Спрос и предложение на деньги

К началу XX в. Количественная теория денег стала господствовать в западной экономической мысли как важная составляющая часть неоклассической теории воспроизводства. Наибольшую популярность получили два варианта – трансакционный и кембриджский.

Трансакционный вариант, разработанный американским экономистом И. Фишером, основан на двояком выражении суммы товарообменных сделок за определенный период – как произведение количества денег М на среднюю скорость их обращения Y и как произведение количества реализованных товаров Q на их среднюю цену P. Эту зависимость выражает «уравнение обмена»: MY = PQ.

Используя  уравнение в духе количественной теории денег, Фишер сделал ряд допущений, «выключающих» влияние двух элементов:  Y – скорости обращения денег и Q – количества реализованных товаров. Он предположил, что в течении краткосрочных периодов указанные величины являются неизменными: скорость обращения денег определяется долговременными факторами (степенью развития кредита, состоянием средств связи и т.д.), а производство товаров не может быть увеличено, так как согласно неоклассической доктрине для капитализма характерна полная занятость ресурсов.

Устранив из анализа Y и Q, Фишер оставлял одну причинную связь – от M (количество денег) к P (уровню цен), что составляет суть количественной теории денег.

Кембриджский вариант количественной теории денег (или теории кассовых остатков) получил развитие в работах английских экономистов А. Маршалла, А. Пигу, Д. Робертсона. В отличие от Фишера они в основу своего варианта поставили не обращение денег, а их накопление у хозяйствующих субъектов. Основной принцип кембриджского варианта выражается формулой:

M = kPQ

где, M – количество денег; P – уровень цен; Q – физический объем товаров, входящих в конечный продукт; k – часть годового дохода, которую участник оборота желают хранить в форме денег.

Кембриджская формула по существу идентична «уравнению обмена», так как k – величина, обратная показателю скорости обращения денег (k = 1/Y). Различие же в двух подходах заключалось в том, что если Фишер связывал постоянство скорости обращения денег с неизменностью факторов оборота, то английские экономисты – с психологией, т.е. привычками участников оборота. Однако конечный вывод обоих вариантов одинаков – изменение количества денег является причиной, а не следствие изменения цен.

Основная ошибка представителей количественной теории денег заключается в том, что товары вступают в обращение без цены, а деньги без стоимости.

В 20-30 годы выявилась несостоятельность количественной теории денег – выяснилось, что скорость обращения денег, которую представители этой теории считали неизменной, подвержена резким колебаниям. Кроме того, кризис 1929-1933 гг. показал ошибочность и другой предпосылки – о максимальном использовании ресурсов. Более того, данная концепция не учитывает воздействие монополистических объединений на практику ценообразования, а считает такой процесс лишь результатом изменения количества денег в обращении. Все это определило падение популярности данной концепции.

Однако в 1960-1980 гг. наблюдается возрождение количественной теории денег в виде одного из неоклассических течений политической экономии – монетаризма.

1.4 Эволюция денег

Деньги прошли длительный путь эволюции. История развития денег является составной частью истории рыночной экономики. Выражая стоимость товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принимали те формы, которые диктовал достигнутый уровень товарных отношений. Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег.

В эпоху натурального хозяйства обмен излишками произведенных продуктов носил случайный характер. Вначале всякий продукт, предполагаемый к обмену и благодаря этому становившийся товаром, служил эквивалентом для другого продукта (товара), на который он обменивался.

Желая продать свой продукт и получить взамен его другой, производитель искал соответствующего контрагента. Поскольку денег в тот период еще не существовало, продавец лошади, желающий купить зерно, искал потенциального покупателя лошади, одновременно являющегося продавцом зерна. В акте купли-продажи, который имел форму «товар-товар», мешок зерна являлся эквивалентом лошади. Если продавцу требовался какой-то иной продукт, например ткань или вино, то эквивалентность обмена могла выглядеть иначе: «1 лошадь = 10 метрам ткани» или «1 лошадь=20 л вина». Эквивалентом лошади могли выступать разные количества других продуктов.

Постепенно обмен становится способом установления экономических связей между производителями и служит толчком к развитию общественного разделения труда. По мере вовлечения в обмен все большего числа различных товаров возникла необходимость в универсализации средства обмена. Из ряда товаров все чаще выделялась группа товаров, а затем и один товар, который по своим свойствам более всего соответствовал роли эквивалента. Этот товар впоследствии становится всеобщим эквивалентом – деньгами. Его собственная ценность служила гарантом эквивалентности обмена, а его особые свойства открывали возможности совершенствования самой процедуры обменных операций.

В роли таких денег выступали сначала скот, меха, зерно, иногда даже ракушки, затем – металлы, из которых наиболее подходящими оказались серебро и золото, и наконец – одно только золото. Впоследствии золото перестает быть всеобщим эквивалентом и заменяется бумажными и кредитными деньгами.

2 Деньги, их сущность и функции

2.1 Деньги как мера стоимости

Деньги являются неотъемлемым составным элементом товарного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики.

Деньги по сущности – всеобщий эквивалент. Это, с одной стороны, продукт труда, предназначенный для обмена – т. е. товар (имеющий и потребительную стоимость, и стоимость). Всеобщая потребительная стоимость делает деньги лишь товаром более высокого уровня – товаром всех остальных товаров. Эта черта «природных денег», стихийно возникающих из обмена, и была замечена классиками политической экономики. Но в то же время они видели и случаи «безденежного» обмена, когда сумма обмена фиксировалась лишь платежными обязательствами, обычно при продаже товаров в кредит. Так видны уже деньги-символы, знаки стоимости. Но за знаком стоимости может стоять не только заимодавец, давший кредитору вексель – платежное обязательство, но и само государство, т.е. властная структура. Это четко видно на примере монет или бумажных денег – за ними стоит государство, и оно дает ручательство существования знаков стоимости как всеобщего эквивалента «по закону» - это деньги, за которыми стоит уже государство, власть.

Эту противоположную природу денег следует иметь ввиду при рассмотрении функций денег.

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:

1) деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость, на них покупают любой товар;

2) деньги выражают меновую стоимость товара. Через них определяется цена товара, а это дает количественное соизмерение разных по потребительной стоимости товаров;

3) деньги выступают материализацией (вещественной формой) всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

Сущность денег полнее раскрывается через выполняемые ими функции. Функция – это внешнее  проявление сущности экономической категории в действии, на практике. Единство всех функций создает всеобъемлющее представление о деньгах как особом товаре.

Разные авторы выделяют разное количество функций денег. На мой взгляд, лучше других их систематизировал и описал К. Маркс. Он выделил пять функций:

1) мера стоимости;

2) средство обращения;

3) средство платежа;

4) средство накопления;

5) мировые деньги.

Деньги как мера стоимости служат для измерения стоимости производимых товаров и услуг в обществе, а также капитала. Стоимость, выраженная в деньгах, есть цена. Продажа товара означает, что он обменивается на определенную сумму денег в соответствии с установленной ценой. Для этой функции важное значение имеет масштаб цен, который устанавливается государством. Первоначально он рассматривался как весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу (например, 1 доллар США в 1934 г. приравнивался к 0,888671 г золота, 1 рубль в 1961 г. – 0,98741 г). Сегодня такое определение масштаба не имеет экономического смысла, так как деньги потеряли связь с золотом. Теперь масштаб цен приравнивает цену товара не к определенному количеству золота, а к товарной массе.

Практическое применение масштаба цен можно показать на следующем примере. В России мы твердо ориентируемся в своей внутренней валюте. Нам приблизительно известно, что можно купить на 100 рублей и нам нет необходимости искать выражение масштаба цен. Однако стоит выехать в другую страну, как мы сразу же сталкиваемся с масштабом цен, так как нам мало о чем говорят 100 евро, 100 фунтов стерлингов, 100 юаней и т.д. За этими цифрами сразу не видно масштаба цен, или реальной покупательной способности денег. Для определения масштаба цен и покупательной способности этих валют необходимо мысленно приравнять их к доллару (так как после утраты золотом функции масштаба цен именно доллар стал фактически ее выполнять), т.е. к товарной массе, которая стоит за долларом.

Поэтому в настоящее время речь идет о фактическом, товарном масштабе цен, складывающемся стихийно в процессе обмена. Мировое сообщество в последние десятилетия постоянно искало замену золота, неоднократно делались попытки вернуться к золотому паритету цен, доллар пытались и пытаются вытеснить международными валютами – СДР, ЭКЮ, евро, золотой динар.

Отмена официального масштаба цен возвращает человечество к развернутой форме стоимости на более высоком уровне. Товар находит подтверждение своей стоимости во множестве товаров, стоящих за номиналом банкноты.

2.2 Деньги как средство обращения

Выполняя функцию средства обращения, деньги обслуживают сделки купли-продажи между различными экономическими субъектами, принимаются для оплаты товаров и услуг. При обмене товаров они выступают посредником, который признается всеми экономическими агентами безусловно. Выполнение деньгами этой функции позволяет преодолеть временные и пространственные ограничения, свойственные натуральному обмену. Появляется возможность обменивать товары, производимые в разных, часто отдаленных, друг от друга, местностях, а так же с разрывом во времени.

Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости – бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т-Д-Т не прерывается во времени, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства; если происходит разрыв между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.

2.3 Деньги как средство платежа

С развитием товарного обращения возникают отношения, при которых время продажи (отчуждения) товара не совпадает со временем его оплаты. При этом продавец товара становится кредитором, а покупатель – должником. Деньги же приобретают функцию средства платежа. Средство платежа вступает в обращение тогда, когда товар уже продан. Деньги не опосредуют процесс  обращения, а завершают его. В этом случае продавец обращает свой товар в потребительную стоимость ранее, чем получит деньги, а покупатель получает товар ранее, чем продаст свой товар и заплатит за приобретенный. Покупатель за товар расплачивается не деньгами, а обязательствами. В качестве средства платежа деньги имеют специфическую форму движения:

Т – О,

а через установленный срок –

О – Д,

где, Т – продажа товара; О – долговое обязательство за полученный товар; Д – деньги как средство платежа по обязательству.

При таком обмене нет встречного движения денег и товара. Погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Долговые обязательства за проданные товары начинают, в свою очередь, обращаться как деньги, перенося долговые требования с одного лица на другое.

Функцию средства платежа деньги могут выполнять, так как они сохраняют свою ценность во времени.

Развитие функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и накопление капитала.

Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному процессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее время порядка 95% всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим  прогрессом происходит прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций.