Сущность, функции и эволюция кредитных отношений

Заключение

Банковская система – это совокупность взаимосвязанных финансово-кредитных учреждений (банков), которые функционируют в рамках единого финансового механизма определенной страны в определенный исторический период. Банковская система является подсистемой финансовой системы конкретного государства.

В России построено двухуровневую банковскую систему. Банковская система России состоит из Центрального банка и других банков, которые созданы и действуют на территории РФ согласно положениям Федерального закона России "О банках и банковской деятельности". Порядок создания, регистрации и лицензирования банковских учреждений определяется нормативными актами Центрального банка России.

Денежно-кредитная политика является главным результатом функционирования экономики, она должна быть направлена на достижение экономического роста, улучшения общественного благосостояния. Она должна стимулировать деловую активность в условиях депрессии и снижать экономический рост при "перегреве" рыночной конъюнктуры.

Денежно-кредитная политика должна создавать такие условия, при которых экономические агенты (предприниматели, общественные и государственные органы) реализующие свободу выбора не противоречили целям общегосударственной экономической политики. Кредитно-денежная политика независима и не носит принудительного характера.

Главным проводником кредитно-денежной политики является в России Центральный Банк. Он может осуществлять ее с помощью таких инструментов как рефинансирования коммерческих банков, политика обязательных резервов, политика количественных ограничений, политика дешевых и дорогих денег и проч.

Главным преимуществом кредитно-денежной политики, по сравнению с фискальной, это скорость и гибкость, в развитых странах она свободна от политического давления.

Денежно-кредитная политика оказывает влияние на экономику с некоторым запаздыванием. Ряд экспертов считает, что изменение темпов роста денежной массы сказывается на темпах роста объема реального производства только после 3-12 месяцев, аналогичный эффект влияния на уровень цен оказывается не ранее 2-3 лет. Это означает, что использование денежно-кредитных мер для компенсации различных нарушений функционирования экономической системы необходимо проводить заранее – минимум за несколько месяцев основываясь на экономических прогнозах.

В России раньше денежно-кредитная политика проводилась преимущественно кейнсианскими методами и предусматривала чрезмерное вмешательство органов государственного управления в рыночные процессы. Одновременно недооценка инфляции и преувеличение возможностей денежно-кредитного механизма, решения социально-экономических проблем привели к гиперинфляции, значительному падению уровня производства и снижению уровня жизни населения.

Отдельные мероприятия носили монетарный характер, но позже они приняли систематический характер и был провозглашен курс макроэкономической стабилизации, ускоренных рыночных реформ и формирования рыночного механизма саморегулирования. В бюджетной сфере произошла переориентация на преодоление бюджетного дефицита, уменьшение налогового бремени и перевода субъектов на самофинансирование, а в денежно-кредитной сфере благодаря внедрению эффективной монетарной политики состоялось преодоления гиперинфляции и либерализация кредитного и валютного рынка.

Список литературы

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г., 21 июля 2005 г., 2 февраля, 3 мая, 27 июля, 18, 29 декабря 2006 г., 17 мая, 24 июля, 2 октября, 2 ноября, 4 декабря 2007 г., 3 марта, 8 апреля 2008 г.)
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"(с изменениями от 10 января, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 23 декабря 2004 г., 18 июня, 18 июля 2005 г., 3 мая, 12 июня, 29 декабря 2006 г., 2 марта, 26 апреля 2007 г.) / Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г. – N 28. – ст. 2790
3. Алпатов А.Г. Экономическая теория. – СПб.: Дело, 2010. – 312 с.
4. Артемова А. О. Кредитная система в Российской Федерации: понятие и основные элементы // "Черные дыры" в Российском законодательстве. – 2009. – № 1. – С. 271-272.
5. Белоглазова Л.П. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2011. – 386 с.
6. Белокоев В.В., Ковалев В.А. Курс общей экономической теории / В.В. Белокоев, В.А. Ковалев. – Новосибирск, 2009. – 434 с.
7. Видяпин В. И., Добрынин А. И., Журавлева Г. П., Тарасевич Л. С. Экономическая теория: Учебник. – М.: ИНФРА - М, 2011. – 432 с.
8. Грунин А. А. Кредитный механизм в сфере профессионального образования // Бизнес в законе. – 2011. – № 6. – С. 206-209.
9. Гундарев А.В. Экономика. – М.: Юрайт-Издат, 2009. – 340 с.
10. Деньги и финансовые институты. Учебник. / Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н.А. – Санкт-Петербург, 2010.
11. Ерпылева Н. Ю. Создание, регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций в российском банковском праве // Законодательство и экономика. – 2011. – № 6. – С. 5-17.
12. Инвестиционные институты. Учебник./ Жуков Е. Ф. – М.: «Юнити», 2011. – 288 с.
13. Иохин В.Я. Экономическая теория. Учебник. – М., Юристъ, 2010. – 512 с.
14. Красавина Л. Н. О повышении роли кредита и банков в инновационном развитии экономики России // Деньги и кредит. – 2011. – № 4. – С. 69-71.
15. Лаврушин О.И. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие. – М.: КноРус, 2011. – 466 с.
16. Липсец И.В. Экономика: уч. для вузов. – М.: Омега-Л, 2010. – 656 с.
17. Перламутров В.. Финансово-денежная политика и рыночные реформы в России. – М.: Экономика, 2011. – 216 с.
18. Попов С.А. Основы экономической теории. – М.: 2009. – 365 с.
19. Симонов В.В. Государственная денежно-кредитная политика России в условиях системного кризиса мировой экономики // Федерализм. – 2011. – № 4. – С. 85-94.
20. Современная экономика. Лекционный курс. Многоуровневое учебное пособие. – Ростов н/Д: Феникс, 2010. – 544 с.
21. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник./ Под редакцией профессора чл.-корр. РАЕН Л. А. Дробозиной. – М.: «Юнити», 2010. – 340 с.
22. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник./ Под редакцией академика Г. Б. Поляка. – М.: «Юнити», 2011. – 408 с.
23. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. / Под редакцией В. К. Сенчагова, А. И. Архипова. – М.: «Проспект», 2009. – 316 с.
24. Чепурин М.Н. Курс общей экономической теории. – М.: Лого-С, 2012. – 418 с.
25. Экономика: Учебник. /под ред. А.И.Архипова, А.Н.Нестеренко, А.К.Большакова. – М.: Проспект, 2009. – 792 с.
26. http://www.minfin.ru – официальный сайт Министерства финансов РФ
27. http://www.cbr.ru - официальный сайт Центрального банка РФ
28. http://www.economy.gov.ru – Официальный сайт Министерства экономического развития РФ