, оказывали низкая экономическая активность и динамика цен на активы (главным образом, на рынке недвижимости).

Объем денежной массы в национальном определении (денежного агрегата М2) по состоянию на 1 ноября составил 13874,7 млрд. руб., увеличившись за десять месяцев 2009 года на 2,8%, что на 0,9 процентного пункта выше, чем за соответствующий период прошлого года. Снижение агрегата М2 в реальном выражении за январь-октябрь текущего года (на 4,9%) было меньшим, чем за январь-октябрь 2008 года (на 8,7 процента).

Таблица 2.1.

Денежная масса М2 (национальное определение) в 2009 году

(млрд. руб.)

Дата	Денежная масса М2			Темпы прироста денежной массы, %
	Всего	в том числе		к предыдущему месяцу	к 01.01.2009
		наличные деньги (М0)	безналичные средства
01.01.2009	13 493,2	3 794,8	9 698,3	2,0	---
01.02.2009	11 990,7	3 312,7	8 677,9	-11,1	-11,1
01.03.2009	12 021,3	3 301,6	8 719,7	0,3	-10,9
01.04.2009	12 111,7	3 278,3	8 833,4	0,8	-10,2
01.05.2009	12 339,1	3 410,1	8 928,9	1,9	-8,6
01.06.2009	12 861,1	3 461,9	9 399,3	4,2	-4,7
01.07.2009	13 161,0	3 522,9	9 638,5	2,3	-2,5
01.08.2009	13 121,0	3 550,6	9 570,9	-0,3	-2,8
01.09.2009	13 305,0	3 506,6	9 798,5	1,4	-1,4
01.10.2009	13 649,5	3 485,6	10 163,9	2,6	1,2
01.11.2009	13 874,7	3 566,7	10 308,0	1,6	2,8
01.12.2009	14 224,1	3 600,1	10 623,9	2,5	5,4
01.01.2010	15 697,7	4 038,1	11 659,7	10,4	16,3

Таблица 2.2.

Наличной денежной массы в обращении по состоянию на 1 января 2009 года, а также сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении.

	Банкноты	Монеты	Итого
Сумма (млрд. руб.)	4 354,4	23,7	4 378,1
Количество (млн. экз.)	6 415,6	40 052,7	46 468,4
Удельный вес по сумме (%)	99,46	0,54	100,00
Удельный вес по купюрам (млрд. руб.)	13,81	86,19	100,00
Изменение с 01.01.2008 (млрд. руб.)	250,7	3,2	253,9
Изменение с 01.01.2008 (%)	6,11	15,81	6,16

В ноябре 2009 года ситуация на внутреннем валютном рынке развивалась в основном в благоприятных внешнеэкономических условиях. Стабилизация цен на энергоносители на уровне, в среднем несколько превышавшем значение октября 2008 года, определяла приток средств на внутренний рынок на протяжении большей части месяца, за исключением последней его декады. В сложившихся условиях в двух первых декадах ноября наблюдались тенденции к укреплению рубля, в связи с чем Банк России проводил операции по покупке иностранной валюты, в том числе в рамках плановых интервенций.

Рисунок 2.2 Поступление наличных денег за 9 месяцев2009 года.

 

Рисунок 2.3 Выдача наличных денег за 9 месяцев2009 года.

Объем нетто-покупки иностранной валюты Банком России в ноябре текущего  года составил 8,4 млрд. долл. США.

Экономическое развитие России в 2009 году происходило под влиянием мирового финансового кризиса и не было равномерным. Резкое ухудшение внешнеэкономических условий, падение экспорта, отток капитала и приостановка банковского кредита привели к значительному сокращению инвестиционной активности и спаду в промышленности в первом полугодии. Снижение ВВП в первом полугодии к соответствующему периоду 2008 года составило 10,4 процента.

К середине 2009 года экономический спад в России приостановился. С июня наблюдается помесячный рост ВВП. В результате в III квартале сезонно скорректированная динамика производства приняла положительное значение, в IY квартале рост ускорился. Дефицит федерального бюджета в 2009 году составил 2326,1 млрд. руб., или 6,0% ВВП против профицита в 1707,5 млрд. руб. (4,1% ВВП) годом ранее. При этом доходы бюджета составили 7336,0 млрд. руб., или 18,8 ВВП (9274,1 млрд. руб., или 22,3% ВВП в 2008 году), а расходы бюджета  – 9662,2 млрд. руб., или 24,8% ВВП против 7566,6 млрд. руб. (18,2% ВВП) за двенадцать месяцев предыдущего года. Непроцентные расходы сложились в объеме 9484,4 млрд. руб., или 24,3% ВВП (7413,31 млрд. руб., или 17,8% ВВП в 2008 году), а обслуживание государственного долга (процентные расходы) составило 177,8 млрд. руб., или 0,46% ВВП против 153,3 млрд. руб., или  0,37% ВВП годом ранее. По сравнению с 2008 годом рост цен в России существенно замедлился из-за падения спроса в условиях кризиса. По итогам 2009 года инфляция составила 8,8 процента. За январь-декабрь 2009 г. рост цен производителей промышленной продукции составил 13,8 процента. Доходы федерального бюджета за январь – декабрь 2009 года составил 7 3336,0 млрд. руб. или 18% ВВП, что на 20,9%  ниже величины за аналогичный период 2008 года.2

Денежный агрегат М0 за июль—сентябрь 2009 г. сократился на 1% (за III квартал 2008 г. — увеличился на 4,8%). В целом за 9 месяцев 2009 г. объем наличных денег в обращении уменьшился на 8,1% (за аналогичный период 2008 г. — вырос на 5,5%). За период с 1.10.2008 по 1.10.2009 денежный агрегат М0 сократился на 10,7% (на 1.10.2008 годовой темп его прироста составил 21,2%).

 В январе—сентябре 2009 г. в условиях складывающейся  курсовой динамики существенное  влияние на изменение денежного  агрегата М0 оказал спрос населения  на наличную иностранную валюту. В феврале—июне на фоне стабилизации  и постепенного укрепления рубля  к доллару США и евро произошло  резкое сокращение объемов продажи  банками наличной иностранной  валюты населению при росте  объемов ее покупки по сравнению  с январем. В III квартале 2009 г. нетто-продажи  составили 6,4 млрд. долл. США (в аналогичный  период 2008 г. — 6,8 млрд. долл. США). В целом  в январе—сентябре 2009 г. нетто-продажи  банками наличной иностранной  валюты (долларов США и евро) физическим лицам были равны 14,8 млрд. долл. США, что меньше, чем в аналогичный период 2008 г. (18,1 млрд. долл. США).

Таблица 2.3.

Динамика денежной массы3

	Денежная масса (М2), млрд. руб.	В том числе		Удельный вес МО в М2, %
		наличные деньги вне банковской системы (М0), млрд. руб.	безналичные средства, млрд. руб.
2005г.	4362,3	1534,8	2828,5	35,2
2006г.	6044,7	2009,2	4035,4	33,2
2007г.	8995,8	2785,2	6210,6	31,0
2008г.	13272,1	3702,2	9569,9	27,9
2009г.	13493,2	3794,8	9698,3	28,1

 

Основными тенденциями  в мировом наличном денежном обращении  являются:

• Глобализация процессов обращения в Европе и в мире в целом.
• Увеличение объемов и оборота наличности в целом и в отдельно взятых государствах.
• Аутсорсинг в вопросах производства, выпуска в обращение, обработки и уничтожения наличных денег.
• Автоматизация обработки наличности.
• Централизации ее обработки.
• Оптимизации денежных потоков.
• Повышение качества и защитных свойств банкнот и монеты.